Imagin o ImaginBank se ha posicionado como un banco dirigido a un público joven y eminentemente online. Su principal atractivo es una cuenta online sin comisiones, pero su oferta va más allá e incluye todos los productos de un banco tradicional, desde depósitos hasta seguros de ahorro, pasando por fondos de inversión y ETFs.
¿Es una buena idea invertir con Imagin? En las siguientes líneas analizaremos en qué productos puedes invertir con ImaginBank, en qué condiciones y, sobre todo, si merece la pena o hay opciones mejores. ¡Empezamos!
ÍNDICE
- 1 Qué es ImaginBank
- 2 En qué puedes invertir con ImaginBank
- 3 Cómo son los productos de ImaginBank: prima lo propio
- 4 Comisiones y costes por invertir con ImaginBank
- 5 Plataforma fácil de usar (pero solo mediante app)
- 6 Conclusión: ¿Compensa invertir a través de ImaginBank?
- 7 Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Qué es ImaginBank
Es importante saber con quién inviertes y aunque el nombre de Imagin puede sonar a fintech novedosa y disruptiva, la realidad es diferente. Se trata de un banco online creado por CaixaBank para llegar a un público más joven.
Este apoyo le ha ayudado a crecer más rápido, pero también a cometer algunos de los pecados habituales de ‘padre’, la empresa matriz. Y es que, la inversión a través de ImaginBank tiene demasiados parecidos a la experiencia de invertir a través de Caixabank (por desgracia).
En qué puedes invertir con ImaginBank
En todo lo que necesitas y mucho más que puede que no necesites tanto. La oferta de financiera de ImaginBank es muy variada en todas las áreas: ahorro, financiación e inversión.
A fin de cuentas, ImaginBank es un neobanco muy completo con el que acceso a muchas herramientas de inversión. Con el banco online de CaixaBank podrás contratar:
- Cuentas corrientes. La cuenta corriente online sin comisiones fue uno de los grandes reclamos de ImaginBank en su lanzamiento, cuando todavía este tipo de cuentas remuneradas no eran la norma. Además de la cuenta corriente, en ImaginBank puedes configurar “Retos”, que son algo así como subcuentas que envían órdenes de transferencia a la cuenta principal para cumplir con un objetivo de ahorro. La remuneración, eso sí, es del 0%, por lo que puede no ser adecuada para retos a medio y largo plazo como comprar coche.
- Seguros de ahorro. Son la única solución de ahorro de ImaginBank, que se organiza a través de lo que ha llamado CaixaFuturo. Este producto es en realidad un seguro de ahorro, con sus ventajas y desventajas (hay opciones de inversión mucho mejores).
- Acciones y ETFs. A través del bróker Ocean de ImaginBank, lo que ha supuesto un aumento de costes frente a la anterior opción de MyMoney. De tarifas competitivas ha pasado a tarifas elevadas. Aquí encontrarás varias de las mejores opciones de inversión a través de ImaginBank.
- Fondos de inversión. Más de 1.000 fondos de 240 gestoras de todo el mundo, incluida CaixaBank Asset Management (la del banco). La propuesta de fondos está dividida en colecciones.
- Carteras gestionadas. Se ofrece a través de Imagin&Invest, que no es otra cosa que las carteras Smart Money de Caixabank, pero con un nombre adaptado a Imagin (más adelante tienes un enlace donde las analizo en detalle).
- Planes de pensiones, que incluyen dentro del área de ahorro en lugar de en la de inversión.
Además, también tienes seguros y depósitos bonificados. En resumen, una oferta de inversión amplia con lo que normalmente necesitarás para empezar a invertir. Otra cosa con las condiciones y lo que hay dentro de cada producto.
Cómo son los productos de ImaginBank: prima lo propio
¿Es adecuada la oferta para cada uno de los productos de inversión de ImaginBank? Sí, con el neobanco de CaixaBank vas a tener dónde elegir.
📈 En el apartado de acciones, la oferta podría ser más elevada, pero, es adecuada para lo que necesita la mayoría de los inversores. Podrás comprar títulos de la bolsa española y también de las principales empresas de Estados Unidos y Europa.
🪙 La oferta de ETFs en ImaginBank es suficientemente amplia, pero como con las acciones, se contrata a través de Ocean Broker, la plataforma de CaixaBank.
