Una solución completa para la jubilación. Así es como Caixabank promociona MyBox Jubilación, su principal producto para planificar el retiro en el que ya ha conseguido captar a más de 250.000 clientes.
¿Qué hay realmente detrás del MyBox Jubilación? ¿Cómo funciona esta herramienta? Analizamos esta solución de Caixabank al detalle, con sus ventajas, desventajas y lo que la entidad no publicita tan directamente.
Así, cuando te ofrezcan esta solución desde Caixabank, podrás saber si es adecuada para ti o no.
ÍNDICE
MyBox Jubilación = Plan de pensiones + Unit Linked + Seguro de Vida
La solución para la jubilación de Caixabank es la suma de tres productos diferentes enfocados a inversión, por un lado, y protección, por otro.
En concreto, esta herramienta suma dos seguros de vida y un plan de pensiones. Esto es lo que encontrarás dentro de MyBox:
- Un plan de pensiones para invertir a largo plazo para la jubilación.
- Un unit linked, que es un seguro de ahorro, también para invertir a largo plazo.
- Un seguro de vida que cubre el fallecimiento e invalidez permanente, que es la parte destinada a protección.
Más adelante veremos qué productos concretos incluye MyBox Jubilación. Aunque el plan y el unit linked cambian según el usuario, el modelo con el que invierten es siempre el mismo.
Entonces, ¿por qué combina un plan de pensiones con un unit linked?
👉 Sumar el Unit Linked al plan de pensiones seguramente tiene que ver tanto con cuestiones de liquidez como con el límite de 1.500 € de inversión en este producto.
Si esto del unit linked no se suena, aquí puedes ver qué es un unit linked, ventajas y desventajas
Invierte con una fecha objetivo: los 67 años
La propuesta de MyBox Jubilación es muy simple: gestiona tu dinero pensando que lo rescatarás al jubilarte, cuando cumplas los 67 años.
De hecho, los productos de inversión son productos con fecha objetivo o productos de ciclo vida. Es decir, productos que adaptan la inversión y el riesgo que asumen a la edad de los usuarios pensando que recuperarán el dinero al jubilarse. Y esos 67 años marcan ahora la edad de jubilación legal en España.
👉 Aquí puedes ampliar información sobre cómo trabajan. Planes de pensiones de ciclo de vida: qué son y cómo funcionan
En el caso de MyBox Jubilación de Caixabank, tanto el plan de pensiones como el unit linked se marcan como fecha objetivo la edad de jubilación del usuario.
Funciona con aportaciones periódicas
La segunda pata del MyBox Jubilación son las aportaciones periódicas. Todo el sistema está pensado para que inviertas mes a mes en ambos productos.
De hecho, Caixabank incluso trata de fidelizar este ahorro periódico y cada tres años te regalará un 27% del coste del seguro de vida.
✋Si no tienes pensado invertir de forma periódica, MyBox Jubilación no es para ti.
Estas aportaciones son las que permiten a Caixabank calcular la cantidad que podrías sumar al jubilarte. Esta es una de las partes más interesantes del producto.
Antes de contratar, podrás ver cuánto dinero tendrás al jubilarte según lo que aportes. Desde la entidad te propondrán tres escenarios centrales y te recomendarán el de en medio, pero tú puedes jugar con esos datos.
Una cuestión muy positiva es que Caixabank actualiza la aportación recomendada incrementándola un 2% para hacer frente al efecto de la inflación. Esto es una ventaja de MyBox, porque te asesuras que esas aportaciones mantienen el ritmo del incremento de precios.
Parte del dinero estará bloqueado
Esta solución no es 100% líquida y debes tenerlo en cuenta.
Al invertir en un plan de pensiones, parte de tu dinero quedará ‘atrapado’ en él durante por lo menos 10 años en el mejor de los casos. Y es que, los planes de pensiones no se pueden rescatar en cualquier momento, solo en determinadas circunstancias.
Esta es una de las desventajas de los planes de pensiones que debes valorar antes de contratar MyBox Jubilación de Caixabank
A efectos prácticos, podrás acceder al dinero del Unit Linked en cualquier momento. Pero… si lo recuperas siempre será a precio de mercado. La traducción es que puedes llegar a perder dinero.
✋No, las inversiones MyBox Jubilación no están garantizadas. Puedes perder dinero con esta solución de Caixabank.
No tiene costes directos, pero…
¿Cuáles son los costes y comisiones de esta propuesta? Lo cierto es que el servicio de MyBox Jubilación es gratuito, y así te lo dirán.
Sin embargo, pero eso no quiere decir que esté exento de costes. Estos costes llegan de la mano de los productos que utiliza que tienen dos características:
Utiliza producto propio
Este es un ejemplo de cómo ese estructura la inversión en MyBox Jubilación.
