Qué es un Unit Linked y cómo funciona de verdad

PreahorroDónde invertir47 Comments

Ahorrar ha muerto viva la inversion

Los Unit Linked son uno de los productos estrella de las aseguradoras junto con los famosos PIAS o planes individuales de ahorro sistemático. Encontrártelos es más fácil y habitual de lo que piensas, solo que no siempre te dirán claramente que estás ante un unit linked.

Esta es solo una de las cosas que no te cuentan de los unit linked o que, por lo menos, no te explicarán con claridad al hablarte de él. Y no es la única.

Como cualquier producto de ahorro e inversión, los unit linked tienen sus ventajas y desventajas. Conocerlas te ayudará a saber si son para ti. Esta es la realidad que esconde este seguro de vida.

Pagas la prima por un SEGURO DE VIDA

Esto es lo primero que debes saber sobre los unit linked. ¿Qué es un unit linked? En realidad son un  seguro de vida ahorro y esto tiene sus consecuencias en cómo se invierte tu dinero.

Por un lado, hay que hablar de un tomador y el asegurado de la póliza (quien contrata el seguro y al que asegura) y de un beneficiario (quien recibirá el dinero) en lugar de un inversor, como ocurre con los fondos de inversión. Normalmente las tres figuras serán la misma, pero pueden ser diferente y eso es una ventaja, como veremos más adelante.

Por otro lado, al tratarse de un seguro de vida debe incluir la cobertura por fallecimiento. En otras palabras, una indemnización que cobrarán los beneficiarios por fallecimiento si el tomador muere. Esta indemnización no suele superar los 600 euros y hay una razón para ello.

A efectos prácticos, esto quiere decir que una parte de tu dinero se destinará al pago de esa prima. En otras palabras, que no invertirás todo el dinero que destines al unit linked, una parte pequeña se ‘perderá’ en el pago de esa prima. Cuanto mayor sea la indemnización, más dinero se comerá la prima, de ahí que la cantidad sea limitada.

📌 Dependiendo del Unit Linked, el tomador del seguro puede escoger el plazo del ahorro (cuánto tiempo dura la inversión), valor de la prima única o periódica (cuánto inviertes), las coberturas del seguro y la inversión de la prima.

En cualquier caso, la prima destinada al seguro de vida aumentará cada año conforme lo haga la edad del asegurado.

¿Y el resto de la inversión en el unit linked? Se invertirá en una cartera de fondos de inversión.

Tú asumes todos los riesgos

Una de las características de los unit linked es que «el tomador asume el riesgo de la inversión». Esto que puede sonar como algo negativo, es en realidad lo que ocurre con cualquier producto de inversión, pero que el unit linked lo deja muy claro incluso en su definición.

Funciona como UNA CARTERA DE FONDOS

El funcionamiento de un unit linked es sencillo y muy parecido al de una cartera de fondos de inversión. De hecho, este seguro de ahorro invierte en cestas compuestas por fondos de inversión.

Para que lo entiendas, un unit linked pone a disposición del inversor o tomador una serie de fondos de inversión en los que puede invertir y con los que podrá crear una cartera de inversión adaptada a su perfil, desde el más conservador hasta el más agresivo.

Por ejemplo, puede trabajar con un total de 25 fondos de inversión diferentes, desde muy conservadores que invierten en renta fija hasta los que invierten solo en renta variable. Como inversor podrás escoger hasta 15 de esos fondos y hacer hasta 5 cambios al año según tu criterio.

Ese sería el funcionamiento de un unit linked donde tú o el gestor del producto elige la composición de la cartera. Claro que también hay otros unit linked que funcionan más como un fondo perfilado, como verás a continuación.

👉 Todos los unit linked tienen detrás un elemento de gestión profesional en mayor o menor medida. En unos esta gestión vendrá dada por la selección de fondos en los que se puede invertir (la cesta a disposición del usuario) y en otros porque será el gestor quien escoja directamente en qué fondos se invierte en función de perfiles de riesgo normalmente predeterminados.

Esta última opción es la más habitual, también porque es la más sencilla de gestionar para la entidad financiera. En la mayoría de unit linked el gestor será quien tome todas las decisiones.

En cualquier caso, este modo de invertir por parte de los unit linked hace que sean más versátiles que otros productos de inversión. La razón es que permiten al ahorrador adaptarse a las distintas circunstancias del mercado cambiando de una cesta a otra (distintas estrategias de riesgo) tantas veces como quiera (no siempre) y sin tributar por ello hasta el reembolso final.

