Cómo reclamar por la tarjeta revolving

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Poco a poco la justicia va poniendo las cosas en su sitio para banca y usuarios. La última decisión tiene a las tarjetas revolving como protagonistas.

Y es que el Tribunal Supremo ha dado la razón a un cliente que reclamaba la devolución de parte de los intereses que el banco le había cobrado por su tarjeta de crédito al considerarlos abusivos. En concreto, se trataba de una tarjeta de WiZink Bank, una de las entidades de crédito más activas del mercado. El plástico partía con una TAE del 26,82% que ya había aumentado hasta el 27% en el momento de dictarse sentencia.

La sentencia de la sala primera del Tribunal declaró la nulidad del contrato al considerar que el interés remuneratorio era usurario. Este es un buen ejemplo sobre cuándo se puede reclamar un préstamo en España por usura.

¿En qué posición deja la sentencia a los usuarios de este tipo de tarjetas? En una mucho mejor que hace un solo día. Ahora es mucho más fácil reclamar por las tarjetas revolving y tener éxito sin pasar siquiera por los tribunales. La razón es que hay una sentencia que avala que intereses en torno al 25% pueden ser consideraros usurarios.

Vamos a repasar cómo reclamar los intereses de las tarjetas revolving y en qué casos hacerlo.

Cuándo reclamar por la tarjeta revolving

¿A partir de qué tipo de interés se puede reclamar? ¿A partir de qué tipo de interés se considera que un préstamo incurre en usura? Lo cierto es que no hay un tipo fijo marcado. En su sentencia el Tribunal Supremo estima que el dato que debe usarse para determinar su el interés excesivo es el interés medio de las tarjetas de crédito, que es del 19,67% según los datos del Banco de España.

El Alto Tribunal previsa que este tipo es “ya muy elevado”, sobre todo si se compara con otros préstamos personales que no sean créditos rápidos (aquí puedes ver los peligros de los créditos rápidos.

Desde un punto de vista práctico, si el interés que pagas está en línea con ese 19%, podrías plantearte reclamar con ciertas opciones de éxitos. Si ya es del 25% no deberías dudar, está totalmente en línea con el caso de la sentencia. Por eso mismo es fácil que ni siquiera tengas que llegar a juicio al reclamar. Y si lo haces, en el peor de los casos, lo normal es que la justicia siga lo dictado por el Tribunal Superior y te de la razón.

Qué se puede reclamar por la tarjeta revolving

Esta es una de las claves del proceso para reclamar por la tarjeta revolving. ¿Qué es exactamente lo que puedes pedir a la entidad financiera? La respuesta depende de la cantidad que ya hayas pagado.

Si has devuelto ya el préstamo y entre intereses y capital has abonado más de lo que pediste prestado o del gasto realizado con la tarjeta, puedes reclamar la nulidad del contrato y la devolución del exceso de intereses y capital pagados. También puedes pedir la devolución del seguro y las comisiones que te hayan cobrado por la tarjeta en caso de haberlos.

Por el contrario, si todavía no has devuelto el préstamo o no has terminado de pagar el gasto que hiciste, puedes solicitar la nulidad del contrato y la devolución de los intereses excesivos que has pagado. Eso sí, tendrás que devolver el dinero que te prestó el banco más unos intereses razonables.

Cómo reclamar por la tarjeta revolving

Ahora que ya sabes cuándo reclamar las tarjetas revolving y qué puedes conseguir, llega el momento de ver cómo solicitarlo. ¿Cuáles son los pasos para pedir que te devuelvan el dinero de la tarjeta revolving?

Reclamación extrajudicial a la entidad de crédito

El primer paso es reclamar a la entidad financiera. Es lo que formalmente se considera una reclamación extrajudicial.

En ella debes solicitar la nulidad del contrato más la devolución de los intereses. La forma más efectiva es que lo hagas en base a la sentencia del Tribunal Supremo que considera usurarios los intereses de la tarjeta y la propia Ley de 23 de julio de 1908, de la Usura.

