Ranking Pita de mejores productos de inversión a largo plazo

Hay muchas páginas que te hablan de las mejores inversiones a largo plazo y mencionan fondos de inversión, fondos indexados, inversión en dividendos…

Sin embargo, no hay nadie que te diga lo que tú quieres saber: si ese producto concreto que te ofrece el banco es bueno para invertir a largo plazo.

De eso trata precisamente el Ranking Pita de Mejores productos de inversión a largo plazo.

Lo que vas a ver aquí es mi visión sobre cuáles son las mejores inversiones para más de 10 años con nombres y apellidos. Nada de inversiones genéricas: productos específicos analizados en base a cuatro métricas principales y con una nota concreta del 1 al 10 (más adelante te explico qué criterios he tenido en cuenta).

¿Y por qué inversión a largo plazo? Por dos motivos:

1. Si te paras a pensarlo, la mayoría de tus objetivos vitales se centran en el largo plazo.
2. Es el modelo de inversión que funciona para el 99% de las personas. Aquí te cuento la razón y por qué invertir a largo plazo.

Ranking Pita de mejores productos de inversión a largo plazo

Estas son las inversiones más adecuadas para el largo plazo, que yo defino como mantener tu inversión durante un plazo superior a 10 años.

Posición	Tipo de producto	Producto	📝 Puntuación
1	Fondo	Fondo Indexado al MSCI World – Fidelity MSCI World Index Fund – Amundi Index MSCI World	10
2	Fondo	– Fondo Indexado al MSCI Emerging Markets – Amundi Index MSCI Emerging Markets RE	10
3	Fondo	MyInvestor ACWI	10
4	ETF	ETF sobre MSCI Word Acumulación – Amundi MSCI World II UCITS ETF Acc – iShares Core MSCI World UCITS ETF USD – Acc	9,5
5	Fondo	Fondo Indexado sobre el S&P 500 – Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD – Vanguard U.S. 500 Stk Idx € H Acc – Fondo NARANJA SP 500 – Pictet – USA Index HP EUR	9,5
6	Roboadvisor	Roboadvisor Indexa Capital Cartera 10	9,5
7	Fondo	Fondo Cartera NARANJA 90	9,5
8	ETF	ETF sobre el MSCI ACWI – ETF iShares MSCI ACWI UCITS	9,5
9	Roboadvisor	Cartera indexada Heavy Metal de MyInvestor	9,5
10	ETF	ETF sobre MSCI World de Distribución – Amundi MSCI World II UCITS ETF Dist	9

A continuación puedes ver un detalle de las inversiones a largo plazo más interesantes.

1- Fondos indexados al MSCI World Index

Se trata de fondos indexados sobre el índice MSCI World, que replica el comportamiento de las 23 principales economías desarrolladas del mundo.

Al invertir, busca fondos que acumulan los dividendos que reparten las empresas en las que invierte. Así no romperás el interés compuesto y tu dinero crecerá más rápido. Revisa siempre las comisiones de los fondos para asegurarte de que se trata de fondos de clase limpia.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

2- Fondo indexado al MSCI Emerging Markets

El MSCI Emerging Markets es un índice que resume el comportamiento de las 24 economías emergentes más importantes del planeta como China o India, por poner dos ejemplos.

Los fondos indexados que replican este índice son una buena opción de inversión para el largo plazo y, sobre todo, un buen complemento para el MSCI World.

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

3- MyInvestor ACWI

El MSCI ACWI es un índice que reúne a las economías los 23 países desarrollados del MSCI World más los 24 países emergentes del MSCI Emerging Markets.

El MyInvestor ACWI es el único fondo indexado que replica este índice. También hay ETFs que lo hacen, pero su nota se quedaría en 9,5 puntos por una cuestión fiscal.

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

4- ETF sobre MSCI World de acumulación

Se trata de ETFs o fondo cotizado sobre el índice MSCI World, que invierte en las 23 economías desarrolladas más importantes del mundo.

Estos ETF acumulan los dividendos que departen las compañías en las que está invertido. La nota baja 0,5 puntos para los ETFs de distribución por una cuestión fiscal.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 0,5/1 punto.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

5- Fondos sobre el SP 500

Otra buena opción para el largo plazo son los fondos indexados sobre el índice S&P 500, que reúne a las 500 mayores empresas de Estados Unidos.

