¿Ahorras todo lo que debes? ¿Cuánto dinero hay que ahorrar cada mes? Es posible que tú también te hayas hecho estas preguntas en algún momento. Son dos cuestiones en apariencia sencillas, pero que no siempre sabemos cómo abordar de forma adecuada.
El porcentaje de salario que es recomendable ahorrar varía según tu edad y tus ingresos. Cuanto más ganes, más opciones tendrás. Aun así, ahorrar no es solo para ricos.
👌 Todo el mundo puede ahorrar una parte de su sueldo, por pequeña que sea. La clave está en saber por dónde empezar y la cantidad mensual que hay que guardar para alcanzar tus objetivos financieros. De hecho, eso es lo más importante.
ÍNDICE
3 cosas que no te cuentan del ahorrar mensualmente
Antes de seguir hay tres cosas que no te cuentan sobre lo que debes ahorrar cada mes y que necesitas tener claras para hacerlo de forma efectiva.
- Lo importante es el porcentaje de tu salario que ahorras, no la cantidad en euros. Así conocerás tu tasa de ahorro y no una cifra sin contexto. ¿Está bien ahorrar 100 € al mes? Pues depende. No es lo mismo ahorrar 100 € cuando ganas 1.500 € al mes que cuando tu salario es de 3.000 €.
- El ahorro es la base de la libertad financiera por encima del salario que cobras. Una persona con un sueldo normal que ahorra un porcentaje elevado de sus ingresos, construirá su libertad financiera antes que una persona con un salario elevado, pero que ahorra un porcentaje pequeño (y también alcanzará antes la tranquilidad financiera).
- Cuanto más ahorras, mejor inviertes, porque puedes invertir más a largo plazo y diversificar mejor tus inversiones. Es fácil de entender, cuando ahorras un porcentaje elevado de tus ingresos y tienes un buen fondo de emergencia, puedes destinar el resto del capital a invertir a largo plazo sabiendo que a corto plazo estás cubierto.
Ahora que ya sabes la importancia de ahorrar una cantidad adecuada para tu salario, vamos a ver cuál debería ser y cómo hacerlo.
📋 Te explico cómo está organizado esta pequeña guía, por si prefieres saltar directa a una parte u otra. Primero te voy a dar una regla general que aplica para todo el mundo y después las tablas con cuánto debes ahorrar según tu edad y tus ingresos.
Qué porcentaje de sueldo debes ahorrar: la regla general
La respuesta sobre la cantidad idónea de ahorro mensual y anual dependerá de tres factores:
1️⃣ Tus ingresos (y gastos). Un salario alto puede ayudarte a ahorrar un porcentaje mayor de tus ingresos siempre que tengas los gastos controlados, especialmente los famosos gastos hormiga. Si no controlas estos gastos, en el curso gratuito te regalamos la plantilla de Excel que usa Luis Pita para mantenerlos a raya.
Para que lo entiendas mejor, hay un porcentaje mínimo de ahorro que todo el mundo debería aspirar a tener. A partir de ahí, ese porcentaje se puede ajustar al alza si tus ingresos son elevados y te acostumbras a un estilo de vida con el que estés cómodo al tiempo que evitas que los gastos se disparen.
2️⃣ Tu edad. Cuanto más joven, menos gastos, pero también normalmente menos ingresos. Como norma general, cuando eres joven podrás ahorrar un porcentaje mayor de los intresos, aunque eso no se traduzca en una enorme cantidad de euros. Piensa que un 20% de 3.000 € equivale a 600 €, pero sobre 1.500 son 300 € mensuales.
Eso sí, asegúrate de dejar margen para vivir suficientes experiencias, que también será importante para tu futuro. Como las inversiones, las experiencias también aprovechan el interior compuesto. Y es que, no vas a sacar el mismo partido a un viaje a la India con 25 años que con 45 años y lo mismo de determinadas formaciones y experiencias profesionales.
