Ley de segunda oportunidad

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Ley de segunda oportunidad

La ley de segunda oportunidad no es nueva pero sí relativamente novedosa en España. Sirve para exonerar o cancelar deudas y desde hace tiempo se venía aplicando en Europa y con diferentes nombres en Estados Unidos.

La medida es el equivalente de los procesos concursales y de bancarrota en empresas, sólo que llevado al ámbito personal y de los autónomos. Está regulada por la Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social. En este enlace puedes ver el pdf de la Ley de Segunda Oportunidad según se publicó en el BOE.

La Ley de segunda oportunidad es el proceso administrativo que permite entrar en concurso a un particular siempre que cumpla determinados requisitos. En otras palabras, un procedimiento para negociar primero con el acreedor (banco, financiera, clientes…) y, en caso de no alcanzar acuerdo, pedir la cancelación de la deuda al juez.

Qué puedes conseguir acogiéndote a la Ley de Segunda Oportunidad

En primera instancia un acuerdo extrajudicial para el pago de la deuda. Es decir, renegociar la forma en la que vas a devolver el dinero teniendo en cuenta que también necesitarás un dinero para vivir.

En caso de no alcanzar acuerdo es cuando se llegaría a la vía judicial donde se puede obtener la cancelación o exoneración de la deuda.

Quienes pueden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad está diseñada principalmente para ciudadanos particulares y para autónomos. El nombre se debe a que la cancelación de la deuda permite empezar desde cero a estos colectivos, que hasta 2015 debían sí o sí el pago de sus deudas con todo su patrimonio, tanto presente como futuro.

Cuáles son los requisitos para beneficiarse de la Ley de Segunda Oportunidad

El texto legal establece las condiciones que deben darse para poder iniciar el proceso. Básicamente se trata de dos requisitos:

  1. Acreditar que no se tiene patrimonio para hacer frente a las deudas o que éste ya se ha liquidado. Además, las deudas obligaciones totales no podrán superar en ningún caso los 5 millones de euros.
  2. La buena fe del deudor.

Es precisamente este último punto el que más dudas genera.

Qué es la buena fe del deudor

Para que un deudor sea considerado deudor de buena fe vuelve a tener que cumplir con ciertos requisitos. Son los siguientes.

  • Haber tratado de alcanzar un acuerdo extrajudicial con los acreedores antes de iniciar el concurso.
  • En el caso de los autónomos, no haber sido declarado culpable en el concurso de acreedores. En otras palabras, que se estime que la situación no ha sido provocada a posta por el emprendedor. Para ello deberá haber solicitado el concurso en los dos meses posteriores a detectar la insolvencia. En el caso de los particulares este punto es muy difícil de demostrar y aplicar.
  • También en el caso de los autónomos y emprendedores, no se podrá haber acogido a la Ley de Segunda Oportunidad en los 10 años anteriores.
  • Que no haya sido condenado por delitos contra el patrimonio, contra el orden socioeconómico, de falsedad documental, contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores.
  • Que no haya rechazado una oferta de empleo “adecuada a su capacidad”. El problema es que la ley no aclara qué condiciones debe cumplir una oferta de estas características ni mucho menos la retribución.

Cómo acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

Como ya hemos indicado, el primer paso es intentar alcanzar un acuerdo extrajudicial con la empresa, banco o entidad financiera. Y es que se supone que recurrir a una medida tan drástica como esta debe ser la última opción.

En caso de fallar esta negociación es cuando se activará la vía de la Ley de Segunda Oportunidad.

Cómo es el acuerdo extrajudicial

El acuerdo extrajudicial previo que siempre hay que intentar alcanzar estará tutelado con un juez y se podrá contar con la ayuda de un mediador concursal. Para que el acuerdo llegue a buen puerto el emprendedor tendrá que compensar a los acreedores con todos los bienes que tenga y que no necesite para desarrollar su actividad como por ejemplo un taxi.

Además, deberá proponer un plan de viabilidad y un calendario de pagos para hacer frente a las deudas. Esto también aplica a particulares, por lo que es importante tener ingresos para negociar.

Este proceso de negociación no se podrá alargar más de dos meses.

En caso de no alcanzar acuerdo…

Si no hay acuerdo extrajudicial se entrará en la fase de concurso consecutivo durante la cual el juez podrá exonerar el 100% de la deuda en lugar del 75%.

