Ley de segunda oportunidad

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Ley de segunda oportunidad

La ley de segunda oportunidad no es nueva pero sí relativamente novedosa en España. Sirve para exonerar o cancelar deudas y desde hace tiempo se venía aplicando en Europa y con diferentes nombres en Estados Unidos.

La medida es el equivalente de los procesos concursales y de bancarrota en empresas, sólo que llevado al ámbito personal y de los autónomos. Está regulada por la Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social. En este enlace puedes ver el pdf de la Ley de Segunda Oportunidad según se publicó en el BOE.

La Ley de segunda oportunidad es el proceso administrativo que permite entrar en concurso a un particular siempre que cumpla determinados requisitos. En otras palabras, un procedimiento para negociar primero con el acreedor (banco, financiera, clientes…) y, en caso de no alcanzar acuerdo, pedir la cancelación de la deuda al juez.

Qué puedes conseguir acogiéndote a la Ley de Segunda Oportunidad

En primera instancia, un acuerdo extrajudicial para el pago de la deuda. Es decir, renegociar la forma en la que vas a devolver el dinero teniendo en cuenta que también necesitarás un dinero para vivir.

En caso de no alcanzar acuerdo es cuando se llegaría a la vía judicial donde se puede obtener la cancelación o exoneración de la deuda.

Quienes pueden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad está diseñada principalmente para ciudadanos particulares y para autónomos.

El nombre se debe a que la cancelación de la deuda permite empezar desde cero a estos colectivos, que hasta 2015 debían sí o sí el pago de sus deudas con todo su patrimonio, tanto presente como futuro.

Cuáles son los requisitos para beneficiarse de la Ley de Segunda Oportunidad

El texto legal establece las condiciones que deben darse para poder iniciar el proceso. Básicamente se trata de tres requisitos:

  1. Acreditar que no se tiene patrimonio para hacer frente a las deudas o que éste ya se ha liquidado. La vivienda tiene una consideración especial, como veremos más adelante.
  2. Además, las deudas obligaciones totales no podrán superar en ningún caso los 5 millones de euros.
  3. La buena fe del deudor.

Es precisamente este último punto el que más dudas genera.

Qué es la buena fe del deudor

Para que un deudor sea considerado deudor de buena fe vuelve a tener que cumplir con ciertos requisitos. Son los siguientes.

  • Haber tratado de alcanzar un acuerdo extrajudicial con los acreedores antes de iniciar el concurso.
  • En el caso de los autónomos, no haber sido declarado culpable en el concurso de acreedores. En otras palabras, que se estime que la situación no ha sido provocada a posta por el emprendedor. Para ello deberá haber solicitado el concurso en los dos meses posteriores a detectar la insolvencia. En el caso de los particulares este punto es muy difícil de demostrar y aplicar.
  • También en el caso de los autónomos y emprendedores, no se podrá haber acogido a la Ley de Segunda Oportunidad en los 10 años anteriores.
  • Que no haya sido condenado por delitos contra el patrimonio, contra el orden socioeconómico, de falsedad documental, contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores.
  • Que no haya rechazado una oferta de empleo “adecuada a su capacidad”. El problema es que la ley no aclara qué condiciones debe cumplir una oferta de estas características ni mucho menos la retribución.

Cómo acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

Como ya hemos indicado, el primer paso es intentar alcanzar un acuerdo extrajudicial con la empresa, banco o entidad financiera. Y es que se supone que recurrir a una medida tan drástica como esta debe ser la última opción.

En caso de fallar esta negociación es cuando se activará la vía de la Ley de Segunda Oportunidad.

Cómo es el acuerdo extrajudicial

El acuerdo extrajudicial previo que siempre hay que intentar alcanzar estará tutelado con un juez y se podrá contar con la ayuda de un mediador concursal. Para que el acuerdo llegue a buen puerto el emprendedor tendrá que compensar a los acreedores con todos los bienes que tenga y que no necesite para desarrollar su actividad como por ejemplo un taxi.

Además, deberá proponer un plan de viabilidad y un calendario de pagos para hacer frente a las deudas. Esto también aplica a particulares, por lo que es importante tener ingresos para negociar.

Este proceso de negociación no se podrá alargar más de dos meses.

En caso de no alcanzar acuerdo…

Si no hay acuerdo extrajudicial se entrará en la fase de concurso consecutivo, durante la cual el juez podrá exonerar el 100% de la deuda en lugar del 75%.

Qué deudas se pueden cancelar

La Ley de Segunda Oportunidad no elimina todas las deudas. El artículo 178bis aclara que se podrán cancelar las deudas ordinarias y subordinadas y la parte exceda de la garantía en un crédito privilegiado. En otras palabras, la deuda pendiente después de la subasta y ejecución de un inmueble.

Lo que no se contabilizarán son las nuevas deudas que se hayan contraído después de iniciar el proceso. Si te sigues endeudando, la Segunda Oportunidad no computará esa nueva deuda.

¿Qué ocurre con las deudas con Hacienda y la Seguridad Social? Una de las últimas sentencias sobre la Segunda Oportunidad afecta directamente este tipo de deudas.  En concreto, una sentencia del Tribunal Supremo en Julio de 2019 permite la exoneración de hasta un 70% de las deudas contraídas con las Administraciones Públicas.

¿Cubre la Ley de Segunda Oportunidad las hipotecas?

El texto indica que quedan fuera de su aplicación las deudas garantizadas con prenda e hipoteca. Sin embargo, esto no quiere decir que la Ley de Segunda Oportunidad no se aplique a las hipotecas.

Y es que la Ley sí afecta a la cantidad restante por pagar del préstamo después de la ejecución hipotecaria. Para que lo entiendas mejor, según la legislación española, si tras subastar tu cada el banco no obtiene suficiente dinero como para saldar la hipoteca, seguirás debiendo dinero. Es decir, si compraste tu casa por 300.000 euros, te va mal, el banco te la quita y la subasta por 200.000 euros, todavía deberás 100.000 euros.

La Ley de Segunda Oportunidad pone fin a esa situación. En el concurso consecutivo se puede cancelar el 100% de esta deuda aplicando lo que sería una dación en pago de facto. Es decir, puedes perder tu casa, pero te aseguras que la deuda quedará 100% cancelada.

En este sentido, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser una vía de escape para quienes hayan perdido su casa pero sigan arrastrando deudas por la hipoteca o quienes no quieren perder su casa por las deudas que tienen al margen de la hipoteca.

Entre los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad figura el haber liquidado el patrimonio para el pago de las deudas. En teoría, esto afectaría a la vivienda.

Sin embargo, diferentes sentencias han optado por dejar fuera de la Segunda Oportunidad la vivienda. En otras palabras, que no sea necesario vender o perder la casa en el proceso siempre que la hipoteca esté al corriente de pago. La parte negativa es que habrá que seguir pagando la hipoteca y que no se realizarán recortes sobre la misma.

¿Las deudas se cancelan para siempre? ¿Es posible revocar la exoneración?

En realidad, las deudas no desaparecen hasta pasados 5 años. Hasta entonces la remisión será provisional, aunque no tendrás que pagarlas. Sólo quiere decir que el Estado se reserva 5 años para revisar el caso por si los acreedores encuentran alguna circunstancia fraudulenta.

En concreto, el acreedor podrá pedir la revisión si entiende que has obrado de mala fe o que descubra que has hecho trampas. En este sentido, este proceso está más pensado para reestructurar la deuda que para no pagarla, de ahí que exista un periodo de 5 años para revisarlo.

La mala fe puede ir desde haber realizado algún fraude en los 10 años anteriores hasta no haber aceptado un trabajo adecuado para ti en los cuatro años anteriores a que empezase el concurso.

¿Quién te puede ayudar a acogerte a la Segunda Oportunidad?

Hemos realizado un acuerdo con los mayores especialistas de España en la aplicación de ley de segunda oportunidad. Rellena este formulario y te llamarán en menos de 24 horas. Te dirán si te puedes acoger en tu caso concreto y te ayudarán a hacerlo:

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194 Comments on “Ley de segunda oportunidad”

  1. Buenos días,

    Yo estoy acogida a la ley de segunda oportunidad. He leído el apartado de las hipotecas. Yo tengo una hipoteca que esta al corriente de pagos y que sigo pagando. El problema es que el banco donde tengo la hipoteca ha impugnado porque dice que es un préstamo privilegiado.
    Me gustaría saber si puedo hacer algo ya que yo quiero seguir pagando mi hipoteca y que esta quede fuera del concurso

    1. mm

      Buenas Antonia,
      En un caso como este te recomiendo que hables con los abogados que te llevan el caso o que rellenes el cuestionario al final del artículo para solicitar ayuda.

  2. Buebos dias,

    tenia dos deudas por impago de tarjetas de credito, los bancos vendieron las deudas a empresas de recobros ,ahora me reclaman 7..000 y 9.00 €, teng ouna vivienda en propiedad con un valor catastral de 30.000 y una nomina de 266€ , me pueden quitar la vivienda? puedo acogerme a la ley de segunda oportunidad?

    1. mm

      Buenas Juan,
      El proceso de liquidación de la Ley de Segunda Oportunidad podría implicar que pierdas la vivienda, pero es sólo una posibilidad. Te recomendamos que rellenes el cuestionario del final del artículo para que te asesoren.

  3. Hola. Tengo un préstamo hipotecario de 103000€ y otro préstamo personal de 18000€. El hipotecario es de una casa la cual aún está sin terminar del todo, ya que la constructora me dejó tirado cuando llegó la crisis. Y el personal es de un préstamo puente para una casa la cual nunca se llegó a hacer y que tengo que pagar cada mes. Tengo un trabajo y estoy indefinido. Cobro unos 1500€ al mes, y tengo que vivir con mis padres ya que no me conceden otra hipoteca. Podría irme de alquiler, pero pagaría más que con una hipoteca. Sería posible acogerme a la ley de la segunda oportunidad aunque pierda la casa que aún está en construcción??

    1. mm

      Buenas Javi,

      Con la Ley de segunda Oportunidad lo que se hace es renegociar la deuda y establecer quitas. Es posible que pierdas la casa que está por construir y que a cambio se condone la deuda. Te recomiendo que rellenes el cuestionario al final del artículo para que te asesoren en tu caso concreto.

  4. Buenas tardes. Si tengo bienes en otro país cuenta? O hablamos de España, no tengo bienes sólo un coche. Y como y cuanto me cuesta vuestros servicios.. Gracias Juan

  5. Buenas tardes.
    Yo ya estoy en el proceso de la ley de la segunda oportunidad. Desde el pasado mes de febrero el juez dictaminó el auto, en el cual me autorizaba a un gasto mensual de 2000€. Pasados 9 meses el administrador concursal, ha bloqueado la cuenta porque dice que ya he gastado lo que podía gastar. Después de hablarlo con el, me dice que desde el 1 de febrero hasta el 30 de octubre ya he gastado los 18000€ que me corresponden y que tengo que regularizar la situación, ya que según él voy un mes por adelantado. Yo le expongo que lo que cobro con la nómina de febrero, es para los gastos de marzo, ya que no puedo gastarme antes de tener el dinero, el piso lo pago por adelantado, no por mes vencido, a mi no me dejan pagar a final de mes los supermercados, etc. El insiste que contablemente no es así y que tengo que estar un mes sin cobrar.
    ¿Es normal? ¿Se puede hacer algo? Ya lo he hablado con los abogados que me llevan, pero no saben darme respuesta y solo me dicen que estamos en un paso que dependo de lo que diga el administrador.
    Por otro lado, he leído que en algún caso se había incluido alguna deuda con la administración pública. Yo estoy pagando la “plusbalía” del piso que subastó el banco. ¿Se podría incluir ahora?
    Gracias

    1. mm

      Buenas Iván,

      Te recomiendo que consultes con los abogados expertos a los que puedes acceder con el formulario al final de la entrada.

