Qué es el preahorro y cómo ponerlo en práctica

Luis PitaLibertad financiera38 Comments

¿Cansado de intentar ahorrar y no conseguirlo? Si te parece que el sueldo nunca te alcanza y que da igual cuánto cobres, que siempre terminas gastándote todo, deberías probar una solución diferente: el método del preahorro.

¿Qué es el preahorro?

Lo contrario al ahorro. Ahorrar es guardar el dinero que te sobra al final de mes después de gastar en todo lo que necesitas o crees que necesitas. Preahorrar es hacer la operación inversa. El preahorro consiste en guardar el dinero al principio de mes, antes de empezar a gastar.

Es lo que los americanos denominan “pagarte a ti mismo el primero” porque conviertes el ahorro en uno de tus gastos fijos. Según ingresas tu salario, el dinero del preahorro se manda a otra cuenta corriente diferente. Así, es como si nunca se ingresase en tu cuenta del día a día y, por lo tanto, no tienes que hacer un esfuerzo de voluntad para no gastarlo.

Como reza el refranero popular, “ojos que no ven, corazón que no siente” o “dinero que no ves, tentación que no tienes”

Por qué empezar a preahorrar

Porque es fácil de implementar, rápido y porque ya sabes que la forma tradicional de ahorrar no funciona o, por lo menos, no te da los resultados que te gustaría.

El método del preahorro funciona de forma automática y gracias a él podrás crear tu propio colchón de imprevistos, tener la jubilación que deseas o, todavía mejor, alcanzar la libertad financiera.

Cómo poner el marcha el método del preahorro

Tres pasos y menos de 5 minutos es lo que te costará empezar a preahorrar. Así es como puedes poner en práctica este sistema de ahorro automático que después seguirá en marcha todos los meses sin que tengas que hacer nada más.

Decide cuánto quieres preahorrar cada mes

El punto de partida es establecer cuánto quieres ahorrar cada mes. Hay dos trucos para que te sea más fácil dar con esta cifra mágica:

  1. Piensa en el porcentaje de tu salario que quieres ahorrar en lugar de una cantidad concreta en euros.
  2. No pases de 0 a 100. El preahorro funciona mejor si no aumentas mucho de golpe la cantidad que ahorras. Si no ahorras nada, no pretendas empezar a ahorrar un 15% de tu salario, del mismo modo que si ahorras ya un 5% tampoco quieras llegar a un 15% de un mes para otro.

Con esto en mente, ¿qué cantidad es la idónea para empezar? Estas tablas con el porcentaje medio de las personas que ya prehorran pueden servirte de orientación:

Ahorro en función de la edad

EdadMínimoMejores ahorradores
<25 años10%30%
25-3017%50%
31-3517%50%
36-4015%45%
41-4515%55%
46-5015%45%
51-6515%35%

Ahorro en función del salario mensual

Salario netoMínimoMejores ahorradores
<400 €10%30%
401-800 €10%40%
801-1200 €15%45%
1.201-1.600 €15%45%
1.601-2.000 €17%50%
2.001-3.000 €17%45%
3.001-4.000 €17%50%
>4.000 €17%50%

No te preocupes si ahora te parece demasiado. Recuerda que uno de los trucos para que el preahorro funcione es ir poco a poco. Si nunca has ahorrado o ahora no ahorras, empieza con un 5% de tu salario. Según vayas sintiéndote más cómodo ya podrás ir aumentando el porcentaje hasta acercarte a los mejores preahorradores.

Si ya estás ahorrando, empieza preahorrando un poco más que la cantidad que ya ahorrabas y vas subiendo tu preahorro poco a poco. A modo de ejemplo, si quieres ahorrar 300 euros al mes y ya preahorras 100 euros todos los meses, empiezan aumentando el ahorro hasta los 150 euros el primer mes. Al cabo de tres meses sube hasta 200 euros y así hasta alcanzar tu meta.

Al preahorrar de forma gradual irás ahorrando más sin casi darte cuenta. Y es que igual que tu cerebro se adapta a gastar más cuanto más tiene, también se adapta a hacerlo al revés de forma mucho más rápida de que piensas.