Qué deudas se pueden cancelar

La Ley de Segunda Oportunidad no elimina todas las deudas. El artículo 178bis aclara que se podrán cancelar las deudas ordinarias y subordinadas y la parte exceda de la garantía en un crédito privilegiado. En otras palabras, la deuda pendiente después de la subasta y ejecución de un inmueble.

Lo que no se incluye dentro de la ley son las deudas con Hacienda y la Seguridad Social. Tampoco se contabilizarán las nuevas deudas que se hayan contraído.

¿Cubre la Ley de Segunda Oportunidad las hipotecas?

El texto indica que quedan fuera de su aplicación las deudas garantizadas con prenda e hipoteca. Sin embargo, esto no quiere decir que la Ley de Segunda Oportunidad no se aplique a las hipotecas.

Y es que la Ley sí afecta a la cantidad restante por pagar del préstamo después de la ejecución hipotecaria. Para que lo entiendas mejor, según la legislación española, si tras subastar tu cada el banco no obtiene suficiente dinero como para saldar la hipoteca, seguirás debiendo dinero. Es decir, si compraste tu casa por 300.000 euros, te va mal, el banco te la quita y la subasta por 200.000 euros, todavía deberás 100.000 euros.

La Ley de Segunda Oportunidad pone fin a esa situación. En el concurso consecutivo se puede cancelar el 100% de esta deuda aplicando lo que sería una dación en pago de facto.

¿Las deudas se cancelan para siempre¿ Es posible revocar la exoneración?

En realidad, las deudas no desaparecen hasta pasados 5 años. Hasta entonces la remisión será provisional, aunque no tendrás que pagarlas. Sólo quiere decir que el Estado se reserva 5 años para revisar el caso por si los acreedores encuentran alguna circunstancia fraudulenta.

En concreto, el acreedor podrá pedir la revisión si entiende que has obrado de mala fe o que descubra que has hecho trampas. En este sentido, este proceso está más pensado para reestructurar la deuda que para no pagarla, de ahí que exista un periodo de 5 años para revisarlo.

¿Merece la pena acogerse a la Segunda Oportunidad?

Esta es la pregunta del millón. Aunque hay casos de éxito la ley de segunda oportunidad para familias que han aparecido en prensa, la realidad es que es un proceso que todavía no termina de arrancar. A día de hoy son pocas las familias y personas físicas que solicitan el concurso de acreedores.

Los principales motivos es que lo ven como un proceso caro, ya que para empezar hace falta un abogado. Además, se trata de un proceso que muchos consideran demasiado largo y rígido.

Este proceso sigue estando más pensado para empresas que para particulares. El motivo es que sigue sin solucionar plenamente el problema de la hipoteca. Además, durante el proceso, hay que someterse a un férreo control de todos los gastos familiares y personales. De hecho, el administrador concursal tendrá que autorizar prácticamente cualquier dispendio.

Si tienes deudas y estás pensando en solicitar el concurso de acreedores, te recomendamos que leas este artículo:

El método cascada para terminar con las deudas

Reunificación de deudas: cuándo compensa

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53 Comments on “Ley de segunda oportunidad”

  1. Hola desde el año 2013 he pagado una deuda de avalista de unos 5000€ es la cantidad que quedó después de que el banco subasto el piso ..aparte de eso unos 1500€ más los intereses..al día de hoy la deuda ya está pagada pero los intereses subieron a 15000€ …yo no pude pagar antes la deuda porque cobro 1000€ al mes y el banco nunca me explico que los intereses iban a subir tanto. Se puede hacer algo con esa cantidad?

    1. mm

      Buenas Robert,
      ¿Esos intereses de los que hablas se han calculado de forma legal? ¿En base a qué y en qué contrato figuran?