      Este tipo de discrepancias ente la contabilidad personal y la meramente contable son muy habituales. En cuanto a las deudas con Hacienda, la clave está en una sentencia de hace unos meses en la que el Tribunal Supremo daba la razón al demandante y no a Hacienda. Eso no quiere decir que el fisco haya cambiado de criterio, sólo que ahora hay fundamentos legales para reclamar. Lo que no sé es si se aplica a fallos en firme.

  6. Buenas!
    Mi cuñada (45 años) está separada con dos hijos(16 y 11 años), nunca ha querido legalmente denunciar a su ex, por lo que éste le pasa dinero cuando le da la gana. El renunció a la hipoteca por lo que le ha dejado con la hipoteca y la lucha de sus dos hijos.
    La mayor está en Bachillerato e inevitablemente sus gastos son mayores para sus estudios.
    Solicitó en su día una opción que le dio el banco de aplazar la hipoteca y ha estado así unos 3 años como una carencia, ahora ha tenido que alquilar su vivenda para no dejar de pagar su hipoteca porque aunque lo venda le quedaría deuda. Ella es limpiadora y no puede atender a la hipoteca, teme que los inquilinos le dejen de pagar..
    La hipoteca tiene avalista.
    ¿tendría opciones?

    1. mm

      Buenas María,

      Si rellena el formulario le explicarán cuáles son sus opciones. Lo que sí puede hacer tu cuñada es contratar un seguro de protección de pagos para garantizarse que recibe los ingresos del alquiler aunque los inquilinos dejen de pagar.

      Por otro lado, le animaría a que tome cartas legales en el asunto si su ex pareja incumple los términos del acuerdo de divorcio o separación. Si la hipoteca sigue a nombre de ambos y la vivienda también, ha estado pagando una parte que ahora podría reclamar.

  7. Hola buenas tengo pendiente dos prestamos personalesa nombre de mi ex pareja y el mio el era el q los pagaba ya q tenia una empresa ahora dejo de pagar y ya no estamos juntos esos prestamos fueron para la comprar de sus vehículos . Yo pago una hipoteca y estoy en paro y tengo un bebe de 2 años q puedo acer no quiero perder mi piso .

    1. mm

      Buenas Pamela,

      Con la ley de segunda oportunidad no tienes por qué perder tu vivienda. Por otro lado, si los préstamos personales están a nombre de tu expareja, es él o ella quien tendrá que pagarlos, no tu.

  8. Buenas tardes, hace dos años y medio me diagnosticaron un cáncer siendo autónomo lo que me dejó impedido para seguir desarrollando mi trabajo. Estuve dos año de baja y me llegaron a conceder la incapacidad total, la cual tras el último tribunal médico me la han revocado al estar recuperado. Trabajo desde hace un año en régimen general con un sueldo de 1500 € / mes y hace un año que estoy divorciado con sentencia judicial. Paso una pensión de alimentos por mis cuatro hijos de 1600€ / mes. El alquiler vacacional de un apartamento que tengo al 50% con mi exmujer cuya gestión llevo yo, me permite pagar la pensión y llegar a final de mes. Durante los dos años que estuve de baja solo recibí 700 € / mes y con eso no se mantiene una familia de 6 miembros (mi exmujer trabajaba por aquel momento con un sueldo de 500 / € mes). En esos dos años me las apañé para ir cobrando comisiones de clientes y haciendo retiradas a cuenta ya que no podía facturar pero era la única manera de sacar a mi familia adelante. Esto me ha generado na deuda de IVA con la Agencia Tributaria de todo lo facturado una vez me di de alta de nuevo de 15.000 € más un IRPF de otras 15.000 € por lo facturado (retiradas a cuenta del banco durante dos años). En estos momentos, tras el divorcio, se me generaron muchos gastos, con el alquiler vacacional apenas llego a final de mes y tengo bastantes retrasos de la hipoteca. Debo unos 11.000 € al banco y tengo un préstamo personal que pago 390 € / mes. A mi exmujer le pago puntualmente los 1600 € pero me cuesta mucho llegar a final de mes. A veces no sé ni como lo hago. Me podría acoger a esta ley?. Muchas gracias.

    1. mm

      Buenas Sergio,

      Te animo a que rellenes el formulario del final del artículo para que te asesoren de forma personalizada. La Ley de Segunda Oportunidad tienes sus ventajas, pero también sus inconvenientes, uno de ellos es que posiblemente exijan que vendas tus bienes o buena parte de ellos para poder hacer después una quita de la deuda.

      1. Buenos días, tengo una deuda de casi 80000€ porque fui víctima de una estafa, la cual está en proceso a través de una querella.Estoy al día con el pago de esos créditos pero ya me he quedado sin ahorros, tengo trabajo hasta el 22-11-19 y comenzaré en otro trabajo con una nómina mucho más baja y digo endeudandome con la famila para afrontar mis gastos de hipoteca,y préstamos .
        Necesito acogerme a la ley de segunda oportunidad, ya que tengo una hipoteca basura adquirida con UCI la cual he podido bajar a la mitad pero esto no es la solución. Creo que sí me acojo a esta ley puedo por lo menos comer sano .
        Un saludo
        He rellenado el formulario
        Espero me llamen lo antes posible.
        Un saludo

  9. Hola, Soy Diana.
    Mi consulta es para mi suegra , ella realizo un préstamo por un banco en el 1990 hace 29 años, fueron pesetas en aquel entonces en € equivalen a unos 18.000€; ella empezó pagando su préstamo normal y corriente hasta que un día perdió su empleo y no pudo pagar mas.
    Al cabo de un tiempo volvió para empezar de nuevo a pagar pero el director del banco le dijo que no había nada que hacer que el dinero que tenia en su cuenta lo retirara antes que se lo quitaran.
    Que le llegaría una carta certificada del juzgado.
    La carta nunca le llego pero si le quitaron la casa por valor de 70.000€ y ahora le siguen reclamando
    103.000€.
    Estamos hablando de una mujer de 66 años cobrando una pensión de 600€ y con un estado de depresión por haber perdido lo que ella le ha costado el trabajo de toda una vida.
    Les agradecería que me orienten que puedo hacer.
    Muchas gracias.

    1. mm

      Buenas Diana,

      En España no existe la dación en pago con carácter general. Cuando el valor de la vivienda no alcanza a pagar la deuda, se sigue debiendo ese dinero. Por otro lado, las cifras no me cuadran por más que firmase el préstamo en 1990. Es decir, entiendo que la hipoteca era por 180.000 € y no por 18.000 ¿Es así=
      En cualquier caso, habría que ver si ese consejo del director de oficina era el más indicado.
      Para saber si la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarla, te recomiendo que rellenes el formulario al final del artículo para recibir asesoramiento personalizado,

  10. Hola, mi nombre es OSEMENKHIAN IRABOR. Por favor, me gustaría saber si es posible para mí refinanciar todo el préstamo que tengo con otros prestatarios con usted porque estoy pagando más de 500 euros por EXTENSIÓN cada mes por mis préstamos completos, por favor, estoy en estado de insolvencia y todos los días Estoy buscando un banco para ayudar a financiar todas mis deudas y esto ha afectado gravemente mi vida emocionalmente y los medios para pagar mi deuda … POR FAVOR ayuda

    1. mm

      Buenas Osemenkhian,

      No somos una refinanciadora ni trabajamos con ninguna… Lo que sí puedes hacer es rellenar el formulario del final de la página para ver si la ley de segunda oportunidad puede ayudarte en tu caso.

  11. Hola: mi nombre es Juan M. M. tengo 71 años, el caso que les voy a exponer, es seguramente el caso de muchos pequeños empresarios entre los años 2008/2009/2010, años en los que entrabamos de lleno en la grave crisis que nos azoto a todos, y de forma bestial al autónomo y pequeño empresario, como fue mi caso, el cual era socio propietario al 50% con mi hija también propietaria con el mismo porcentaje, nuestra empresa marchaba sin dificultad alguna y con grandes proyectos de trabajo, lo que permitía tener una solvencia y liquidez cómoda como para atender todas aquellas obligaciones contraídas por la empresa, situación que fue normal hasta la gran avalancha de impagados que por desgracia tuvimos soportar el 85/90% de los pequeños empresarios, y ante los cuales estábamos prácticamente indefensos, para soportar esas situaciones, en principio pasajeras salvables, procedimos al los clásicos créditos puente, estas situaciones fueron salvables hasta que los impagados superaron todos los limites inimaginables, y sobre todo las cuantías de los mismos, llegando incluso a superar el 1.300.000 Euros. entre impagados y cliente que no atendió sus compromisos de ampliación de contrato previamente firmado, los costos de esta ampliación ascendieron a mas de 900.000 Euros, entre tanto para soportar la situación y poder atender losa pagos a organismos, proveedores, y trabajadores, tuvimos que pedir prestamos avalados con nuestras garantías personales, al final la crisis no concedió tregua alguna y termino por hacer la situación insostenible, y quedamos embargados de por vida en mi caso. Perdida de la vivienda habitual chalet de 2 plantas y parcela de 760 metros cuadrados, perdida de la nave industrial, perdida de vehículos de la empresa, perdida de todo el dinero en cuentas bancarias, perdida del plan de pensiones personal, y pensión de jubilación embargada con el 30% sobre el SMI. en el caso de mi hija, perdida de 2 viviendas (fruto de las ganancias de su marido, deport. profesional,) bloqueo de cuentas bancarias, perdida de vehículos, y parte proporcional de sueldos embargados de por vida. PREGUNTO: Es posible en este caso acogernos a la citada Ley. Aunque sea con carácter retroactivo. Saludos cordiales.

    1. mm

      Buenas Juan,

      Hasta donde sabemos, no es posible acogerse a esta ley con carácter retroactivo. Te animo a que rellenes el cuestionario del final del artículo, con el que unos expertos en el tema te podrán informar mejor para tu caso concreto

  12. Hola!! me llamo Anna, estoy divorciada con 2 niños. Tengo una custodia compartida con lo que no me tiene que passar nada. Tengo una reunificacion con el padre de mis hijos ( antes de divorciarnos), algun prestamo, targetas, que en su momento me han servido para tirar adelante… pero no puedo pagar con lo que cobro, si no es que me dejan dinero cada mes, familiares, amigos,…

    1. mm

      Buenas Anna,

      Un caso como el tuyo puede ser apto para la Ley de Segunda Oportunidad, con la que podrás renegociar tus deudas con tus acreedores.

  13. Hola, tengo una deuda con la diputación de Barcelona por 2012 euros
    que me cobran de un impuesto de un piso que embargo el banco y se lo quedo pero el piso no era mio era codeudor 50 % de la deua ipotecaria, figuraba e la escritura con el 50% y mi sueldo es de 700 euros por ue solo eno n conrato de 6 horas que puedo hacer mucha gracas.

