Cuánto dinero debes destinar al alquiler

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el coste real de ser propietario de una vivienda

No importa si vives de alquiler o estás pagando la hipoteca. La vivienda supone el principal gasto para la mayoría de familias hasta el punto que consume el 32,4% del presupuesto familiar sin incluir la parte destinada a ahorro.

La diferencia entre alquiler y compra en este punto es que con el alquiler tendrás mucha más flexibilidad a la hora de elegir cuánto quieres gastarte cada mes para tener un lugar en el pasar la noche. Cuando firmas una hipoteca también tienes un gasto mensual fijo, pero en este caso rebajar la cantidad puede ser una tarea tiránica. Si estás arrendado o tienes pensado estarlo, tu primera tarea será la de determinar cuánto debes pagar de alquiler por tu casa.

Lo primero que debes saber es que no existe una medida 100% exacta, que sea correcta y que haga que el resto de porcentajes sean erróneos. En su defecto, hay una serie de circunstancias y prioridades que te llevarán a dar con la cantidad de tus ingresos que es conveniente que destines al alquiler. Está claro que gastar el 70% de tu salario en la vivienda puede dejarte sin margen de maniobra para ahorrar o simplemente para vivir, pero también que hay una horquilla de porcentajes totalmente asumible para la mayoría de personas y familias.

La regla más repetida: entre un 25% y un 35% de los ingresos

Como hemos visto, la media de los españoles está entre ambos porcentajes. Gastar como mucho un 30% en vivienda es el consejo más repetido. Se trata de una herencia estadounidense que procede de 1969 como parte de una propuesta del senador Edward Brooke, que cifró en el 25% de su renta el máximo que una persona con necesidades debía pagar por el alquiler de vivienda social y que más tarde el Congreso elevó hasta el 30% en 1981.

El aumento hasta el 35% tiene que ver con el umbral de ingresos que buena parte de los bancos aplicaban en teoría a la hora de conceder una hipoteca y, sobre todo, a la hora de comprar hipotecas -sí, esa práctica que originó la crisis de 2007 y que Leopoldo Abadía resume en su libro de La Crisis Ninja-.

Más allá de la historia y del origen de esta norma, dedicar un 35% de los ingresos a la vivienda, incluidos aquí los seguros, impuestos y reparaciones, libera gran cantidad del salario para otras partidas y permite ahorrar y empezar tu camino hacia la libertad financiera.

La regla del 50/30/20

La regla del 50/30/20 no es más que una fórmula para distribuir tu presupuesto creada por la política y académica estadounidense Elizabeth Warren y que plasmó en su libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Según la autora, un 50% de los ingresos debería estar desinado a los gastos fijos, un 30% a los gastos de elección personal y el ocio y un 20% conseguir tus metas financieras, dicho de otra forma, a ahorro e inversión.

El alquiler formaría parte del 50% de los gastos fijos junto con el seguro del hogar, impuestos que se conocen de un año para otro, seguro de vida, préstamos y créditos e incluso la compra en el supermercado. El porcentaje concreto que destinar a vivienda está ya abierto.

Con esta distribución la autora asegura que por lo menos parte del dinero se ahorra y que también hay un porcentaje que estará directamente relacionado con el ocio y las elecciones personales como el tipo de conexión a internet que contratar, la tarifa de móvil si es más cara que la normal y cuestiones que tienen más que ver con el estilo de vida.

Sobre la base de esta distribución se han ido creando otras reglas como la de 50/25/25 para los más ahorradores o la del 40/30/30, por poner dos ejemplos.

40 veces tus ingresos

Esta es en realidad una medida estadounidense que es el reflejo de los requisitos que los arrendadores exigen a los arrendatarios para alquilarles la vivienda. Y es que al otro lado del Atlántico es habitual alquilar sólo a personas con un salario anual que por lo menos supere en 40 veces el alquiler que se quiere pagar. Trasladado a números, si ganas 18.000 euros podrás pagar un alquiler de 450 euros y para un salario de 20.000 euros tu presupuesto para alquiler podría subir hasta los 500 euros al mes.

En España esta regla no se utiliza porque a cabio se exigen avales a la hora de alquilar un piso que aseguran al arrendador que cobrará su dinero si el inquilino no paga o no puede pagar.

El modelo chino de ahorro

Las familias y jóvenes en China ahorran más que la media de países desarrollados según explica una recopilación de estudios publicados por Vox y un reciente informe conjunto elaborado por la Universidad de Notre Dame, la de Nebraska y la Universidad de Finanzas Southwestern..