Elige la cuenta en la que vas a preahorrar

Para preahorrar necesitas una segunda cuenta a la que enviar ese dinero todos los meses. Esta cuenta debe tener buena disponibilidad para que puedas acceder al dinero cuando lo necesites y no tener comisiones. No deberías pagar por tu cuenta de ahorro.

En el mercado hay cuentas online que no tienen coste alguna como las de Openbank, ING o la cuenta Online de BBVA. También puedes abrir una cuenta en el banco donde ya ingresas la nómina y pedirles que esté libre de comisiones.

Ordena una transferencia periódica de tu cuenta nómina a tu cuenta de ahorro

Desde un punto de vista práctico el preahorro se puede definir como pedirle a tu banco que todos los primeros de mes separe parte de tu sueldo y lo ponga automáticamente en tu otra cuenta de ahorro.

Esto se consigue ordenando una transferencia automática a los pocos días de haber cobrado tu nómina o de recibir tus ingresos. Si sabes que éstos llegan entre el día 1 y el 2, programa la transferencia para el día 3, por ejemplo.

¿Cómo programar una transferencia periódica de forma automática? Puedes acudir a tu sucrusal bancaria y pedir que ordenen la transferencia o hacerlo online a través de la página web del banco. En la mayoría de casos deberás dirigirte al apartado de “Transferencias” e indicar la cuenta desde la que quieres enviar dinero, así como la cuenta de destino y la cantidad. Para terminar, sólo tendrás que fijar esa operación como una transferencia periódica precisando la fecha de comienzo y su periodicidad.

Así es como se hace:

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¿Y AHORA, QUÉ DEBERÍAS HACER?

Mi nombre es Luis Pita y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2034.

Soy autor de “Ten peor coche que tu vecino”, uno de los libros de finanzas personales más vendidos en España y América Latina.

1- Si te gustaría ahorrar más, pero tienes muchos gastos, te enseño gratis cómo ahorrar mucho más sin bajar tu calidad de vida: CURSO GRATUITO

2- Si ya tienes ahorrados más de 5.000 euros y quieres sacarles una alta rentabilidad,  te recomiendo el CURSO ALTA RENTABILIDAD

 

38 Comments on “Qué es el preahorro y cómo ponerlo en práctica”

  1. Buenos días Luis, tengo 35 años, un sueldo de 1500 euros y unos gastos mensuales fijos de 1000 euros. En ocio me gasto mensualmente unos 300 euros y a veces me surgen imprevistos que hacen que ya no me quede nada para ahorrar. ¿Qué me aconsejas que haga para mejorar mi situación y poder preahorrar? Muchas gracias de antemano.

    1. mm

      Félix, dos ideas: empieza a preahorrar una cantidad pequeña, de 20 euros al mes, y luego ves subiéndola.
      Segundo, céntrate en reducir tus gastos fijos. Son demasiado elevados para tu nivel de salario.

  2. Hola Luis, yo ya estoy preahorrando y me gustaría empezar a invertir parte de mis ahorros. ¿Dónde puedo empezar? Nunca lo he hecho y me gustaría alguien de tu confianza. Muchas gracias!

    1. mm

      Maribel, si estás apuntada a mi mini-curso gratuito, en el próximo vídeo te daré solución al tema de invertir tu preahorro.

  3. Buenos días Luis. Tengo 30 años y yo ya estoy preahorrando . He conseguido reunir en este tiempo unos 7.000 euros. Me gustaría empezar a invertir pero no todo. ¿Qué porcentaje de mis ahorros debo invertir ahora mismo? Muchas gracias.

    1. mm

      Roberto, felicidades porque está fenomenal el ahorro que has reunido a tu edad. Vas como un cohete para tener mucha libertad financiera.
      Sí, ya deberías empezar a sacar una buena rentabilidad a una parte de tus ahorros. Puedes separar una parte como colchón de emergencias y empezar con el resto.

  4. Buenos días Luis. Me llamo Rafa y tengo 54 años. Siento que toda mi vida he llevado fatal mis finanzas. Te comento: no tengo casi nada ahorrado (apenas 6.000 euros), eso sí, no tengo ni hipoteca ni deudas porque vivimos en una casa que heredó mi mujer de sus padres. El problema es que gastamos mucho y nos gustaría empezar a preahorrar y luego invertir y aquí tengo mis dudas: ¿ tenemos que preahorrar a la vez que invertimos o primero preahorramos y luego se invierte? Estamos hechos un lío y no sé si ya somos mayores para invertir. Muchas gracias por tus consejos!! Saludos desde Alicante.