Los tres productos son propios de Caixabank, que no tiene por qué ser algo negativo intrínsecamente. La clave está en analizar los costes,
Tienen costes elevados
El problema de MyBox es que todos los productos que usa tienen más costes y comisiones que con otras alternativas.
En el caso concreto del plan de pensiones, sus comisiones son de 1,67% en total, con una comisión de gestión del 1,5%. Eso sí, arroja unos buenos resultados en términos de rentabilidad a lo largo del tiempo. Otra cosa es que podrías tener un rendimiento mejor con otros planes más económicos.
Por su parte, con el unit linked los costes son de 1,83%, de los cuales la mayoría se deben a la comisión de gestión y costes administrativos.
El seguro de vida también tiene unos costes muy superiores a la media del mercado.
Conclusión y opinión
¿Conviene invertir en MyBox Jubilación? ¿Es un buen producto para planificar la jubilación? La propuesta de Caixabank tiene la ventaja de la comodidad.
En un solo producto tienes una solución íntegra de inversión y protección para la jubilación y una visión clara de cuánto deberás ahorrar para conseguirla.
A partir de ahí, lo cierto es que hay soluciones más asequibles y con costes menores si contratas los productos por separado, especialmente el seguro de vida.
De hecho, este producto tiene una puntuación de 2/10 en nuestro ranking de productos de inversión a largo plazo.
En ese listado podrás ver los mejores productos concretos, con nombre y apellido, si quieres invertir a largo plazo, así como la puntuación de las principales ofertas de los grandes bancos. Aquí puedes acceder al ranking de mejores productos de inversión para el largo plazo.
Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.
Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.
Hace 6 meses hice el Mybox jubilación y ya con tengo una gran perdida de 400 euros de 2000…creo que es un producto malo y no sé si salime o permanece más tiempo.
Es un producto que te cuelan con mentiras, si te queda alguna duda sobre si es bueno o malo, de cada aportación que haces Caixabank se queda el 20%. El seguro de vida no sirve para nada, y si te quedas en paro no puedes rescatarlo.
Cuando se empieza a ver los ahorros acumulados de.my box jubilación con seguro de vida y capital rescate
En teoría, deberías ver ganancias desde el primer minuto.
Llevo 4 meses y quiero cancelar el producto
No puedo seguir pagando,puedo cancelar
Dependerá de las condiciones del contrato, pero lo normal es que sí puedas hacerlo.
Hola, se puede dar de baja uno del seguro? Si tiene contratado este producto
Buenas Jessica,
En principio deberías poder cancelar el seguro sin ningún problema, aunque revisa las condiciones para saber en qué plazos debes hacerlo y si hay penalizaciones.
Buenos días Luis, tengo 45 años y quiero invertir 5.000 € en algún producto que me de una rentabilidad a largo plazo, pero que también lo pueda rescatar sin coste si fuera necesario, la Caixa me ha ofrecido el My Box jubilación, me comentan que ahora hay una rentabilidad de un 12%, pero no me convence, cuando llegue a mi jubilación tendré que pagar por lo generado, no? a no ser que haga una renta vitalicia, el tanto por ciento es menor, verdad? que me aconsejas?
Buenas Mireia,
Tanto con los productos de MyBox como con cualquier otro, tendrás que pagar impuestos al recuperar el dinero. Las rentas vitalicias son una forma de reducir la factura fiscal (los impuestos que pagas), pero a cambio de sumar otros costes propios del producto.
Si no te convence la propuesta de Caixabank, en el mercado encontrarás otras muchas que sí lo harán. Puedes empezar por ver mi ranking de productos para invertir a largo plazo.
Hola, en mi caso tengo 100% rescatable , y 0% inversiones de pensiones, podré retirar el 100 % de mi dinero en rescatable?
Buenas Fidel,
Entiendo que si es rescatable al 100%, podrás recuperar el capital acumulado.
No lo termino de entender quiero dejar un dinero q rinda algo y me encuentro con un seguro de vida q yo no quiero
Si has contratado el producto y no es para ti, puedes cambiarlo.
Quiero hacer un retiro , anteriormente lo podía hacer online será que puedo hacerlo así ya que no puedo presentarme a la oficina y mi gestor no responde a ninguna cita telefónica
Si solo he pagado la primera cuota puedo darme de baja?
Buenas Carmen,
Deberías tener un plazo mínimo de 14 días para rechazar el contrato, por lo menos con el Unit Linked.
¿Y si ya han pasado los 14 días, puedo renunciar y recuperar lo aportado ?
Buenas Carmen,
Tendrías que revisar lo que pone el contrato, pero sí hay esa opción, sería posible.
No deseo este seguro
Quiero que me den de baja de Mybox!!!!!!
Eso es algo que tendrás que solicitar a tu gestor en Caixabank.
Quiero el curso gratuito gracias.
Buenas Mila,
Puedes apuntarte a través de este enlace.