Lo que aprendas pronto te acompañará durante toda la vida. Por ejemplo, una experiencia de comercial donde desarrolles habilidades de compra-venta y persuasión de joven, te servirá durante toda la vida profesional.
3️⃣ Tus objetivos. No es lo mismo ser partidario del movimiento FIRE y querer jubilarte a los 40 años, que pretender disfrutar de una jubilación dorada a los 60 años o tener en mente comprar una casa y también la casa de la playa.
👌 Dime lo que quieres y te diré cuánto necesitas ahorrar (e invertir) para lograr ese objetivo.
La regla 50/30/20 como aproximación al ahorro
🤔 ¿Existe un porcentaje de ahorro mensual común para todos los casos? Una de las recomendaciones más repetidas es la famosa regla 50/30/20, que serviría para distribuir todos tus ingresos y establecer cuánto ahorras cada mes.
Según esta regla, conocida como The Balanced Money Formula, deberías destinar un 50% de tus ingresos a los gastos fijos, un 30% a los gastos variables (incluido el ocio) y un 20% al ahorro a largo plazo (incluida la inversión). Así de simple, que no de fácil.
Esa sería la cantidad que debes separar cada mes, independientemente del salario: un 20% de tus ingresos.
Bajo esta premisa, esta es la distribución y la cantidad que deberías ahorrar cada mes según tu salario. No te preocupes, porque más adelante te damos una tabla personalizada sobre el objetivo de ahorro mensual según tu salario y situación:
| Salario mensual (neto) | Gastos fijos (50%) | Gastos variables (30%) | Ahorro 20% |
| 1.000 € | 500 € | 300 € | 200 € |
| 1.500 € | 750 € | 450 € | 300 € |
| 2.0000 € | 1.000 € | 600 € | 400 € |
| 3.000 € | 1.500 € | 900 € | 600 € |
Esta forma de averiguar cuánto debes ahorrar cada es eso, un método de distribuir tus gastos que te permite reservar una cantidad de ahorro mensual, pero no el único. En este artículo te contamos otras formas de distribuir tus gastos como la regla del 20-10-10-50-10.
👉 En cualquier caso, ahorrar un 20% de tu salario de forma automática cada mes es un buen objetivo independientemente de tu salario. Si todavía estás lejos de ese porcentaje de ahorro mensual, en el curso gratuito te damos el truco para alcanzarlo con una tabla de cómo ahorrar dinero todos los meses.
Si no ahorras, empezarás a hacerlo y, si ya ahorras, descubrirás cómo ahorrar más y con menos esfuerzo (además de cómo obtener una rentabilidad adecuada para ese ahorro).
Cuánto deberías ahorrar según tu edad
¿Qué cantidad del salario hay que guardar en cada etapa de la vida? ¿Afecta la edad al porcentaje que debes guardar de tus ingresos? No necesariamente, pero suele hacerlo, y lo mismo ocurre con la cantidad que es recomendable tener acumulada.
La razón es que los ingresos y las obligaciones financieras tienden a avanzar de la mano conforme pasa el tiempo. Ambas afectan a tu capacidad de ahorro.
En otras palabras, cuando eres joven tienes, normalmente, pocas obligaciones y gastos. En teoría, tu capacidad de ahorro es alta. El problema es que el salario también es limitado.
🤔 El resultado es que puedes ahorrar un buen porcentaje de tu sueldo, pero esto normalmente se traduce en poco dinero en euros.
⌛️ El tiempo es tu mayor aliado como ahorrador e inversor, pero tampoco dejes que ese objetivo de ahorro lo sea todo. Ahorrar no debería ser un motivo para no vivir experiencias, especialmente cuando eres joven. Y es que, las experiencias también disfrutan de su particular interés compuesto.
Según avances profesionalmente tus ingresos aumentarán y en teoría podrás ahorrar más. ¿El problema? También es fácil que tus gastos crezcan al unísono.