    1. mm

      Buenas Álvaro,
      La última sentencia del Tribunal Supremo al respecto hace que las deudas con la administración pública también sean susceptibles de entrar en la Ley de Segunda Oportunidad. En cualquier caso, también puedes tratar de negociar un esquema de pagos que te venga mejor con la diputación.

  14. Hola buenas noches hace mas de un año pedi dinero a reditos cn una señora que presta dinero a reditos nos hacia firmar pagares y hojas en blanco . Siempre le pague reditos y su dinero me faltaban 10mil cuando fui a quererlos pagar y le pedia dichos documentos que avia firmado en blanco me dijo que no me iva a regresar mis documentos hasta que le pagara una muchacha que avia llevado ya que necesitaba dinero esta muchacha se me hizo facil llevarla cn esta señora . La señora se nego rotundamente a regresarme mis documentos yo confiada pues dije pues que le pague esta muchacha . Aclaro que esta señora jamas nos daba ningun papel de los reditos que se entregaban . Bueno al paso de unos dos meses me entero que esta muchacha jamas le dio reditos y que le dijo que no le pagaria y me llego una demanda por 100000mil la cual se siguio un proceso y perdi senti que ubo anomalias por que jamas la investigaron a ella . Yo quise llegar a un acuerdo con ellos pero pedian mas y ahora me quieren embargar y ya no se que hacer estoy desesperada no tengo nada y me amenazan que pagare en la carcel temo por mis 4 hijos pequeños que tengo que queden desamparados ayudenme por favor

    1. mm

      Buenas Celeste,

      Te recomiendo que rellenes el formulario al final del artículo para que expertos en la materia se pongan en contacto contigo.

  15. Hola buenas tardes,
    Mi consulta es la siguiente:
    Tenemos 2 hipotecas, una de ellas algo forzosa puesto que es en una finca familiar y tocó sacarla de subasta por una mala gestión de uno de los familiares.
    Trabajamos ambos
    Nuestros hijos uno se encuentra estudiando un master y el otro en el instituto.
    Habría posibilidad alguna de acojerse a esta ley? No hay mucho margen entre salario y lo que pagamos con lo que toca hacer un poco de encaje para llegar a fin de mes y pagar todos los gastos.

    Muchas gracias

    1. mm

      Buenas,

      Podéis buscar una reunificación bancaria que os de más margen o tratar de acogeros a la Ley de Segunda Oportunidad.

  16. Buenas tardes,

    Una pareja de hecho no inscrita puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad? Mi pareja y o llevamos juntos 4 años. La mayor parte de las deudas son mías personales, y el resto suyas. Tendríamos oportunidad para el beneficio de exoneración? O ya el notario nos dirá que no al no estar inscritos como pareja de hecho? gracias

    1. mm

      Buenas Daniela,

      Cualquier persona puede acogerse a esta ley. Otra cuestión diferente es el porcentaje de deudas que se puedan exonerar, pero si no estáis inscritos como pareja de hecho ni casados, lo normal será que se traten las deudas de forma independiente. En cualquier caso, si rellenas el formulario al final de la página, te podrán asesorar.

  17. Buenas mi nombré es Agustín y tengo una deuda de unos 30000€ entre unos prestamos y tarjetas. Me he quedado en el paro y cobro 1200€ estos seis primeros meses y luego me lo rebajaran. No tengo vivienda propia y con lo que cobro no llego a poder pagarlo todo. He intentado hacer unificación de deuda y no me lo han concedido. Me puedo acoger a la ley de segunda oportunidad?

    1. mm

      Buenas Agustín,

      Puedes acogerte a esta opción. Para estudiar si es lo mejor, rellena el formulario al final de la página y se pondrán en contacto contigo.

  18. Buenas tardes. Estoy divorciada, vivo en un piso de alquiler. Tengo un crédito con un banco, mini créditos y tarjetas. No puedo pagar todo con mi sueldo. Me gustaría unificar todo y poderlo pagar, pero me ponen una letra inalcanzable. Qué puedo hacer?. Estoy desesperada. Gracias.

    1. mm

      Buenas,

      Puedes tratar de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para que se te condone parte de la deuda si reunificar la deuda ha quedado ya fuera de tu alcance.

    2. Hola buenas tardes.
      He tenido que cerrar mi negocio porque no era sostenible y me endeude con hacienda, seguridad social y banco el cual me quiere cobrar el triple por una te financiación.
      Que puedo hacer?
      Gracias

      1. mm

        Buenas Martin,
        Las refinanciaciones suelen ser costosas, especialmente si incluyen un aumento del dinero prestado. Te recomiendo que rellenes el formulario al final del artículo para que te asesoren.

  19. Buenos días. Hace casi 3 años inicie un restaurante con una ampliación de hipoteca de mis padres donde también figuro como deudor de 35.000 euros para iniciar el proyecto. El restaurante no funcionó y tuve que cerrar. Aun me quedan casi 3 años por pagar una cuota de 470 euros. Hace 1 año que encontré trabajo, me acaban de hacer indefinido, pero cobro 835 euros mensuales, no llego para pagar un alquiler y aún no puedo asumir el pago. Espero se pongan en contacto conmigo.

    1. mm

      Buenas Alejandro,
      Si has rellenado el formulario del final del artículo, contactarán contigo para informarte.

  20. Abrí un negocio para el que tuve que pedir préstamos por valor de 24000 €. He ido pagando y ahora la deuda está en 19000 €.
    El negocio no es rentable y he tenido que indemnizar a la empleada que tenía y cerrar. He dejado de pagar el autonomo y no tengo liquidez para pagar el préstamo.
    En estos momentos estoy en paro . ¿Que puedo hacer en esta situación?

    1. mm

      Buenas Ernesto,

      En casos como el tuyo la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte a renegociar con los deudores. Te recomiendo que rellenes el formulario al final del artículo para recibir una opinión de abogados expertos.

  21. Saque un prestamo puente para la entrada de una vivienda en planos el constructor no hizo vivienda y no me devolvio el dinero me meti en cetelem.etc.etc estoy en el asnef por mas de 45.000 euros trabajo pero tengo 3 hijos prestamo hipotecario de 174.000 euros y ningun banco me hace una reunificación me ahorco y que desaparezcan mis deudas . Me llaman cada 30 minutos amenazando la casa de mis suegros estan a punto de subastarla y mi opcion va a ser suicidarme

    1. mm

      Buenas,

      Te animo a que rellenes el formulario al final del artículo, porque tu caso sí podría entrar dentro de la Ley de Segunda Oportunidad.

  22. Mi marido debe 350000 euros a Hacienda y nos han embargado la vivienda y un local. Mi marido lleva 9 años sin trabajar. Yo llevo 2 años en el paro. Ahora Hacienda quiere cobrar. No tengo dinero para pagar un abogado y en orientación jurídica me recomiendan que solicite la segunda oportunidad. Me van a echar de la casa verdad? Tengo una hija de 29 años con agorafobia entre otras enfermedades. Yo tengo artritis reumatoide, diabetes y muchas más patologías. Estoy haciendo un curso del sepe para ver si encuentro trabajo. Tengo 56 años y no sé cómo voy a poder salir adelante si nadie me dá una oportunidad

    1. mm

      Buenas,
      En ese caso la Ley de Segunda Oportunidad podría ser una salida. Te recomiendo que leas el artículo y que rellenes el cuestionario del final para que te puedan orientar.

  23. Hola, va a hacer 6 años que contraje una deuda tributaria por el impago del IVA de un trimestre. Todo sucedió a raiz de un trabajo por el cual facturé 10.000 euros que nunca cobré. Ese cliente disolvió su empresa y desapareció. Al no obtener respuesta por su parte me puse en contacto con su hermano el cual me ofreció un trabajo en su empresa a cambio de que tuviera paciencia y no denunciase. La idea era poder tener algo con lo que pagar el IVA aunque fuese fraccionado, pero me encontre con que el sueldo por aquel trabajo no me llegaba apenas ni para vivir y aun así no denuncié la situación porque temía perder la unica fuente de ingresos que tenía en aquel momento en el que tanto costaba encontrar un trabajo. También influyó mucho mi desconocimiento de todo ese mundo tan nuevo para mí y el tiempo que pasé esperando esperanzada a cobrar aquello.
    A día de hoy sigo trabajando para la empresa del hermano de mi deudor y aunque he asumido que nunca veré un duro de esa deuda no dejo de atormentarme con las consecuencias que acarrea esa situación ¿a cuanto habrá ascendido mi deuda? ¿que va a pasar si alguna vez tengo un bien? ¿tendré sanción por no hacer nada al respecto?…. y sobre todo… habrá alguna manera después de tanto tiempo de reclamar la deuda o minimizar los perjuicios con hacienda por algo que ocurrió hace un trillón de años? ¿Aquí podría considerarse la posibilidad de acogerse a la ley de 2ª oportunidad ?

      1. Queria hacer una consulta. Q ocurre en la ley de Segunda Oportunidad, si, ni en el acuerdo extrajudicial ni en el concurso abreviado se presenta ningun acreedor? Muchas gracias

  24. Mi pregunta es yo sin darme cuenta e pedido minicreditos no tengo propiedad ninguna solo nómina boy pagando lo que puedo pero hay uno de cetelen que les pedí y hace dos meses no les he podido pagar porque la caixa se queda con. Toda mi nómina pues tenia un préstamo con ellos que puedo hacer bienes no tengo solo mi trabajo tengo que negociar con la caixa para poder pagar a cetelen encima estos de cetelen ponen unos tipos de interés muy alto no se como lo puedo aregal gracias

    1. mm

      Buenas María,

      Creo que el tuyo es un caso que podría encajar con la Ley de Segunda Oportunidad. Te animo a que rellenes el formulario del final de la página para ponerte en contacto con especialistas.

  25. Mi pregunta es yo sin darme cuenta e pedido minicreditos no tengo propiedad ninguna solo nómina boy pagando lo que puedo pero hay uno de cetelen que les pedí y hace dos meses no les he podido pagar porque la caixa se queda con. Toda mi nómina pues tenia un préstamo con ellos que puedo hacer bienes no tengo solo mi trabajo tengo que negociar con la caixa para poder pagar a cetelen encima estos de cetelen ponen unos tipos de interés muy alto no se como lo puedo aregal gracias

    1. mm

      Buenas,

      Te animo a rellenar el documento a final de página para buscar ayuda de expertos. En principio el tuyo parece un caso claro en el que acogerte a la Segunda Oportunidad puede ayudarte.

  26. Hola, un impago de Alquiler de la vivienda la mujer me denuncia y me pide 4.500 euros yo no puedo pagar y la juez me dice ya que el contrato esta a nombre de mi mujer que tiene que pagar 250 mensuales más 450 de préstamo personal más 230 de la vivienda donde estamos ahora viviendo más luz .agua Tuve un accidente laboral y llevo dos años de baja con 5 intervenciones quirúrgicas cobró 780 euros y soy familia númerosa con mis tres hijas menores.

