La regla de los 300 para tus finanzas

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La regla de los 300 para tu dinero

Si estás pensando en la película de “300” o en alguna regla espartana para tus finanzas personales, puede que te lleves una desilusión. La regla de los 300 para tu dinero es en realidad una fórmula para saber cuánto dinero necesitarás para jubilarte joven.

Se trata de una herramienta muy sencilla que sirve para calcular la cantidad de patrimonio que debes alcanzar para el retiro y que se basa en otra regla que ya te explicamos: la regla del 4%.

¿Qué es la regla de los 300 para la jubilación?

No se trata de esculpir tu cuerpo como un espartano para llegar en forma al retiro, aunque seguro que no viene mal hacerlo.

La regla de los 300 para tu dinero viene a decir que para averiguar cuánto dinero necesitas para vivir de las rentas basta con multiplicar tus gastos fijos por 300 y así dar con esa cifra.

Por ejemplo, si tus gastos fijos son de 1.000 euros al mes, necesitarías acumular 300.000 euros para poder vivir de las rentas.

Sube esa cifra a 1.500 euros al mes y la cantidad que debes juntar será de 450.000 euros y así sucesivamente.

Este sería tu objetivo patrimonial con la fórmula de los 300 para tu jubilación según cuánto gastes cada mes.

GastosRegla de los 300
1.000 €300.000 €
1.500 €450.000 €
2.000 €600.000 €
2.500 €750.000 €
3.000 €900.000 €
4.000 €

👉 Como ves, la libertad financiera y lo que necesitas acumular para vivir de las rentas depende sobre todo de cuánto necesitas para vivir. Cuanto menos gastes, más fácil será alcanzar la libertad financiera.

La regla de los 300 y la regla del 4%

¿En qué se basa la regla de los 300 para tu jubilación? En otra medida todavía más conocida: la regla del 4%.

Esta regla del 4% marca el porcentaje máximo que puedes recuperar cada año de tu patrimonio para estirarlo al máximo. Esta herramienta se basa en un estudio de 1994 que se ha ido actualizando con el tiempo.

El estudio calculó la tasa de reembolso más efectiva para diferentes carteras de inversión y, en ese momento, resultó que la cifra mágica para la mayoría de careras era del 4%. La mayoría de inversores podía retirar un 4% de capital cada año y estirar sus ahorros por lo menos durante 25 años.

👉 Aquí puedes ver cómo funciona la regla del 4%.

En esencia, lo que plantea la regla del 4% y cualquier otro sistema simular, es dar con un porcentaje que permita vivir de las rentas. Por ejemplo, ese 4% está por debajo de la rentabilidad media de la bolsa, que ronda el 9%, aunque sin descontar el efecto de la inflación.

Límites de la regla de los 300 y la regla del 4%

Al igual que ocurre con la regla del 72 o la fórmula 50/30/20 para gestionar tu dinero, todas estas reglas financieras tienen sus límites. Son buenas herramientas para hacer un cálculo rápido y aproximado, pero no son soluciones definitivas, ni mucho menos.

En el caso de la fórmula de los 300 para la jubilación, estos límites y fallos pasan por:

No tener en cuenta las condiciones del mercado

Una cosa es la rentabilidad media histórica y otra diferente lo que pueda hacer el mercado cada año. Habrá momentos en los que suba un 45% y otros en los que sufra importantes caídas, como en 2022, cuando cedió un 19%.

A largo y de media, una cosa compensa la otra, pero para una cartera de inversión, esas caídas pueden llevar el mejor plan al traste. Para que lo entiendas mejor, si pierdes un 19% para un patrimonio de 300.000 euros, al año siguiente solo partirás con 243.000 para invertir y entonces quizás no sirva una rentabilidad del 4% para costear tu estilo de vida.

Cambios en tu estilo de vida

Además, estas reglas no se adaptan a los cambios en tu vida. A los 40 años no tendrás el mismo estilo ni los mismos gastos que a los 65 o a los 80 años. Conforme cumplas años surgirán gastos nuevos relacionados con la salud o tareas para las que necesitarás alguien que te ayude.

En resumen, si quieres saber cuánto necesitas para vivir de las rentas, esta la regla de los 300 puede servir de orientación, pero necesitarás afinar los cálculos cuando estés cerca de alcanzar tu objetivo.  

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¿Y AHORA, QUÉ DEBERÍAS HACER?

Mi nombre es Luis Pita y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2036.

Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.

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1 Comments on “La regla de los 300 para tus finanzas”

  1. Todavía no he oído hablar de este método. Pero suena realmente interesante. Probablemente valga la pena considerar implementar un sistema de ahorro de este tipo.

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