  2. Buenas, por una ventura empresarial fallida en 2014 debo unos 450.000 euros (270.000 hipoteca 120.000 bancos + prestamos varios 20.000 + seguridad social 12.000 ), estoy en el ASNEF BADEXBUG etc hasta las cejas ! Tras mirar las posibilidades he decidido NO HACER NADA y dejarme embargar ..soy funccionario tengo buen sueldo 2.200 al mes he logrado reestructurar las hipotecas pagando 15 €/mes (me quedan 4 años de carencia) Y LA VERDAD QUE NO ME VA MAL !!! NO PAGO NADA Y PUNTO solo lo estrictamente necesario (telefono, luz), el resto IBI + AGUA + BASURAS no lo pago…dejo que me embarguen con recargo de la devolucion IRPF y ya esta…mi reflexion es que soy INGENIERO de 49 AÑOS , estoy iniciando una nueva iniciativa empresarial en el extranjero …y me va bien , ES UNA LASTIMA QUE EN ESPAÑA NO ME RECICLEN COMO EMPRENDEDOR !!! que debo 430.000? pues que me den un credito de 1.000.000 € !!! Y asi me rehago y pago deudas…de que sirve que me conviertan en un CADAVER ECONOMICO? Para la economia española es VITAL tener emprendores…pero quien va a arriesgar 400.000 € como yo? El que tiene 1.000.000 te aseguro que NO LO INVIERTE NI ARRIESGA ..PORQUE EMPRENDER SIGNIFICA ARRIESGAR!!! En francia cada año solicitan la 2º oportunidad 100.000 personas de las cuales muchas vuelven a emprender con exito…en España NADA..A CONVERTIRSE EN UN CADAVER ECONOMICO COMO YO….lo tengo claro o sale una ley o sigo embargado de por vida…JAJAJAJAJ

  3. Hola!debo a agencia tributaria o hacienda como se llame 27000 por multas de tráfico y aparcamiento en Madrid no trabajo ahora mismo pero quiero pagar 100-150 mensualmente es possible o acogerme a esta ley que debo hacer ?

    1. mm

      Hola Mario,
      En el artículo explicamos las condiciones para poder acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

  4. Hola tengo tres prestamos con el banco donde tengo la nomina domiciliada cobro 827 eros pago 585 euros aparte otro prestamo con cofidis pago 140 eros e ablado con el director del bamco para que me reumifique la deudas y me dice que no que no es viable pago 350 de alquiler tengo 2 ninos pequeno y mi mujer no trabaja estoy desesperado porque no me dejan ni para vivir es ingresar la nomina y me lo quitan todo qje ago ayuda

    1. mm

      Buenas,
      Hay agencias especializadas en reunificación, pero te animo a que vuelvas a hablar con el director y le expongas la situación dejando claro el riesgo de impago. Otra posibilidad sería la de dejar un préstamo en periodo de carencia para ir haciendo frente al resto de forma anticipada. Esto quizás no reduzca significativamente lo que pagas mes a mes, pero sí te permitirá ir liquidando la deuda.

  5. Debo 120000 creditos, tarjetas cada día debo más porque cobro 1300 y pago 2400 hay alguna forma de poder pagar 600 y ya esta… No tengo propiedades, no aguanto mas

    1. mm

      Buenas Roberto,
      En tu caso el primer paso sería negociar con tus acreedores un periodo de carencia en el que dejes de pagar determinadas deudas para ir abonando otras y así hasta terminar con todas.

  6. Debo 120000 y pago al mes 2400, ganó 1400 no se que hacer, no puedo más cada vez pido más minicreditos

    1. mm

      Buenas,
      El primer paso sería tratar de dejar de endeudarte. Los minicréditos no son una solución, sólo una huida hacia adelante. Empieza por tratar de renegociar las deudas con tus acreedores para dejar algunos en suspenso o trata de reunificarlos todos bajo la hipoteca.

  7. Hola,.
    Estoy inmerso en este procedimiento de ley de segunda oportunidad!!
    Se ha presentado el concurso de acreedores en el juzgado.
    Podría pedir un alquiler social sobre mi casa y cuando podría pedirlo??
    Gracias!! Saludos

    1. mm

      Buenas,

      Si estás inmerso en este proceso, tu abogado será quien mejor pueda responderte a esa pregunta.

  8. Hola . Tengo una deuda hipotecaria de 35.000 euros . Después de subastar mi casa .Ya no puedo hacer una daccion en pago por que ha pasado tiempo y ya me están embarcando la nómina. Hay otra deuda de 5.000 por un curso el cual no hice pero firme. He estado leyendo acerca de la ley de la segunda oportunidad . Soy fija discontinuas pero trabajo sólo 7 meses al año y los demás meses sólo puedo coger una ayuda de 426 euros y vivo de alquiler . Que podría hacer?? Los intereses siguen subiendo .

    1. mm

      Buenas Vanessa,
      El primer paso sería tratar de negociar con uno de tus acreedores que te congelen la deuda para poder ir haciendo frente al resto. A partir de ahí, en el artículo te explicamos las condiciones para acogerte a la ley de segunda oportunidad y los pasos que debes seguir.