    El caso es que yo ingresó 30 euros todos los meses, ya que me es imposible pagar más pero me llaman del juzgado y me dicen que es poco y que el abogado de oficio apela con recurso y me lo deniegan ahora piden 1 año de prisión a mi esposa por la deuda de 4500 en 15 días hábiles el lunes me vuelven a operar estamos desesperados por favor .¡¡¡¡ que puedo hacer si me operan y a mi esposa la mandan ha prisión mis niñas que va ser de ellas sólo decir que nunca he tenido nada con la justicia soy blanco y estoy limpio el accidente me arruinó la vida

    1. mm

      Buenas César,

      En un caso como el tuyo lo mejor que puedes hacer es ponerte en manos de abogados profesionales, no sólo para que te aconsejen en torno a las deudas, sino sobre tu situación jurídica en general.

  27. Buenas tengo una hipoteca de 279.000€
    Me e divorciado soy autónomo y devo 14000€ en préstamo personas.mas uno de 10.000 Cetelem más 2500 en tarjetas .
    Ha día de hoy estoy de alquiler al estar divorciado pero no llego.

    1. mm

      Buenas Jordi,
      En tu caso la Ley de Segunda Oportunidad podría ser una buena opción. Rellena el cuestionario al final del artículo y unos abogados expertos se pondrán en contacto contigo.

  28. Hola, tenía con bankia cuatro prestamos y dos tarjetas de crédito pero llegué a un acuerdo con ellos y me hicieron una reunificación y ahora pago una sola cuota gracias a la cual he rebajado más de 300 euros con respecto a lo que pagaba por separado por cada uno. El problema que tengo es que, además, tengo un prestamo con cetelem y ya debo un recibo porque estos meses he tenido gastos imprevistos y ahora mismo ya estoy en números rojos y no puedo hacer frente a ese recibo porque tambien debo el recibo de la hipoteca de este mes y cuando cobre y el banco me descuente todo lo que debo, no llegaré, y se me acumulará otro recibo y ya me estan acosando, me quedan por pagar unos 14500 euros, mi consulta es si podria acogerme a la ley para poder renegociar la deuda no con una quita si no con una ampliación del tiempo de devolución para que se rebajara la cuota. Lo he intentado negociar con ellos pero no han querido. El miedo que tengo es perder la casa por esta causa. Tengo trabajo fijo desde hace treinta años y gano entre 1500 y 1600 mes, dependiendo de los pluses, con una rebaja de la mitad de la cuota que pago ya me conformaría, la cuota actual es de 493,38, incluyendo el seguro. No pido la exoneración total si no poder pagar según mis posibilidades. Gracias.

    1. mm

      Buenas Antonio,

      Un primer paso sería tratar de renegociar los pagos con Cetelem. Para consultar tu caso concreto y si acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte, te recomendamos que rellenes el cuestionario que hay al final del artículo.

  29. Hola mi caso es siguiente compramos un piso de segunda mano lo reformamos y por no poder pagar la hipoteca se lo quedó el banco. Hace diez años… después de invertir 20.000 € en la reforma el banco nos reclamó mucho dinero casi el valor del piso. Aún no me lo puedo creer dejar el piso y pagar como si tuviera otro piso. Antes le cogía una cantidad de dinero de la nómina de mi marido. Ahora ya no… Quiero saber qué oportunidad tengo con la ley de segunda oportunidad? Y si en el futuro compraría otro piso me voy a quedar sin el? Muchas gracias

    1. mm

      Buenas,

      La ley española no prevé la dación en pago, es decir, la entrega de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria. Por el contrario, lo que hace el banco es vender la vivienda y restar ese capital de la deuda que se tiene. Si con la venta se paga todo, queda saldada la hipoteca. En caso contrario, seguiría debiéndose dinero. Esa deuda la tendrás hasta que termines de pagarla y respondes de ella con tus bienes actuales y futuros.

      Para saber si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad puedes rellenar el cuestionario del final del artículo.

    1. mm

      Buenas Rafael,

      Rellena el cuestionario del final del artículo para poder contactar con abogados especialistas en la Ley de Segunda Oportunidad.

  30. Hola me llamo Ana, soy divorciada hace 13 años o mas, estoy destrozada por qque creo que me han echado un mal de ojo, no levanto cabeza, estoy enferma y no puedo trabajar, apenas epiezo a barrer un comedor? ya no me deja hacer nada mas, me duele las hernias lumbares, fibromialgia, y una dpresion dsde muy joven por degracia. Vivo alquilada y me tiran de mi casa, estoy alquiladaa debo 3500 euros, pero entre meses si y meses no, no he cobrado nada, aparte le debo 10.000 euros a los Señores que me abaralaron en la otra casa, porque mi enfermedad no me deja trabajar, lo he intentado, pero no me sirve de nada. aparte 5000 euros de hipoteca qye tengo, porque mi ex, no quiere darme la parte que me corresponde por mi casa de casada, no me gusta deber nada a nadie, y estoy desdesperada, pido una ayuda

    1. mm

      Buenas Ana,
      Al final del artículo puedes rellenar el cuestionario para saber si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y si te compensa.

  31. Buenas tardes, mi problema es el siguiente, por problemas personales me he enterrado literalmente en minicreditos cetelem, cofidis… En total son unos 30000€. ¿ Me pueden ayudar?.. Soy pensionista y cobro 2200€

    1. mm

      Te recomiendo que rellenes el cuestionario al final del artículo para que te atiendan personalmente.

  32. Hola buenas tardes , tengo una consulta , soy autónomo desde hace 6 años siempre me ha ido bien pero llevo 3 meses que facturo 425 euros , y no puedo hacer frente a los pagos de prestamos personales ni de hacienda,ya he gastado mis ahorros haciendo esos pagos, y cada vez me resulta más difícil. Vivo de alquiler. Y el coche lo estoy pagando aún ,cosa que veo que no voy a poder pagar. Podría acojerme a ley de segunda oportunidad o algo ? Vivo en españa

    1. mm

      Buenas Manuel,

      Te recomiendo que rellenes el cuestionario que encontrarás al final de la página para que estudien tu caso concreto, pero por lo que comentas, eres un buen candidato para acogerte a esta Ley de Segunda Oportunidad.

  33. Hola buenas.
    Vivo en un piso de alquiler, el banco se lo embargó a mi casero.
    Estuve viviendo 4 años en esa casa sin pagar ( estuve en el paro) hasta que en 2017 me mandaron una factura en concepto de alquiler. (Primera noticia del banco)
    Desde ese momento hasta el día de hoy he pagado puntualmente la renta cada mes.
    Ahora me reclaman con carácter retroactivo esos 4 años de alquiler (30.000€ Aprox)
    Me han metido en proceso judicial , y además en la denuncia han metido rentas que si estàn pagadas.
    Estoy trabajando como comercial, y necesito el coche para trabajar. Podrían Embargarlo?
    Es una deuda de alquiler, pero con un banco… Podría acogerme a esta ley?
    Por otro lado, he intentado llegar a un acuerdo extrajudicial pero ni siquiera me contestan…

    Gracias

    1. mm

      Buenas Ana,

      El embargo de bienes es una posibilidad en estos casos, pero no suele ser la primera vía. Antes es más habitual el embargo de parte de tus ingresos. Si no has conseguido llegar a un acuerdo extrajudicial, la Ley de Segunda oportunidad puede ayudarte a lograrlo, ya que obliga a las partes a negociar.

  34. Hace 6 años firmo un contrato por un traspaso de un negocio 100.000 euros ,en un año pago 33900,el propietario del negocio me echa por impago ,me arruino y quedo a deber dinero por el traspaso 66100 euros ,después de unos años y haberme amenazado de muerte me denuncia , intento pactar una quita ,15000 euros ,esto seria con un crédito que tardaría en pagar entre 9 y 10 años ,no acepta, pasamos a ejecutoria, no tengo nada y trabajo de autónomo “dependiente ” explotado,…. vaya lío no?

    1. mm

      Buenas Rober,

      Por lo que expones, eres un candidato idóneo para la Ley de Segunda Oportunidad. Te recomiendo que rellenes el formulario al final del artículo para recibir asesoramiento.

  35. Hola un prestamista me dejo15000€ para abrir un bar a los seis meses me dio un infarto y tuve que cerrar le pague 7000€ pero le he dejado a deber 8000€ y me ha denunciado no trabajo estoy en el paro y no cobro nada la casa que tenia de propiedad la he alquilado con opción a compra y pagan los inquilinos la hipoteca pero sólo tengo el 50% del alquiler puedo acojerme a la segunda oportunidad gracias

    1. mm

      Buenas José Luis,

      Te recomiendo que rellenes el cuestionario del final del artículo para plantear tu situación.

  36. Tengo un prestamo a caixa que lo deje de pagar hace mas de 1 año.Pedi el prestamo para abrir un restaurante pero me a ido mal y he cerrado despues de 7 meses. He hablado con los de caixa recalcular mi deuda para poder pagarla en mas tiempo y al principio me dijeron que si , luego cambiaron de opinion y me dijeron No. Que puedo hacer porque tengo un sueldo de 1273 y no llego al final del mes con mis gastos. Gracias

  37. Hola, debo de seguridad social, Hacienda, autónomos y préstamos unos 45.000 euros, la nómina de mi mujer y mía son de dos horas diarias, podrían anularme las deudas?, Gracias.

    1. mm

      Buenas María,
      La Ley de Segunda Oportunidad está pensada como fórmula para renegociar las deudas con los acreedores y, en último caso, establecer quitas de las mismas.

  38. Hola Buenos días tengo una deuda total de unos 43000e. con banco y varias entidades de crédito, mi mujer ha perdido el trabajo estoy al corriente de los pagos pero en breve no lo podre hacerlo, tengo nomina de 1400 e. me puedo acoger a la ley

    1. mm

      Buenas Juan,

      Tu primera opción debería ser hablar con el banco y las entidades de crédito para negociar un nuevo sistema de pagos, bien alargando plazos o estableciendo algún periodo de carencia. Esa es, de hecho, una de las patas de la Ley de segunda oportunidad: negociar con los acreedores y establecer si no una quita de la deuda.
      Antes de entrar en una espiral de deuda te recomiendo que rellenes el cuestionario que hay al final de la página para que te asesoren profesionales.

  39. Buenas tardes,
    Tengo una deuda con el banco por prestamos personles y tarjetas de unos casi 13.000 euros,los cuales eh ido pagando hasta el pasado mes , ahora tengo saldo negativo no pude cubrir todos los prestamos , eh hablado para una reunificacion pero ya una vez me han dicho que no.Ahora me endeude aun mas con microprestamos que en total ascienden a 2.600 euros. Tengo una hija menor , con mi marido el que cubre los gastos de la casa y el dia a dia lo que solo le permite su sueldo.
    Podria acojerme a la ley de segunda oportunidad?
    Desde ya muchas gracias

    1. mm

      Buenas María,

      En este caso más que acogerte tú a la reunificación de deudas, tendríais que acogeros la unidad familiar. Al final del texto hay un formulario que te animo a rellenar para que te ayuden con el tema abogados expertos.

  40. Hola! ¿tiene coste el asesoramiento? ¿Hay alguna entidad que te asesore gratuitamente (como asociación, etc.)? Muchas gracias!

  41. Mi nómina es 1020€. Contrato obra y servicio desde hace casi tres años, tengo embargada la nomina. Tengo un préstamo personal, aún pago el coche, cuatro micro creditos que eran pequeños y con los intereses se fueron por las nubes. Piden la totalidad de la deuda. Tres tarjetas de crédito. No tengo propiedad vivo de alquiler. Ya no me alcanza para pagar ni para comer. Puedo acogerme a la ley? Debo unos 18000€ pero se sigue incrementando por los intereses

    1. mm

      Buenas Mar,

      Una de las claves de la Ley de Segunda Oportunidad es que ayuda a renegociar la deuda con los acreedores. De hecho, esta es su principal ventaja, que permite renegociar pagos. Puedes rellenar el cuestionario al final del artículo para que te asesoren.