Este primer paso para recuperar los intereses abusivos por la tarjeta revolving es sencillo. Puedes enviar una carta de reclamación por los intereses indebidos de la tarjeta al banco en cuestión o llevarla tú mismo. En cualquier caso, en internet vas a poder encontrar modelos para reclamar por la tarjeta revolving como este de MLB Abogados al que habría que sumar la última sentencia del Supremo.

Una vez reciba la reclamación, la entidad de crédito dispone de dos meses para contestar. Si te da la razón o te propone una salida razonable, ahí habrá acabado el proceso para reclamar por la tarjeta revolving. ¿Y si no es así? En el siguiente punto tienes la respuesta.

Reclamación vía judicial

Si la entidad de crédito desestima tu reclamación tendrás que abrir el camino judicial. En otras palabras, tendrás que interponer una demanda ante los Juzgados de Primera Instancia. Esto hará que el proceso para recuperar tu dinero de la tarjeta revolving se alargue en el tiempo y puedes tardar más de un año en ver resultados.

En principio, la sentencia del Tribunal Supremo es una garantía relativa de éxito, pero dado que por ahora es pionera, es de esperar que en este momento las entidades apuesten por la vía judicial y por reclamar hasta volver a llegar al Supremo.

A qué entidades se puede reclamar

En realidad, puedes exigir la nulidad del contrato de la tarjeta revolving a cualquier entidad. Sin embargo, hay tarjetas y entidades financieras contra las que hay diferentes sentencia y en las que será más fácil que salgas ganando al pedir que se anule la tarjeta y te devuelvan los intereses cobrados de más.

En este PDF puedes encontrarlarlas

¿Quién te puede ayudar a reclamar?

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Trabajan a éxito. Es decir, no cobran nada si no recuperan tu dinero.

Su estrategia se basa en tres pilares:

  1. Estudio de viabilidad: En menos de 24 horas te llamarán para analizar tu caso y te explicarán todo el proceso jurídico.
  2. Negociación amistosa con el banco: Intentarán encontrar una solución de manera extrajudicial, además de solicitar toda la documentación de tu crédito.
  3. Demanda judicial: Si la entidad no acepta tus pretensiones, procederán por la vía judicial.

Rellena este formulario y te llamarán en menos de 24 horas. Te dirán cómo actuar en tu caso concreto y te ayudarán a hacerlo:

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32 Comments on “Cómo reclamar por la tarjeta revolving”

  1. Buenos días,hace aproximadamente 3 años pagué un crédito de Cofidis , Cetelem y una tarjeta de Alcampo (ony) pagué intereses por 10años hasta que las saldé . Puedo reclamar todos esos intereses??

    1. mm

      Buenas Virginia,
      Efectivamente, puedes reclamar esos intereses que pagaste de más siempre que fueran excesivos o usurarios.

  2. Hola he presentado una reclamación a bankinter por una tarjeta revolving, y ne llaman y me ofrecen el 70% de los intereses, y me quieren hacer firmar un escrito de confidencialidad. Pero me Dan vueltas para enviarme el contrato y los intereses cobrados..

    Mi preguntan es si es legal esto y si lo que tienen que devolver es el total de los intereses cobrado.

    1. mm

      Buenas Jesús,
      Es totalmente legal. Simplemente te están ofreciendo un acuerdo antes de llegar a juicio. Si crees que te ‘están mareando’, puedes darles un plazo límite para que te envíen el contrato.

  3. Tengo una tarjeta visa Ikea, llevo años arrastrando una deuda de 5.100€ con ellos, voy pagando mensualmente una cantidad fija 111,93€/mes, y después de llevar más de 4 años sin utilizar la tarjeta solo he amortizado 3.703,35 y me lo desglosan de esta manera:

    Por lo que solo amortizo 31,87€ de deuda mensualmente, pero me descuentan 112,55

    TIN MENSUAL 1,714% CER 23%

    Puedo hacer algo, siento que estoy siendo estafada y que jamás podré pagar mi deuda

    Espero que puedan ayudarme
    Un saludo

    1. mm

      Buenas Dolores,
      El tipo de interés que estás pagando es elevado. Puedes hacer dos cosas complementarias:

          Estudiar una reclamación. Al final del artículo tienes un cuestionario con el que los expertos te dirán de manera gratuita si tu caso tiene opciones de prosperar.
          Adelantar el pago de la deuda, siempre que puedas. Si dispones de algún dinero ahorrado, puedes anticipar el pago de la deuda para no seguir pagando intereses durante tanto tiempo. En esta línea, también puedes aumentar la cuantía de pagos mensuales. Hacer esto no afectará a la posible reclamación.
  4. hola , tengo una tarjeta visa de banco sabadell que llevo pagando mucho tiempo , aveces haz mas intereses que capital , ?se puede reclamar?

    1. mm

      Buenas Ester,

      Es muy habitual con ese tipo de tarjetas pagar más intereses que capital en algún punto del camino. Eso no quiere decir que necesariamente puedas reclamar. Los expertos con los que puedes contactar al final del artículo son quienes mejor pueden orientarte al respecto.

  5. Buenas tardes, ayudáis en el proceso de juicio moratorio por tarjeta Citibank a un interés del 26,82 TAE?
    He recibido hoy la notificación. Gracias

    1. mm

      Buenas Nicolás,

      Sí, los expertos te pueden ayudar en tu caso. Sólo tienes que rellenar el cuestionario al final del artículo para contactar con ellos.

    1. mm

      Buenas Jessica,

      Si tienes problemas con una tarjeta Wizink, rellena el cuestionario del final del artículo y los expertos te dirán si se puede o no reclamar.

  6. Tengo una tarjeta de WIZINK BANK desde hace mucho tiempo, a los que debo algo más de 12.000€ que no consigo amortizar. Solicito, por favor, me asesoren para convertirlo en un préstamo con interés no abusivo.

    1. mm

      Buenas Rosa,

      Rellena el cuestionario del final del artículo y los expertos se pondrán en contacto contigo para estudiar tu caso.

  7. Hola tenia una targeta de la caixa Gold con un máximo de 2000 hace lo menos 6 años o 7 años que no se usa pero yo todos los meses pago 50 euros que me dijeron que era lo minimo no se que interes estoy pagando mi pregunta es tendria que ir a pedir en el banco un historial de todo lo que he pagado con la targeta me lo daran?gracias

    1. mm

      Buenas Felisa,

      En el banco deben darte esa información de la tarjeta por más que hace tiempo que no la uses. Además si después de 6 años sigues pagando, es muy fácil que puedas reclamar la nulidad del contrato y que te devuelvan los intereses pagados en exceso.

  8. Tengo una tarjeta visa Ikea, llevo años arrastrando una deuda de 3.750€ con ellos, voy pagando mensualmente una cantidad fija 112,55€/mes, pero me lo desglosan de esta manera:

    Intereses por pago aplazado 65,73
    Protección de compras otros establecimiento 14,95

    Por lo que solo amortizo 31,87€ de deuda mensualmente, pero me descuentan 112,55

    TIN MENSUAL 1,74% CER 23% (esto no lo entiendo)

    Puedo hacer algo, siento que estoy siendo estafado y que jamás podré pagar mi deuda

    1. mm

      Buenas Carlos,

      El CER es el Coste Efectivo Remanente de un préstamo. Aquí te explicamos los tipos de interés que hay en un préstamo: TIN, TAE y CER.

      Respecto a lo que pagas por la tarjeta, lo primero sería revisar esos casi 15€ de protección de compras, que parecen ser un seguro que te cobran aparte. A esto ser suma que más de la mitad de la cuota se va a parar a intereses.

      Para saber si tu reclamación tiene fundamento (todo apunta a que sí), puedes rellenar el cuestionario del final del artículo y los expertos te atenderán.

