Fondos Monetarios Flexibles de Revolut: análisis y opinión

Entre las opciones para invertir a través de Revolut hay una que destaca para quienes buscan rentabilizar su dinero a corto plazo de forma segura: los Fondos Monetarios Flexibles de Revolut.

De hecho, estos fondos empezaron siendo la propuesta de cuenta remunerada de Revolut, pero tuvieron que cambiar su nombre al no ser una denominación muy exacta. En las próximas líneas vamos a ver un análisis de los Fondos Monetarios Flexibles de Revolut: en qué consisten, cómo funcionan de verdad y qué comisiones tienen.

La idea es que al final del artículo puedas ver si son una buena opción para ti.

¿Qué son los Fondos Monetarios Flexibles de Revolut?

Se trata de fondos monetarios, es decir, un tipo de fondo de inversión muy conservador que invierte en el mercado monetario.

Esto se traduce en inversiones de deuda y depósitos a muy corto plazo, incluso de una semana. Esta forma de invertir hace que sea un producto muy estable, con poca volatilidad y con el que normalmente no perderás dinero.

Ojo, esto no quiere decir que no existan riesgos y que no pueda haber pérdidas. En momentos en los que los tipos de interés de los bancos centrales están en negativo, pueden arrojar pérdidas.

Los fondos monetarios son una opción para rentabilizar el dinero a corto plazo o tu fondo de emergencia, igual que las cuentas remuneradas y los depósitos. Aquí puedes ver las diferencias entre ambos.

• Diferencias entre depósitos y fondos monetarios.
• Diferencias entre cuentas remuneradas y fondos monetarios.

Sin embargo, los fondos monetarios flexibles de Revolut no son como un fondo monetario al uso. Hay una pequeña diferencia que debes entender, que lo acerca más a una cuenta remunerada en términos de rentabilidad y funcionamiento y que tiene importantes implicaciones fiscales.

Cómo funcionan de verdad estos fondos: el secreto de la rentabilidad diaria

La clave de este producto está en la palabra flexible o lo que Revolut entiende por flexibilidad. Este producto paga intereses de forma diaria, lo que a priori parece una ventaja frente a la mayoría de cuentas remuneradas, que lo hacen de forma mensual.

Y es que, es fácil pensar que así se puede aprovechar mejor el interés compuesto, ya que estos fondos monetarios flexibles componen todos los días y no una vez al mes. Nada más lejos de la realidad.

Ese pago de intereses tiene ‘trampa’ y peaje fiscal. Los monetarios de Revolut funcionan así porque son fondos de reparto. Es decir, fondos que distribuyen los beneficios que ingresan por la deuda en la que está invertida. Así es como consiguen que ingreses cada día.

¿Y eso es bueno o malo? Ni lo uno ni lo otro, pero sí que rompe el interés compuesto a largo plazo y hace que tengas que pagar impuestos cada año por ese rendimiento de capital mobiliario.

Para que lo entiendas mejor, Hacienda se quedará automáticamente un 19% de cada ingreso porque estos incluyen una retención a cuenta de IRPF. Por ejemplo, si el fondo genera 1 euro, tú solo ingresarás 81 céntimos.

Esto hace que su rentabilidad a largo plazo sea menor que la de un fondo monetario tradicional.

En cualquier caso, recuerda que si vas a usar ese fondo monetario para rentabilizar el fondo de emergencia o un dinero que necesitarás a corto plazo, esa pequeña merma en el rendimiento no es tan relevante.

Estos peajes fiscales son también uno de los hándicaps del roboadvisor de Revolut, que funciona con ETFs y no con fondos indexados, como la mayoría de roboadvisors.

Liquidez total

¿Cuándo puedes retirar el dinero de los fondos monetarios flexibles de Revolut? Cuando tú quieras.

Este tipo de productos tienen liquidez total, aunque tardarás entre dos y tres días en tener todo el dinero en tu cuenta.

Puedes invertir en tres divisas diferentes

Una de las características de los fondos monetarios flexibles de Revolut es que permiten invertir en tres monedas distintas.

En concreto, podrás invertir en dólares (USD), euros (EUR) y libras esterlinas (GBP). Cada una de ellas ofrece un rendimiento diferente, como veremos ahora.

¿Qué rentabilidad ofrecen estos fondos?

Los fondos monetarios flexibles abonan intereses a diario. La rentabilidad que ofrecen depende de la divisa en la que inviertas y está en línea con los tipos de interés del banco central de cada moneda.

Por ejemplo, en el caso del fondo monetario flexible en euros, la referencia son los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).

Ten en cuenta que si el banco central reduce los tipos de interés, los intereses del fondo también serán menores. Al final, no se trata de una inversión garantizada.

¿Son seguros los Fondos Monetarios Flexibles de Revolut?

Como acabas de ver, la inversión no está garantizada y puedes llegar a perder dinero en entornos de tipos de interés negativo.

Además, la inversión no está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Sin embargo, si que cuenta con el respaldo del sistema de indemnizaciones de los inversores de Lituania con hasta 22.000 €.

Eso sí, ese capital solo te cubre en caso de quiebra de Revolut.

Permite realizar aportaciones

Este es una de las ventajas de los fondos monetarios frente a los depósitos: podrás invertir y sumar dinero siempre que quieras.

Además, no hay límite a la cantidad de dinero que puedes remunerar ni un límite temporal (la remuneración no se termina al cabo de 1 año como en depósitos o cuentas remuneradas).

Opinión sobre los Fondos Monetarios Flexibles de Revolut

¿Es una buena idea invertir en este producto? ¿Son recomendables los fondos monetarios flexibles de Revolut? Si operas con la entidad, pueden ser una buena alternativa para tus ahorros a corto plazo (lo que quieras recuperar en hasta 3-4 años) o el fondo de emergencia.

Sin embargo, también hay otras opciones con menos impacto fiscal, como un fondo monetario al uso.

Lo que no son es una buena alternativa para invertir a largo plazo. Para eso hay opciones mejores que puedes consultar en nuestro Ranking de Mejores Productos de Inversión a largo plazo