La fórmula de la libertad financiera es muy sencilla: gasta menos de lo que ingresas y ahorra e invierte la diferencia.
Esa simple frase ya nos habla de por qué invertir tus ahorros es tan importante. Es un elemento clave para conseguir tus objetivos financieros y esa ansiedad independencia financia.
Si el ahorro es la piedra angular de cualquier sistema de finanzas personales, la inversión es un acelerador hacia tus metas (así lo describí en Libre, mi último libro). Sin embargo, como explico en el siguiente vídeo, sin ahorro no hay paraíso.
ÍNDICE
¿Ahorrar o invertir?
Hay una cosa que debes tener clara. Si ahorras un porcentaje elevado de tus ingresos, te irá bien en la vida. Es así de simple.
Invertir es importante, pero no estrictamente necesario, aunque no hacerlo tiene ciertos riesgos y habrá que tardes mucho más en alcanzar tu objetivo.
👉 Para que lo entiendas mejor, si ahorras entre un 25% y un 40% de tus ingresos toda tu vida, podrás hacer frente a cualquier imprevisto que te ocurra y, con el tiempo, podrás acometer objetivos como comprar casa, por ejemplo.
Y eso incluso teniendo en cuenta el efecto de la inflación, que es uno de las principales razones para empezar a invertir.
En este sentido, ocurre que parte de los riesgos de no invertir tienen que ver con los motivos por los que invertir tus ahorros es importante.
La clave aquí está en saber cuándo dar ese salto, como veremos al final del artículo.
CAJA ¿Y si tienes deudas? En ese caso deberás escoger entre ahorrar o hacer frente a esas obligaciones. La decisión dependerá de tu situación de partida (si ya estás al límite de tus ingresos) y de los intereses de esa deuda.
👌 Aquí te doy las claves para acertar: ¿Pagar la deuda o invertir? Cómo tomar tu decisión
Por qué invertir tus ahorros
Con el punto anterior claro, vamos a ver los motivos por los que invertir es importante y la diferencia entre hacerlo y no hacerlo.
Ahorrar no es suficiente si quieres superar la inflación
Piensa en el ahorro como un superpoder y en los ahorradores como en superhéroes. Todo superhéroe tiene un supervillano y en este caso es la inflación.
La inflación no es más que el aumento de precios en el tiempo, lo que se traduce en un incremento del coste de vida cada año que pasa.
Y eso tiene un efecto muy concreto sobre tus ahorros y tu dinero: hace que pierda valor por el tiempo. Así es como afecta la inflación a tus ahorros.
Lo que hace la inflación es que tu dinero valga menos porque puedes comprar menos cosas con él.
A modo de ejemplo, imagina que tiene 10 € en la cartera con los que puedes comprar 2 kilos de tomate porque su precio es de 5 € por kilo. Después de un año con una inflación del 2% (el objetivo del Banco Central Europeo), el precio de los tomates es de 5,1 € por kilo. Tú sigues teniendo 10 € en la cartera, pero ya no puedes comprar 2 kilos de tomate.
Eso es lo que hace la inflación con tus ahorros, hace que cada vez valgan menos. La mejor forma de entenderlo es con una calculadora de inflación como la de este enlace.
Esto es lo que pasaría a 10.000 € ahorrados en la cuenta después de 10 años con una inflación del 10%:
Después de 10 años, el poder adquisitivo de esos 10.000,00 € será de 8.203,48 €. Esto supone una pérdida de poder adquisitivo del 17.97%.
Es decir, tú tendrás 10.000 € en la cuenta, pero equivaldrán a menos capital. Para mantener tu poder adquisitivo, deberías tener 12.189,94 €. Eso equivale a un aumento de precios total del 21.9%
Tu libertad financiera crece más rápido
Ya te he dicho que la inversión es un acelerador para tus planes. Gracias a ella tu dinero crece más rápido y, con él tu libertad financiera gracias al efecto del interés compuesto.
Es muy fácil de entender. Si ahorras un 20% de tus ingresos cada mes y eso equivale a 400 € (tu salario es de 2.000 €), cada 5 meses generarás uno de libertad financiera.
CAJA – Para mi la libertad financiera se mide por el número de meses que podrías mantener tu nivel de vida si dejases de ingresar dinero. Es decir, el tiempo que puedes vivir de tus ahorros.
AL cabo de 20 años habrías acumulado 96.000 €, lo que equivale a 60 meses de libertad financiera o 5 años.
Ahora veamos qué pasaría al invertir ese dinero a largo plazo con un interés del 4%.
😲 Esos 10.000 € se habrían convertido en 147.198 € en 20 años. ¡Una diferencia de casi 50.000 €!
Y eso traducido a meses de libertad financiera suponen 92 meses de libertad o 7,6 años.
Haces que tu dinero trabaje para ti (es un ingreso pasivo)
Invertir supone poner tu dinero a trabajar. En lugar de trabajar para conseguir dinero, haces que ese capital trabaje para ti y vaya aumentando su valor.
La inversión es la forma más asequible de generar ingresos pasivos. Y es que hoy en día no necesitas dedicar horas a estudiar acciones y empresas para invertir. Existen fórmulas mucho más sencillas gracias a los fondos indexados y los roboadvisors.
En otras palabras, que ya no hace falta ser un experto para empezar a invertir. A mi, personalmente, me gusta la inversión a largo plazo a través de fondos indexados y, si necesitas ayuda, puedes recurrir a los roboadvisors o gestores automatizados.
Incluso en tu propio banco encontrarás productos que funcionan bien a largo plazo. Puede que no sean los mejores, pero pueden ser suficientes.
Para ayudarte a encontrarlos he creado el Ranking Pita de mejores productos de inversión a largo plazo.
Es para todos los bolsillos
Esta es una de las dudas que más me pregunta: ¿Cuánto dinero hace falta tener ahorrado para empezar a invertir? Pues a día de hoy, muy poco.
Es más, puedes empezar a invertir desde apenas 1 € según en qué banco y bróker. Como ves la inversión no es solo cosa de ricos. Este es uno de los mitos sobre el dinero más repetidos que, simplemente, no es cierto.
Lo único que sí debes asegurarte antes de invertir es de que tienes un buen colchón financiero de entre 3 y 6 meses de gastos fijos. A partir de ahí, todo es empezar poco a poco.