Es lo que se conoce como la trampa del gasto creciente o espiral de gasto creciente. Si, además, te mudas de barrio a uno mejor, también es fácil que gastes más y ahorres menos.
La forma de evitarlo es ahorrar por lo menos la mitad de tus subidas de sueldo.
Si, además, eres capaz de ahorrar el mismo porcentaje del salario que antes, tu capacidad de ahorro aumentará. Si ya puedes aumentarlo, se disparará. De hecho, lo normal es que puedas ahorrar más dinero cada vez según te haces mayor.
El motivo es que ingresarás más dinero y tus gastos irán decreciendo con el tiempo. Lo normal es que primero crezcan cuando te independizas, tienes hijos o compras casa. Después irán disminuyendo según termines de pagar la casa, los hijos se independicen o puedas prescindir de ciertos gastos, como los seguros de vida.
👉 La siguiente tabla resume la parte de tu salario que deberías ahorrar cada mes en función de tu edad.
| Edad | Mínimo | Mejores ahorradores |
| <25 años | 10% | 30% |
| 25-30 | 17% | 50% |
| 31-35 | 17% | 50% |
| 36-40 | 15% | 45% |
| 41-45 | 15% | 55% |
| 46-50 | 15% | 45% |
| 51-65 | 15% | 35% |
📌 A partir de ahí, cuanto más dinero ahorres al mes, más rápido avanzarás hacia la libertad financiera. Es así de fácil.
Cuánto deberías ahorrar según tu salario
Tu sueldo también afecta a tu capacidad de ahorro. Se puede ahorrar con un sueldo de 1.000 €, pero es más fácil hacerlo cuando ganas más dinero. Es así de sencillo.
La razón es muy fácil de entender. Con un salario limitado, necesitarás dedicar un mayor porcentaje de tus ingresos a los gastos fijos imprescindibles.
🤷♂️ Si ganas más, podrás elegir entre gastar más o ahorrar más, así de fácil.
En la siguiente tabla verás el porcentaje mínimo que debes ahorrar cada mes según tus ingresos y también cuánto ahorran cada mes las personas que aplican el método del preahorro.
| Salario neto | Mínimo | Mejores ahorradores |
| <400 € | 10% | 30% |
| 401-800 € | 10% | 40% |
| 801-1200 € | 15% | 45% |
| 1201-1600 € | 15% | 45% |
| 1601-2000 € | 17% | 50% |
| 2001-3000 € | 17% | 45% |
| 3001-4.000 € | 17% | 50% |
| >4.000 € | 17% | 50% |
Como puedes ver, hay quienes son capaces de ahorrar la mitad de su salario sin tener ingresos muy altos. ¿Cómo son capaces de hacerlo? Aplicando los mejores trucos de ahorros y teniendo muy claros cuáles son sus objetivos vitales.
👉 Si realmente te ves incapaz de ahorrar nada, puedes empezar aplicando algún reto de ahorro como el de las 52 semanas para adquirir el hábito. Aquí puedes ver los retos de ahorro que mejor funcionan.
¿Cuánto dinero deberías ahorrar cada mes si cobras 25.000 € al año? Siguiendo la norma general del 20%, deberías destinar al ahorro 5.000 € al año o 416 € al mes. Y según nuestras tablas de porcentaje de ahorro, el mínimo sería un 17% o 4.250 € al año. ¿Quieres estar entre los mejores? En ese caso separa 12.500 € cada año, si es que puedes.
Otra forma de enfocarlo es tener claro tu objetivo de ahorro en términos nominales. En otras palabras, que cantidad de dinero conviente acumular según tu edad. Si estás lejos de la cifra objetivo, quizás deberías aumentar el porcentaje de tus ingresos que separas cada mes.
