Los hijos son fuente de alegría, pero también de gasto y tienen un impacto tremendo en el presupuesto familiar.
De hecho, cuando se habla de las ventajas y desventajas económicas de tener hijos, siempre sale como el primer punto negativo cuánto cuestan los hijos.
¿Realmente es tan caro tener hijos? ¿Cuánto cuesta ser padre o madre? Pues la verdad es que la cifra varía dependiendo de quién haga las cuentas. Por eso, vamos a ver lo que dicen los diferentes estudios y cómo hacer tus propios cálculos.
ÍNDICE
Cuánto cuesta tener hijos
Los cálculos varían dependiendo de quién los haga. Desde BBVA cifran en 19.000 euros el coste medio de un retoño hasta los tres años de vida, una cifra que ING eleva a 104.238 euros hasta que cumple 18 años.
La siguiente infografía de ING desglosa el coste de tu hijo en cada etapa de la vida y, de nuevo, puedes usarla como referencia.
😲 Hay estudios que elevan la cifra todavía más, hasta los 300.000 €, como el llevado a cabo por Raisin, del que hablaremos más adelante.
Como puedes ver, los gastos durante los primeros años de vida son solo una parte de la ecuación.
Es muy habitual centrarse solo en ellos cuando piensas en el coste de tener hijos. La razón es muy sencilla: se trata de mucho gasto de golpe y de gastos a los que no estamos acostumbrados y, por lo tanto, que no sabemos valorar adecuadamente.
A esto se suma la incertidumbre y miedos lógicos de ser padre por primera vez, que hacen que no siempre tomemos las mejores decisiones y disparemos el gasto.
Un buen ejemplo es la cuna del bebé, con la que es fácil que escojas la más robusta del mercado, solo por si acaso.
Lo mismo sucede con el carrito de paseo, donde los modelos son cada vez más caros. Como no tienes experiencia para comparar ni sabes qué escoger, es fácil que ante la duda optes por lo más caro, sobre todo si preguntas en la tienda.
Y algo parecido sucede con los pañales y muchos otros productos para bebés.
Para verlo más claro, solo necesitas preguntar a padres con más de un hijo para darte cuenta cómo cambian los patrones de gasto con el segundo hijo y siguientes.
Y es que, una vez has vivido la experiencia de ser padres, es más fácil determinar qué gastos eran tan importantes como tú pensabas y cuáles no.
☝️ Por eso mismo, a la hora de pensar en tu presupuesto como padre y en el coste de tener hijos, es una buena idea consultar a quienes ya lo son.
Vamos, exactamente igual que cuando quieres progresar profesionalmente. Habla con quienes ya han recorrido ese camino.
Más gastos con la universidad
Con la mayoría de edad el nivel de gasto no baja, especialmente si median estudios universitarios. Según los datos del Gobierno, el coste medio de estudiar en España es de 15,6 € por crédito universitario.
Teniendo en cuenta que la media es de 60 créditos por curso académico, esto supone 936 € al año solo para la matrícula en las universidades públicas.
Este coste se puede disparar en caso de tener que volver a presentarse a una misma asignatura.
Estas cifras son todavía más elevadas si hablamos de universidades privadas, donde el coste de la matrícula puede superar ampliamente el salario modal del país (el más repetido), que está en torno a 16.000 €.
El coste final dependerá de la carrera concreta, pero puede rondar los 6.000 € en el mejor de los casos.
Además, a estos costes hay que sumar el material educativo o el alojamiento si estudia fuera de la ciudad.
El resumen es que los gastos pueden dispararse en cuanto añades dinero para alimentación, ropa y ocio, porque si de algo puedes estar seguro es que tu hijo querrá salir y divertirse.
Por eso es importante ahorrar para la universidad de tus hijos y hacerlo sin dejar de lado el resto de planes económicos que tengas, como preparar tu jubilación.
Para que lo entiendas mejor, una cosa es el dinero que tendrás que destinar a pañales al nacer o a la guardería, y otra diferente el que puedes preahorrar para su futuro. En el fondo, no es diferente de los tres bloques de inversión según diferentes horizontes temporales que abordamos en este artículo.