Busca fondos de acumulación y que reinvierten los dividendos que recibe de las empresas.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 0,5/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

6- Roboadvisor Indexa Capital Cartera 10

Un roboadvisor es gestor automatizado de inversiones. Se trata de una plataforma que se encarga de invertir tu dinero por ti en carteras de fondos indexados globalmente diversificadas y de bajo coste.

A cambio, cobrará una comisión de gestión adicional muy limitada.

👉 Aquí puedes ver las ventajas y riesgos de los roboadvisors.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

7 – Fondo Cartera NARANJA 90

Se trata de un fondo que invierte en una cartera de fondos indexados globalmente diversificada. En concreto, invierte un 90% en renta variable y 10% en oro.

Los costes están controlados, pero son superiores a los que pagarás en roboadvisors independientes como el de Indexa Capital.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

8- ETF sobre el MSCI ACWI

Los fondos cotizados sobre el MSCI ACWI son una opción para invertir en la economía mundial con un solo producto. Una buena apuesta a largo plazo.

Al escoger, fíjate en las comisiones y en que el ETF sea de acumulación.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 0,5/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

9- Cartera indexada Metal de MyInvestor

Una cartera automatizada que invierte en fondos indexados. El roboadvisor de MyInvestor cuenta con 5 perfiles de inversión. La cartera Heavy Metal es la más agresiva e invierte el 100% del capital en renta variable.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

10- ETF de distribución sobre el MSCI World Dist

Se trata de un ETFs o fondos cotizados sobre el índice MSCI World, que invierte en las 23 economías desarrolladas más importantes del mundo.

Estos fondos de distribución reparten los dividendos que recibe entre sus inversores y hay que pagar impuestos por ellos, por lo que se rompe el diferimiento fiscal. Sin embargo, pueden ser una alternativa si buscas generar rentas pasivas.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 0/1 punto.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9 puntos

Mención especial a los planes de pensiones

No están dentro de los 10 mejores productos de inversión a largo plazo, pero quería detenerme un segundo en los planes de pensiones porque muchas personas tienen uno contratado.

Si es tu caso, recuerda que puedes traspasar tu plan de pensiones cuando quieras sin coste ni penalización. ¿Y a dónde puedes mover ese plan? El mejor plan de pensiones a largo plazo es el plan de pensiones de Indexa Capital para perfiles agresivos 100% en renta variable.

Mejores productos de inversión a largo plazo por banco

Además, para ponértelo más fácil, hemos dividido este listado de mejores productos a largo plazo de cada entidad financiera. Así podrás encontrar fácilmente los que tienes a tu disposición y un análisis detallado de ellos, además de los más vendidos, que posiblemente sean los que te han ofrecido.

Las tres mejores propuestas para invertir a largo plazo en Banco Santander son:

1- iShares Core MSCI World UCITS ETF USD – Acc

Un fondo cotizado sobre el MSCI World que acumula dividendos y que puedes contratar con el bróker de Santander (las comisiones de contratación son más elevadas que con otros brókeres, eso sí).

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 0,5/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

2- iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD -Acc

Un ETF de acumulación sobre el índice S&P 500 que se puede contratar a través del bróker del banco (las comisiones de contratación son más elevadas que con otros brókeres, eso sí).

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 0,5/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

3- Santander Activa

Es el gestor automatizado o roboadvisor de Banco Santander, que funciona con carteras perfiladas de fondos indexados. Como el resto de productos de la entidad, sus comisiones son más elevadas que las de la competencia.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 5/6 puntos
• Costes y comisiones: 0,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 7,5 puntos

🔎 Aquí puedes ver un análisis completo de Santander Activa.

Además, entre los productos de inversión más vendidos de Banco Santander figuran:

Producto	Tipo de producto	📝 Puntuación	🔎 Análisis en Detalle
Santander Activa	Roboadvisor	7,5	Análisis
Mi Cartera Selección Agresiva	Cartera delegada	7	Análisis
PIAS Santander 40	PIAS	5,5	Análisis
Mi Cartera Selección Dinámica	Cartera delegada	4	Análisis
Santander Gestión Global Decidido	Fondo	4	Análisis
Mi Cartera Selección Equilibrada	Cartera delegada	3	Análisis
Mi Cartera Selección Moderada	Cartera delegada	3	Análisis
Mi Cartera Selección Conservadora	Cartera delegada	3	Análisis
Santander Gestión Global Equilibrado	Fondo	3	Análisis
Santander Gestión Global Crecimiento	Fondo	3	Análisis
Santander Rendimiento	Fondo	2	Análisis
Santander Renta Fija Ahorro	Fondo	2	Análisis
Santander PB Target 2027	Fondo	2	Análisis
Fondos Santander Objetivo	Fondos	2	Análisis
Depósitos	Depósito	1