    1. mm

      Rafa, no te preocupes de haber llevado fatal las finanzas en tu vida. No hay mejor momento de empezar a hacer bien las cosas que ahora.
      Además, como tenéis la casa pagada que heredó tu mujer, tenéis la enorme ventaja de no tener deudas. Así que estáis en una posición estupenda.
      Lo primero que tenéis que hacer es empezar a preahorrar. Por vuestra edad lo mínimo que deberías preahorrar es el 15% de vuestros ingresos mensuales.
      Una vez hayáis consolidado el hábito de preahorrar y tengáis un colchón de emergencia, es el momento de invertir y hacer que ese dinero trabaje para vosotros.

  5. Luis, yo tengo un sueldo bajo pero he conseguido preahorrar 3.000 euros, me gustaría empezar a invertir pero no sé si es mejor seguir preahorrando un poco más o con esta cantidad podría empezar ya. Muchas gracias por tus consejos!

    1. mm

      Pepe, como ya tienes un colchón de emergencias, lo ideal es que empezases a invertir una parte del dinero que preahorras todos los meses. Puedes empezar con la tercera parte y luego ir aumentando.

  6. Hola Luis, me llamo Miguel, tengo 22 años y soy estudiante de informática. Tengo un trabajo los fines de semana para sacarme un dinero y estoy preahorrando para comprarme un coche, pero ahora que veo todo lo que he ido acumulando no sé si sería mejor invertir para sacar rentabilidad.. qué me recomiendas? Muchas gracias!!

    1. mm

      Miguel, con la edad que tienes, invertir una parte de tus ahorros te va a dar una ventaja enorme a la hora de construir tu libertad financiera. La razón es que puedes aprovechar al máximo el interés compuesto. Aquí lo tienes con números:
      https://preahorro.com/invertir/el-poder-del-interes-compuesto/
      Mi recomendación personal es que dediques el 50% de tus ahorros actuales a la inversión a largo plazo. El resto lo puedes utilizar para comprarte el coche, viajar, etc.

  7. Hola Luis, muchas gracias por tus vídeos, me están ayudando mucho a ordenar mis finanzas. Yo llevo unos meses preahorrando y la verdad que me va genial el método. Ahora me gustaría revisar mis facturas por si estoy pagando de más por la luz, internet, etc.. y así poder subir mi preahorro mensual. Qué me recomiendas? Muchísimas gracias!!

  8. Buenos días Luis, ahora mismo estoy haciendo el curso gratuito de los 3 vídeos y me está encantando. Próximamente seré una nueva alumna del curso de Ahorrar más + Alta rentabilidad, ya que me interesa muchísimo seguir creciendo. Tengo algunos ahorros que me gustaría invertir pero no sé dónde, en la reunión con el asesor se nos enseña dónde podemos invertir? Muchas gracias!!

    1. mm

      Laura, me alegro mucho de que te esté encantando. Sí, efectivamente, la reunión con el asesor financiero te ayudará a sacar una alta rentabilidad por tus ahorros.

  9. Luis, muchas gracias por enseñar el método del preahorro, ha sido un antes y un después en mi economía. Me preguntaba si hay alguna cuenta, PIAS, etc.. donde pudiera ir preahorrando y sacar rentabilidad a lo que voy preahorrando mensualmente. Muchísimas gracias.

    1. mm

      Marga, me encanta recibir comentarios como el tuyo. Muchas gracias, me alegro mucho de que el método del preahorro te esté ayudando tanto!
      Si quieres sacar una buena rentabilidad por tu preahorro mensual, presta atención a lo que te voy a contar en el siguiente vídeo.

  10. Hola Luis. Yo ya llevo preahorrando unos meses y la verdad que el método me está funcionando de maravilla. Jamás pensé que con una acción tan sencilla mis ahorros iban a aumentar tanto, así que muchas gracias por compartilo con todos. Me gustaría saber cada cuanto hay que subir el preahorro y cuánta cantidad? Gracias!!