El coste total de ser padre o madre
Crianza, estudios y mantenimiento hasta que los hijos abandonan la vivienda. ¿A cuánto sale todo en total? Desde Raisin han llevado a cabo un estudio que cifra en 330.000 € el coste total de tener hijos desde que nacen hasta que se emancipan.
Se trata de una cantidad importante que normalmente está relacionada con gastos del día a día más que con grandes dispendios.
Las excepciones a esta norma se dan en dos momentos:
- Los primeros años y con el nacimiento, cuando sí hay que hacer una fuerte inversión directa y de una tacada en material.
- Los estudios universitarios al tener que pagar la matrícula y el material.
Esta sería la distribución en cada etapa de la vida, según el estudio de Raisin:
Y esta, la distribución total del gasto según el tipo de dispendio.
De aquí se pueden extraer varias conclusiones.
La primera es que siempre habrá áreas donde ajustar los gastos. Esto son rendimientos medios y tú puedes tener un enfoque diferente respecto a dar la paga a los niños, por ejemplo, o el gasto en celebraciones.
La segunda es que muchos de estos se pueden planificar de anatemano.
Desde un punto de vista financiero, un hijo es como tu coche, sabes que conlleva una serie de dispendios que llegarán tarde o temprano y que puedes adelantar para minimizar su impacto en tu economía. Todo padre y madre quieren lo mejor para sus hijos, pero si vives día a día con tus finanzas es difícil que puedas dárselo.
📝 Aquí puedes ver otros 10 gastos en tu vida que puedes planificar desde hoy mismo.
Cómo preahorrar para tu hijo
Puedes esperar a tener un hijo para ahorrar o puedes hacerlo antes pensando en tu paternidad. De las dos opciones, la primera es posiblemente la más adecuada.
No se trata de parar todos tus planes financieros por la llegada de los niños, que es uno de los errores de los padres y madres con sus hijos y el dinero.
En realidad, se trata de adelantarte a una situación que sabes que llegará y estar preparado para afrontarla en una mejor posición.
¿Cuál es la mejor estrategia para ahorrar para ser padre? La que mejor se adapte a tus objetivos, que sea más sencilla y que pueda desarrollarse de la forma más automática posible.
Lo ideal es que los gastos ordinarios salgan del presupuesto ordinario. Es decir, que partidas como la comida o los pañales formen parte de tus gastos mensuales.
A partir de ahí, puedes presupuestar a medio plazo y preahorrar para otros gastos como la ropa, pero incluso esta podría entrar dentro del corto plazo, del presupuesto al uso.
Lo que debe quedar fuera es el ahorro real para tus hijos, el que harás a largo plazo para la universidad, pagarles un año de reflexión o ayudarles a emprender… -el primer objetivo es el más habitual-.
Empezar es más fácil de lo que piensas. Solo tienes que seguir los siguientes pasos:
- Determina qué cantidad quieres ahorrar.
- Ordena cada mes una transferencia automática de esa cantidad.
Si no tienes claro con cuánto dinero empezar, esta tabla te puede ayudar a ver lo que conseguirás en función de lo que ahorres.
En el curso gratuito Libertad Financiera te ayudamos con esta y otras dudas sobre cuánto ahorrar al mes y cómo conseguirlos.
Además, como es un ahorro a largo plazo, es importante que inviertas ese capital para que el interés compuesto lo haga crecer. Y es que, cuanto más obtengas por el dinero que ahorras para tus hijos más rápido crecerá.
Las diferencias son muy importantes. Si solo consigues un 2% y has ahorrado 50 euros todos los meses tendrás 13.104 euros al cabo de 18 años.
Por el contrario, si asumes algo más de riesgo -a largo plazo siempre se puede arriesgar más- y obtienes un 6% tendrás 19.656 euros para cuando el retoño sea mayor de edad.
En el curso gratuito te explicamos también cómo invertir a largo plazo para conseguir una rentabilidad adecuada para tus hijos y también para ti.