Invertir con ING: ¿merece la pena?, análisis  y opinión

Si ya tienes tus ahorros con ING el siguiente paso natural parece invertir con ING para tener tus finanzas centralizadas en un solo lugar. ¿Es una buena idea? ¿Funciona bien ING como banco para tus inversiones?

Eso es lo que vamos a analizar en detalle en las próximas líneas: qué productos ofrece, en qué condiciones y también a qué precio, es decir, si es caro o barato invertir a través de ING, más allá de lo que diga la entidad.

Antes de seguir, ten claro que con ING estarás mejor que con la mayoría de grandes bancos. No es la entidad más barata para invertir, pero está lejos de las prácticas de los grandes de la industria. Eso sí, te sorprenderá saber que tampoco es tan banco amigo como publicitan.

Los (pocos) productos que necesitas bien estructurados

Si en algo son maestros desde ING es en experiencia de usuario y marketing. Eso se nota tanto en la web pública como por dentro cuando eres cliente de la entidad.

Toda esa experiencia también la han trasladado a su oferta de producto financiero. En ING vas a encontrar todos los productos que necesitas para la gestión diaria de tus financias y también para invertir. Además, todo está muy claro y bien organizado, aunque el banco también juega con esa sencillez para colocar sus productos de temporada, que son los que quieren que contrates.

Esto es lo que te encontrarás:

• Cuentas y depósitos. Son ‘el alma’ del banco no banco. Cuentas corrientes sin comisiones con la Cuenta NoCuenta y depósitos financieros. Eso sí, no esperes grandes remuneraciones porque, en contra de lo que puedas creer, ING no es un banco especialmente generoso para remunerar el ahorro de sus clientes. De hecho, sus cuentas no están entre las mejores cuentas remuneradas.
• Fondos de inversión. Tanto propios como de otras gestoras. Con ING vas a poder escoger entre invertir por tu cuenta con una oferta de fondos bastante limitada que incluye principalmente producto propio. Y es que, el foco del banco y su niño bonito son los Fondos Carteras Naranja. Eso sí, por lo menos cuenta con fondos indexados para quienes crear su propia cartera indexada.
• Fondos Cartera. Se trata en realidad de fondos perfilados, es decir, un fondo de fondos que funciona para un total de 8 perfiles diferentes de cliente según el riesgo que quieran asumir. Es la alternativa que ofrece ING a quienes necesitan ayuda para invertir, ya que el producto incluye la ayuda de un asesor (comercial) que te orienta para escoger tu Fondo Cartera Naranja (el propio nombre pueda dar a equívoco y pensar que tienes una cartera de fondos, cuando en realidad tienes un fondo perfilado).
• Acciones y ETFs. El bróker NARANJA de ING permite invertir en acciones y ETFs con tarifas bastante competitivas (tampoco las más bajas) y que es interesante para estrategias de comprar y mantener.
• Planes de pensiones. ING tienen uno de los planes de pensiones que mejor se han comportado en los últimos 15 años. Se trata de un plan indexado al S&P 500. A este se suma otro plan indexado al Euroxtoxx 50 y una oferta reducida, pero adecuada.
• Planes garantizados. Son los últimos en llegar, los que verás con carteles de “Nuevo” o “Destacado” porque son lo que el banco quiere colocar. Aquí ya los hemos analizado y al final del artículo encontrarás el análisis y opinión de estas inversiones en ING.

A esta oferta se suman otros productos bancarios típicos como hipotecas y préstamos o seguros, pero no seguros de ahorro. ING opta aquí por una línea más básica en cuanto a su oferta de inversión. Lo que necesita una persona normal, sin florituras ni añadidos. Sencillo, pero suficiente.

(Casi) Todo es producto propio

Si inviertes a través de ING vas a invertir principalmente en producto ING. Es así de simple. No hay mucho más, dejando de lado los ETFs, donde ING no tiene gestora. Ahí sí que encontrarás una oferta relativamente amplia y adecuada

El resto de producto es prácticamente en su totalidad producto NARANJA de ING, desde los fondos hasta los famosos planes de pensiones de ING y, por supuesto, los fondos garantizados que ahora promocionan.

Incluso los dos fondos indexados que puedes contratar en ING son del banco y no de grandes gestoras como Vanguard o iShares.

🤔¿Qué productos de inversión en ING no son del banco o no llevan su nombre? Los fondos más especiales, que no son para todos los públicos. Es el caso de los fondos sostenibles (una apuesta del banco) y los dos fondos temáticos que ofrece en tecnología y materias primas.

El resto de la oferta lleva el nombre y/o la gestión de ING. Y es que, los fondos garantizados de la entidad en realidad están gestionados por MAPFRE.