  11. Buenas tardes Luis. Me encanta el método del preahorro!! Lo llevo poniendo en práctica 4 meses y jamás había ahorrado tanto en mi vida. Parece arte de magia! Me gustaría subir mi ahorro mensual, cómo puedo hacerlo sin que me cueste demasiado? Muchas gracias!

  12. Buenas días Luis. Me encanta el método de preahorro! Muchas gracias por compartirlo con todos! Nunca lo he puesto en práctica y me gustaría empezar. Ahora mismo tengo un sueldo de 1300 euros, con cuánta cantidad me recomiendas que empiece? Muchas gracias!

    1. mm

      Felipe, suelo recomendar empezar con un 5% del salario. En tu caso estaría muy bien empezar con 65 euros al mes. Y dentro de 3 meses evalúas qué tal ha sido la experiencia y si puedes aumentas un poco. Esta forma de aumento gradual del preahorro es la que mejor funciona.

  13. Buenas tardes! Quiero empezar a preahorrar pero mi sueldo es muy bajo y solo me da para ahorrar 20 euros al mes. Siento que es poco y me gustaría preahorrar bastante mas. ¿Cómo puedo subir esa cantidad? Muchas gracias.

    1. mm

      Juan Antonio, no te preocupes, está perfecto. Empieza preahorrando 20 euros al mes y dentro de 3 meses lo subes un poco más. Lo más importante en tu caso es empezar!

  14. Hola Luis. Me gustaría empezar a preahorrar pero en mi banco me cobran comisiones. Qué banco es el mejor para abrirme una cuenta nueva y que no me cobren por las comisiones? Se puede abrir una cuenta sin necesidad de ir físicamente al banco? Muchas gracias por tu ayuda.

  15. Buenos días Luis! Me encantan tus vídeos y cómo explicas todo tan sencillo y claro, son una pasada. Me gustaría poner en práctica el método del preahorro, el problema es que ahora mismo tengo algunas deudas y todos mis ahorros los estoy destinando a ellas, por lo que nunca consigo ahorrar nada. Cómo crees que podría ahorrar y pagar las deudas a la vez? Muchas gracias y que tengas un buen día!!

  16. Hola Luis. Nosotros ahorrábamos 250 euros todos los meses pero mi marido se acaba de quedar en paro. Ahora llegamos muy justos a final de mes y necesitamos tirar de esos ahorros. ¿Me recomiendas que use el ahorro que voy haciendo mensualmente cada vez que lo necesite o que baje la cantidad que estábamos ahorrando? Muchas gracias por tu ayuda.

    1. mm

      Luisa, no te preocupes por bajar un poco vuestro nivel de ahorro mensual. Es normal que en determinados momentos de tu vida seas capaz de preahorrar más y en otros menos. Lo importante es que no paréis el hábito de preahorrar, aunque sea una cantidad pequeña todos los meses.
      Te envío un artículo que os puede ser útil para generar ingresos adicionales mientras que tu marido busca empleo:
      https://preahorro.com/ingresos-pasivos/

  17. Mi mujer y yo preahorramos todos los meses un 15% de nuestro sueldo y nos gustaría aumentarlo pero tenemos muchos gastos y al final nunca lo hacemos. ¿Cómo podríamos ir aumentándolo y llegar a fin de mes? Gracias

  18. Buenos días Luis. Yo ya preahorro 100 euros/mes en una cuenta diferente pero es para la universidad de mis hijos. ¿Tengo que tener varias cuentas de ahorro para diferentes cosas o con una vale?

    1. mm

      Natalia, separar el ahorro en cuentas o productos de ahorro diferente sí que tiene sentido, sobre todo si los objetivos tienen horizontes temporales diferentes. Por ejemplo, si quieres ahorrar 100 euros al mes para reformar tu casa dentro de 6 meses, tiene sentido ir acumulando ese dinero en una cuenta corriente o de ahorro. Si quieres ahorrar para la universidad de tus hijos dentro de 10 años, es mejor buscar un producto de ahorro que te vaya a generar una buena rentabilidad en ese plazo.

  19. Hola Luis. En el vídeo explicas que puedes ir preahorrando en una cuenta bancaria o en un PIAS. Yo prefiero en un PIAS porque así tendré el acceso más difícil a ese dinero y no caeré en la tentación de gastarlo ¿Qué PIAS me recomiendas que me de algo de rentabilidad? Gracias!

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