En concreto, la tasa de ahorro en China se situaría entre un 25% y un 40% de los ingresos, un porcentaje que solo alcanzarían los mejores preahorradores. El motivo sería por una parte la propia idiosincrasia china de ahorrar al máximo y por otro patrones socioeconómicos como el menor número de hijos o el cuidado de los mayores por parte de los hijos, por poner dos ejemplos.

En cualquier caso, bajo este patrón se trataría de limitar al máximo el dinero destinado al alquiler siempre teniendo en cuenta tus preferencias personales. Dicho de otra forma, si estás dudando entre dos barrios para vivir, elige el más económico, por ejemplo.

Vivir de alquiler para comprar casa

Un caso diferente a los anteriores es el de quienes viven de alquiler mientras ahorran para comprar casa. En este punto, si ser propietario es tu prioridad o forma parte de tus objetivos, deberías coger la calculadora y hacer números para saber cuánto necesitarás preahorrar y cómo la cantidad que preahorres cada mes acortará o alargará los plazos.

En este sentido, no es recomendable endeudarse a más de 15 años porque puedes terminar pagando el doble por tu casa. Del mismo modo, cuanto mayor sea el capital que reúnas, menos pagarás de intereses y menor será el plazo del préstamo. Al final, las hipotecas largas favorecen al banco y las cortas te favorecen a ti.

Cuánto ahorrar según lo que pagues en alquiler

Como es lógico, cuanto más dinero destines alquiler, menos podrás ahorrar. En este sentido, siempre deberías separar una cantidad de dinero al mes, independientemente del alquiler que pagues. Si no consigues hacerlo no tienes por qué culpar al alquiler o a los gastos que tienes. Quizás el problema sea que, simplemente, no estás utilizando la fórmula adecuada.

Deberías ser capaz de ahorrar por lo menos un 10% todos los meses, aunque en realidad puedes ir mucho más allá. En este curso gratuito, te enseñamos cómo ahorrar el 20% de tus ingresos, independientemente de lo que pagues por el alquiler.

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¿Y AHORA, QUÉ DEBERÍAS HACER?

Mi nombre es Luis Pita y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2034.

Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.

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34 Comments on “Cuánto dinero debes destinar al alquiler”

  1. Buenas. Quería saber opinión acerca de un alquiler de 380 € (gastos de luz, agua, gas e internet aparte) con un sueldo de 1000 € en Asturias.

    1. mm

      Buenas Pablo,

      Con esas cifras el alquiler está muy en el límite de lo recomendado. Eso no quiere decir que debas desistir de él, solo que tendrás que ajustar alguna otra área de tu presupuesto para tener unas finanzas equilibradas.

  2. Hola!

    Yo cobro unos 1.100€ al mes. Vivo en Palma de Mallorca y aquí el alquiler es bastante elevado. De momento los pisos/estudios decentes no bajan de los 600€ . Mis gastos serían en principio de luz, comida e internet.
    ¿Crees que podría hacerlo? ¿Algún consejo?
    Muchas gracias de antemano!

    1. mm

      Buenas Sara,
      Todo en esta vida es cuestión de prioridades (te recomiendo esta lectura sobre cómo aplicarlo a tus finanzas). Con los números que planteas el alquiler parece ahora mismo una opción lejos de tu alcance (aunque no fuera del mismo).
      Si estos 1.100 euros al mes son en 14 pagas en lugar de 12 pagas, entraría dentro de lo razonable. En caso contrario, habría que buscar fórmulas para ganar más dinero, ajustar el precio del alquiler o reducir el resto de gastos.
      En este artículo puedes ver 7 formas de conseguir más dinero.
      Respecto al precio del alquiler, hay varias fórmulas para ahorrar en el alquiler, aunque las dos más efectivas son:

          Elegir bien dónde vivir. En ciudades como Palma de Mallorca, donde las distancias no son muy grandes, la diferencia entre estar a 20 minutos andando del centro o en el centro pueden ser de más de 100 € en términos de alquiler. Mira bien cuáles son tus opciones en este sentido y recuerda que vivirás de alquiler. Vas a poder cambiar de casa si el barrio no te convence.
          Comparte piso. Otra opción es empezar la aventura del alquiler compartiendo piso con otras personas. No sólo se reduce lo que pagas por el alquiler, también los gastos del hogar, que siendo uno solo serán elevados. Piensa que el gasto en internet será el mismo tú sola o con otra persona y algo parecido ocurre con la luz, por ejemplo.

      Por último, también hay trucos para negociar el alquiler que puedes ver aquí.

