La Regla del 72: cuánto tardarás en duplicar tu dinero

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Cómo funciona la regla del 72

En finanzas hay varias reglas y fórmulas para hacer cálculos y realizar proyecciones. Una de las más útiles es la que se conoce como la Regla del 72, que básicamente sirve para calcular cuánto tiempo tardarás en duplicar tus ahorros con una determinada inversión o, en su defecto, el interés que tienes que conseguir si quieres duplicar tu dinero en un periodo de tiempo determinado.

El nombre de esta regla se debe a que con solo contar con el número 72 y una de las variables se puede calcular la otra. Es una fórmula rápida y sencilla para saber si tus objetivos son realistas o si la inversión que te proponen es buena. Saber en un solo cálculo lo que tardarás en lograr en doblar tu capital puede servir para poner cualquier propuesta de inversión en perspectiva.

Cómo funciona la Regla del 72

¿En qué consiste la regla del 72? El truco financiero del 72 es muy fácil de aplicar.

La fórmula de la regla del 72 es sencilla y siempre con el número 72 como protagonista.

  • Para saber cuánto tardarás en duplicar tu dinero: Divide el número 72 entre el interés que te han ofrecido.
  • Para saber qué interés necesitas para doblar tu capital en un periodo de tiempo. Divide el número 72 entre los años en los que quieres duplicar tus ahorros.

Esta fórmula utiliza el interés compuesto para realizar sus cálculos. Es decir, que da por supuesto que se reinvierten los beneficios de la inversión para hacer crecer más rápido tu capital.

Como usar la regla del 72: Dos ejemplos

Para que lo veas todo más claro, vamos a poner varios ejemplos concretos para cada uno de los casos, uno para un perfil conservador o que sigue fiándose de lo que le ofrece su banco, y otro que cuenta con la ayuda de un experto en finanzas e inversión.

Calcular cuánto tardarás en doblas tus ahorros

Imaginemos que Juan cuenta con 10.000 euros y que el tu banco le ofrece un depósito al 2%. En esas condiciones ¿Cuánto tardaría en duplicar su capital? Según la fórmula del 72, necesitará la friolera de 36 años para lograrlo en esos términos.

Por el contrario, Pedro está bien asesorado, cuenta con la ayuda de un experto en finanzas y logra un 8% por su dinero. ¿Cuánto tardaría en doblar sus 10.000 euros según la regla del 72? En apenas 9 años lo habría logrado.

Regla del 72 cuanto tardas en duplicar tus ahorros

Calcular qué interés necesitas para doblar tu dinero en poco tiempo

Ahora veamos el ejemplo contrario. Juan quiere duplicar su capital en muy poco tiempo. Quiere que sus 10.000 euros pasen a ser 20.000 en sólo 7 años. ¿Qué tipo de interés necesita? Para lograrlo deberá hacer que su dinero se revalorice a un ritmo del 10,2% anual.

Por su parte, Pedro es consciente de los tres pilares de toda planificación financiera y se fija metas más asequibles, como duplicar su capital en 10 años. En ese caso, necesitará inversiones que renten al 7,2% según la regla del 72.

Los fallos del truco del 72

Este truco para valorar una inversión es muy útil, pero tiene sus lagunas. Ente las desventajas de la regla del 72 figuran:

Se olvida de la información:

El truco del 72 no tiene en cuenta el efecto de la inflación ni el pago de impuestos. En otras palabras, nos da una visión del rendimiento nominal, pero no del rendimiento real.

La inflación es uno de los mayores enemigos para tus ahorros. Se puede definir como cuánto aumenta coste de la vida cada año y por lo tanto cuánto valor pierde tu dinero. Si la inflación es del 1% y el beneficio que obtienes del 0,5% estás perdiendo dinero, mientras que si es del 2%, será como si sólo ganases un 1%.

Tampoco tiene en cuenta los impuestos

Por su parte, los impuestos se terminarán llevando tarde o temprano un porcentaje de los beneficios o de la inversión total. Dependiendo cómo inviertas pagarás más o menos impuestos, así que es algo que debes ser capaz de planificar.

La regla del 72 se olvida de ellas, pero tú no deberías hacerlo.

Se basa en una rentabilidad constante

Esta desventaja no es exclusiva del truco del 72. En realidad, todas las calculadoras de interés compuesto o de rentabilidad sufren este mismo inconveniente.

Y es que, para hacer cálculos utilizan una rentabilidad constante a lo largo del tiempo, algo imposible de conseguir. Sí que es verdad que la rentabilidad media anual de la bolsa ronda el 8%, pero se trata de eso, de una media.

Durante el camino habrá años de grandes subidas y también de caídas. Incluso con inversiones seguras y conservadoras como los depósitos, la rentabilidad irá variando en el tiempo.

Al final, la regla del 72 es una herramienta muy útil para hacerte una idea del tiempo que necesitarás para duplicar tu dinero según la rentabilidad que obtengas, pero con sus limitaciones.

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Mi nombre es Luis Pita y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2036.

Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.

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