  9. Hola, tengo deudas por valor de 22.000€ quisiera reunificar pero no me dan el crédito, soy fija descontinua y durante 3 meses al año conbro la prestación por desempleo. Tengo 3 líneas de crédito 2 tarjetas y un crédito personal, no tengo vivienda propia, quiero pagar pero ya no me alcanza ni para pagar, no se que debo hacer. aún pago todo pero cada vez se me hace más grande la deuda, pides creditos para pagar los otros.

    1. mm

      Buenas Ana,
      Lo idóneo sería tratar de establecer un sistema de pagos que te permita hacer frente a las obligaciones poco a poco. Podrías negociar con alguna de las líneas de crédito un periodo de carencia o buscar otras alternativas para reunificar la deuda.

  10. Hola tengo una deuda de 65.000 €, legalmente cuando mi madre fallezca me corresponde la mitad de la vivienda que es de su propiedad, mi pregunta es: ¿puedo hipotecar esa mitad ahora?, vamos sin haber heredado aún. Gracias

    1. mm

      Hola Manoli,
      Ningún banco te concederá una hipoteca sobre un bien que no es tuyo, por más que vayas a heredarlo. Y es que tu padre puede cambiar el testamento.

  11. Hola,mi caso es el de un negocio que cerramos en 2013,,,tenemos deuda con banco,y dos proveedores, más o menos unos 60.000 euros…ha pasado tiempo y a acabo de descubrir esta ley…son tres socios,mis padres y mi pareja …mi pareja trabaja y tiene un piso aún hipotecado…mi madre trabajo a media jornada y mi padre no trabaja y no tienen propiedades.todo ha pasado ya por el juzgado pero nosotros solo hemos ido a recoger todo el papeleo que nos daban…como podemos resurgir de esta situación?

  12. Llevo casi un año con el concurso consecutivo y cada día me siento mas estafado. Ya cerca del final los 800 euros que se supone los abogados cobrarían son 2200 salio otro crédito privilegiado de 2000 me dicen los abogados que si no se liquida todo no puedo obtener la exoneracion. Ademas me tienen ahogado casi ni llego a final de mes por que me quitan el 30 por cien de la nomina. Donde esta la segunda oportunidad por que para mi no la veo. Les comento que no aguanto mas que he de dejarlo y me dicen que han de informar al juez como si fuera yo un criminal y lo que me pasa es que no tengo para comer. Horrible no se lo recomiendo a nadie.

  13. Hola, quería saber si seria posible pedir en mi caso la ley e la segunda oportunidad.
    Hace años que estaba intentando negociar con el banco una cuota de hipoteca mas baja de los 1500 € que me pedían cada mes. nunca lo han podido hacer, decían imposible por los intereses. Resulta que me estaban cobrando los intereses de demora del 20.5% sin estar morosa. He pagado de 300.000 euros , entre hipoteca, intereses etc. 100.000€ mas otros 30.000 como minimo pero desde que no he podido pagar dicen que le debo la totalidad porque yo solo he pagado intereses. También tengo retroactividad y estoy con abogados porque el banco ha pedido subasta de mi casa. al estar tan endeuda, sin trabajo fijo y con familia numerosa no he podido pagar tampoco muchos gastos de casa o coche (impuesto) por no tener disponibilidad. tengo a precisar que antes de caer en desgracia lo he siempre pagado todo hasta multas por documentaciones mal hechas por el asesor fiscal y que he pagado yo. hacienda me pide también la devolución de madre trabajadora cuando estaba de autonomo trabajando con dos niños pequeños, diciendo que si mi renta era igual a zero, no era posible que estaba trabajando. (como autonomo si no vendo no gano, cerré porque la empresa no vendia nada). solo trabajo, si es que me va bien, en temporada de verano, viviendo en la costa es lo que hay. No estoy acostumbrada a deber sobre todo tanto, quiero pagar mi casa y mis gastos pero tanto no puedo, solo quería que me la rebajaran, además no tiene tampoco avales mi hipoteca. Unica solución por el banco es dación en pago, pero no quiero dejar mi casa, somos muchos y tampoco tendría posibilidad de alquilar nada sin contrato de trabajo, igualmente debería tener espacio para los 6 (4 hijos yo y mi pareja). esto y mas cosas juntas, ¿Seria viable la segunda oportunidad en mi caso?