  42. Buenas tardes,le explicó mi caso,tengo una reunificación de deudas con cetelem,préstamos personales con el banco y otras empresas,cofidis,creditea,carrefour,tengo hipoteca,y otra casa de veraneo que esta a nombre de mi marido con bienes gananciales,ya pagada.teabajamos los dos y la suma de las nóminas son 2400€ y dos hijas menores de edad,podemos acojernos a la ley de segundas oportunidades,????afectaría a alguna de las casas???,muchas gracias

    1. mm

      Buenas María,

      Al final del artículo hay un cuestionario que puedes rellenar para solicitar ayuda específica para tu caso. Te recomiendo que lo hagas.

    1. mm

      Buenas Inma,

      La idea de esta ley es no tener que embargar todos tus bienes, pero es posible que sí.

  43. Buenos dias. Estoy divorciado desde el año 2015. Desde esa fecha conviven en el domicilio mi ex y una hija de 20 años que esta estudiando. El piso tiene una hipoteca y quedan pendientes de pago 164.000 euros. Mi ex trabaja como dependienta en una tienda, supongo que cobrara algo menos de 1000 euros y yo le paso mensualmente una pension por mi hija de 311 euros. Yo soy funcionario y tengo una nomina de 2.300 euros. Mi ex lleva dos meses sin pagar su cuota de la hipoteca, la cual estoy haciendo frente yo. La cuota es de 730 euros. El caso es que ella pretende acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad porque dice no puede hacer frente a la hipoteca. En el banco le han dicho que pagaria una hipoteca baja de unos 50 euros durante 5 años o hasta que se venda la vivienda o se da como dación en pago.
    Mi pregunta es qué pasará conmigo. Puedo yo tambien acogerme a esa Ley? Si a ella se lo admiten cómo me afectaria a mi? Yo acabo de comprar una vivienda, he tenido que pedir otra hipoteca, prestamo personal para cubrir gastos, mas la pension alimenticia y si tengo que hacer frente a la cuota del prestamo donde viven ellas me veré ahogado.
    Gracias de antemano.

    1. mm

      Buenas Daniel,

      Te recomiendo que lo consultes rellenando el cuestionario que hay al final del artículo. En cualquier caso, siendo la vivienda de los dos, entiendo que no podría ejecutarse la dación en pago si ambos no estáis de acuerdo.

  44. Hola hace 6 años tuve que entregar mi piso al banco y me reclaman 40000 euros a mi y a mis padres como avalistas, podría acogerme a la ley de segunda oportunidad?

    1. mm

      Hola Juanjo,

      Con la ley hipotecaria española, la entrega de la vivienda no salda la deuda, ya que no existe la dación en pago. Si cumples los requisitos que se indican en el artículo podrías acogerte.

  45. Buenos días, legalmente , cuánto costaría un proceso de acogerse a la ley de segunda oportunidad ? Gracias

    1. mm

      Buenas Alfonso,

      El coste varía en función de los abogados, principalmente. Puede ser de 2.800 euros o más, dependiendo también de si hay o no una casa en propiedad. En el cuestionario del final del artículo te pueden orientar al respecto.

  46. Hola mi nombre es Sara,

    Hace unos años, tenía varios préstamos, que tuve que dejar de pagar porque no podía pagarlos todos, los pedí fui pidiendo para ir cubriendo deudas, pero al fallecer mi padre, los deje de pagar ya que no podía hacer frente a todo. En total entre préstamos y tarjetas asciende a un total de 30.000 euros quería saber si es víable.

    1. mm

      Hola Sara,

      Es una suma considerable… Te recomendaría empezar probando el Método Cascada para terminar con las deudas si ahora mismo las deudas no superan tus ingresos. En caso contrario, puedes pedir ayuda en el cuestionario al final de la página o probar con una reunificación de deudas (antes te recomiendo la primera altenativa).

  47. Buenos días.

    Soy Autónomo y tengo deudas con Hacienda y Seguridad Social, las cuales no me dejan casi trabajar porque factura que haga, factura que se queda hacienda, por tanto es imposible que pueda vivir. Y por lo que he leído las deudas con Hacienda y Seguridad Social no entran, no?. No hay manera de progresar con tal mochila.

    Muchas gracias.

    1. mm

      Hola José Miguel,

      Efectivamente, las deudas con los organismos públicos van aparte. Te recomiendo que pidas ayuda en el cuestionario al final del artículo.

  48. Buenos dias mi duda es me echaron del trabajo y cobre el pare hice pago de mis deudas hasta que nonpude mas,intente negociar que me bajaran el crédito del coche y no quisieron,lo llevaron a juicio me quitaron el coche y aun me quedo deuda,han vendido la deuda y me la reclaman por otro lado,junto una visa de citibank y varias financiaciones de carrefour.el total yo calculo 15000 euros.e estado cobrando ayuda de 400 euros y ahora una baja por intervención que me quedan 3 meses.que obciones tengo?

    1. mm

      Hola Susana,

      Te recomiendo que rellenes el cuestionario al final del artículo para contactar con expertos y ver si puedes o no acogerte a la ley de segunda oportunidad, dado que está claro que tus opciones de devolver la deuda son, lógicamente, limitadas.

  49. Buenas tardes,yo tengo.una deuda con vodafon de 700€ y no paran en llamarme y amenazarme con denunciarme.Yo no trabajo y lo unico que recibo es la manutencion de 400€.A mi un juez me declaro insolvente por una multa de 30.000€ y 2 años de carcel.Tengo 3 hijos y por ahora les digo que no puedo pagarla pero puede que en un futuro si y no paran de llamar,amenazar y faltando el respeto.Me puedo acoger a la ley de segunda oportunidad?

  50. buenas tardes,
    quisiera saber si con una nomina de 1500€ y pasando pension de 300 y debiendo mas de 70.000€ puedo acogerme a esto, estoy divorciado y como ella dice no tener nomina la deuda va a mi a estar a nombre de los dos.
    gracias
    PACO

    1. mm

      Buenas Paco,
      Con nómina siempre vas a poder acogerte a la ley de segunda oportunidad. En tu caso te recomiendo que rellenes el cuestionario del final del artículo para que te puedan asesorar correctamente.

  51. Hola
    Tengo una deuda de 40.000€ reconocida ante el notario de un acreedor particular. No la puedo pagar y me gustaría saber si podría acogerme a la ley de segunda oportunidad ya que no tengo ingresos, estoy desempleada y tengo una niña de 9 años a mi cargo.

    1. mm

      Hola Camila,
      La ley de segunda oportunidad está pensada para personas con ingresos. Te recomiendo que rellenes el cuestionario del final del artículo para buscar asesoramiento.

  52. Hola mi consulta es que estoy pagando una deuda con hacienda mensualmente quisiera saber si así pagando la deuda me repercute en contra a la hora de solicitar un crédito pequeño
    Gracias

    1. mm

      Buenas,
      A priori toda deuda afecta a tu capacidad de endeudamiento y, por lo tanto, a la posibilidad de que te concedan un préstamo o las condiciones del mismo. En otras palabras, sí que te va a repercutir, aunque depende de la cuantía de la deuda con Hacienda y a cuánto asciendan los pagos, además de a tu situación financiera en general.

  53. Hola, me llamo Diana
    Quiero saber si esta ley aplica también para extranjeros con NIE
    Tengo dos hijas y en estos momentos no recibo ingresos y tengo una deuda con el banco de 30mil euros de los cuales estoy viendo ahora mismo que no tengo la solvencia económica para afrontarlos, tengo un local pero no me esta generando ningún ingreso
    se puede hacer algo?

    1. mm

      Buenas Diana,

      Prueba a rellenar el formulario del final del artículo, donde podrás contactar con abogados expertos.

  54. Tengo 6 embargos judiciales desde el año 2006 y de distintos numeros de juzgados de instancia que fueron por impagos de creditos y tarjetas. Algunos con el embargo de nominas y los barridos de cuenta bancaria, se les a ingresado algo de dinero pero poco, las deudas de todos con las costas intereses y demas seran (calculo) mas de 50.000 euros, la verdad que no lose exactamente, ahora estoy en paro y se que me lo embargaran, la idea era pedir todo el capital del paro de un solo pago para montar un negocio, pero teniendo tantos embargos judiciales, me arriesgo a que cuando lo pida me lo quiten todo de golpe a superar el SMI, yo no sabia que existia esta ley, la pregunta es, mi caso es compatiple para acogerse a la ley de la segunda oportunidad, porque veo que me muero y esto es imposible de pagar. Muchas gracias. Un saludo.

    1. mm

      Hola Javier,
      Al final del texto tienes un formulario que te pondrá en contacto con abogados expertos que te pueden orientar.

  55. Soy Juan yo pedí un préstamo ICO para un negocio de 120 mil € de los cuales ya pague 60 mil pero cerré el negocio con muchas deudas, estoy en concurso de acreedores y ya e sido persona insolvente, trabajo contratado pero el problema es que el ICO lo tengo avalado con un piso que no es mío y en teoría el banco se agarra a eso sí no pago de lo intentará quitar. Me puedo agarrar a la ley segunda oportunidad

    1. mm

      Buenas Juan,
      En principio, la vivienda habitual no entra dentro de la Ley de Segunda oportunidad, pero sí que lo haría otra vivienda. Lo que te recomiendo es que negocies con el banco un esquema de pagos que sea asumible para ti.

  56. Tengo una hipoteca que de la cual quedan que pagar 33000 € en santander, también un préstamo personal en dicho banco que quedan que pagar 8000 € y además 9000 euros del coche con la financiera del concesionario. En total unos 51000 € , estaría interesada en reunificar todo y ampliar en años la hipoteca ( ahora me quedan 7 años ) para que la cuota me baje en total a unos 200 euros mensuales para poder vivir y ahorrar un poco. Soy fija y Cobro 1250 € al mes más 2 pagas extras anuales, además estoy divorciada Desde hace unos 6 años y al mes se me pasa una pensión de 300 € que está establecida en el convenio regulador y que dicha pensión se ingresará hasta que mi hija se emancipe de casa, actualmente tiene 9 años .Agradecería me aconsejara si sería viable y buena opción reunificar todo en hipoteca, añadir algún dinero más Y ampliar años. Gracias

  57. El pasado día 07 de marzo de 2019 he recibido una demanda monitorio por parte de una empresa llamada INVESTMENT CAR LOSNS reclamándome una deuda totalmente por valor de 9.500€ deuda que se remonta al año 2007 y de la que nunca he tenido constancia ni he sido informada . Tras 12 años, donde JAMAS he recibido por parte de dicha empresa ni de ninguna otra entidad similar ningún documento de requerimiento de deuda donde se me informe de la “ inclusión de mis datos personales en algún fichero de morosidad” de graves consecuencias a nivel de salud y en mi vida diaria, ya que me han sido bloqueadas mi cuenta bancaria, mi tarjeta, dando lugar a no poder realizar los pagos mensuales del alquiler de mi vivienda , luz ,agua, teléfono, comida, ect..y siendo yo una persona con diversidad funcional física y movilidad reducida que me cuesta moverme y que utiliza la tarjeta de mi banco para realizar mis pagos … ¿que puedo hacer?

