Si te acercas a una oficina de BBVA o navegas por su página web, verás varias opciones para rentabilizar su dinero, como las Carteras BBVA Multi3strategia y BBA Invest, la solución de asesoramiento en inversiones del banco para personas con patrimonios reducidos.
En las próximas líneas vamos a ver en qué consiste BBVA Invest, cómo funciona, sus ventajas y desventajas y, por supuesto, una opinión sobre si puede ser interesante para ti.
¿Qué es BBVA Invest?
Se trata de una de las opciones para invertir a través de BBVA. La propia entidad lo define como “Asesoramiento e inversión. Te acompañamos en la búsqueda de fondos de inversión”.
Es decir, se trata de un servicio de asesoramiento para invertir en fondos de inversión. Este servicio es gratuito (no pagas nada por él, aunque sí tiene costes) y asequible.
Apenas necesitas 30 € para empezar a invertir frente a los 200.000 € que exige la entidad para sus carteras de gestión delegada con Banca Patrimonial.
¿Cómo funciona BBVA Invest?
El servicio de BBVA Invest funciona a través de un perfilado de cliente.
La primera parte del asesoramiento de BBVA empieza con un formulario para averiguar tu perfil como inversor en base a cuestiones como tu aversión al riesgo, actitud frente al riesgo, riesgo que puedes asumir, situación financiera y horizonte temporal de inversión.
Este formulario es la piedra angular de todo el servicio BBVA Invest. Todo el asesoramiento y productos que te recomienden dependerán de tus respuestas al cuestionario, que puedes matizar creando diferentes objetivos de inversión si no quieres tener todas tus inversiones centralizadas en una única cartera.
👌 Aquí te contamos cómo averiguar tu perfil de inversor de verdad y evitando los errores que solemos cometer al responder a estos cuestionarios.
El siguiente paso es decidir qué fondos quieres contratar y contratarlos, algo de lo que te tendrás que encargar tú. Y es que, el servicio BBVA Invest no es un servicio de gestión delegada.
Una vez contrates los fondos, podrás hacer un seguimiento a través de la app y la web del banco. En cualquier caso, un asesor de BBVA se pondrá en contacto contigo una vez al año para valorar si hay que hacer algún cambio en la cartera.
Y esta es una de las desventajas o problemas de BBVA Invest. Un año es mucho tiempo en el mercado para no recibir ningún tipo de input, salvo que seas un inversor indexado o de largo plazo. Con los fondos de gestión activa es recomendable alguna actualización adicional.
👉 En cualquier caso, recuerda que si no estás cómodo con la selección, podrás traspasar el fondo sin coste alguno.
En qué invierte: solo fondos del banco
Esta es la parte más peliaguda del servicio, que tiene lógica comercial para BBVA, pero no tanto para ti como cliente.
Con BBVA Invest solo te van a recomendar fondos del banco. En concreto, los 67 fondos de BBVA que gestiona BBVA Assett Management (la gestora del banco).
¿Y eso qué tiene de malo? Que hasta donde yo sé, ninguna entidad financiera tiene el mejor producto en todas las áreas de inversión. Y si nos referimos a fondos de inversión de la gran banca, la mayoría tienen problemas como:
- Comisiones de gestión elevadas y muchas veces no justificadas (hay mucho fondo closet indexer).
- Costes operativos elevados porque utilizan el propio bróker del grupo.
- Rendimientos limitados (en parte por esas comisiones elevadas).
😱 Estos son solo algunos de sus males aquí puedes ver el resto: cómo funciona de verdad los fondos de inversión de la gran banca.
Costes de BBVA Invest
El asesoramiento por parte de BBVA Invest es 100% gratuito. El banco no te va a cobrar nada por recomendarte sus fondos. ¿La razón? Ya están cobrando a través de la comisión de gestión de los fondos.
En otras palabras, que no te cobran nada porque solo vas a contratar fondos del banco y ya van a ingresar las jugosas comisiones de gestión del mismo (que normalmente no serán pocas).
Además, BBVA también ingresará las comisiones de suscripción, reembolso y traspaso.
En otras palabras, que no hay un coste explícito por el asesoramiento, pero sí uno implícito por las comisiones de los fondos, que nunca están entre los más asequibles del mercado. Aquí puedes ver un ejemplo de la relación entre la rentabilidad a 10 años y los gastos corrientes de uno de los fondos más exitosos de BBVA: BBVA Megatendencia Tecnología.
Como puedes ver, ofrece un buen rendimiento en relación a fondos similares, pero hay opciones con una mejor rentabilidad y costes más limitados.
BBVA Invest: opinión
¿Es una buena alternativa de asesoramiento BBVA Invest? Más que buena, es una opción cómoda si tienes cuenta con la entidad financiera y no quieres cambiar de banco.
En este análisis de BBVA Invest te hemos contado lo que encontrarás: asesoramiento gratuito a cambio de pagar vía comisiones. Si esa es una alternativa válida para ti, es lo que encontrarás con esta fórmula y la de la mayoría de grandes bancos.
En resumen, que no pagarás por las recomendaciones, pero a cambio de tener una recomendación sesgada y limitada al producto del banco, algo que no ocurriría con un asesor financiero independiente.
Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.
Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.
Son unos ladrones y unos impresentables. Después de hincharme a comisiones por duplicado cuando empecé a invertir, les solicité un listado de todas las operaciones que había hecho hasta ese momento para formalizar una reclamación, y jamás me las enviaron.
Por otro lado, casi puedo cancelar la cuenta en BBVA. Tuve que ir en persona y decirle yo mismo a la chica que me atendió qué poner en el escrito para poder desvincularme para siempre de esta entidad. No querían cancelarme la cuenta. Son unos sinvergüenzas, no los recomiendo.