    1. mm

      Hola Tamara,
      Si ya estás en contacto con abogados, ellos te podrán asesorar mejor sobre la posibilidad de acogerte a la Ley de Segunda oportunidad.

  14. Hola tengo 57 años y ahora mismo Estoy trabajando mi sueldo ahora mismo es de 1200e y pago entre hipotecas préstamos y tarjetas de crédito 1800e tengo un total de 69000e entre todas las de dudas tengo una casa valorada en 45000e la casa está a mi nombre el de la mujeres y de un hermano podría pedir la ley de segunda oportunidad y la casa la podría perder? No quiero perder la casa ya que no es sólo mis un saludo

    1. mm

      Hola Isidoro,
      En casos como el tuyo lo primero sería intentar negociar para tratar de congelar alguna de las deudas que tienes, de forma que puedas ir pagando el resto u optar por una reunificación de deudas –aquí puedes ver cómo funciona-.
      En cuanto a la vivienda, si figura en el préstamo hipotecario, podrías perder la parte de la propiedad que te corresponde, pero no la que está a nombre de otras personas, salvo que éstas figuren como avalistas del préstamo o que la hipoteca también esté a su nombre.

  15. Buenas noches, para no alargar demasiado mi historia, paso a resumir la misma.
    Soy jubilado por edad, mi pension actual es de +- 1500€ entre mis deudas de tarjetas,prestamos personales y hipoteca pago unos 3000€mensuales, por lo que la deuda se va aumentando mes a mes.
    Mi pregunta seria si existiria la posibilidad de acogerme a la ley de la segunda oportunidad sin perder mi casa, puesto que en la misma habitamos mi esposa y dos de mis hijos mayores de edad.
    Les agradeceria mucho si pudieran orientarme en este tema.
    Muchas gracias

    1. mm

      Hola Manuel,
      En caso de acogerte a la Ley de Segunda oportunidad podría darse el caso de que perdieses la casa. El primer paso, antes incluso de acogerte a esta opción, pasaría por renegociar la deuda con los bancos.

  16. Buenas noches. Soy autónomo y en proceso de divorcio. Tengo deudas : 1 mes de Seguridad Social, 1 año y medio al ayuntamiento por espacio público. Y el resto que no es mucho para poder abrir de nuevo mi negocio. Serian 3.000€ en total.
    Me gustaría saber qué puedo hacer y gracias por su respuesta.

  17. Buenas noches, tengo una hipoteca y varios préstamos , la hipoteca quiero mantenerla y seguir pagandola, pero los préstamos me está costando mucho llegar a final de mes, quiero saber si me acojo a la ley de segunda oportunidad si pueden quitarme mi casa. Gracias

    1. mm

      Hola Emilio,
      Cada caso es particular en lo que se refiere a la Ley de Segunda oportunidad. En cualquier caso, si te acoges a ella, sería para el total de la deuda, no puedes ser selectivo al respecto.

  18. Buenos días,
    Yo soy madre soltera, tengo una casa, pero en el divorcio mi exmarido se la quedó, aunque sigue a mi nombre y de la cual se está pagando una hipoteca. Tengo una deuda de unos 40000 euros y casi tengo que pagar más de lo que cobro al mes. No se que hacer, ni a donde ir para negociar aplazamiento o algo así. Tampoco sé si puedo acogerme a la ley de segunda oportunidad, ni donde puedo dirigirme.
    .Y el método cascada se supone que vas pagando letras adelantadas, pero como pagas las demás?
    Muchas gracias por adelantado

  19. Tengo dos embargos ejecutados por el banco Santander(los cuales firmadosmcom mi mujer y estamos casados en gananciales),uno de ellos me tienen embargado la nómina.
    Las deudas con el banco son por un préstamo para un coche en el 2007 y una tarjeta de crédito.
    Tengo otra deuda con una tarjeta de crédito de Citibank .
    Y mi mujer con una tarjeta de crédito de Pasas Carrefour.
    Todos ellos los pague hasta el 2009 que mi mujer trabajaba y yo tenía una ayuda.
    Desde Octubre 2010 hasta Septiembre 2014 no conseguí trabajo ( tuve que hacerlo falso autónomo) y mi mujer empezó a trabajar enero 2014;con contrato ba media jornada entrando y saliendo hasta el día de hoy.
    Estuvimos parados unos 4 años u por eso dejamos de pagar.
    Quiero acogerme a la ley de la segunda oportunidad
    Será posible?