Las tres mejores propuestas de inversión a largo plazo de Caixabank vuelven a ser fondos indexados:

1- iShares Core MSCI World UCITS ETF USD – Acc

Se trata de un fondo indexado MSCI World que acumula dividendos y que puedes contratar con el bróker de Caixabank, por lo que deberás estar atento a las comisiones de contratación del banco. Por fortuna, las comisiones del fondo son limitadas.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

2- Amundi Index MSCI World SRI PAB AE C

Un fondo indexado de acumulación sobre el Índice MSCI World SRI, que tiene en cuenta criterios de inversión socialmente responsable.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

3- ETF iShares MSCI ACWI UCITS

Un ETF de acumulación sobre el índice MSCI World (las comisiones de contratación son más elevadas que con otros brókeres, eso sí).

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 0,5/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

Además, entre los productos de inversión más vendidos de Caixabank figuran:

Producto	Tipo de producto	📝 Puntuación	🔎 Análisis en Detalle
Smart Money Cartera 5	Roboadvisor	8	Análisis
Cartera Master Inversión	Cartera delegada	7,5	Análisis
Smart Allocation Inversión	Cartera delegada	7,5	Análisis
Valor Activo Unit Linked Cartera Inversión	Unit Linked	6,5	Análisis
Valor Futuro 10 Unit Linked Cartera Inversión	Unit Linked	6,5	Análisis
Smart Money Cartera 4	Roboadvisor	6	Análisis
Cartera Master Patrimonio	Cartera delegada	5,5	Análisis
Smart Allocation Patrimonio	Cartera delegada	5,5	Análisis
Caixabank Bolsa Índice España	Fondo	5,5	Análisis
Caixabank Bolsa Gestión Euro	Fondo	5	Análisis
Smart Money Cartera 3 a 1	Roboadvisor	3	Análisis
Smart Allocation Traquilidad	Cartera delegada	2	Análisis
Valor 10 Unit Linked Cartera Patrimonio y Tranquilidad	Unit Linked	1,5	Análisis
Valor Activo Unit Linked Cartera Patrimonio y Tranquilidad	Unit Linked	1,5	Análisis
MyBox Jubilación	Unit Linked	2	Análisis
Caixabank Monetario Rendimiento	Fondo	1	Análisis
Depósitos	Depósito	1

La oferta de inversión a través BBVA a largo plazo se centra en sus fondos de inversión, carteras de fondos y planes de pensiones, aunque también dispone de seguros de ahorro. Estas son sus propuestas más destacadas:

1- Amundi Index MSCI World AE

Un fondo indexado MSCI World que incluye una retrocesión del 0,3% a favor de BBVA. En otras palabras, que no se trata de la clase limpia del fondo y, por lo tanto, no es la más económica.

Las retrocesiones son una comisión que la gestora del fondo paga a quien lo comercializa (Amundi a BBVA, en este caso) y que encarecen la comisión de gestión que tú tienes que pagar por ese fondo.

Un ejemplo sobre cómo funciona la gran banca en la inversión de fondos.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 punto.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

2- Pictet – USA Index HP EUR

Un fondo indexado de acumulación sobre el S&P 500 Composite. Como en el caso anterior, se trata de una clase sucia que incluye una retrocesión del 0,49% a favor de BBVA. Así, en lugar de pagar 0,26% de gestión terminas pagando 0,75% por un producto indexado.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 punto.
• Diversificación: 0,5/1 puntos.
• TOTAL: 9 puntos

3- Carteras Multiestrategia BBVA (perfil agresivo)

Es la propuesta de gestión discrecional de BBVA con la que el banco se encargará de todo por ti, invirtiendo a través de los fondos de la propia entidad, que no son precisamente los más baratos.

Aun así, la estrategia agresiva puede servir para invertir a largo plazo.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 4/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 0,5/1 puntos.
• Diversificación: 0,5/1 puntos.
• TOTAL: 6,5 puntos

🔎 Aquí puedes ver un análisis y opinión de las carteras Multiestrategia de BBVA.