La importancia de ahorrar: la diferencia entre ahorrar poco o ahorrar mucho
Sin ahorro no hay paraíso. El ahorro es la base de unas finanzas saneadas. Cuanto más ahorres hoy, más rápido construirás tu libertad financiera. Ahorrar te ayuda a planificar tu futuro y a ser más feliz hoy.
¿Todavía no eres capaz de separar el porcentaje máximo de las tablas? No te preocupes ni te agobies. Es normal y precisamente por eso creamos el curso gratuito, para ayudarte a alcanzarlos.
Lo más importante en este punto es que tengas clara la importancia del ahorro en tu futuro. Existe una enorme diferencia entre ahorrar el mínimo recomendado e ir más allá.
Esto es lo que ocurre con una persona que gana 1.500 euros al mes y ahorra el mínimo recomendado en cada etapa de su vida frente a otra que ahorra ese porcentaje y 10 puntos porcentuales más, y quien está siempre entre los mejores. Mira la diferencia entre lo que consigue ahorrar cada uno de ellos en función de cuánto ahorra de su sueldo al año.
| Tiempo que pasa | Ahorro mínimo | Ahorro mejorado | Mejores ahorradores |
| 5 años | 15.300 € | 24.300 € | 45.000 € |
| 10 años | 30.600 € | 48.600 € | 90.000 € |
| 15 años | 44.100 € | 71.100 € | 130.500 € |
| 20 años | 57.600 € | 93.600 € | 180.000 € |
| 25 años | 71.100 € | 116.100 € | 220.500 € |
¿Quieres estar entre los mejores ahorradores? En el curso gratuito te damos las claves para lograrlo y para multiplicar ese ahorro gracias al interés compuesto:
Buenas tardes, Luis:
Muchas gracias por esta información tan valiosa. Tengo una duda, cuando te refieres a ahorrar un tanto por ciento del salario mensual, ¿se incluyen también las pagas extras e incentivos anuales? ¿O solo el importe de los meses normales? Si puedes aclararme. Gracias.
Un saludo
Buenas pregunta Ruth,
Aquí tienes dos alternativas.
La primera es mantener tu porcentaje de ahorro sobre esas pagas extra y bonus.
La segunda, si quieres ir más allá en tu estrategia de ahorro, es la de ahorrar un 50% de esos ingresos extra. Así avanzas más rápido hacia tus objetivos.
Yo cobro limpios 1800€ (maestra de cole, pobre eternamente) y vivo en una casa de 1700€ de alquiler (y eso que ahora están por 2700€ las de alquiler lado, por el boom este de traca en el q vivimos inmersos). Gastos depende del mes, pero una familia no baja de los 600€ en comida. Del gas hemos pagado estos dos meses 650€ (es una castaña de caldera pero el casero no la quiere cambiar), y de luz 300€ (tengo un coche eléctrico). No tengo absolutamente ningún capricho, no salimos a cenar ni nada. Mi único gasto extra son 45€ en peluquería cada dos meses. Tenemos a alguien que viene a casa para ayudarnos y le pagamos sobre 300€ porque no podemos pagarle más días. El colegio de la niña son 552-177 (por la beca). Menos mal que mi marido cubre todo aquello a lo que yo no puedo llegar, porque no es ni medio normal este sueldo tan pobre para una vida básica tan cara. De verdad crees que puedo ahorrar?? Antes sí que preahorraba, me leí tu libro hace años, pero ahora es imposible
Buenas tardes, Diva:
Con ánimo de ayudar, ¿os habéis planteado encontrar un alquiler 100 euros más barato, es decir, a 1600 y que tuviera el tema de la caldera mejor para no pagar tanta electricidad? Eso sería un ahorro de 1200 € al año. Por otro lado, creo que un gasto que podrias eliminar son los 300 € de limpieza. Ahorraría 3600€ al año o por lo menos reducir. Puede parecer difícil al principio pero es cuestión de organización.
No sé si es factible pagar un colegio público y ahorras la cuota del otro.
Espero haberte dado una idea.