¿Y esto es negativo? Una ventaja desde luego que no es. Menos oferta equivale a menos capacidad de elección y, sobre todo, la certeza de que no tendrás los mejores productos del mercado. A fin de cuentas, no existe ninguna entidad que tenga lo mejor de cada área, ni ING ni ninguna otra.

La clave entonces es saber si esos productos por lo menos son buenos. Eso se mide por varios factores, pero principalmente por la idoneidad, rendimiento y costes (los dos últimos están muy ligados).

☝️ En términos de idoneidad, al invertir con ING vas a encontrar lo que necesitas. Sin florituras ni mucha oferta, pero todo lo que puedes necesitar.

Quizás le faltaría un servicio de gestión discrecional de carteras de fondos. Sin embargo, ING cubre este segmento de gente que necesita asesoramiento a través de los Fondos Cartera Naranja (de nuevo, ese nombre…). Estos fondos cartera son en realidad fondos perfilados.

Costes y comisiones por invertir con ING

ING no es tan barato como anuncia. Eso es lo primero que debes tener claro. La entidad naranja se jacta de tener comisiones bajas y asequibles. De hecho, asegura que ahorrarás en comisiones.

Y sí, puedes ahorrar en comisiones en comparación con la banca tradicional, pero no con otras alternativas de inversión. Los fondos de ING no son precisamente los más baratos si los enfrentas a los de gestoras indexadas.

Los fondos indexados, su plan de pensiones indexado e incluso los Fondos Cartera Naranja son buenos ejemplos. ¡Vamos a verlo!

	Comisión de depósito	Comisión de gestión	Total
Fondo NARANJA Standard & Poor’s 500	0,1%	0,99%	1,09%
Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc (vía MyInvestor)	0	0,06%	0,06%

Y pasa exactamente lo mismo cuando hablamos de planes de pensiones, donde ING tiene la fama con su Plan NARANJA S&P 500, pero no el mejor plan de pensiones sobre ese índice bursátil

	Comisión de depósito y activos	Comisión de gestión	Total
Plan NARANJA S&P  500	0,0%	0,99%	1,25%
MyInvestor Indexado S&P500	0,19%	0,3%	0,49%

Recuerda que este fondo está indexado, es decir, que los gestores no tienen que hacer nada más que copiar la composición del S&P 500, por lo que esa comisión del 1,25% es absolutamente desproporcional.

Rentabilidad aceptable, pero lastrada

Todas estas comisiones impactan en la rentabilidad que puedes obtener como inversor. Al final, no debes perder de vista que todas las comisiones salen del mismo sitio: el rendimiento de tus inversiones.

Esta es la diferencia entre el Fondo Naranja S&P 500 frente al de Fidelity.

Mucho (demasiado) marketing: ING también vende sus cosas

El marketing, la publicidad y la venta, bien entendidas, son una de las fortalezas de ING como empresa y como entidad financiera.

El banco comunica muy bien y normalmente no da puntada sin hilo en los productos que oferta ni en lo que destaca dentro de su web. Eso, que está muy bien como empresa, puede no ser siempre lo mejor para ti, como por ejemplo ahora con sus productos garantizados.

Por fortuna, no es una venta agresiva ni prescriptiva como la de los otros bancos. Sin embargo, es bueno tener en cuenta que todas esas campañas de comunicación y marketing son eso: campañas de imagen de ING. Ni es tu banco no banco ni es lo mejor para nómadas digitales y, desde luego, no es la opción con la que más vas ahorrar al invertir tus ahorros.

Dicho esto y, como veremos ahora en el resumen del análisis de invertir a través de ING, es una opción más que válida para tus ahorros. Como dice Marcos Álvarez, del foro Más Dividendos, ha hecho más ING por los inversores con esas comisiones elevadas que Vanguard con sus comisiones casi inexistentes. ¿La razón? Gracias a esa maquinaria de publicidad ha conseguido lo más difícil, que empiecen a invertir.

Conclusión: ¿Conviene invertir a través de ING?

La frase anterior sirve muy como resumen de este análisis y opinión de Invertir a través de ING. Si inviertes con ING, estarás mejor atendido que con la gran banca, pero estarás pagando comisiones mucho más elevadas de las que abonarías con otras entidades especializadas.

Ese es el resumen. A partir de ahí, es cuestión de saber si valoras más la comodidad de estar con ING o la ganancia de estar con alternativas mejores.

En cualquier caso, sabiendo esto podrás tomar una decisión informada. Para que lo sea del todo, aquí puedes ver un análisis de las principales opciones de ING para tus ahorros:

• Fondos Cartera Naranja de ING, análisis y opinión
• Análisis del Fondo NARANJA Garantizado 2026. ¿Es para ti?
• Análisis del Fondo NARANJA Bolsa Garantizado ¿es para ti?
• Planes de pensiones de ING: análisis y opinión

Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti

Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.

Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.

Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.

Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.