Entre las opciones para invertir a través de Banco Sabadell está su gama Sabadell Planes Futuro que son en realidad parte de su oferta de planes de pensiones.
En las siguientes líneas vamos a ver cómo funciona Sabadell Planes Futuro, cuál es su modelo de inversión, en qué invierten y cuáles son sus condiciones y costes. El objetivo es que al final del artículo te hagas una idea del tipo de producto que es y si es adecuado para ti.
👉 Antes de seguir, debes tener claro en qué estás invirtiendo. Aquí te contamos sin ningún tipo de tapujo cómo funciona un plan de pensiones con sus ventajas y sus desventajas que el banco oculta.
Sabadell Planes Futuro: planes de ciclo de vida
Esto es lo primero que debes saber. Esta gama de fondos de Banco Sabadell se compone de planes de pensiones de ciclo de vida. Esa es la esencia de BS Planes Futuro.
¿Qué es un plan de pensiones de ciclo de vida? Básicamente se trata de planes de pensiones donde la inversión depende de tu edad. Es decir, que son planes que adaptan la cartera de inversión a tu edad, reduciendo el riesgo según se acerca el momento de la jubilación.
En otras palabras, asumen un riesgo decreciente. Esto se traduce en reducir el porcentaje que invierten en renta fija según vas cumpliendo años, como muestra el siguiente gráfico de Banco Sabadell.
¿Y eso es negativo o positivo? Eso está bien y es lo que se recomienda para deducir cómo invertir según tu edad. Sin embargo, también tiene sus limitaciones si la edad es el único elemento en la toma de decisiones, dejando de lado otros, como la aversión al riesgo. La entidad lo aborda con tres perfiles de inversión diferentes.
Cambiar de plan según tus necesidades es uno de los 4 consejos para gestionar bien tu plan de pensiones.
Cuenta con hasta tres perfiles de inversión
Sabadell Planes Futuro es en realidad toda una gama de planes de pensiones. Como es lógico, lo que necesita una persona de 30 años no lo es lo mismo que una de 40. Banco Sabadell lo soluciona de dos formas:
- Planes de pensiones con fecha objetivo. Por ejemplo Sabadell Plan Futuro 20230, Sabadell Plan Futuro 2035 y así sucesivamente. Esa fecha marcha el punto en el que se alcanzará el grado mínimo de renta variable.
- Tres perfiles de inversión diferentes según el riesgo que se quiera asumir.
Esta es la forma de superar la limitación de la edad como único baremo en la composición de la cartera. En concreto, BS Planes Futuro cuenta con tres perfiles diferentes: uno prudente, otro equilibrado y un dinámico.
La diferencia entre todos ellos es el porcentaje de renta fija que mantendrá la cartera una vez alcanzada esa fecha objetivo, a partir de la cual ese porcentaje no se reducirá.
A modo de ejemplo, el plan más agresivo, el Sabadell Plan Futuro 2030 Perfil Dinámico, comenzará con una inversión del 60% en renta variable e irá reduciendo ese porcentaje hasta dejarlo en un 10% en 2023. A partir de entonces, ese será el porcentaje de renta fija que mantendrá hasta el rescate.
Eso que tiene su lógica, puede no ser lo adecuado si en 2030 todavía te quedan 10 años hasta tu jubilación, por ejemplo.
Estrategia de inversión activa
Los fondos de pensiones de Sabadell Planes Futuros realizan una gestión activa de la inversión. Estos planes invierten directamente en acciones y emisiones de deuda públicas y privadas (Letras del Tesoro y Obligaciones).
En este sentido, la selección concreta depende completamente del criterio del gestor, aunque en su composición se puede apreciar que la deuda pública española es el activo con mayor peso dentro de la cartera.
Comisiones de Sabadell Planes Futuro
Como todos los planes de pensiones, la gama BS Planes Futuro tiene costes y comisiones que tendrás que afrontar.
Estos costes dependen del perfil y del plan concreto e incluyen una comisión de gestión, de depósito y otros gastos. Esta es la distribución:
| Comisión de gestión | Comisión de depósito | Otros gastos | |
|---|---|---|---|
| BS Plan Futuro Prudente | 1,50% | 0,2% | 0,1% |
| BS Plan Futuro Prudente | 1,45% | 0,2% | 0,1% |
| BS Plan Futuro Prudente | 1,30% | 0,2% | 0,1% |
Con esto en mente, ¿son caros o baratos los planes de pensiones Sabadell Plan Futuro? La realidad es que ese 1,5% no parece elevado teniendo en cuenta las comisiones del sector, pero todo dependerá después del rendimiento.
En otras palabras, que a mí no me importa pagar comisiones elevadas para conseguir una rentabilidad por encima de la media, pero sí cuando el rendimiento es inferior. En resumen, que las comisiones deben de estar justificadas.
Rendimiento por debajo de la media
Rentabilidades pasadas no aseguran rendimientos futuros. Es decir, que lo que ves aquí es el desempeño histórico de los planes, que podría mejorar o empeorar.
En cualquier caso, hasta ahora varios planes de Banco Sabadell están por debajo de su categoría, según los datos de VDOS. Aquí puedes verlo:
Conclusión: ¿Merece la pena un Plan Futuro de Banco Sabadell?
Lo primero que deberías plantearte es si te compensa un plan de pensiones para planificar la jubilación o si hay opciones más simples, como los fondos de inversión.
A partir de ahí, los resultados no dejan a los planes de Banco Sabadell entre los mejores. De hecho, lo hacen peor que la media.
Una alternativa puedes encontrarla en ING, aunque también tienen su truco. Aquí te lo contamos: Planes de pensiones de ING: análisis y opinión.
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