Un saludo
Es perfectamente factible ahorrar si dispones de unos ingresos fijos y estás dispuesto a asumir algunos «sacrificios», especialmente en lo que concierne a ocio o a ciertos gastos supérfluos en los que a menudo incurrimos sin ser muy conscientes de ello.
Otro de los problemas es que en la sociedad española nunca se fomentó la cultura del ahorro……no forma parte de nuestra idiosincrasia. Ahorrar siempre estuvo asociado a la tacañería o al carácter huraño, y por ello nunca se consideró una cualidad positiva, lo cual es un auténtico error.
En general, ahorrando vivirás mejor en el futuro.
Absolutamente de acuerdo, Diego.
Muy interesante, pero inviable. Hoy en día, tal y como está la vida, con un sueldo medio de 1200 euros no se vive en este país. Menos si tienes que mantener a alguien. La comida está por las nubes. Los gastos hormiga son INEVITABLES, ¿quién vive sin teléfono? ¿Sin algún plazo a pagos? Para vivir dignamente en este país se necesita casi el doble de lo que se ganaba hace diez años. Ha subido el precio hasta del agua embotellada, pero los sueldos NO. Este país se va a pique.¿ Y vosotros decís que se puede ahorrar el 20% de un sueldo medio? Venga por favor, dejad d engañar a la gente. Si quieres ahorrar NO tengas coche, NO tengas casa, NO salgas, NO estudies, NO viajes, NO COMAS!!! Así estamos en esta mísera realidad, donde se promociona la vida individual, consumista, libertaria… Con sueldos míseros y viendo cómo nos roban continuamente. Una poca vergüenza. En lugar de emplear vuestros sesos en decirle a la gente mundana cómo ahorrar, haced el favor de analizar y reprochar a los que despilfarran el dinero de nuestros impuestos (que es mucho). Un saludo.
Es una forma de verlo, desde luego, yo prefiero centrarme en lo que puede hacer cada persona que no en lo que escapa a mi control. Puedo ahorrar, aunque sea un poco cada mes, y evitar el consumismo y así me irá mejor que si no lo hago. Es bastante simple.
Y eso, por supuesto, es independiente de lo que piense que hace con el dinero público.
Absolutamente de acuerdo. Yo gano más, pero el alquiler son 1700€. Cricriiii
Qué mensaje tan capcioso y tan negativo… Si no te gusta este país… ¿por qué vives en él y no te vas a otro?
1º Habla de un sueldo «medio» de 1.200 €. Pero si el salario mínimo ya es 1.221 en 14 pagas (2026). ¿Quién es el que miente, o está desconectado de la realidad?
2º ¿Quién vive sin teléfono? Lowi ofrece una tarifa de 5GB y llamadas ilimitadas por 1,95 €/mes. ¿Inalcanzable, verdad?
3º ¿»Plazo a pagos»? Eing..
4º Ha subido el agua embotellada pero los sueldos no. En 2017 la botella de agua de marca blanca estaba en 0,25 €. El SMI en ese momento era 735 €. En 2026, una botella de 1,5l de agua embotellada está en los 0,35 € (por ejemplo, en Lidl). El SMI está en 1.221 €. Subida del agua: 40%. Subida del SMI: 66%.
5º «Este país se va a pique». Quizás es más un deseo, que la realidad. En los últimos años, el crecimiento de PIB en España es de los mayores de las economías desarrolladas. Hoy, el INE ha publicado que el PIB ha crecido un 0,6% en el primer trimestre del año (2,5% PIB anualizado)
6º ¿Dónde van los impuestos? A sostener uno de los mejores sistemas del bienestar que se pueden gozar en el planeta, y que explica que millones de emigrantes estén viniendo a vivir el sueño español y que en 2025 hayamos estado a punto de lograr los 100,000.000 de turistas en nuestro «mísero» país. Sanidad, Educación, Dependencia, Ingreso mínimo vital, dependencia, pensiones, prestaciones sociales… Si no quieres pagar impuestos, vete a vivir el sueño americano con Trump. Seguro que te va mejor. Ahí podrás tener todas las armas que quieras.