Por ello, también podemos destacar la flexibilidad de las inversiones a través de este seguro. Además, si el capital se rescata como renta vitalicia, tiene bonificaciones fiscales, como en otros productos de ahorro a muy largo plazo.

Dentro de esta flexibilidad, cabe destacar que los Unit Linked permiten aportaciones periódicas a una cesta, por lo que con pequeños capitales se consigue una elevada diversificación desde el primer minuto, algo que no ocurre si la inversión se hace directamente en fondos de inversión, pues estos productos suelen tener unas exigencias de capital mínimas para las aportaciones iniciales. Y como ya hemos visto, diversificar es fundamental al invertir.

Usan CARTERAS PREDISEÑADAS

La modalidad más extendida de unit linked se asemeja a un fondo de inversión perfilado. De forma muy resumida, el seguro de vida-ahorro cuenta con un gestor que diseña carteras perfiladas o predefinidas para distintos perfiles de inversión.

Lo más normal es que cuente con un perfil conservador, otro moderado y uno agresivo. A partir de ahí, el inversor podrá realizar cambios entre una u otra cartera perfilada según vaya cambiando su perfil como inversor. Esto hace que el unit linked se adapte a tus circunstancias, como haría un producto de ciclo de vida. La diferencia es que aquí serás tú quien pida cambiar de un unit linked a otro porque la aseguradora normalmente no lo hará.

👉 Aquí puedes ver cómo funciona un fondo perfilado de verdad

Hay unit linked que incluso limitan estos cambios a uno al año para facilitarse a sí mismos la vida.

Pueden cobrar MÁS COMISIONES

La entidad financiera escoge los fondos que formarán parte del unit linked y las hay que se decantan por fondos propios y fondos que no son de clases limpias. Es decir, fondos que pagan retrocesiones, una especia de comisión que la gestora del fondo paga a la entidad por promocionar o usar sus fondos.

Esto se traduce en más comisiones que otros productos y, sobre todo, comisiones menos transparentes.

😨 Recuerda que las comisiones que pagas al invertir salen todas del mismo sitio: tu rentabilidad o el capital que invertido

Este es uno de los riesgos de los unit linked que afecta a otros productos del mundo asegurador y también de los grandes bancos.

¿La solución? Pregunta siempre antes de contratar por los fondos que componen el unit linked y sus comisiones. Puedes preguntar si el unit linked usa clases limpias de fondos, por ejemplo. Así evitarás una de las principales desventajas de los unit linked.

LOS TRASPASOS entre unit linked no están permitidos

Como inversor puedes cambiar la composición de la cartera de unit linked siempre que quieras con los fondos que ponga a tu disposición. Sin embargo, no es un producto que se pueda traspasar, como sí permiten planes de pensiones, PIAS o fondos de inversión.

Los unit linked no permiten traspasos a otros unit linked. Si quieres cambiar de seguro o de compañía, tendrás que rescatar, pagar impuestos y contratar uno nuevo.

Los únicos cambios permitidos son entre los fondos que componen el unit linked que, además, no pagan impuestos (más adelante explicamos la fiscalidad del producto).

Por eso mismo, una buena estrategia para escoger tu unit linked es buscar uno con una cartera de fondos lo suficientemente amplia como para que se adapte a cada etapa de tu vida (más renta variable al principio y más renta fija al final).

No está GARANTIZADO

Otra de las desventajas de los unit linked la rentabilidad no está asegurada, pues está asociada a la evolución de los productos que componen la cesta en la que se ha invertido.

El riesgo es todo para el partícipe, ya que el capital no está asegurado. Además, el hecho de que invierta en una cesta de productos supone que la gestión de esos productos (fondos de inversión o valores) tiene un coste que repercute en el partícipe. Del mismo modo, una cesta de valores prediseñada nunca se ajustará al ahorrador de la misma manera que lo haría una cesta diseñada ex profeso para él o por él.

Tú elijes QUIEN LO HEREDA

Los unit linked son un producto idóneo para planificar la herencia. Como todo seguro de vida, con un unit linked tú escoges quién lo cobrará en caso de fallecimiento.

Esta es una ventaja de los unit linked que no tienen otros productos de inversión como las acciones o los fondos de inversión, que se reparten entre los herederos y están sujetos a la legítima.

El resto de seguros de ahorro como PIAS, PPA y también los planes de pensiones disfrutan de esta misma ventaja.