  3. Hola, vivo en Barcelona y aquí los alquileres continúan estando altos, aunque parece que han bajado un poco (muy poco) a raíz del COVID.
    Tengo un sueldo de 1300€ netos al mes y me gustaría saber si me puedo permitir pagar un alquiler de 420€/mes en un piso compartido (nos cuesta más de 1200 el alquiler total). La vida aquí es cara y no sé calcular bien cuántos gastos fijos puedo llegar a tener (agua, luz, comunidad…) además de lo que gaste en comida y transporte cada día.
    A parte me gustaría ahorrar un porcentaje fijo al mes para poder llegar algún día a tener una propiedad, pero sin tener que renunciar a todo tipo de ocio para poder permitírmelo. Me podrías orientar para saber si pido un imposible?

    1. mm

      Buenas Carlota,
      Solo necesitas planificarte un poco para conseguir todos esos objetivos que tienes en mente. Vamos por partes:

      • Vivienda y alquiler. Con tu salario, podrías destinar hasta 450 euros al alquiler (35%) y después sumar lo gastos propios de alimentación, suministros del hogar… Estimar los gastos de alimentación, gas, luz e internet es imposible sin saber el tipo de alimentación que llevas o el número de personas que sois en la vivienda, pero puede sumar como poco 250 y 400 euros más al mes dependiendo del tipo de alimentación que lleves, el tiempo que estés en casa o el tipo de conexión a internet que necesitas. En cuanto al propio alquiler, siempre hay ciudades más caras que otras. Aquí puedes ver los consejos más útiles para ahorrar con el alquiler.
      • Ahorro. Me alegro mucho de que te hayas propuesto el ahorro como un objetivo. Por mi experiencia la mejor forma de lograrlo es a través del método del preahorro. En este enlace te explico cómo ponerlo en marcha, que es lo más importante. Da igual si empiezas con muy poco dinero, un 5% de tu salario, por ejemplo. Lo más importante es empezar, porque una vez te pongas en marcha, el preahorro funciona de forma automática, sin que tú tengas que hacer nada.
      • Ahorro, ocio e inversión. Si tienes que renunciar a todo tipo de ocio el ahorro no funcionará. La clave en este punto es saber cuáles son tus prioridades en la vida. En otras palabras, qué es lo que te hace realmente feliz y enfocar tu gasto y tus finanzas hacia eso que te llena. Es lo que denominamos un gasto consciente.
  4. Hola, Gracias por le artículo, aunque ya tiene unos años sigue estando de actualidad y me ha aclarado mucho las cosas, veo que le gente sigue comentando y responden, así que me he animado a contar mi caso particular, por si me pueden ayudar. Somos una pareja con dos hijos pequeños, el piso donde vivimos es de mi pareja, paga una hipoteca de 500€ y tiene 2 habitaciones, es tipo loft con calidades y diseño moderno pero ya no se adapta a nuestras necesidades. Me gustaría acceder a una vivienda de 3 dormitorios.
    Yo trabajo por cuenta ajena y gano 1450€, él es autónomo y le calculo unos ingresos “limpios mínimos” de unos 1200€ porque realmente ni él sabe cuanto gana (un desastre, lo sé). Vivimos en Málaga, dato importante por la casuística inmobiliaria debido a los pisos turísticos. Debido a la crisis del COVID está cambiando este escenario. Me gustaría ver esto como una oportunidad para mejorar, ya que hay muchos de estos pisos que están pasando a alquiler de larga temporada. La opción de vender para comprar no es una posibilidad, él compro el piso como inversión, pero la hipoteca la veo un lastre para acceder a otra vivienda. Así que me queda el alquiler, los pisos de 3 dormitorios van de los 1000€ en adelante, más la hipoteca. Creo que podríamos alquilar muy bien el piso de mi pareja, pero me pierdo al no saber cómo considerar eso si como ingreso…Según la regla del 35% estamos casi al límite de conseguirlo si pudiéramos alquilarlo por 800/900€ pero no es un ingreso seguro….Muchas gracias por su opinión y enhorabuena por el blog!

    1. mm

      Hola Mª Teresa y gracias por el comentario,

      Ese 35% se refiere al total de los ingresos, no solo del salario. En vuestro caso tendrías que añadir también el alquiler del piso de tu marido, aunque restándole la hipoteca y otros gastos como el IBI, si queréis ser cautos.
      Suponiendo que podáis obtener 200 € limpios por ese alquiler, vuestros ingresos serían de 3.850 €, por lo que un piso de 1.000 € al mes sí que entraría dentro del presupuesto. Además, habrá un momento en el que terminéis de pagar el piso de tu marido, lo que liberará mucho dinero para acometer ya otras empresas como comprar una nueva vivienda si es lo que queréis. De hecho, esa hipoteca de tu marido debes verla más como una oportunidad que como un lastre. Piensa que habrá un momento en que la vivienda esté pagada y será un ingreso pasivo del que podáis disfrutar.