Un saludo,
Esa LF no existe. Repito: no existe, salvo que haya que hacer declaración de patrimonio y ni aún así.
No termino de entender a qué te refieres.
mi marido yo ingresamos al mes 2400e y consigo ahorrar al año 6000e esta bien o mal yo creo que esta muy bien tambien nos gusta vivir un poco jajjjajajja
Bien o mal no son las palabras que yo utilizaría, sino más bien si se trata o no de una cantidad adecuada para conseguir vuestros objetivos, empezando por la tranquilidad financiera.
Buenas tardes si al año cobro 16.000€ cuánto podría ahorrar al año?
Buenas,
Lo idóneo es que seas capaz de preahorrar entre un 10% y un 20% de tu salario
Pues a mí hay una cosa que me estresa muchísimo, porque yo no tengo contrato fijo.. en 1 año y poco ahorré 10.000€, pero ahora no trabajo y sin tener más ingresos no entiendo cómo puedo emplear el interés compuesto ¿se puede aplicar el interés compuesto sin trabajar (sin añadir dinero cada mes sino 1 sola vez) o no vale la pena en este caso?
Me da miedo no conseguir más trabajo antes y que simplemente los ahorros se me acaben (tengo 1 año de LF) y meter dinero para un fondo del que después a corto plazo no puedo disponer.
Buenas Sara,
Si no tienes ingresos de ningún tipo ni capacidad de ahorro, no podrás ahorrar. Sin embargo, el interés compuesto de tus inversiones seguirá aplicándose exactamente igual.
Por otro lado, si esa LF que tienes es también tu fondo de emergencia, deberías valorar muy bien qué hacer con ella. Me explico. Para casos como el tuyo donde los ingresos son inestables, es recomendable tener un colchón de emergencia algo mayor a los 6 meses que se suelen recomendar. Ese colchón de emergencia está precisamente para estos casos y es un dinero que no se invierte o se invierte en productos defensivos muy seguros (no fondos de renta variable, monetarios de corto plazo en el mejor de los casos).
Piensa que el objetivo de ese capital es protegerte, no invertirlo a largo plazo. La razón es que podría darse el caso de que cuando lo necesites el mercado haya caído y tengas menos de lo que necesitas. En tu situación actual, mejor conservarlo en un lugar con rentabilidad limitada, pero que sea seguro.
Y la persona que cobra 500€ al mes explícame cómo va a ahorrar o invertir.
Luis, hay muchos alumnos del curso gratuito que cobran esa cantidad y que logran preahorrar entre el 10% y el 20% de sus ingresos mensuales. Para construir tu libertad financiera es más importante el porcentaje de tu sueldo que ahorras automáticamente que el sueldo en sí mismo. Hay muchas personas con sueldos altísimos que también están metidos en niveles de gasto muy alto. Es la trampa del gasto creciente:
https://preahorro.com/blog/la-trampa-del-gasto-creciente/
Está bien haber ahorrado 70.000 euros en 4 años de trabajo?
La cifra es como para estar muy orgullosa de ti misma, Juana
Troll, pregunta sinsentido, cómo preguntas si está bien ahorrar esa cantidad? desde luego se nota lo de «LA LOCA»
Yo estoy ahorrando 700€ al mes. He conseguido liberarme de todas mis deudas (crédito personal + tarjeta de crédito) que sumaban unos 10mil euros y ahora mismo tengo ahorrados 4.000 €. Tengo 2 meses de LF según la calculadora.
Enhorabuena, Rubén,
Al haber eliminado tus deudas avanzarás mucho más rápido hacia tu objetivo de libertad financiera. Estás ya muy cerca de poder dar el siguiente paso, el de la inversión.