Además, entre los productos de inversión más vendidos de BBVA figuran:

Producto	Tipo de producto	📝 Puntuación	🔎 Análisis en Detalle
BBVA Bolsa Índice USA	Fondo	8,5	Análisis
BBVA Megatendencia Tecnología	Fondo	8
BBVA Bolsa Índice EURO	Fondo	6,5
Cartera BBVA Multi3strategia riesgo muy alto	Cartera delegada	6,5	Análisis
Cartera BBVA Multi3strategia riesgo alto	Cartera delegada	4,5	Análisis
Cartera BBVA Multi3strategia riesgo medio	Cartera delegada	3,5	Análisis
Cartera BBVA Multi3strategia riesgo bajo	Unit Linked	6,5	Análisis
Depósitos personalizados	Depósito	1	Análisis

Los tres mejores productos de inversión a largo plazo de Banco Sabadell son los siguientes:

1- Amundi Index MSCI World

Banco Sabadell trabaja con varios fondos indexados MSCI World. Hay que tener cuidado porque no todas son clases limpias ni tienen las mismas comisiones. La que te interesa a ti es Amundi Index MSCI World RE (C).

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

2- Amundi Index MSCI Emerging Markets RE

Un fondo indexado que invierte en mercados emergentes. Como en el cao anterior, hay que tener cuidado porque la entidad comercializa su clase limpia y sucia.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 punto.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

3- Sabadell Dinámico

Un fondo de inversión de renta fija mixta que invierte hasta un 75% de su capital en renta variable.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 3/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 6,5 puntos

Además, entre los productos de inversión más vendidos de BBVA figuran:

Producto	Tipo de producto	📝 Puntuación	🔎 Análisis en Detalle
Sabadell Economía Digital, FI	Fondo	8
Sabadell Economía Verde, FI	Fondo	7
Sabadell Economía MedicalTech, FI	Fondo	7
Sabadell Dinámico	Fondo	6,5	Análisis
Sabadell Consolida 85	Fondo	6,5
Sabadell Equilibrado Base	Fondo	3,5	Análisis
Sabadell Consolida 90	Fondo	3,5
Sabadell Prudente	Fondo	3,5	Análisis
Sabadell Consolida 94	Fondo	3,5
Depósitos estructurados	Depósitos	1	Análisis
Depósitos	Depósito	1

Las tres mejores alternativas de inversión a largo plazo con Bankinter también son fondos indexados:

1- Fidelity MSCI World Index EUR P – Acc

Este es un fondo indexado sobre el índice MSCI World que acumula dividendos.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

2- Vanguard U.S. 500 Stk Idx € H Acc

Se trata de un fondo indexado al índice SP 500 estadounidense con comisiones muy reducidas.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 0,5/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

3- Roboadvisor de fondos indexados perfil Agresivo

Una de las propuestas de roboadvisor de Bankinter. La entidad te hará un test de perfil de riesgo y te ofrecerá una de sus carteras perfiladas de fondos indexados con costes reducidos.

Para invertir a largo plazo, el perfil adecuado es el agresivo.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 0,5/1 puntos.
• TOTAL: 9 puntos

Además, entre los productos de inversión más vendidos de Bankinter figuran:

Producto	Tipo de producto	📝 Puntuación	🔎 Análisis en Detalle
Roboadvisor de fondos indexado perfil Agresivo	Roboadvisor	9
Roboadvisor de fondos activos perfil Agresivo	Roboadvisor	8,5
Cartera de Inversión Delegada Dinámica	Cartera delegada	8,5	Análisis
Plan de pensiones Cartera Delegada Dinámica	Plan de Pensiones	7,5
Bankinter Platea Agresivo FI	Fondo	8,5	Análisis
Bankinter Premium Agresivo FI	Fondo	8,5	Análisis
Bankinter Platea Dinámico	Fondo	6,5
Bankinter Premium Dinámico	Fondo	6,5
Cartera de Inversión Delegada moderada	Cartera delegada	6,5	Análisis
Plan de pensiones Cartera Delegada moderada	Plan de Pensiones	5,5
Bankinter Premium Moderado	Fondo	4,5	Análisis
Bankinter Platea Moderado	Fondo	4,5	Análisis
Cartera de Inversión Delegada Conservadora	Cartera delegada	4,5	Análisis
Plan de pensiones Cartera Delegada Conservadora	Plan de Pensiones	3,5
Bankinter Platea Conservador	Fondo	2	Análisis
Bankinter Platea Defensivo	Fondo	2	Análisis
Bankinter Premium Conservador	Fondo	2	Análisis
Bankinter Premium Renta Fija	Fondo	2	Análisis
Depósitos	Depósitos	1

El banco no banco, ING, lleva tiempo apostando por la inversión y publicitando que lo hace en las mejores condiciones. No es estrictamente cierto, y ese es uno de los handicaps de invertir a través de ING.