Quedan FUERA DE LA MASA HEREDITARIA

Otro aspecto relevante a tener en cuenta de los Unit Linked, es que no forman parte de la herencia y no se hace público al fallecimiento, como el testamento.

Y es que, en el Registro de Contratos de Seguros en España solo se puede consultar el fallecimiento del asegurado y no contiene ni importes ni beneficiarios, solo reflejando los datos correspondientes a la compañía de seguros, que, a su vez, no comunica cifras o beneficiarios proporcionando esta información solo al beneficiario.

🤯Históricamente los unit linked se han utilizado para dejar dinero a personas de fuera de la familia, especialmente a amantes.

Esta es otra razón por la que son muy útiles al planificar una sucesión para repartir el dinero como tú quieres.

Permiten CIERTO DIFERMIENTO FISCAL (pero hay que pagar impuestos)

La fiscalidad de los unit linked es uno de los apartados sobre los que más mitos e información sesgada existe. El motivo es que se utiliza para ensalzar ciertas ventajas que no son exclusivas de este producto, como también ocurre con los PIAS.

¿Cómo tributan en realidad los unit linked? Por un lado, las aportaciones no desgravan (eso es algo solo de planes de pensiones y PPAs).

Por otro lado, los unit linked disfrutan de cierto diferimiento fiscal porque los cambios entre fondos de inversión no tributan. Eso quiere decir que no hay que pagar impuestos hasta el final, hasta recuperar la inversión.

Y ahí es donde muchas aseguradoras no informan de forma correcta al usuario cuando aseguran que los unit linked tienen la ventaja de que apenas pagan impuestos porque se pueden recuperar en forma de renta vitalicia.

Para empezar, cualquier ganancia patrimonial se puede recuperar como una renta vitalicia para no pagar impuestos (la exención es de hasta el 92% si se contrata a partir de los 70 años). Además, las rentas vitalicias son un producto bastante complejo en sí mismo y con sus propios recovecos. Aquí te descubrimos las 6 cosas que nadie te cuenta sobre las rentas vitalicias.

Fuera de la renta vitalicia, los unit linked tributan como rendimiento del capital mobiliario y no como ganancia o pérdida patrimonial. Esto hace que no se puedan aprovechar al 100% para comenzar pérdidas patrimoniales, como sí ocurre con los fondos de inversión o las acciones, por ejemplo.

El Unit Linked es uno de los muchos productos de inversión a largo plazo que existen en el mercado. Otras alternativas similares serían planes de pensiones o fondos de inversión, aunque cada uno tienen sus ventajas y desventajas.

Si te interesa aprender cómo ahorrar mucho más cada mes, te recomendamos este curso gratuito: Cómo Ahorrar el 20% del sueldo mensual sin esfuerzo

_______

¿Y AHORA, QUÉ DEBERÍAS HACER?

Mi nombre es Luis Pita y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2036.

Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.

Si quieres disfrutar de tanta libertad financiera como yo, te interesa este curso gratuito:

EMPEZAR CURSO GRATUITO LIBERTAD FINANCIERA

47 Comments on “Qué es un Unit Linked y cómo funciona de verdad”

  1. Buenas tardes,
    Gracias por tan valiosa información. Se puede tener un unit Linked con cuenta en USA? . Hay algún producto similar?
    Es decir aseguradora en Luxemburgo o irlanda, y gestión en USA.

    Muchas gracias.
    V

    1. Buenas Vryskos,

      ¿Te refieres a tener un unkit linked siendo residente en USA?

  2. He rescatado mi unit linked con pérdidas. Querría saber cómo se hace constar esto en el IRPF y en qué apartado. Gracias

    1. Buenas Miguel,

      Esa pérdida se anota en el apartado de rendimientos de capital mobiliario y se puede compensar con los rendimientos de capital mobiliario positivos (por ejemplo, depósitos o cuentas cuentas corrientes) y después con las ganancias patrimoniales que hayas tenido (inversión en bolsa, fondos de inversión, ETFs…)

      1. Buenos días, yo tengo este producto con CaixaBank, mejor dicho dos. Uno desde 2020 y otro desde marzo. Los tengo con ganancias. Pero es que echando cuentas a mí me parece que no es un buen producto. Porque descontando las primas mensuales 60 y 30€, la ganancia merma bastante y a eso hay que sumarle la comisión de la cartera que mínimo es de 1,6%. Aunque me van a fusionar los dos en uno en marzo, sigo pensando que no es la mejor opción para invertir, que mejor es contratar un seguro con mayor cobertura por separado e invertir por otro. Pero por otro lado no sé si me equivoco porque como cuando lo describen parece una maravilla, y encima como ha dado ganancias pues no sé si es un error cancelarlo. Gracias

