Hay vida más allá de los grandes bancos cuando se trata de invertir. Desde hace años las aseguradoras también ofrecen productos de inversión, pero no siempre bajo la marca que ya conoces. Es el caso de Mutuactivos (Mutua Madrileña).
¿Es recomendable invertir a través de Mutuactivos? En las siguientes líneas veremos qué soluciones de inversión, en qué condiciones y a qué precio. El objetivo es que al terminar sepas si es una opción adecuada para ti.
ÍNDICE
Qué es Mutuactivos
Mutuactivos es el área de inversión del Grupo Mútua Madrileña. Se trata de una gestora de inversiones que trabaja con diferentes productos de ahorro e inversión.
Aunque no está entre las entidades más conocidas, lleva trabajando desde 1985 y gestiona más de 5.000 millones de euros.
Como gestora, se ha especializado en gestión activa a través de diferentes productos.
En resumen, que si contratas cualquier producto de inversión del Grupo Mutua Madrileña, lo que estás haciendo es invertir a través de Mutuactivos.
En qué puedes invertir a través de Mutuactivos
¿Qué puedes contratar en Mutuactivos? La gestora de Mutua Madrileña trabaja principalmente con tres líneas de inversiones que cristalizan en los siguientes productos:
- Fondos de inversión. Es el principal producto de la marca, con un catálogo muy amplio de fondos generales y sectoriales. Además, también incluye fondos perfilados y carteras gestionadas de fondos (carteras donde Mutuactivos se encarga de invertir por ti).
- Planes de pensiones y PPAs, que son las alternativas estrictamente enfocadas en la jubilación.
- Seguros de ahorro, con dos productos específicos. Por un lado el Plan Ahorro Plus Fidelidad VI, que ofrece una renabilidad garantizada. Por otro lado, el Plan RentHabilidad, que es un unit linked.
En resumen, se trata de una propuesta de inversión limitada, pero suficiente para la mayoría de usuarios que no necesitan invertir en acciones ni en ETFs.
Eso sí, no debes perder de vista que la gestora solo trabaja con producto propio. Aquí no encontrarás fondos de terceras entidades en ninguna de las modalidades. Tanto los unit linked como los planes de pensiones trabajan solo con fondos de Mutuactivo.
Inversión y asesoramiento
Más allá de productos concretos, al invertir a través de Mutua Madrileña y de Multiactivos encontrarás, por un lado, opciones de inversión y, por otro, asesoramiento a través de los fondos perfilados y carteras de fondos.
Los fondos perfilados de Mutuactivos se dividen en tres perfiles de riesgo:
- Mutuafondo Evolución FI. Invierte entre un 10% y un 30% en renta variable y busca no superar una volatilidad del 5%.
- Mutuafondo Equilibrio FI. Eleva el porcentaje de renta variable entre un 25% y un 60%, aunque el objetivo o punto neutral es un 40%. Busca una volatilidad anual de entre un 0% y un 10%.
- Mutuafondo Flexibilidad FI. La propuesta más arriesgada, aunque en realidad se trata de una cartera con riesgo moderado – alto. Destina entre un 40% y un 80% de la inversión a renta v su punto de equilibrio está en un 60%, es decir en la típica cartera 60-40 entre renta variable y renta fija.
A esta opción se suman las carteras gestionadas de Mutuactivos, que son carteras de gestión activa donde el banco se encarga de todo, desde la elección de fondos hasta de los cambios que haya que realizar.
La gestora de Mutua Madrileña trabaja con 6 perfiles o carteras diferentes des una que invierte solo en renta fija hasta otra que invierte solo en renta variable.
- Cartera Multiactivos Renta Fija, invertida al 100% en renta fija.
- Cartera Multiactivos Renta Fija Plus, que se diferencia de la anterior en que puede invertir en deuda que no tiene rango de inversión, como bonos de alto rendimiento.
- Cartera Multiactivos 20, que añade un 20% de renta variable (cartera 20/80).
- Cartera Multiactivos 45, con un 45% en renta variable (cartera 45/55).
- Cartera Multiactivos 70, con un 70% de renta variable (cartera 70/30, para perfiles agresivos).
- Cartera Multiactivos 100, que solo invierte en renta variable y es para los perfiles más agresivos.
Estas carteras están compuestas por diferentes fondos y ETFs que en este caso sí incluyen productos de terceras gestoras.
Cuánto dinero hace falta para invertir con Mutuactivos
Invertir a través de Mutua Madrileña y su gestora es para todos los bolsillos. Puedes empezar desde apenas 10 €, aunque el mínimo a invertir depende también de cada producto.
Este mínimo se aplica a los fondos de inversión y también a los fondos gestionados.
La solución menos accesibles es la las carteras gestionadas, que solo trabajan con personas que inviertan más de 10.000 €.
Costes y comisiones
¿Es caro o barato invertir a través de Mutuactivos? La respuesta depende de cada producto concreto, pero en términos generales no es la opción de inversión más económica.
Sin llegar al nivel de comisiones de los grandes bancos, tampoco se puede hablar de comisiones ajustadas.
A modo de ejemplo, los gastos corrientes de sus fondos perfilados oscilan entre el 1,42% y el 1,75% con una comisión de gestión entre el 0,9% y el 1,1%, que estarían en el rango alto del sector para carteras de ese tipo.
Algo parecido ocurre con las carteras gestionadas, aunque aquí el nivel de comisión de gestión sin tener en cuenta el coste de los fondos es algo más reducido, igual que con los unit linked.
Rentabilidad con Mutuactivos
¿Es rentable invertir con Mutua Madrileña? Sí, puedes ganar dinero si inviertes a través de Mutuactivos. De hecho, lo normal es que lo hagas porque es una buena gestora.
Sin embargo, hay opciones más rentables, como las que incluimos en el ranking de mejores productos de inversión a largo plazo.
Aquí puedes ver un ejemplo con la evolución del Mutuafondo Flexibilidad, uno de los fondos perfilados:
Conclusión: ¿Es una buena idea invertir a través de Mutactivos?
Mutuactivos es una buena gestora con la que podrás invertir en fondos de inversión. Sin embargo, hay alternativas más interesantes, con costes más reducidos.