  9. HOLA, MI PADRE TIENE UNA TARJETA REVOLVING, Y SEGUN ME HAN COMENTADO YA, LOS INTERESES SON ABUSIVOS Y QUE SE PUEDEN RECLAMAR, PERO LO HE HECHO POR MEDIO DE UN BUFETE DE ABOGADOS Y YA ME ESTAN PIDIENDO QUE LES INGRESE 625€ PARA EMPEZAR A NEGOCIAR CON LA ENTIDAD FINANCIERA, SIN DARME AÑUN SEGURIDAD DE QUE SE VAN A RECUPERAR LOS INTERESES ABUSIVOS. GRACIAS

    1. mm

      Buenas Juan Carlos,
      Te recomiendo que rellenes el cuestionario del final del artículo. Los expertos con los que hemos contactado trabajan de forma diferente y no te cobrarán por la consulta.

  10. Buenas tardes, Tengo tarjeta Wizink y están acosandome por telefono todo este mes de Septiembre porque aun no les he pagado el recibo. Voy a acabar contactando con algún despacho para que reclame los intereses, etc. Mi consulta exactamente es si para poder reclamar hay que devolver almenos 3 recibos, es por si no pago este mes o es mejor estar al día. (Si no recuerdo mal, hace unos meses leí que no había que pagar al menos en 3 meses). Me puede informar? Muchas gracias

    1. mm

      Buenas Carlos,
      Para poder reclamar no es necesario devolver ningún recibo. De hecho, hacerlo sólo hará que pagues más intereses en el momento, intereses que se sumarán a las cantidades que vas a reclamar. De todas formas, al final del artículo hay un cuestionario para ponerte en contacto con los expertos que hemos seleccionado en Preahorro para reclamar este tipo de tarjetas.

      1. Existe alguna calculadora recomendada que pueda utilizar para hacerme una idea de la cuantía de intereses que puedo reclamar al banco? Muchas gracias

        1. mm

          Buenas Dafne,
          Hay varias calculadoras en la red que te pueden ayudar con este cálculo como la de los compañeros de Reclamapormi.

    1. mm

      Buenas Mar,

      Sí se puede reclamar. No hay un plazo límite para reclamar la nulidad de esos intereses abusivos aunque hayan pasado años.

  11. Tengo una tarjeta de linea directa de bankintercard pago muchísimos intereses me gustaria saber si es legal que cobren tanto

    Gracias

    1. mm

      Buenas Ascensión,
      Desde el punto de vista legal no hay un porcentaje de intereses concreto que pueda considerarse abusivo. Sin embargo, cuando los intereses superan el 20% es posible poder reclamar. Al final del artículo verás un cuestionario para ponerte en contacto con los expertos que estudiarán tu caso.

  12. Mi marido y yo somos avalistas del piso de mis padres y hermana. Por tema de edad, de mis padres lo pusieron a nombre de mi hermana y su pareja. Mi padre falleció y ahora después de todo,por impago de los propietarios estamos en Asnef porque somos avalistas. Tengo que decir que en ningún momento lo notificaron,por ninguna vía,ni teléfono,ni burofax,ni e-mail,aunque sí me han notificado varias veces el día de pago de una letra de hipoteca. Estos impresentables son los de una inmobiliaria o empresa llamada UCI,que engañaron a mi padre con el IRPH y ahora no sabemos a donde acudir. Gracias y perdón por la extensión. Mercedes López

    1. mm

      Buenas Mercedes,
      Si la hipoteca se firmó con IRPF se podría reclamar por la misma. Te recomiendo que contactes con los expertos que figuran en el artículo para que te ayuden con esa posible reclamación sobre la hipoteca.
      Por otro lado, como avalista respondes con tus bienes por la deuda contraída por tu hermana, de ahí que te estén reclamando el pago de la hipoteca. Al no haberlo efectuado, os han incluido en Asnef. Para salir de Asnef tendréis que hacer frente a esa deuda.

      1. Hola, os quería preguntar si es posible reclamar la nulidad de un préstamo Cofidis si ya se ha liquidado mediante embargo de nómina por juzgado. Gracias.

        1. mm

          Aunque hayas liquidado el préstamo, es posible que se declare nulo y que el banco tenga que devolverte esos intereses abusivos. Rellena el formulario del final del artículo para que los expertos puedan ayudarte.

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