      En cualquier caso, recuerda que ese porcentaje es solo orientativo y sirve para facilitar el cálculo. Si practicas el conscious spending o gasto consciente vas a poder ajustar mucho mejor los porcentajes de gasto en tu vida para gastar en las cosas que te hacen más feliz.

  5. Ganando unos 800 de sueldo que alquiler debo buscar .
    Tengo dos a mi cargo sola. Donde estoy se cumple en febrero y no lo quieren renovar. Gracias

    1. mm

      Buenas María,
      Lo ideal es que destines entre un 35% y un 40% de tu salario al alquiler, de manera que quede un dinero remanente para el resto de gastos fijos y otro poco para el ahorro.

  6. Hola, yo cobro 1400€ limpios/mes y llevo de alquiler 5 años en el mismo piso. La cosa es que empecé pagando 500€, a los 3 años me lo subieron a 550€, y ahora en diciembre me vence el contrato y me lo quieren renovar por 600€/mes. Incrementando la fianza que eran 1000€ a 1200€ teniendo que pagar esos 200€. Es legal? Crees que puedo permitírmelo? Gracias

    1. mm

      Buenas Santos,
      Revisa el contrato de alquiler porque ahí es donde se establece su duración y cómo se actualizará la renta del contrato, además de el tiempo que se prorrogará el contrato tras finalizar el mínimo que marca la ley. En cualquier caso, si llevas de alquiler 5 años, el casero ya puede establecer renovaciones anuales con revisiones del alquiler. Lo que no puede hacer es incrementar la fianza salvo que hagáis un nuevo contrato.

  7. Hola, estaba pensando que si en España los sueldos la mayoría para jornada completa están a 1000 euros aprox. y los alquileres para un piso familiar están a unos 1000 euros, a dónde vas con la regla del 35 % ? o sea es imposible no cuadra. Es imposible vivir en España y formar una familia con un sueldo si no tienes casa.

    1. mm

      Hola Juan,

      La regla del 35% sirve cono indicación inicial, pero ni es universal ni es infalible. A partir de ahí, habrá situaciones en los que el porcentaje a destinar sea mayor y otras en las que sea menor. La clave está en intentar acercar lo que pagas por el alquiler a esos baremos.

  8. Hola! Estaba pensando en independizarme, y llevo tiempo en busca del piso adecuado a mis ingresos y parece que me ha surgido una buena oportunidad, o eso creo.
    El caso es que una familiar me ha ofrecido un piso, recién reformado, con una habitación doble y una simple por 300€ con comunidad incluida.
    Yo cobro el SMI (833€ netos/mes) y no sé si me podría permitir irme a vivir solo.
    La verdad es que no entiendo mucho de gastos mensuales tipo luz, agua, gas… etc
    Quería saber, aunque no sea a ciencia cierta, si me podría permitir vivir solo en ese piso, y en tal caso el margen de ahorro que podría llegar a tener (más que ahorro yo lo llamaría reserva, por si surgen imprevistos).

    1. mm

      Buenas Javier,

      El precio supera lo que se supone que deberías gastar por poco margen sólo en concepto de alquiler. A esos 300 euros deberás sumar todos los gastos de suministros del piso, que al ser sólo tú, serán bastantes. El margen de ahorro que vas a tener va a ser pequeño, sí.

  9. Ganando 1600-1800, qué le parece un alquiler de 625€ mensuales? Muchas gracias y ánimo para seguir.

    1. mm

      Buenas Álvaro,

      Es un porcentaje que está un poco por encima del 35% máximo recomendado, pero todo dependerá del resto de gastos y cómo estén distribuidos. Puedes gastar algo más en la vivienda si el resto de gastos están contenidos y tus finanzas en orden.

  10. Buenas somos una pareja que queremos mudarnos a un piso de 770 a el mes gastos aparte, más gastos transporte y comida, yo gano 950 y mi pareja 1100 crees que nos lo podemos permitir?? Desde ya muchas gracias .

    1. mm

      Buenas,
      Lo idóneo es que el dinero destinado al alquiler no sobrepase el 35% de los ingresos como mucho y esos 770 lo hacen por poco. En cualquier caso, ese porcentaje es el máximo que deberíais dedicar al alquiler. En este sentido, piensa que el dinero que destines a alquiler es un capital que no ahorras y que no te ayuda a alcanzar la libertad financiera.