    1. mm

      Buenas Roberto,
      En el artículo indicamos las condiciones que deben darse para poder acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y para quienes puede tener sentido.

  20. Hola soy empleada de una clima que se declaró en concurso , por quiebra, vendió su deuda a FOGASA , yo tenía muchos años en la empresa, solicite en su momento una hipoteca la cual por todo el problema que pasó deje de pagarla . Y es mucho dinero para mí . Ya que dei familia de 2 hijos soy la única q trabaja

  21. Me llamo Julián y llevo 10 años pagando los intereses de una hipoteca (unos 90.000€). La hipoteca de 310.000€ fué para una vivienda que costó 100.000€ . El aval o garantía de dicha hipoteca es mi padre, ya jubilado. Yo también estoy jubilado en España, pero para pagar la hipoteca y poder vivir sin mendigar he tenido que ir al extranjero y volver a trabajar. Mi pensión en España es de 800€ y el importe mensual del préstamo 942€.
    La hipoteca se hizo para mi pareja y yo, pero ella falleció hace 6 años y al no tener seguro me hice cargo del total de la misma. Me quedan 30 años y éste es el primero de ellos en el que empiezo a pagar capital (10 años de carencia). Sigo debiendo 310.000€ después de haber pagado cerca de 100.000€(el valor de la vivienda en la que no puedo vivir). Me gustaría empezar a vivir para mi, tengo 42 años y casi 30 trabajando.
    ¿Qué puedo hacer? Gracias de antemano.

    1. mm

      Hola Julián,
      En tu caso acogerte a la Ley de segunda oportunidad podría ayudarte a solucionar la situación y que la casa sirva como garantía para zanjar la deuda.

  22. Ola soy Pedro hace un año que estoy en quiebra era autónomo. De unos 40000€ a varias financieras. estoy pagando una hipoteca desde hace un año. si me acojo a la segunda oportunidad. me la pueden quitar. es la única que está al corriente. La casa me costó .75000€ a quince años

    1. mm

      Buenas Pedro,
      La Ley de Segunda Oportunidad deja fuera de su aplicación las deudas garantizadas con prenda e hipoteca.

  23. Hola

    Tengo varias deudas de préstamos personales.
    Coche y tarjetas de créditos

    Llevó sin poder pagar desde hace casi 6 meses .

    Ganó 1200€ y las deudas suman 1390€ cada mes.

    Sin contar pago de alquiler.
    Gasto de consumos
    Vivir
    Y mantener a mi mujer y a mi hija con una discapacidad del 68%.

    He tratado de solucionarlo con el banco y sin resultad.
    Quiero unir todas mis deudas y poder pagar una cuota que me de posibilidad de vivir

    Que puedo hacer?

    He solicitado un abogado de oficio y me lo han negado.

    1. mm

      Buenas Jorge,
      Lo idóneo sería tratar de paralizar alguno de los préstamos solicitando un periodo de carencia en el que solo pagues intereses o paralizándolo totalmente. Así podrás ir quitándote el resto de deudas con el método cascada. Para eso tendrías que negociar con tus acreedores (el banco y el resto de entidades con las que tengas deudas). Para hacerlo con éxito es importante que puedas plantearles un plan de acción viable, más que pedir que sean ellos quien te den la solución (cuanto más fácil se lo pongas, mejor).
      Otra opción es, como planteas, reunificar tus deudas. En este artículo puedes ver cómo funciona, aunque lo normal para estos casos suele ser usar el paraguas de una hipoteca, porque su plazo es mayor, existe una garantía adicional y los tipos de interés tienden a ser menores.

  24. Buenas tardes,

    Hace más de un año un juez dictó sentencia irrevocable a mi favor tras acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad (mi vivienda fue subastada hace años, y lo que me reclamaban era la diferencia entre el importe de dicha subasta y la hipoteca firmada, más intereses). El banco ya me había embargado el sueldo y me reclamaba la totalidad de la deuda al no poder localizar a mi ex marido. El caso es que ahora he conseguido un empleo estable y me planteo la pisibilidad de comprar un piso con mi actual pareja. ¿Podría hacerlo sin problemas, o me arriesgo a que la deuda renazca de alguna forma?

    1. mm

      Hola CPG,
      En principio no debería de haber problema, pero antes de hacerlo te recomiendo que consultes a un abogado.

  25. Hola mi nombre es begoña hace 11 años me quitaron el piso el banco bbv ,pues bien el piso fue a suvasta pero yo sigo pagando de uda soy una mujer gjuvilada por enfermedad ,me la paga mi hijo porque yo no llego ,,pero mi hijo gana 890euros ,tiene que pagar casa luz y agua y comer .como todo español ,,,tiene derecho a segir pagando si ya pasaron cinco años ,,esque la verdad no le llega ni para comer gracias

  26. Hola buenas tengo una hipoteca de 45.000e y me quedan por pagar 19.000e y tengo entre préstamos y tarjetas de crédito unos 45.000e tengo entre préstamos y hipoteca unos 65.000e Estoi ahora mismo al corriente de pago pero pago al mes toda mi nómina que es de 1400e no llego a final de mes tengo alguna solución un saludo katy

  27. Elisa
    Hola,em 2007 comprei um coche q paguei por 2 años e pico e luego tuvo q volver a mi país transpassando la deuda para uma persona q me garantizou que iria seguir efetuando a los pagos para luego poner a su nobre , pero esto nunca passo el coche se quedo em la calle astá el trafico lo enviar para lo desguace em 2011.Mi pregunta es sigo con la deuda em mi nobre, sería viable mi caso para acogerme a la ley segunda oportunidad?? Muchas gracias,un saludo.

    1. mm

      Hola Elisa,
      En el artículo puedes ver las claves sobre quiénes y cómo pueden acogerse a la ley de segunda oportunidad.

  28. Hola tengo prestamos y tarjetas que tuve que dejar de pagar porque pagaba más de lo que cobraba y pedía prestamos para pagar prestamos,tengo una segunda hipoteca sobre la vivienda de mi madre,osea el préstamo está a mi nombre pero la vivienda no,tengo familiares de avales,pero este préstamo si lo llevo al día de pagos,no tengo propiedades a mi nombre sólo un coche,el importe de prestamos y tarjetas es de 74000 euros más o menos y cobro mensual 950 euros,pago de hipoteca 456,sería viable mi caso para acogerme a la ley segunda oportunidad?? Muchas gracias,un saludo.

    1. mm

      Hola Félix,
      El problema en este caso serán los avales de los familiares y la hipoteca sobre la casa de tu madre… Y es que si te acoges a la Ley de Segunda Oportunidad las entidades podrán ejecutar avales e incluso la garantía del préstamo hipotecario, es decir, la vivienda de tu madre, por más que no esté a tu nombre, ya que entiendo que tu madre te autorizó y aparece así en la hipoteca.
      Te animo a que primero hables con el banco para negociar un apalzamiento de los pagos de la hipoteca que te permita ir pagando otros préstamos a fin de no seguir generando deuda. En este sentido, hay un método muy eficaz para ir pagando que se denomina el método cascada. Aquí puedes ver como funciona.
      Otra alternativa sería optar por una reunificación de deudas para aunarlas bajo el paraguas de la hipoteca que ya tienes. Así pagarías menos intereses frente a la tarjeta de crédito y al ampliar el plazo de pago podría reducirse la cuota mensual de los préstamos aunque al final terminarás pagando más intereses. Aquí puedes ver cómo funciona.

  29. Hola, mi casa ya se subasto y la compro un fondo buitre, que han depositado 13.000€. Todo el proceso por la huelga de juzgados estaba parda. Nosotros ignorantes de las leyes y en su momento no poder pagar a un abogado, pues dejamos q todo fluyera. Ahora contrate a un abogado y se q la casa está vendida a este grupo por encima de su valor, con lo cual me quedo sin deuda. Pero yo no quiero quedarme sin mi casa y siempre obramos de buena fe con Cajastur. Pero siempre querían o toda la deuda o pagar lo q se debía hasta ese momento. Y claro no podíamos. Entonces el abogado presentó un escrito en el juzgado alegando de que había abusos en nuestra hipoteca y que la juez no lo contempló a la hora de ceder la vivienda a dicho grupo. Mi pregunta es , tengo alguna opción de recuperar mi casa ????? Seguimos estando en ella, aún no se produjo la orden de desahucio, gracias.

    1. mm

      Hola Ana,
      Quien mejor puede asesorarte es tu abogado. La ley permite revocar la venta de viviendas, especialmente en estos casos, aunque no suele ser muy habitual.

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