Cuánto dinero debes ahorrar al mes

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Cuanto dinero debes ahorrar al mes

¿Ahorras todo lo que debes? ¿Cuánto dinero hay que ahorrar cada mes? Es posible que tú también te hayas hecho estas preguntas en algún momento. Son dos cuestiones en apariencia sencilla, pero que no siempre sabemos cómo abordar.

El porcentaje de salario que es recomendable ahorrar varía según tu edad y tus ingresos. Cuanto más ganes, más opciones tendrás. Aun así, ahorrar no es solo para ricos.

Todo el mundo puede ahorrar una parte de su sueldo. La clave está en saber por dónde empezar y la cantidad mensual que hay que guardar para alcanzar tus objetivos financieros. De hecho, eso es lo más importante.

Qué porcentaje de sueldo debes ahorrar: la regla general

La tasa de ahorro media de las familias españolas es del 14,8% de su renta disponible según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). ¿Es mucho? ¿Es poco? ¿Deberíamos ahorrar más? La respuesta dependerá de tres factores:

  • Tus ingresos (y gastos). Un salario alto puede ayudarte a ahorrar un porcentaje mayor de tus ingresos siempre que tengas los gastos controlados, especialmente los famosos gastos hormiga. Si no controlas estos gastos, en el curso gratuito te regalamos la plantilla de Excel que usa Luis Pita para mantener a raya los suyos
  • Tu edad. Cuanto más joven, menos gastos pero también normalmente menos ingresos.
  • Tus objetivos. No es lo mismo ser partidario del movimiento FIRE y querer jubilarte a los 40 años que pretender disfrutar de una jubilación dorada a los 60 años o tener en mente comprar una casa y también la casa de la playa. Dime lo que quieres y te diré cuánto necesitas ahorrar (e invertir).

¿Existe un porcentaje de ahorro mensual común para todos los casos? Una de las recomendaciones más repetidas es la famosa regla 50/30/20, que serviría para distribuir todos tus ingresos.

Según esta regla, conocida como The Balanced Money Formula, deberías destinar un 50% de tus ingresos a los gastos fijos, un 30% a los gastos variables (incluido el ocio) y un 20% al ahorro a largo plazo. Así de simple, que no de fácil.

Bajo esta premisa, esta es la distribución y la cantidad que deberías ahorrar cada mes según tus ingresos:

Salario mensual (neto)Gastos fijos (50%)Gastos variables (30%)Ahorro 20%
1.000 €500 €300 €200 €
1.500 €750 €450 €300 €
2.0000 €1.000 €600 €400 €
3.0000 €1.5000 €900 €600 €

Esta forma de averiguar cuánto debes ahorrar cada es eso, un método de distribuir tus gastos, pero no el único. En este artículo te contamos otras formas de distribuir tus gastos como la regla del 20-10-10-50-10.

En cualquier caso, ahorrar un 20% de tu salario de forma automática cada mes es un buen objetivo. Si todavía estás lejos de ese porcentaje de ahorro mensual, en el curso gratuito te damos el truco para alcanzarlo.

Si no ahorras, empezarás a hacerlo y si ahorras, descubrirás como ahorrar más y con menos esfuerzo.

Cuánto deberías ahorrar según tu edad

¿Qué cantidad del salario hay que guardar en cada etapa de la vida? ¿Afecta al edad al porcentaje que debes guardar de tus ingresos? No necesariamente, pero suele hacerlo. La razón es que los ingresos y las obligaciones financieras tienden a avanzar de la mano conforme pasa el tiempo. Ambas afectan a tu capacidad de ahorro

En otras palabras, cuando eres joven tienes normalmente pocas obligaciones y gastos. En teoría, tu capacidad de ahorro es alta. El problema es que salario también es limitado. El resultado es que puedes ahorrar un buen porcentaje de tu sueldo, pero que esto se traduzca en poco dinero.

Según avances profesionalmente tus ingresos aumentarán y en teoría podrás ahorrar más. ¿El problema? También es fácil que tus gastos crezcan al unísono. Es lo que se conoce como la trampa del gasto creciente. La forma de evitarlo es ahorrar por lo menos la mitad de tus subidas de sueldo.