        1. Buenas Patricia,

          El producto en sí tiene sus ventajas y desventajas, como cualquier otro (fondos, ETfs, PIAS…). A partir de ahí, hay buenos y malos Unit Linked según el rendimiento que consiga el gestor y, por supuesto, las comisiones que pagues. Que el unit linked esté en positivo no quiere decir que sea necesariamente bueno, sólo que gana dinero. Para saber si lo hace bien o mal habría que compararlo con otras opciones similares (carteras de fondos gestionadas, perfiladas y otros unit linked, por ejemplo).

          La razón es muy simple, si este unit linked gana un 3%, pero la media de su categoría (producto similar) sube un 5%, es un mal producto. En este sentido, si tienes dudas, empieza por comparar. Aunque no es el mejor punto de partida, prueba a pedir que lo hagan desde CaixaBank con productos similares (si son carteras perfiladas, mejor, porque esas sí podrás compararlas de forma más fácil con las de otras entidades). Así podrás tomar tu decisión.

  3. Hola , es posible pedir un crédito garantizándolo con un unit linked y pagar los intereses y el capital del préstamo con las plusvalías que me reporte el unitlinked (realizando retiradas ) beneficiándome fiscalmente de ambos productos.

    1. Buenas Manuel,

      No veo el beneficio fiscal del que hablas, ya que pedir un crédito no tiene beneficio fiscal alguno… En cualquier caso, lo que propones sí sería posible, lo que no veo es a ninguna financiera aceptando conceder un crédito en esas condiciones.

  4. Buenas tardes:

    ¿Es posible que yo mismo decida dónde invierto el dinero de mi Unit Linked o me debo ceñir al abanico de oferta que me ofrezca el gestor de la aseguradora?

    ¿Debo estar invertido al 100 % o puedo guardar algo de liquidez dentro del Unit Linked?

    Gracias.

    1. Buenas Dos Rombos,

      Con un Unit Linked la inversión debe hacerse en los fondos que ofrece el unit linked. Esas son tus opciones de inversión, que no incluyen liquidez. Si quieres guardar un dinero en liquidez, puedes hacerlo fuera del producto.

  5. Mi experiencia contratando un seguro Unit Linked es muy positiva. Lo que yo recomiendo es empezar buscando una buena aseguradora y buscar opiniones de clientes.

  6. Buenas tardes,
    me ofrecen un unit linked como producto de ahorro en lugar de un plan de pensiones, ya que, según me aseguran, los planes de pensiones no tienen sentido a día de hoy porque hay que tributar por el 100% del capital a la hora de su rescate, en lugar de sólo por los rendimientos como sería el caso del unit linked. Entiendo que cada caso tiene sus matices, pero a grandes ragos, ¿consideras que esto es así?
    Muchas gracias

    1. Buenas Aprendiz,
      De forma muy resumida es como comentas, pero hay un matiz importante que creo que no te han explicado y me imagino por qué. Es cierto que con un plan de pensiones pagas impuestos por el ahorro que aportas y por los beneficios (aquí te lo explicamos) y con un unit linked no.
      Sin embargo, también es cierto que esa es una visión muy simplista. Lo que ocurre con el plan de pensiones es que se retrasa el momento del pago de impuestos por esos ingresos gracias a la deducción que permiten en la renta. Para que lo entiendas mejor, imagina que has aportado 5.000 € al plan de pensiones. Al hacer la renta, Hacienda te permite no tributar por ese dinero. Lo resta al tu salario, de forma que si has ganado 30.000 €, al hacer la renta es como si solo hubieses ganado 25.0000 €. Eso no quiere decir que no vayas a pagar nunca impuestos, sino que retrasas el pago de impuestos sobre ese dinero al momento del rescate del plan. En ese momento pagarás impuestos en la renta por ese dinero más los beneficios que hayas obtenido. La clave en este punto es saber si tu tipo medio en la renta será menor ahora o tras jubilarte.
      A esto se añaden otras diferencias entre el plan y el unit linked, como que el primero tributa como renta del trabajo (se suma a tu pensión y a tu salario y tributa en la base general del IRPF) y el segundo lo hace como rendimiento de capital mobiliario sobre la base del ahorro.
      Lo que te recomiendo que hagas es pedirle a quien te ha ofrecido el Unit Linked que te explique estas diferencias (si no las has entendido, escríbenos a contacto@preahorro.com y seguimos conversando por aqhí) y que te haga una proyección de la fiscalidad en ambos casos.