    1. mm

      Hola Sonia,
      Si nunca te han reclamado esa deuda y esa deuda no es real, te aconsejo que contactes con un abogado que te diga qué pasos debes seguir.

  58. Hola buenas noches mi nombre es Lina tengo un problema de deuda con el banco. La deuda sacamos entre dos personas para un restaurante esto ya es hace 9 meses y el negocio no pago nada yo e estado cubriendo pero ahora ya no puedo pagar y mi codeudora se a desentendido totalmente, todo está a su nombre es autónoma y yo e sido estafada. Q me aconseja muchas gracias un saludo.

    1. mm

      Buenas Lina,

      Si los préstamos están a nombre de la otra persona, la responsabilidad inicial de pago es suya. otra cosa es que tú figures como avalista. En cualquier caso, mi recomendación ante un caso como este es que contactes con un abogador especialista que te ayude a ver cómo abordar el tema de las responsabilidades de cada socia.

  59. Hola buenas tardes
    Kieria consultar mi situación disculpar por mi castellano raro
    He comprado una casa con hipoteca 102000 euros he pagado entrada 18000 efectivo con no lo he podido pagar me lo embargaron en 2011 total bebo 58000 euros lo subastaron 70000 mil debo 30000 por la subasta y 20000 mil un par de años que no pagaba las cuotas que de 400 euros subieron 800 euros cada mes fue cuota variable no fija 7.8 mil de los papeles de los juzgados total actualidad 58000 mío que antes era banco cam y ahora lo lleva Sabatel
    Hay alguna posibilidad de anular esta deuda mostruosa porque no entra en la cabeza tener más deudas de valor todal del piso o pagar algo que te han embargado por toda la vida sin tener el piso 😊 existe de momento algun ley europea o en España que anule estas deudas como cualquier paes del mundo que en momento que no puedes pagar la hipoteca te kitan el piso y ya está no tienes más deudas
    Muchas gracias

  60. Hola, una pregunta, si me acojo a la
    Ley de segunda oportunidad, y me la conceden, hasta los 5 años no puedo volver a empezar de cero? Es decir, no puedo pedir
    Una hipoteca o préstamos? Dentro de esos 5 años si consigo un trabajo con buena nómina me lo van a poder reclamar?
    Gracias

    1. mm

      Buenas Luis,
      Como explicamos, esos 5 años son un colchón para que los deudores puedan cobrar si obras de mala fe o has dado datos falsos. Eso no quiere decir que si durante ese periodo te va mejor vayas a tener que devolver todo lo adeudado.

  61. Hola mi deuda asciende a 64000 entre tarjetas, mini creditos y prestamos. Cobro 1100 euros y pago 600 de alquiler. Es viable acogerme a esta ley de la 2 oportunidad?

    1. mm

      Buenas,
      En el texto explicamos los requisitos que debes cumplir para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Recuerda que el primer paso empieza por tratar de negociar con los acreedores. De hecho, esta es una parte del proceso.

  62. Hola, os cuento mi experiencia en esta Ley. Por divorcio mal gestionado, me arruiné con 140.000€ de deuda aunque con nómina alta, pero no suficiente para pagar esto. Firmé con el abogado en diciembre’16, y desde esa fecha empecé a devolver recibos, pagando lo que podía. Firmé con notario en marzo’17. Junta de acreedores con mediador en julio’17, a la que no asistió ninguno. Entrada del concurso en juzgado en octubre’17. Sentencia abriendo el concurso, en marzo’18. Bloqueo de cuentas bancarias en mayo’18, a partir de ese momento solo dispongo del dinero que me deja el administrador. Ha sido razonable y después de dos o tres meses en los que entró como un elefante en una cacharrería, y viendo que el saldo de la cuenta bancaria iba subiendo y que no había nada raro por mi parte, el dinero que me deja al mes es razonable, pero sin ningún lujo, claro. Ya me ha notificado cuánto pagaría al mes en seis años, y es alcanzable para mí, y siempre mejor que no haber hecho nada y llegar a embargos interminables. En cualquier momento meterá en el juzgado su decisión sobre quitas, y a partir de ese momento habrá que esperar la sentencia final que esperamos sea positiva. El proceso me habrá durado casi tres años (más los seis que empezarán a partir de ese momento), y me habrá costado unos 4.000/5.000€. Espero haberos ayudado.

      1. mm

        Buenas Mercé,

        El porcentaje de la nómina que no se puede embargar está determinado por ley. Aquí puedes ver cuál es.

  63. HOLA: QUISIERA ME ACLARARAN —- TUVE UN NEGOCIO QUE VENDÍ EN EL 2008 Y DE EL , SE ME QUEDÓ IRPF SIN PAGAR , UN PRÉSTAMO DE 5000 € EN UN BANCO Y DEUDAS EN HACIENDA LOCAL …TRAS UNA ENFERMEDAD “BAJA MUCHO TIEMPO Y PASAR POR TRIBUNAL MEDICO;QUEDÉ PENSIONISTA CON INVALIDEZ PERMANENTE” Y POR SUPUESTO ME EMBARGARON LA PENSIÓN (¡ya se sabe ;el 30% lo que se excede del SMI!) Y ESTE EMBARGO ME LO HIZO HACIENDA… AHORA ESTOY DE ALQUILER EN UN PISO,(((PUES BIENES PROPIOS NO TENGO YA NADA, “¡solo mi pensión EMBARGADA!”))),Y HE SOLICITADO LA AYUDA AL ALQUILER A LA JUNTA DE ANDALUCÍA—-¿PREGUNTO ? ¿¿ME EMBARGARÁ HACIENDA O SE QUEDARÁ PARA DESCONTAR DE LA DEUDA LO SOLICITADO A LA JUNTA POR EL ALQUILER?? ¡DE SER ASÍ ; POR LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD ¿¿HAY ALGUNA SOLUCIÓN PARA PODER COBRAR ESTA PRESTACIÓN O AYUDA?? ¡¡¡GRACIAS DE ANTEMANO “LA RESPUESTA” !!!

  64. Hola, debo de una tarjeta de crédito 2.300 eur. Me han llamado la gestora de ese banco y me dice que me puedo atender a esa ley de las segundas oportunidades pero haciendo un único pago de 630 eur.
    Al decirle que no me puedo hacer cargo de toda esa cantidad en un pago me da la opción a pagar 200 eur mensuales hasta quitar toda la deuda que son 2.300 eur.
    No puedo pagar los 630 eur en tres veces??

  65. Hola, tengo 63 años y soy autónoma, pero estoy de baja desde marzo. Hace 3 años casi me quitan mi casa por culpa de la persona con la que estuve casada, pues tenía muchos problemas entre ellos el juego. Y la hipoteca en vez de bajar pues subía y llegó a 150.000€. Mi abogada me recomendó separarme de él cuanto antes para que otras deudas que había no nos afectasen ni a mi hija ni a mi, y lo hicimos de mutuo acuerdo, de forma que todos los meses yo pagaba mi parte de la hipoteca y él la suya, cosa que nunca hizo. Y para no perder la casa tengo q pagar yo 547,00 € al mes, que sin mi hija yo no podria saldar, pero es que también tengo que pagar mi autónomo que son 278’88€ y yo solo cobro mi baja. Entonces yo quiesiera saber si yo podría acojerme a esta ley. Sé que decís que tengo que llegar a un acuerdo con el banco, pero ya lo intenté cuando me pasó todo ” el lío” y me dijeron que no se podía hacer nada más.

  66. Buenos días. En la actualidad trabajo como camarero en un restaurante, tengo una nómina de 1.200 euros. En el año 2012 tenía una empresa de hostelería que explotaba un bar. Tenía para financiar el circulante una cuenta de crédito con un banco a nombre de la sociedad y yo figuraba de avalista. La empresa la dejé en manos de mi ex mujer (hoy fallecida), y yo me desvinculé sin contrato firmado. Una vez fallecida ella, y ante el impago de sus obligaciones, sobre todo la cuenta de crédito, el banco me llamó por ser avalista. Me dijo que tenía que ingresar los 10.000 euros de capital para cancelarla. Les dije que no tenía esa cantidad, y que si podía pagar aquello de otra manera. Me dijeron que no. Ahí se acabaron las negociaciones. Ahora cuando consulto la CIRBE mía, como titular no tengo nada, pero como avalista me sale en suspenso los 10.000 euros de la cuenta de crédito. Pregunta: ¿Tengo que volver a negociar con el banco o no? ¿Cuándo desaparece esa mancha en mi CIRBE?

    1. mm

      Buenas Anto,
      El CIRBE no es un fichero de morosos, sino un fichero de endeudamiento. Los datos que ahí figuran no desaparecen hasta que no se pague esa deuda. En cuanto a la deuda, si figuras como avalista, te corresponde a ti su pago, aunque te recomiendo que consultes con un abogado especializado.

  67. Me parece una porquería esta Ley. Nunca en España se rematan las faenas. Hace unos 10 años El País saco un articulo en el que se decía que excepto Lituania y España, en los demás países europeos los Bancos tienen 15 años para cobrarse la deuda. Si en ese tiempo no pueden cobrar la deuda, porque carece de bienes y no tiene medio para pagar el Juez condona la Deuda y el banco esa cantidad la pasa a Perdidas y Ganancias. El deudor puede emprender un nuevo negocio, en vez de seguir trabajando en economía sumergida, que donde pierde es el estado, y la sociedad.-

    Se han endeudado las Cajas de Ahorros manejadas por los políticos, de todos los partidos . Todos han seguido trabajando como si nada hubiera pasado. Sus deudas, resulta que ahora no son de las Cajas sino de la Sociedad que queda embargada para 50 años. Y encima el Sr de Guindos nos dice que 65.000 millones de euros la Sociedad los debe de dar por perdidos, porque los bancos no podrán pagarlos , pero si podrán tener beneficios. Alguien me puede explicar esto. Esto es un enjuague sucio y rastrero de los políticos. Y a nosotros los bancos no nos pueden perdonar, persiguiéndonos hasta después de muertos

  68. Dónde puedo solicitar o cogerme ala segunda oportunidad de cancelación de deudas????ó qué debo hacer, donde tengo que dirigirme??? gracias,,,, no tengo empleo vivo de las ayudas sociales….vale

    1. mm

      Buenas,
      En el artículo te explicamos cómo funciona y los requisitos que debes cumplir para acogerte a ella.

  69. Hola,tengo más o menos 70.000 euros de deudas en préstamos y tarjetas y dos préstamos hipotecarios uno de 62000 con garantía de mi vivienda y otro de 20.000 con garantía de la vivienda de mis padres.mi intención es negociar una dacion en pago con el banco para cancelar las dos deudas hipotecarias entregando mi vivienda y luego acogerme a la ley de segunda oportunidad. Habría algún problema con esto? Me refiero a que me acusen de alzamiento de bienes.

  70. Hola desde el año 2013 he pagado una deuda de avalista de unos 5000€ es la cantidad que quedó después de que el banco subasto el piso ..aparte de eso unos 1500€ más los intereses..al día de hoy la deuda ya está pagada pero los intereses subieron a 15000€ …yo no pude pagar antes la deuda porque cobro 1000€ al mes y el banco nunca me explico que los intereses iban a subir tanto. Se puede hacer algo con esa cantidad?

