Los fondos monetarios son una de las mejores formas de rentabilizar el dinero a corto plazo. Los bancos lo saben y por eso han redoblado la colocación de sus propios monetarios y el mejor ejemplo es el Caixabank Monetario Rendimiento FI.
El monetario de Caixabank ha recibido más de 2.600 millones de euros en los últimos años. ¿Tan bueno es este fondo? Eso es lo que vamos a ver con el análisis y opinión del fondo Caixabank Monetario Rendimiento.
Así, cuando te lo ofrezcan, sabrá qué es, qué comisiones tiene y si hay alternativas mejores para tu dinero.
ÍNDICE
- 1 Caixabank Monetario Rendimiento: ¿qué es un monetario?
- 2 En qué invierte Caixabank Monetario Rendimiento
- 3 Hay dos clases del mismo fondo según cuánto dinero inviertas
- 4 Gastos y comisiones (elevados)
- 5 Rentabilidad inferior al índice
- 6 Conclusión: ¿Merece la pena el fondo monetario de Caixabank?
- 7 Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Caixabank Monetario Rendimiento: ¿qué es un monetario?
Lo primero que debes saber es qué es un fondo monetario y cómo funciona.
👉 Se trata de fondos muy conservadores que invierten en el mercado de deuda fija a muy corto plazo y en el mercado monetario (de ahí su nombre).
Normalmente, invierten en emisiones de deuda púbica con una duración inferior a 6 meses, por lo que su rendimiento suele estar ligado a la evolución de los tipos de interés que marca el Banco Central Europeo (BCE).
Cuando los tipos suben, su rentabilidad aumenta y cuando, como en los últimos años, están a cero, pues no ofrecen rentabilidad e incluso ofrecen rentabilidad negativa.
Esto hace que sea una inversión muy estable, aunque con rendimiento limitado, como la mayoría de las inversiones conservadoras.
👉 Si buscas invertir a largo plazo, este tipo producto no es para ti. Se trata de una opción para tu dinero a corto plazo o para tener tu fondo de emergencia.
Y, como veremos más adelante, Caixabank Monetario Rendimiento está dentro las peores opciones del segmento de monetarios.
En qué invierte Caixabank Monetario Rendimiento
Según explica su folleto, este fondo invierte en instrumentos del mercado monetario en euros. El vencimiento medio de la cartera es igual o inferior a 6 meses, es decir, que normalmente no invierte en emisiones a más de medio año vista.
El fondo invierte en emisiones de deuda pública y también de empresas, en la mayoría de casos con rango de inversión (grado BBB en el peor de los casos).
Su objetivo de referencia de rentabilidad son el índice ICE BofA Euro Currency 3-Monþ Deposit Offered Rate Constant Maturity Index (LEC3) en un 85% y del ICE BofA Euro Currency Overnight Deposit Offered Rate Index (LEC0) en otro 15%
Es decir, emisiones de deuda y depósitos a corto plazo.
Hay dos clases del mismo fondo según cuánto dinero inviertas
Caixabank cuenta con dos clases de este fondo en función de la cantidad invertida.
Como seguro que has adivinado, cuanto más dinero inviertas, menos comisiones pagarás. La clase que te van a ofrecer a ti es la más cara, lógicamente.
- La clase Caixabank Monetario Rendimiento Estándar con una inversión mínima de 6 euros y comisiones de gestión más elevadas.
- La clase Caixabank Monetario Rendimiento Plus con una inversión mínima de 50.000 euros y comisiones de gestión más bajas
Por lo demás, las dos clases del fondo son exactamente iguales, aunque esa diferencia de comisiones hará que su rendimiento sea diferente (el fondo Plus tendrá una rentabilidad superior, como veremos más adelante).
🔎 Si te interesa saber el por qué de las cosas, aquí te contamos por qué hay diferentes clases de un mismo fondo.
Gastos y comisiones (elevados)
¿Es caro o barato el fondo Caixabank Monetario Rendimiento? La respuesta es clara: los gastos y comisiones son elevados comparados con otras opciones.
Esto es lo que pagarás por invertir en el fondo monetario de Caixabank:
➡️ Comisión de gestión:
- Caixabank Monetario Rendimiento Estándar FI: 0,950%
- Caixabank Monetario Rendimiento Plus FI: 0,675%
➡️ Comisión de custodia: 0,025%
➡️ Gastos corrientes: 0,260%
Esta comisión de gestión es muy superior a la de otros fondos monetarios como Groupama Trésorerie IC o AXA Trésor Court Terme C con una comisión de gestión del 0,3% y del 0,5% respectivamente, aunque con gastos corrientes ligeramente más elevados.
☝️ Las comisiones son parte de toda inversión y hay que conocerlas. No pasa nada porque un fondo cobre comisiones elevadas.
Lo que debes pedirle es que esas comisiones estén justiticadas por sus resultados. Bien porque su rentabilidad sea mayor o porque el riesgo sea menor.
Lo que no debes hacer ni permitir es que te cobren comisiones más altas por algo que puedes conseguir más barato. ¿O acaso pagarías un 10% más por unas zapatillas que te puedes comprar en la tienda de al lado?
Rentabilidad inferior al índice
Este esquema de comisiones (altas) tiene su incidencia en la rentabilidad de Caixabank Monetario Rendimiento (vamos, que el nombre no define muy bien lo que obtendrás, porque el rendimiento deja mucho que desear).
El fondo monetario de Caixabank consigue rentabilidades inferiores a la media de la categoría y de su benchmark o índice de referencia.
Este es un ejemplo de la incidencia de las comisiones en la inversión y de por qué es importante limitarlas.
Conclusión: ¿Merece la pena el fondo monetario de Caixabank?
Si bien un fondo monetario puede ser un gran lugar donde invertir el dinero a corto plazo, el fondo Caixabank Monetario Rendimiento está lejos de ser la mejor opción en términos de costes y rendimientos.
¿Conviene contratar este fondo? Salvo que quieras invertir con Caixabank por no cambiar de banco, hay alternativas mejores, como las dos que hemos mencionado.
Y si tienes cuenta con Caixabank, también te interesará conocer otros productos que suelen colocar en el banco:
Fondos de inversión
- Carteras Master de Caixabank: análisis y opinión
- Smart Allocation de Caixabank: opinión y análisis
- Caixabank Deuda Pública 2025: análisis y opinión
Seguros de ahorro
- Rentas vitalicias de Caixabank: análisis y opinión
- Unit Linked de Caixabank: análisis y opinión
- MyBox Jubilación de Caixabank: análisis y opinión
Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
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