  7. Hola voy a contratar un seguro de inversión de unicaja y me han dicho que se puede rescatar sin gastos cuando quiera.
    Tengo un conocido que le está dando muy buena rentabilidad y cada X tiempo lo rescata y vuelve a ponerlo y lleva bastante ahorrado. Habrá algo detrás raro, me da miedo meter la pata.

    1. Buenas Charles,

      En principio las cantidades aseguradas en el Unit Linked no son embargables.

    2. Buenos días,
      Es bueno hacer un seguro unit Linked a prima mensual en cesta protegida el 75% cuando el tipo de interés está al 15%? O por el contrario es mejor contratarlo cuando esta dando un interés más bajo?
      Gracias

      1. Buenas JR,

        Esas son las respuestas que te debería o te podría dar la persona que te esté ofreciendo el producto de inversión. Si no es capaz de plantearte esos escenarios deberías cambia o buscar otro asesor.

  8. hola,
    Después de 2 años en un unit linked quiero rescatar todo el dinero. No me indican cuanto dinero me van a devolver. ¿queria saber si se puede calcular más o menos cuanto se van a quedar? no me fío nada

    1. Buenas de nuevo Bea,

      La evolución del dinero dependerá de los fondos en los que haya invertido el Unit Linked y su evolución, además de las comisiones que te cobren. En la mayoría de los casos no es que el Unit Linked «se quede» con tu dinero, es que simplemente se ha perdido en el mercado. Otra cuestión diferente es que están obligados a decirte qué cantidad tienes invertida en todo momento.

  9. Hola
    Mi padre contrató dos pólizas de seguro de unit linked ocaso fonvida prima única con el dinero de gananciales y sin contar con su esposa. Él era el tomador, yo la asegurada y él también el beneficiario en caso de fallecimiento o supervivencia del asegurado, osea, yo..
    Mi padre ha fallecido, somos dos hermanos. En la tramitación de las sucesiones, la asesoría ha incluido dichas pólizas en el impreso 652 y figuramos como beneficiarios de ese dinero mi hermano y yo. Ahora mi hermano quiere cobrar su 50% y no darle nada a mi madre, que se ha quedado sin nada.
    El testamento de mi padre le dejaba a mi madre el usufructo universal o la libre disposición en propiedad junto con el usufructo de la mejora. ¿Qué podemos hacer? es una situación desesperante
    Gracias

    1. Hola Sonia,

      El problema de los Uit Linked es que no forman parte de la masa hereditaria, sino que es un dinero que se lega a una persona en concreto, el beneficiario (da igual quien sea el asegurado o el tomador, el que cobra es el beneficiario). En este sentido, no me ha quedado clara esa distribución de las personas que forman parte del Unit Linked.
      En cualquier caso, si se trata de un dinero en gananciales, se podría tratar de impugnar por esa vía alegando un mal uso del capital común.

  10. Hola de nuevo
    Una preguntilla…yo puedo rescatar el dinero de mi unit linked cuando quiera no?
    Llevo dos meses que me ha rentado bastante, pero anteriormente me habia bajado mucho. Tengo una cesta moderada, y por lo que veo como depende de la bolsa no te garantizan lo aportado…asi que estoy pensando en rescatarlo despues de 16 años. Lo tengo con monumment assurance, antes aspecta.
    Gracias de nuevo

    1. Hola Irene,
      Una de las ventajas de los Unit Linked es que son un producto líquido que puedes rescatar en cualquier momento. Lo que te indican simplemente es que puedes tener menos dinero del que has invertido. Es decir, que recuperarás lo que haya en el Unit Linked, no lo que hayas aportado.

    1. En principio las rentas de los seguros de vida no son embargables hasta su cobro, algo que aplicaría al Unit Linked.

  11. Esto tiene cierto tufillo a una nueva forma de como captar capital de los ingenuos clientes. Esto es peor que las preferentes puesto que si no tienes ni idea de como evolucionan los mercados es como echar una moneda al aire. A corto plazo perderás dinero, a largo plazo con suerte recuperarás lo que perdiste, a muy largo plazo ya te habrás muerto y el banco habrá hecho dinero contigo a la espera de un juicio por denuncia social. NO EXISTE EL DINERO GRATUITO Y SIN RIESGO.