Sin embargo, sí que tiene menores costes que la mayoría de grandes bancos. Estas son sus tres mejores opciones para invertir a largo plazo.

1- Fidelity MSCI World Index EUR A – Acc

Un fondo indexado sobre el índice MSCI World, que replica la marcha de las 23 economías desarrolladas del mundo. Se trata de la clase limpia del fondo y, por lo tanto, la más barata.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

2- Fondos Cartera NARANJA

Se trata de fondos perfilados que invierten de forma indexada en renta variable, replicando al MSCI ACWI, que suma las 23 economías más desarrolladas y las 24 principales compañías emergentes del mundo, y en renta fija, siguiendo al Bloomberg Barclays Global-Aggregate Total Return Index.

La mejor opción para invertir a largo plazo es el Fondo Cartera Naranja 90 (90% en renta variable y 10% en oro).

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 punto.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

3- Fondo NARANJA Standard & Poor’s 500

Se trata de un fondo indexado al índice SP 500 estadounidense, aunque con comisiones más elevadas que las de otras gestoras como Vanguard.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 0,5/1 puntos.
• TOTAL: 9,5 puntos

Además, entre los productos de inversión más vendidos de Bankinter figuran:

Producto	Tipo de producto	📝 Puntuación	🔎 Análisis en Detalle
Fondo Cartera NARANJA 90	Fondo	9,5	Análisis
Planes NARANJA Dinámicos	Plan de pensiones	9	Análisis
Naranja Standard & Poors 500 PP	Plan de pensiones	8,5	Análisis
Plan NARANJA Euro Stoxx 50	Plan de pensiones	6,5
Fondo Cartera NARANJA 75/25	Fondo	5,5	Análisis
Plan NARANJA Ibex 35	Plan de pensiones	4
Fondo Cartera NARANJA 50/50	Fondo	3,5	Análisis
Fondo Cartera NARANJA 40/60	Fondo	3,5	Análisis
Fondo Cartera NARANJA 30/70	Fondo	3,5	Análisis
Fondo Cartera NARANJA 20/80	Fondo	3,5	Análisis
Fondo Cartera NARANJA 10/90	Fondo	3,5	Análisis
Fondo Cartera NARANJA 0/100	Fondo	4	Análisis
Fondo Naranja Bolsa Garantizado	Fondo	3,5	Análisis
Plan NARANJA Renta Fija Corto Plazo	Plan de pensiones	3,5
Plan NARANJA Renta Fija Europea	Plan de pensiones	3,5
Fondo NARANJA Monetario	Fondo	1
Depósitos	Depósitos	1

La plataforma de inversión de Revolut es sencilla y tiene unas comisiones limitadas en comparación con los grandes bancos, aunque tampoco es la más barata del mercado.

Estas son las inversiones destacadas de Revolut para el largo plazo:

1- Amundi MSCI World UCTIS

En Revolut encontrarás varios ETFs que replican el comportamiento de este índice. El que te interesa a ti es el Amundi MSCI World UCITS ETF (Acc) con el ticker MWRE.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 2/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

2- iShares MSCI ACWI ETF

Este fondo invierte en la economía global al unir la inversión en países desarrollados del MSCI World y de emergentes del MSCI Emerging Markets.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 1/1 punto.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 10 puntos

3- Roboadvisor de Revolut (cartera Crecimiento Agresivo)

Un fondo de inversión de renta fija mixta que invierte hasta un 75% de su capital en renta variable.

Puntuaciones:

• Rendimiento: 6/6 puntos
• Costes y comisiones: 1,5/2 puntos
• Fiscalidad: 0,5/1 puntos.
• Diversificación: 1/1 puntos.
• TOTAL: 9 puntos

🔎 Aquí puedes ver un análisis y opinión del Roboadvisor de Revolut.