    1. mm

      Buenas Robert,
      ¿Esos intereses de los que hablas se han calculado de forma legal? ¿En base a qué y en qué contrato figuran?

  71. Buenas, por una ventura empresarial fallida en 2014 debo unos 450.000 euros (270.000 hipoteca 120.000 bancos + prestamos varios 20.000 + seguridad social 12.000 ), estoy en el ASNEF BADEXBUG etc hasta las cejas ! Tras mirar las posibilidades he decidido NO HACER NADA y dejarme embargar ..soy funccionario tengo buen sueldo 2.200 al mes he logrado reestructurar las hipotecas pagando 15 €/mes (me quedan 4 años de carencia) Y LA VERDAD QUE NO ME VA MAL !!! NO PAGO NADA Y PUNTO solo lo estrictamente necesario (telefono, luz), el resto IBI + AGUA + BASURAS no lo pago…dejo que me embarguen con recargo de la devolucion IRPF y ya esta…mi reflexion es que soy INGENIERO de 49 AÑOS , estoy iniciando una nueva iniciativa empresarial en el extranjero …y me va bien , ES UNA LASTIMA QUE EN ESPAÑA NO ME RECICLEN COMO EMPRENDEDOR !!! que debo 430.000? pues que me den un credito de 1.000.000 € !!! Y asi me rehago y pago deudas…de que sirve que me conviertan en un CADAVER ECONOMICO? Para la economia española es VITAL tener emprendores…pero quien va a arriesgar 400.000 € como yo? El que tiene 1.000.000 te aseguro que NO LO INVIERTE NI ARRIESGA ..PORQUE EMPRENDER SIGNIFICA ARRIESGAR!!! En francia cada año solicitan la 2º oportunidad 100.000 personas de las cuales muchas vuelven a emprender con exito…en España NADA..A CONVERTIRSE EN UN CADAVER ECONOMICO COMO YO….lo tengo claro o sale una ley o sigo embargado de por vida…JAJAJAJAJ

    1. Me identifico contigo plenamente. Mismo caso aquí. Lo curioso es el lema del Santander: “Gracias emprendedores” (se les olvidó añadir “de éxito”) porque a los que fracasamos en alguna, nos ponen rápido en la silla del delincuenta.

  72. Hola!debo a agencia tributaria o hacienda como se llame 27000 por multas de tráfico y aparcamiento en Madrid no trabajo ahora mismo pero quiero pagar 100-150 mensualmente es possible o acogerme a esta ley que debo hacer ?

    1. mm

      Hola Mario,
      En el artículo explicamos las condiciones para poder acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

  73. Hola tengo tres prestamos con el banco donde tengo la nomina domiciliada cobro 827 eros pago 585 euros aparte otro prestamo con cofidis pago 140 eros e ablado con el director del bamco para que me reumifique la deudas y me dice que no que no es viable pago 350 de alquiler tengo 2 ninos pequeno y mi mujer no trabaja estoy desesperado porque no me dejan ni para vivir es ingresar la nomina y me lo quitan todo qje ago ayuda

    1. mm

      Buenas,
      Hay agencias especializadas en reunificación, pero te animo a que vuelvas a hablar con el director y le expongas la situación dejando claro el riesgo de impago. Otra posibilidad sería la de dejar un préstamo en periodo de carencia para ir haciendo frente al resto de forma anticipada. Esto quizás no reduzca significativamente lo que pagas mes a mes, pero sí te permitirá ir liquidando la deuda.

  74. Debo 120000 creditos, tarjetas cada día debo más porque cobro 1300 y pago 2400 hay alguna forma de poder pagar 600 y ya esta… No tengo propiedades, no aguanto mas

    1. mm

      Buenas Roberto,
      En tu caso el primer paso sería negociar con tus acreedores un periodo de carencia en el que dejes de pagar determinadas deudas para ir abonando otras y así hasta terminar con todas.

  75. Debo 120000 y pago al mes 2400, ganó 1400 no se que hacer, no puedo más cada vez pido más minicreditos

    1. mm

      Buenas,
      El primer paso sería tratar de dejar de endeudarte. Los minicréditos no son una solución, sólo una huida hacia adelante. Empieza por tratar de renegociar las deudas con tus acreedores para dejar algunos en suspenso o trata de reunificarlos todos bajo la hipoteca.

  76. Hola,.
    Estoy inmerso en este procedimiento de ley de segunda oportunidad!!
    Se ha presentado el concurso de acreedores en el juzgado.
    Podría pedir un alquiler social sobre mi casa y cuando podría pedirlo??
    Gracias!! Saludos

    1. mm

      Buenas,

      Si estás inmerso en este proceso, tu abogado será quien mejor pueda responderte a esa pregunta.

  77. Hola . Tengo una deuda hipotecaria de 35.000 euros . Después de subastar mi casa .Ya no puedo hacer una daccion en pago por que ha pasado tiempo y ya me están embarcando la nómina. Hay otra deuda de 5.000 por un curso el cual no hice pero firme. He estado leyendo acerca de la ley de la segunda oportunidad . Soy fija discontinuas pero trabajo sólo 7 meses al año y los demás meses sólo puedo coger una ayuda de 426 euros y vivo de alquiler . Que podría hacer?? Los intereses siguen subiendo .

    1. mm

      Buenas Vanessa,
      El primer paso sería tratar de negociar con uno de tus acreedores que te congelen la deuda para poder ir haciendo frente al resto. A partir de ahí, en el artículo te explicamos las condiciones para acogerte a la ley de segunda oportunidad y los pasos que debes seguir.

  78. Hola, tengo deudas por valor de 22.000€ quisiera reunificar pero no me dan el crédito, soy fija descontinua y durante 3 meses al año conbro la prestación por desempleo. Tengo 3 líneas de crédito 2 tarjetas y un crédito personal, no tengo vivienda propia, quiero pagar pero ya no me alcanza ni para pagar, no se que debo hacer. aún pago todo pero cada vez se me hace más grande la deuda, pides creditos para pagar los otros.

    1. mm

      Buenas Ana,
      Lo idóneo sería tratar de establecer un sistema de pagos que te permita hacer frente a las obligaciones poco a poco. Podrías negociar con alguna de las líneas de crédito un periodo de carencia o buscar otras alternativas para reunificar la deuda.

  79. Hola tengo una deuda de 65.000 €, legalmente cuando mi madre fallezca me corresponde la mitad de la vivienda que es de su propiedad, mi pregunta es: ¿puedo hipotecar esa mitad ahora?, vamos sin haber heredado aún. Gracias

    1. mm

      Hola Manoli,
      Ningún banco te concederá una hipoteca sobre un bien que no es tuyo, por más que vayas a heredarlo. Y es que tu padre puede cambiar el testamento.

  80. Hola,mi caso es el de un negocio que cerramos en 2013,,,tenemos deuda con banco,y dos proveedores, más o menos unos 60.000 euros…ha pasado tiempo y a acabo de descubrir esta ley…son tres socios,mis padres y mi pareja …mi pareja trabaja y tiene un piso aún hipotecado…mi madre trabajo a media jornada y mi padre no trabaja y no tienen propiedades.todo ha pasado ya por el juzgado pero nosotros solo hemos ido a recoger todo el papeleo que nos daban…como podemos resurgir de esta situación?

  81. Llevo casi un año con el concurso consecutivo y cada día me siento mas estafado. Ya cerca del final los 800 euros que se supone los abogados cobrarían son 2200 salio otro crédito privilegiado de 2000 me dicen los abogados que si no se liquida todo no puedo obtener la exoneracion. Ademas me tienen ahogado casi ni llego a final de mes por que me quitan el 30 por cien de la nomina. Donde esta la segunda oportunidad por que para mi no la veo. Les comento que no aguanto mas que he de dejarlo y me dicen que han de informar al juez como si fuera yo un criminal y lo que me pasa es que no tengo para comer. Horrible no se lo recomiendo a nadie.

  82. Hola, quería saber si seria posible pedir en mi caso la ley e la segunda oportunidad.
    Hace años que estaba intentando negociar con el banco una cuota de hipoteca mas baja de los 1500 € que me pedían cada mes. nunca lo han podido hacer, decían imposible por los intereses. Resulta que me estaban cobrando los intereses de demora del 20.5% sin estar morosa. He pagado de 300.000 euros , entre hipoteca, intereses etc. 100.000€ mas otros 30.000 como minimo pero desde que no he podido pagar dicen que le debo la totalidad porque yo solo he pagado intereses. También tengo retroactividad y estoy con abogados porque el banco ha pedido subasta de mi casa. al estar tan endeuda, sin trabajo fijo y con familia numerosa no he podido pagar tampoco muchos gastos de casa o coche (impuesto) por no tener disponibilidad. tengo a precisar que antes de caer en desgracia lo he siempre pagado todo hasta multas por documentaciones mal hechas por el asesor fiscal y que he pagado yo. hacienda me pide también la devolución de madre trabajadora cuando estaba de autonomo trabajando con dos niños pequeños, diciendo que si mi renta era igual a zero, no era posible que estaba trabajando. (como autonomo si no vendo no gano, cerré porque la empresa no vendia nada). solo trabajo, si es que me va bien, en temporada de verano, viviendo en la costa es lo que hay. No estoy acostumbrada a deber sobre todo tanto, quiero pagar mi casa y mis gastos pero tanto no puedo, solo quería que me la rebajaran, además no tiene tampoco avales mi hipoteca. Unica solución por el banco es dación en pago, pero no quiero dejar mi casa, somos muchos y tampoco tendría posibilidad de alquilar nada sin contrato de trabajo, igualmente debería tener espacio para los 6 (4 hijos yo y mi pareja). esto y mas cosas juntas, ¿Seria viable la segunda oportunidad en mi caso?

    1. mm

      Hola Tamara,
      Si ya estás en contacto con abogados, ellos te podrán asesorar mejor sobre la posibilidad de acogerte a la Ley de Segunda oportunidad.

  83. Hola tengo 57 años y ahora mismo Estoy trabajando mi sueldo ahora mismo es de 1200e y pago entre hipotecas préstamos y tarjetas de crédito 1800e tengo un total de 69000e entre todas las de dudas tengo una casa valorada en 45000e la casa está a mi nombre el de la mujeres y de un hermano podría pedir la ley de segunda oportunidad y la casa la podría perder? No quiero perder la casa ya que no es sólo mis un saludo

    1. mm

      Hola Isidoro,
      En casos como el tuyo lo primero sería intentar negociar para tratar de congelar alguna de las deudas que tienes, de forma que puedas ir pagando el resto u optar por una reunificación de deudas –aquí puedes ver cómo funciona-.
      En cuanto a la vivienda, si figura en el préstamo hipotecario, podrías perder la parte de la propiedad que te corresponde, pero no la que está a nombre de otras personas, salvo que éstas figuren como avalistas del préstamo o que la hipoteca también esté a su nombre.