Si, además, eres capaz de ahorrar el mismo porcentaje del salario que antes, tu capacidad de ahorro aumentará y si puedes aumentarlo, se disparará. De hecho, lo normal es que puedas ahorrar más dinero cada vez según te haces mayor.

La siguiente tabla resume la parte de tu salario que deberías ahorrar cada mes en función de tu edad.

EdadMínimoMejores ahorradores
<25 años10%30%
25-3017%50%
31-3517%50%
36-4015%45%
41-4515%55%
46-5015%45%
51-6515%35%

A partir de ahí, cuanto más dinero ahorres al mes, más rápido avanzarás hacia la libertad financiera.

Cuánto deberías ahorrar según tu salario

Tu sueldo también afecta a tu capacidad de ahorro. Se puede ahorrar con un sueldo de 1.000 euros, pero es más fácil hacerlo cuando ganas más dinero.

La razón es muy fácil de entender. Con un salario limitado, necesitarás dedicar un mayor porcentaje de tus ingresos a los gastos fijos imprescindibles. Si ganas más, podrás elegir entre gastar más o ahorrar más, así de fácil.

En la siguiente tabla verás el mínimo que debes ahorrar cada mes según tus ingresos y también cuánto ahorran las personas que aplican el método del preahorro.

Salario netoMínimoMejores ahorradores
<400 euros10%30%
401-80010%40%
801-120015%45%
1201-160015%45%
1601-200017%50%
2001-300017%45%
3001-400017%50%
>4000 euros17%50%

Como puedes ver, hay quienes son capaces de ahorrar la mitad de su salario sin tener ingresos muy altos. ¿Cómo son capaces de hacerlo? Aplicando los mejores trucos de ahorros y teniendo muy claros cuáles son sus objetivos vitales.

¿Cuánto dinero deberías ahorrar cada mes si cobras 25.000 euros al año? Siguiendo la norma general del 20%, deberías destinar al ahorro 5.000 euros al año o 416 euros al mes. Y según nuestras tablas de porcentaje de ahorro, el mínimo sería un 17% o 4.250 euros al mes. ¿Quieres estar entre los mejores? En ese caso separa 12.500 euros, si es que puedes.

La importancia de ahorrar: la diferencia entre ahorrar poco o ahorrar mucho

Sin ahorro no hay paraíso. El ahorro es la base de unas finanzas saneadas. Cuanto más ahorres hoy, más rápido construirás tu libertad financiera. Ahorrar te ayuda a planificar tu futuro y a ser más feliz hoy.

¿Todavía no eres capaz de separar el porcentaje máximo de las tablas? No te preocupes ni te agobies. Es normal y precisamente por eso creamos el curso gratuito, para ayudarte a alcanzarlos.

Lo más importante en este punto es que tengas clara la importancia del ahorro en tu futuro. Existe una enorme diferencia entre ahorrar el mínimo recomendado e ir más allá.

Esto es lo que ocurre con una persona que gana 1.500 euros al mes y ahorra el mínimo recomendado en cada etapa frente a otra que ahorra ese porcentaje y 10 puntos porcentuales más y quien está siempre entre los mejores. Mira la diferencia entre lo que consigue ahorrar cada uno de ellos.

Tiempo que pasaAhorro mínimoAhorro mejoradoMejores ahorradores
5 años15.300 €24.300 €45.000 €
10 años30.600 €48.600 €90.000 €
15 años44.100 €71.100 €130.500 €
20 años57.600 €93.600 €180.000 €
25 años71.100 €116.100 €220.500 €

¿Quieres estar entre los mejores ahorradores? En el curso gratuito te damos las claves para lograrlo y para multiplicar ese ahorro gracias al interés compuesto:

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¿Y AHORA, QUÉ DEBERÍAS HACER?

Mi nombre es Luis Pita y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2034.

Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.

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2 Comments on “Cuánto dinero debes ahorrar al mes”

  1. Yo estoy ahorrando 700€ al mes. He conseguido liberarme de todas mis deudas (crédito personal + tarjeta de crédito) que sumaban unos 10mil euros y ahora mismo tengo ahorrados 4.000 €. Tengo 2 meses de LF según la calculadora.

    1. Enhorabuena, Rubén,

      Al haber eliminado tus deudas avanzarás mucho más rápido hacia tu objetivo de libertad financiera. Estás ya muy cerca de poder dar el siguiente paso, el de la inversión.

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