Además, entre los productos de inversión más vendidos de BBVA figuran:

Producto	Tipo de producto	📝 Puntuación	🔎 Análisis en Detalle
Roboadvisor perfil Crecimiento Agresivo	Roboadvisor	9	Análisis
Roboadvisor perfil Atrevido	Roboadvisor	9	Análisis
Roboadvisor perfil Equilibrado	Roboadvisor	7	Análisis
Roboadvisor perfil Lento y firme	Roboadvisor	3	Análisis
Roboadvisor perfil Defensivo	Roboadvisor	3	Análisis
Cuenta flexible	Cuenta	1
Cuenta remunerada	Cuenta	1

Cómo interpretar el ranking

El listado de mejores inversiones a largo plazo que acabas de ver es mi interpretación personal de lo que debería tener un buen producto para invertir a más de 10 años vista. ¿Y cuáles son esas cualidades? Se trata de cuatro elementos concretos con los que cada producto puede obtener una nota máxima de 10 puntos.

1️⃣ Rentabilidad (6 puntos). Es el más apartado más importante por un motivo muy sencillo. A largo plazo, lo que debes buscar es una rentabilidad adecuada para tu dinero. De hecho, cualquier producto que no te ofrezca más de un 4% de rentabilidad no merece la pena a largo plazo, incluso si tu perfil de inversor es muy moderado.

Para que lo entiendas mejor, un fondo monetario o una cuenta remunerada nunca obtendrán una buena puntuación en el Ranking de Mejores productos a largo plazo. ¡Y no porque no sean buenos productos! Pueden ser útiles para el dinero parado o a corto plazo, pero no sirven para hacer crecer tu dinero en el tiempo precisamente porque su rendimiento ni siquiera supera la inflación.

2️⃣ Costes y comisiones (2 puntos). Son parte de la inversión, pero una parte que debes tener vigilada.

Como suelo decir, todo coste o comisión sale del mismo sitio: tu dinero. Y es que, todas se restan de las inversiones que realizas o de la rentabilidad que obtienes.

Lo que valoro aquí son tres cuestiones:

1. Si hay gastos iniciales de inversión, como comisiones de subscripción o costes de uptfront, como con los PIAS. Y lo mismo para los costes de salida.
2. Si existen retrocesiones cuando se trata de fondos de inversión o comisiones de asesoramiento adicionales.
3. El coste total de los gastos y comisiones descontadas las comisiones de gestión, totales y de forma comparativa con otros productos similares.

Con las comisiones y gastos hay una cosa que quiero que tengas clara. Está bien buscar el producto de inversión más económico, pero la clave de todo reside en la relación entre comisiones y rendimiento.

A mí no me importa pagar una comisión más alta si eso se va a traducir en un rendimiento más elevado a largo plazo.

Para que lo entiendas mejor, prefiero asumir unos costes totales del 4% y tener una rentabilidad del 15% que pagar un 0,5% y que el rendimiento sea del 6%. Es así de simple.

3️⃣Fiscalidad (1 punto), porque los impuestos que pagas al invertir también cuentan, sobre todo a largo plazo.

Lo que analizo en este punto no son los impuestos que pagarás al rescatar el dinero, porque son bastante similares en todos los casos, sino los impuestos que pagas por el camino.

Es decir, esos impuestos que debes afrontar cada año con determinados productos y que van lastrando poco a poco la rentabilidad porque no dejan actuar al interés compuesto.

En concreto, analizo el diferimiento fiscal de cada producto y si permite o no traspasos sin tributar.

Por ejemplo, con un fondo de inversión solo se pagan impuestos al recuperar el dinero y, además, el traspaso entre fondos está exento de tributar. Por el contrario, con una cuenta remunerada o una letra del Tesoro pagarás impuestos cada año.

☝️ Si te interesa la parte fiscal de la inversión, aquí te cuento cuántos impuestos pagas con cada producto de inversión.

4️⃣ Diversificación (1 punto). La diversificación consiste en invertir en diferentes activos y mercados. Lo que comúnmente conocemos como no poner todos los huevos en la misma cesta.

Diversificar tus inversiones es clave para reducir el riesgo al invertir a largo plazo. Aquí valoro la diversificación de activos y geográfica.

Por ejemplo, un ETF sectorial tendrá una peor valoración que uno global y lo mismo uno que invierta solo en un país.

Cómo elegir el mejor producto de inversión a largo plazo para ti

Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de inversión a largo plazo para ti.

Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.

Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.

Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.