Santander Activa es la solución de inversión automatizada de Banco Santander. Es lo que se conoce como un roboadvisor y forma parte de su propuesta de inversiones delegadas, igual que el servicio Mi Cartera Selección.
El hecho de que sea un roboadvisor hace que sea más barato que otras opciones del banco, pero la cosa cambia cuando se compara con otros gestores automatizados no bancarios. La razón está en que Santander Activa no se basa en la inversión pasiva, sino en gestión activa. En las siguientes líneas vamos a analizar Santader Activa, en qué invierte, cómo lo hace y cuáles son sus costes.
El objetivo es que al terminar el artículo tengas claro si es o no una buena opción de inversión para ti.
ÍNDICE
¿Qué es Santander Activa?
Santander Activa es el roboadvisor de Banco Santander. De forma muy resumida, los roboadvisor son gestores automatizados. Es decir, plataformas que utilizan algoritmos para construir y gestionar carteras de fondos de inversión, normalmente de indexados.
El funcionamiento de Santander Activa es muy sencillo: solo tienes que realizar el test inicial de perfilado y el banco te propondrá una de las 5 carteras con las que trabaja según ti perfil de riesgo.
Una vez contrates, el gestor automatizado se encargará de todo, lo que incluye invertir el dinero que aportes periódicamente y también mover el capital para adaptarse al momento del mercado. Igual que con cualquier otro roboadvisor, solo que con un modelo basado en fondos de gestión activa en lugar de en fondos de gestión pasiva.
Funciona con 5 carteras de inversión perfiladas
El sistema de trabajo de Santander Activa es similar al de cualquier gestor automatizado. La entidad no ofrece una solución 100% personalizada, sino que trabaja con 5 perfiles de inversión diferentes.
Las 5 carteras perfiladas de Santander Activa evocan movimiento y son:
- Cartera Walking, para perfiles conservadores y desinada para quienes quieres quieren invertir “a paso lento asumiendo un riesgo bajo”.
- Cartera Running, para inversores moderados que buscan invertir “más rápido, pero con los pies en el suelo”.
- Cartera Riding, para perfiles equilibrados que quieren invertir “sobre ruedas a velocidad moderada”.
- Cartera Driving, para inversores dinámicos que buscan invertir “a toda velocidad”.
- Cartera Racing, para perfiles agresivos que quieren invertir “a todo gas”.
Estas definiciones cristalizan en su distribución de activos entre renta fija y renta variable. Si recuerdas, en el artículo sobre cómo invertir según tu edad, la renta variable se relaciona más con el riesgo, mientras que la renta fija sirve para limitar la volatilidad de la inversión, que es una de las medidas de riesgo al invertir.
| Cartera | Renta Variable | Renta Fija |
|---|---|---|
| Walking | 20% | 80% |
| Running | 40% | 60% |
| Riding | 60% | 40% |
| Driving | 80% | 20% |
| Racing | 100% | 0% |
En qué invierte Santander Activa
Esto es lo que diferencia a Santander Activa de otros roboadvisors y no precisamente para bien.
Y es que, estas carteras delegadas automatizadas invierten en fondos del propio banco.
Esto elimina una de las principales ventajas de los roboadvisors, que son los costes limitados de los fondos indexados en los que invierte.
En este caso, al tratarse de fondos propios del banco, el coste puede ser más elevado. Aquí te contamos por qué: Cómo funcionan los fondos de los grandes bancos.
Además, también hay que tener en cuenta que ningún banco o gestora tiene los mejores fondos para todas las categorías de inversión. En otras palabras, que normalmente obtendrás un rendimiento mejor si diversificas con fondos de varias gestoras y entidades.
Costes y comisiones de Santander Activa
Este es el talón de Aquiles de Santander Activa. Sus costes y comisiones se dividen en tres apartados:
- Comisión de gestión de 0,7% más IVA.
- Coste de los fondos de inversión, que es del 0,36% de media.
- Comisión de éxito del 5% más IVA que se liquida anualmente.
En total, invertir en el roboadvisor de Santander tiene un coste de 1,06% de base más la comisión de éxito ¿Y esto es caro o barato?
Pues bastante caro teniendo en cuenta los costes de la competencia y de los mejores roboadvisors. Por compararlo, la comisión de gestión de las carteras indexadas de MyInvestor es de un 0,15% más un coste de 0,15% por depósito y un coste medio de los fondos de entre el 0,11% y el 0,15%. El coste total es del 0,44%. ¡Menos de la mitad! Y eso sin contar con la comisión de éxito.
¿Es rentable Santander Activa?
Sí, puedes ganar dinero con Santander Activa. De hecho, la distribución básica del gestor automatizado no es muy diferente de las que encontrarás en otros roboadvisors (Indexa Capital es la excepción porque tiene muchas más carteras que el resto).
Sin embargo, esa ganancia siempre será comparativamente más baja que la que obtendrías en un gestor automatizado con comisiones más limitadas como Indexa Capital, Finizens o MyInvestor.
Inversión mínima de 1.000 euros
¿Con cuánto dinero puedes empezar a invertir en Santander Activa? La respuesta son 1.000 €, un punto positivo porque es una cantidad muy asequible.
Conclusión: ¿Merece la pena Santander Activa?
¿Es una buena idea invertir en el roboadvisor de Banco Santander? La realidad es que se trata de una de las mejores opciones para invertir a través de Banco Santander según nuestro Ranking de mejores productos para invertir a largo plazo.
Si quieres mantener tu cuenta con la entidad, hay pocas opciones mejores, aunque en el ranking te damos algunas.
Su puntuación en el listado general es de 8 sobre 10, aunque hay otras opciones similares que llegan al 9 por sus costes más reducidos y rendimiento más elevado.