  84. Buenas noches, para no alargar demasiado mi historia, paso a resumir la misma.
    Soy jubilado por edad, mi pension actual es de +- 1500€ entre mis deudas de tarjetas,prestamos personales y hipoteca pago unos 3000€mensuales, por lo que la deuda se va aumentando mes a mes.
    Mi pregunta seria si existiria la posibilidad de acogerme a la ley de la segunda oportunidad sin perder mi casa, puesto que en la misma habitamos mi esposa y dos de mis hijos mayores de edad.
    Les agradeceria mucho si pudieran orientarme en este tema.
    Muchas gracias

    1. mm

      Hola Manuel,
      En caso de acogerte a la Ley de Segunda oportunidad podría darse el caso de que perdieses la casa. El primer paso, antes incluso de acogerte a esta opción, pasaría por renegociar la deuda con los bancos.

  85. Buenas noches. Soy autónomo y en proceso de divorcio. Tengo deudas : 1 mes de Seguridad Social, 1 año y medio al ayuntamiento por espacio público. Y el resto que no es mucho para poder abrir de nuevo mi negocio. Serian 3.000€ en total.
    Me gustaría saber qué puedo hacer y gracias por su respuesta.

  86. Buenas noches, tengo una hipoteca y varios préstamos , la hipoteca quiero mantenerla y seguir pagandola, pero los préstamos me está costando mucho llegar a final de mes, quiero saber si me acojo a la ley de segunda oportunidad si pueden quitarme mi casa. Gracias

    1. mm

      Hola Emilio,
      Cada caso es particular en lo que se refiere a la Ley de Segunda oportunidad. En cualquier caso, si te acoges a ella, sería para el total de la deuda, no puedes ser selectivo al respecto.

  87. Buenos días,
    Yo soy madre soltera, tengo una casa, pero en el divorcio mi exmarido se la quedó, aunque sigue a mi nombre y de la cual se está pagando una hipoteca. Tengo una deuda de unos 40000 euros y casi tengo que pagar más de lo que cobro al mes. No se que hacer, ni a donde ir para negociar aplazamiento o algo así. Tampoco sé si puedo acogerme a la ley de segunda oportunidad, ni donde puedo dirigirme.
    .Y el método cascada se supone que vas pagando letras adelantadas, pero como pagas las demás?
    Muchas gracias por adelantado

  88. Tengo dos embargos ejecutados por el banco Santander(los cuales firmadosmcom mi mujer y estamos casados en gananciales),uno de ellos me tienen embargado la nómina.
    Las deudas con el banco son por un préstamo para un coche en el 2007 y una tarjeta de crédito.
    Tengo otra deuda con una tarjeta de crédito de Citibank .
    Y mi mujer con una tarjeta de crédito de Pasas Carrefour.
    Todos ellos los pague hasta el 2009 que mi mujer trabajaba y yo tenía una ayuda.
    Desde Octubre 2010 hasta Septiembre 2014 no conseguí trabajo ( tuve que hacerlo falso autónomo) y mi mujer empezó a trabajar enero 2014;con contrato ba media jornada entrando y saliendo hasta el día de hoy.
    Estuvimos parados unos 4 años u por eso dejamos de pagar.
    Quiero acogerme a la ley de la segunda oportunidad
    Será posible?

    1. mm

      Buenas Roberto,
      En el artículo indicamos las condiciones que deben darse para poder acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y para quienes puede tener sentido.

  89. Hola soy empleada de una clima que se declaró en concurso , por quiebra, vendió su deuda a FOGASA , yo tenía muchos años en la empresa, solicite en su momento una hipoteca la cual por todo el problema que pasó deje de pagarla . Y es mucho dinero para mí . Ya que dei familia de 2 hijos soy la única q trabaja

  90. Me llamo Julián y llevo 10 años pagando los intereses de una hipoteca (unos 90.000€). La hipoteca de 310.000€ fué para una vivienda que costó 100.000€ . El aval o garantía de dicha hipoteca es mi padre, ya jubilado. Yo también estoy jubilado en España, pero para pagar la hipoteca y poder vivir sin mendigar he tenido que ir al extranjero y volver a trabajar. Mi pensión en España es de 800€ y el importe mensual del préstamo 942€.
    La hipoteca se hizo para mi pareja y yo, pero ella falleció hace 6 años y al no tener seguro me hice cargo del total de la misma. Me quedan 30 años y éste es el primero de ellos en el que empiezo a pagar capital (10 años de carencia). Sigo debiendo 310.000€ después de haber pagado cerca de 100.000€(el valor de la vivienda en la que no puedo vivir). Me gustaría empezar a vivir para mi, tengo 42 años y casi 30 trabajando.
    ¿Qué puedo hacer? Gracias de antemano.

    1. mm

      Hola Julián,
      En tu caso acogerte a la Ley de segunda oportunidad podría ayudarte a solucionar la situación y que la casa sirva como garantía para zanjar la deuda.

  91. Ola soy Pedro hace un año que estoy en quiebra era autónomo. De unos 40000€ a varias financieras. estoy pagando una hipoteca desde hace un año. si me acojo a la segunda oportunidad. me la pueden quitar. es la única que está al corriente. La casa me costó .75000€ a quince años

    1. mm

      Buenas Pedro,
      La Ley de Segunda Oportunidad deja fuera de su aplicación las deudas garantizadas con prenda e hipoteca.

  92. Hola

    Tengo varias deudas de préstamos personales.
    Coche y tarjetas de créditos

    Llevó sin poder pagar desde hace casi 6 meses .

    Ganó 1200€ y las deudas suman 1390€ cada mes.

    Sin contar pago de alquiler.
    Gasto de consumos
    Vivir
    Y mantener a mi mujer y a mi hija con una discapacidad del 68%.

    He tratado de solucionarlo con el banco y sin resultad.
    Quiero unir todas mis deudas y poder pagar una cuota que me de posibilidad de vivir

    Que puedo hacer?

    He solicitado un abogado de oficio y me lo han negado.

    1. mm

      Buenas Jorge,
      Lo idóneo sería tratar de paralizar alguno de los préstamos solicitando un periodo de carencia en el que solo pagues intereses o paralizándolo totalmente. Así podrás ir quitándote el resto de deudas con el método cascada. Para eso tendrías que negociar con tus acreedores (el banco y el resto de entidades con las que tengas deudas). Para hacerlo con éxito es importante que puedas plantearles un plan de acción viable, más que pedir que sean ellos quien te den la solución (cuanto más fácil se lo pongas, mejor).
      Otra opción es, como planteas, reunificar tus deudas. En este artículo puedes ver cómo funciona, aunque lo normal para estos casos suele ser usar el paraguas de una hipoteca, porque su plazo es mayor, existe una garantía adicional y los tipos de interés tienden a ser menores.

  93. Buenas tardes,

    Hace más de un año un juez dictó sentencia irrevocable a mi favor tras acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad (mi vivienda fue subastada hace años, y lo que me reclamaban era la diferencia entre el importe de dicha subasta y la hipoteca firmada, más intereses). El banco ya me había embargado el sueldo y me reclamaba la totalidad de la deuda al no poder localizar a mi ex marido. El caso es que ahora he conseguido un empleo estable y me planteo la pisibilidad de comprar un piso con mi actual pareja. ¿Podría hacerlo sin problemas, o me arriesgo a que la deuda renazca de alguna forma?

    1. mm

      Hola CPG,
      En principio no debería de haber problema, pero antes de hacerlo te recomiendo que consultes a un abogado.

  94. Hola mi nombre es begoña hace 11 años me quitaron el piso el banco bbv ,pues bien el piso fue a suvasta pero yo sigo pagando de uda soy una mujer gjuvilada por enfermedad ,me la paga mi hijo porque yo no llego ,,pero mi hijo gana 890euros ,tiene que pagar casa luz y agua y comer .como todo español ,,,tiene derecho a segir pagando si ya pasaron cinco años ,,esque la verdad no le llega ni para comer gracias

  95. Hola buenas tengo una hipoteca de 45.000e y me quedan por pagar 19.000e y tengo entre préstamos y tarjetas de crédito unos 45.000e tengo entre préstamos y hipoteca unos 65.000e Estoi ahora mismo al corriente de pago pero pago al mes toda mi nómina que es de 1400e no llego a final de mes tengo alguna solución un saludo katy

  96. Elisa
    Hola,em 2007 comprei um coche q paguei por 2 años e pico e luego tuvo q volver a mi país transpassando la deuda para uma persona q me garantizou que iria seguir efetuando a los pagos para luego poner a su nobre , pero esto nunca passo el coche se quedo em la calle astá el trafico lo enviar para lo desguace em 2011.Mi pregunta es sigo con la deuda em mi nobre, sería viable mi caso para acogerme a la ley segunda oportunidad?? Muchas gracias,un saludo.

    1. mm

      Hola Elisa,
      En el artículo puedes ver las claves sobre quiénes y cómo pueden acogerse a la ley de segunda oportunidad.

  97. Hola tengo prestamos y tarjetas que tuve que dejar de pagar porque pagaba más de lo que cobraba y pedía prestamos para pagar prestamos,tengo una segunda hipoteca sobre la vivienda de mi madre,osea el préstamo está a mi nombre pero la vivienda no,tengo familiares de avales,pero este préstamo si lo llevo al día de pagos,no tengo propiedades a mi nombre sólo un coche,el importe de prestamos y tarjetas es de 74000 euros más o menos y cobro mensual 950 euros,pago de hipoteca 456,sería viable mi caso para acogerme a la ley segunda oportunidad?? Muchas gracias,un saludo.

    1. mm

      Hola Félix,
      El problema en este caso serán los avales de los familiares y la hipoteca sobre la casa de tu madre… Y es que si te acoges a la Ley de Segunda Oportunidad las entidades podrán ejecutar avales e incluso la garantía del préstamo hipotecario, es decir, la vivienda de tu madre, por más que no esté a tu nombre, ya que entiendo que tu madre te autorizó y aparece así en la hipoteca.
      Te animo a que primero hables con el banco para negociar un apalzamiento de los pagos de la hipoteca que te permita ir pagando otros préstamos a fin de no seguir generando deuda. En este sentido, hay un método muy eficaz para ir pagando que se denomina el método cascada. Aquí puedes ver como funciona.
      Otra alternativa sería optar por una reunificación de deudas para aunarlas bajo el paraguas de la hipoteca que ya tienes. Así pagarías menos intereses frente a la tarjeta de crédito y al ampliar el plazo de pago podría reducirse la cuota mensual de los préstamos aunque al final terminarás pagando más intereses. Aquí puedes ver cómo funciona.

  98. Hola, mi casa ya se subasto y la compro un fondo buitre, que han depositado 13.000€. Todo el proceso por la huelga de juzgados estaba parda. Nosotros ignorantes de las leyes y en su momento no poder pagar a un abogado, pues dejamos q todo fluyera. Ahora contrate a un abogado y se q la casa está vendida a este grupo por encima de su valor, con lo cual me quedo sin deuda. Pero yo no quiero quedarme sin mi casa y siempre obramos de buena fe con Cajastur. Pero siempre querían o toda la deuda o pagar lo q se debía hasta ese momento. Y claro no podíamos. Entonces el abogado presentó un escrito en el juzgado alegando de que había abusos en nuestra hipoteca y que la juez no lo contempló a la hora de ceder la vivienda a dicho grupo. Mi pregunta es , tengo alguna opción de recuperar mi casa ????? Seguimos estando en ella, aún no se produjo la orden de desahucio, gracias.

    1. mm

      Hola Ana,
      Quien mejor puede asesorarte es tu abogado. La ley permite revocar la venta de viviendas, especialmente en estos casos, aunque no suele ser muy habitual.

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