Caixabank Smart Bank es una de las alternativas de inversión de la entidad para quienes no pueden permitirse acceder a otras como las Carteras Master de Caixabank.
Esta “nueva forma de invertir”, que es como la publicita Caixabank, es en realidad un roboadvisor que invierte en los fondos smart de la entidad. En las siguientes líneas vamos a ver cómo funciona Smart Money de Caixabank, en qué invierte exactamente, cuáles son sus costes y si puede ser interesante para ti.
ÍNDICE
- 1 Qué es Smart Money de Caixabank
- 2 Hasta 5 perfiles de inversión
- 3 En qué invierte Smart Money: solo en Fondos Smart (indexados propios)
- 4 Costes y comisiones de Smart Money de Caixabank
- 5 Rentabilidades de Smart Money
- 6 Opinión sobre Caixabank Smart Money ¿Merece la pena?
- 7 Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Qué es Smart Money de Caixabank
Este servicio de carteras funciona como un roboadvisor. Es decir, que la mayor parte de la inversión está automatizada y funciona con un perfilado de cliente.
👉 Esto quiere decir que la inversión no será personalizada.
Para que lo entiendas mejor, lo que hace Smart Money es muy sencillo:
- Realizas un test inicial con preguntas sobre tu capacidad de riesgo y situación financiera.
- Basándose en esas respuestas, te asignan una de las carteras, en principio adecuada a tu perfil de cliente por las respuestas que has dado.
- Una vez contrates, el roboadvisor de Caixabank se encargará de gestionar la inversión sin que tú tengas que hacer nada.
Así, de fácil. Este sistema es muy similar al funcionamiento de un fondo perfilado, solo que en lugar de contratar un solo fondo, Smart Bank crea una cartera con varios fondos.
🔎 Si quieres ampliar información sobre este tipo de inversiones, mira aquí las ventajas y riesgos de los roboadvisors.
Hasta 5 perfiles de inversión
El número de perfiles de inversión es una de las claves de los roboadvisors. A fin de cuentas, si van a proponerte una cartera perfilada, más te vale que se adapte a ti a tus circunstancias y eso se consigue con un número de perfiles adecuados.
Caixabank Smart Money cuenta con 5 perfiles diferentes, en línea con la de otros roboadvisors (Indexa Capital es el que destaca aquí con hasta 11 perfiles de inversión).
Este número es adecuado y normalmente tu perfil como inversor estará bien representado con alguno de ellos, que son los siguientes de más conservador a más agresivo:
| Cartera | Renta Fija | Renta Variable |
|---|---|---|
| Smart Money 1 | 80% | 20% |
| Smart Money 2 | 70% | 30% |
| Smart Money 3 | 50% | 50% |
| Smart Money 4 | 40% | 60% |
| Smart Money 5 | 0% | 100% |
En qué invierte Smart Money: solo en Fondos Smart (indexados propios)
Como explica la propia web del banco, Smart Money invierte en Fondos Smart, que, dicho así, pueden parecer fondos exclusivos e ‘inteligentes’.
En realidad, se trata de fondos indexados, solo que con un nombre más chulo, según se mire. Lo que ocurre es que, Caixabank en ningún momento habla claramente de indexado, sino de fondos que “tienen como objetivo lograr una rentabilidad muy similar a la de un índice, de la manera más eficiente posible”.
Sin embargo, la realidad es tozuda y una vez analizas cada fondo, ves lo que realmente hay detrás. Estos son los fondos indexados de Caixabank o Fondos Smart que utiliza Smart Money:
| Renta Fija | Renta Variable |
| CaixaBank Smart renta fija deuda pública 7-10 CaixaBank Smart renta fija emergente CaixaBank Smart renta fija High Yield CaixaBank Smart renta fija inflación CaixaBank Smart renta fija privada | CaixaBank Smart renta variable emergente CaixaBank Smart renta variable Europa CaixaBank Smart renta variable Japón CaixaBank Smart renta variable USA |
Al tratarse de fondos indexados, sus costes deberían ser reducidos. De hecho, esa es la principal ventaja de la inversión indexada: menos comisiones, porque el coste de gestionar estos fondos es mínimo.
En el siguiente apartado veremos si efectivamente es así o si Smart Money sufre el mismo problema general de invertir a través de Caixabank: costes elevados.
👉 Si te interesa la indexación, mira aquí cómo y dónde invertir a largo plazo con fondos indexados.
Costes y comisiones de Smart Money de Caixabank
¿Es caro o barato invertir en Smart Money? Depende con qué lo compares, aunque se puede decir que barato no es.
Este servicio tiene un coste de gestión del 0,73%, que está en línea con lo que Caixabank cobra por sus Carteras Master (0,75%) y las carteras Smart Allocation (0,85%), que en teoría tienen gestión activa, mientras que Smart Money realiza gestión pasiva. Es cierto que se encarga de la distribución de activos, pero en principio opera como un roboadvisor.
Si ya lo comparamos con el coste de otros servicios de roboadvisor, las comisiones son todavía más desproporcionadas.
Esta tabla compara los costes de Smart Money con servicios similares:
| Comisión de gestión + depósito | |
|---|---|
| Indexa Capital | 0,52 – 0,27% |
| MyInvestor | 0,3% |
| Finizens | 0,53 – 0,26% |
| Smart Money | 0,73% |
Además, a estos costes hay que sumar el coste de los fondos en los que invierte. Con un roboadvisor este coste va desde el 0,09% hasta el 0,12%.
¿Y con Smart Money? Depende de cada fondo, pero el rango va desde el 0,2% hasta el 0,33% solo en comisiones de gestión, más del doble que con el resto de opciones. Además, Smart Money de Caixabank utiliza más fondos con una comisión de gestión del 0,33% que con la más asequible.
En resumen, una opción de inversión muy cara si se compara con servicios similares.
🏆Esto es algo que sucede con otros productos de Caixabank y que puedes comprobar en el Ranking de mejores productos de inversión a largo plazo.
Rentabilidades de Smart Money
Caixabank no publica la rentabilidad de su servicio de roboadvisor, algo que sí hacen los roboadvisor independientes.
Sin embargo, no es complicado adivinar que, a mayores comisiones, peores resultados que otros competidores.
Opinión sobre Caixabank Smart Money ¿Merece la pena?
A estas alturas del análisis de Caixabank Smart Money la opinión final parece bastante clara. Hay alternativas mejores si lo que buscas es un roboadvisor para invertir de forma indexada. Es así de sencillo.
Este es uno de los problemas de la mayoría de roboadvisors bancarios, si exceptuamos el de MyInvestor. De hecho, incluso los neobancos pecan del mismo fallo. Puedes comprobarlo en el análisis del roboadvisor de Revolut.
Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
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Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.
cual es la fiscalizacion de los fondos SMART MONEY ???
Buenas Carlos,
Esos ingresos son una ganancia o pérdida patrimonial que tributa en el IRPF dentro de los tramos del ahorro.
Buenos días Luis. Soy un adulto funcionario maestro de la Región de Murcia y tengo 48 años. Me ha empezado la curiosidad por invertir y vencer inflación. Me ha gustado tu artículo. Me podrías aconsejar por dónde empezar de manera fácil.
El curso gratuito es un buen punto de partida. Si lo que buscas son productos concretos, puedes ver el ranking de mejores productos para inversión a largo plazo.
Además de ver las mejores opciones de inversión para cada banco y generales, encontrarás un resumen de cómo enfoco yo mis inversiones y por qué.