📊 La oferta de fondos de inversión también es amplia: más de 1.000 fondos de 240 gestoras (que no es poco).
Imagin Bank divide los fondos en categorías temáticas: salud y bienestar, tecnologías, materias primas, fondos con poco riesgo y los fondos mejor valorados por MorningStar.
En prácticamente todas, encontrarás un fondo de Caixabank entre las alternativas destacas de inversión, normalmente en segunda posición. En otras palabras, que con ImaginBank puedes elegir fondos de muchas gestoras, pero que te encontrarás productos del banco destacados allá donde vayas.
🤖 Por último, las carteas gestionadas a través de Imagin&Invest se divide en 5 perfiles de inversión y funcionan como un roboadvisor. De hecho, se trata del servicio de carteras Smart Money de Caixabank, solo que con un rebranding o cambio de nombre.
La propia entidad lo confirma en la letra pequeña.
¿Y cómo es el servicio Imagin&Invest? Básicamente caro y con inversión de forma exclusiva en fondos de Caixabank, que también son caros.
👉 Aquí puedes ver un análisis y opinión de Smart Money de Caixabank.
Comisiones y costes por invertir con ImaginBank
Uno de los reclamos de Imagin es su cuenta sin comisiones como una forma de ahorrar dinero y no pagar de más por sus servicios. ¿Ocurre lo mismo con la inversión a través de ImaginBank? ¿Es caro o barato utilizar estos servicios de inversión?
Depende de en qué inviertas, pero en términos generales no son los servicios de inversión más baratos del mercado. De hecho, están lejos de serlo. Eso sí, comparado con los costes de invertir con CaixaBank, salen ganando.
📈 Las acciones y ETFs se compran y venden a través de Ocean Bróker. Puedes operar a través de los packs que ofrece la entidad con un coste mensual y cierto número de operaciones gratuitas o sin pack.
Las tarifas por invertir con Imagin Bank en este caso son las siguientes:
📊 En el caso de los fondos de inversión, el mínimo de inversión es de 6€ comisiones de ImaginBank, pero no hay comisiones de contratación, aunque es posible que ImaginBank perciba retrocesiones de otras gestoras por comercializar sus fondos.
🤖 Los costes del roboadvisor Imagin & Invest son del 0,73% como comisión de gestión, más el coste de los fondos en los que invierte, que están entre el 0,2% y el 0,33% y son todos de CaixaBank (su gama Fondos Smart).
Y aquí sí que no hay duda: son costes y comisiones más elevadas que la media del sector y muy lejos de los mejores roboadvisor.
Aquí puedes ver la diferencia en la comisión de gestión:
| Comisión de gestión + depósito | |
|---|---|
| Indexa Capital | 0,52% – 0,27% |
| MyInvestor | 0,3% |
| Finizens | 0,53% – 0,26% |
| Imagin&Invest | 0,73% |
Esto es algo parecido a lo que le pasa al roboadvisor de Revolut.
Y algo parecido ocurre con los fondos que usa el banco frente a los de otros roboadvisor:
| Coste de los fondos | |
|---|---|
| Indexa Capital | 0,07% – 0,11% |
| MyInvestor | 0,11 – 0,15% |
| Finizens | 0,10% |
| Imagin&Invest | 0,22% – 0,33% |
Plataforma fácil de usar (pero solo mediante app)
Si en algo se ha esmerado ImaginBank es en crear una plataforma sencilla e intuitiva. Gestionar la cuenta es muy fácil e invertir, también.
El gran hándicap es que solo funciona mediante la app móvil. No puedes entrar vía web para hacer gestiones.
Conclusión: ¿Compensa invertir a través de ImaginBank?
Hay alternativas mejores y más asequibles para todos sus productos de inversión, especialmente para el roboadvisor Imagin & Invest.
Si quieres iniciarte en acciones y fondos de inversión por tu cuenta, sus costes no son tan elevados en comparación con las mejores opciones, pero no ocurre lo mismo con las carteras gestionadas de ImaginBank.
Por mucho que se publiciten como una opción fácil y asequible para invertir de forma automática, la realidad es tozuda: está entre las alternativas más caras de mercado dentro de los neobancos.
De hecho, salvo los fondos y el roboadvisor de ImaginBank, el resto de la operativa se centra en el bróker de Caixabank.
Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.
Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.