      Con esto en mente, en la vida todo es cuestión de prioridades y de alinear tu gasto con lo que te hace más feliz. Para que lo entiendas mejor, si la vivienda es muy importante para vosotros, ya estáis ahorrando y sois capaces a renunciar a otras cosas para poder alquilar esa casa, adelante. Si por el contrario, lo que realmente os hace felices es viajar, quizás os compense un alquiler más bajo en una casa que no os guste tanto para poder viajar. Esto es lo que se llama consumo consciente.

    1. mm

      Hola Lidia,

      Estarías dedicando el 40% de tus ingresos a la vivienda. El porcentaje es superior al recomendado, pero dependerá también del resto de gastos que tengas.

  11. Muchas gracias, si eso pensé que me iban a decir de aumentar los ingresos voy a trabajar en eso y hacer pasivos por q más horas de trabajo no sería justo para mis nenes q están sin mi… Y el alquiler más barato está al lado de la villa, literal! Estoy en uno de los barrios más bajos, en otros barrios mejores el alquiler está de 15 mil de una habitación , acá en mi barrio están de una habitación en 5 mil actualmente. Muchísimas gracias por ayudarme…voy a generar más ingresos pasivos. Saludos

    1. mm

      Ánimo Melisa y mantente firme en tu objetivo! Estaremos aquí por si necesitas nuestra ayuda durante el camino.

  12. Hola yo vivo sola con dos hijos y mi hermana menor mi sueldo es de 12.000 y pago 8000 de alquiler, osea el 70% se va en alquiler. El problema es que no hay nada más barato de 2 habitaciones, mi gran problema es que no puedo achicar el alquiler porque no consigo más barato para 4 personas. Lo único que hago es trabajar para pagar gastos fijos y ni para comida llego a fin de mes y ni hablar para oseo no puedo hacer mas nada q la rutina. Cuando hago algo afuera salimos y nos divertimos me endeudó con algún gasto fijo…

    1. mm

      Hola Melisa,

      Quizás en tu situación la solución no pase solo por reducir gastos, sino también por incrementar tus ingresos. Estos dos enlaces pueden ayudarte:

      En cuanto al presupuesto, el primer paso en tu caso sería tratar de reducir el alquiler, algo que entiendo que va a ser complicado. Una solución podría ser la de mudarte a otra zona más asequible. A partir de ahí te invito a que evalúes estos gastos extra cuando sales y que hacen que asumas una deuda que seguro que lastra durante meses tus finanzas.

  13. Hola me veo obligado a irme de alquiler por la edad y por inconvenientes en casa de los padres.
    Cobraré alrededor de 900 euros y el alquiler son 330 euros + agua y luz aparte.
    ¿No sé qué hacer, será muy justo con el salario que ganó?

    1. mm

      Hola Ivan,

      Estarás dedicando prácticamente un 45% de tus ingresos a la vivienda, aunque ya incluidos los gastos de servicios. Puede ser un poco justo para empezar, porque mermará tu capacidad de ahorro. Si no puedes rebajar la cantidad te animo a que busques otras fuentes de ingresos. Aquí te damos algunas ideas: 7 formas de conseguir ingresos extra.

  14. Que pasa si me veo obligado (es relativo pero suponiendo) a pagar de alquiler el 50% de mi salario mensual?, teniendo un excelente plan mensual o presupuesto, puede ser factible?

    1. mm

      Buenas SuperClark 😉

      En principio no tiene por qué pasar nada, pero no es lo óptimo. En el artículo hablamos de los modelos más utilizados para calcular el dinero que debes destinar a vivienda, pero a partir de ahí cada persona es libre de hacer lo que quiera, sabiendo que asume un riesgo mayor. Para que lo entiendas mejor, si la cosa se pone negra y, por ejemplo, pierdes tu trabajo, tener un alquiler tan alto te va a pesar. Por eso mismo se tiende a tratar de limitar los gastos fijos.
      Dicho esto, controlar el dinero que te gastas en el alquiler está bien, pero lo realmente importante es que ahorres por lo menos un 20% de tu salario todos los meses y que además seas capaz de obtener una rentabilidad por ese dinero. Si haces esto todos los meses, en tu presupuesto cuadra gastar el 50% en alquiler y el lugar donde vives es una de tus prioridades (para otros sus prioridad puede ser tener el último modelo de videoconsola y para ello no le importará vivir en un sitio más barato, por ejemplo), adelante.

    1. mm

      Hola Felicidad,

      Muchas gracias por tu comentario, nos encanta haberte podido ayudar a aclararte con datos, que es lo más importante.

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