    1. Buenas Javier,
      En un Unit Linked puedes ser tú quien mueva el dinero dentro de las cestas de productos o puedes dejar que lo haga un profesional… De hecho, dista mucho de ser un producto sin riesgo, aunque sí hay carteras más arriesgadas y otras más conservadoras.

  12. buenos días,
    Yo tengo un unit-linked cestas en Unicaja,lo tengo desde hace dos años y desde que lo tengo siempre lo e tenido en la cesta moderada llevo perdido 800 euros y no se si sacar el dinero que tengo en las cestas estas o esperar a ver si por lo menos recupero el dinero que perdi,me puedes aconsejar alago?.gracias.

  13. Que te parece el plan crecimiento de Nationale Nederlanden???es un unit linked con garantía

    1. Buenas,

      Desde Preahorro no recomendamos productos concretos, pero sí que te reúnas con un asesor financiero que te pueda orientar. En este enlace puedes concertar una reunión gratuita.

  14. Los unit linket pueden ser enmargados ?

    Hay algu´n problema al sacar parcialmente alguna cantidad ?

    Puedes poner al principio una cantidad elevada ( 200.000 € o más ) y luego no poner màs ? Tienes multa de alguna
    de las normales acciones o cuando retires todo ?

    Agradecido por su pronta respuesta.

    Un conocido en fondos de inversión y sus riesgos.

    1. Buenas Jose María,
      En principio dependerá de cada Unit Linked, pero sí podría procederse a un rescate parcial. Del mismo modo se puede hacer una inversión inicial y después dejar de aportar, aunque no están pensados para eso al ser seguros de vida con una parte que debe destinarse al pago de la prima.

  15. Yo tengo un unit linked con Aspecta y ahora despues de 15 años es cuando le estoy viendo rentabilidad. Al principio perdia dinero, pero lo que me dejaron claro es que es un producto muy a largo plazo.
    Lo he cambiado de cesta, con menos riesgo y la verdad es que me atienden bien.
    El miedo que tengo es cuando lo tenga que rescatar….si tendre que pagar mucho a hacienda…pero bueno espero que quede mucho para eso….

    1. Hola Irene,
      Al tener una cesta más agresiva puede haber caídas y subidas. Con cestas más conservadoras se gana menos, pero se limitan mucho las pérdidas. La verdad es que los Unit Linked están específicamente pensados para el largo plazo y para planificar la herencia.
      En cuanto a su fiscalidad, tributarán como rendimientos del capital mobiliario a su rescate, igual que el resto de seguros de vida.

  16. Buenas, tengo un Fondvida de Ocaso (Unit Linked) y sólo he pagado las primas periódicas de Junio (cuando lo contraté) hasta octubre, luego dejé de pagar, ahora me han dicho que si no me pongo al día perderé todo lo metido. Pero eso no me lo pone en el contrato. Qué puedo hacer? no es mucho pero no está bien..

    1. Hola Oscar,
      La entidad no puede quitarte el dinero que has invertido hasta la fecha pase lo que pase y mucho menos si en el contrato no se contempla una sanción de ese tipo por dejar de aportar.

    1. Hola Javier,
      Los Unit Linked no pueden trasladarse de una entidad a otra. Lo que podrías hacer es recuperar tu inversión, pero no traspasarla a otro banco.

  17. He contratado un seguro ahorró unit linked y quiero realizar el rescate total y me ha asegurado que se me va devolver íntegro sin penalizaciones. Es cierto?.Lo contrate un vienes y le di de baja el lunes siguiente

    1. Hola Miguel,
      Entiendo que en este caso lo que has hecho es uso de tu derecho de retracto.

  18. Mi experiencia, de lo +asqueroso que hay en el mercado.
    si no lo retiro me hubiera quedado sin nada,se comieron varios millones de las antiguas pesetas que se dice pronto.
    una estafa,como en general lo es todo el mundo financiero.
    ganan los demás con tu dinero,tu no ganas nada,sino que encima pierdes

    1. Buenas Yomismo,

      Entiendo que la mala experiencia tendrá que ver con una cesta de productos mal escogida. Eso es algo que también puede pasar con un fondo de inversión si contratas el que más comisiones tenga, uno que arriesga demasiado o que simplemente no está bien gestionado.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *