N26 se presentó en España como una alternativa a las cuentas corrientes y tarjetas de los grandes bancos. Una opción gratuita, totalmente online y sin costes ocultos. Hoy en día el neobanco es mucho más y ya cuenta incluso con opciones para invertir con N26.
La oferta de inversión a través de N26 es todavía limitada, aunque sus condiciones son bastante mejores que las de la banca tradicional.
En las siguientes líneas vamos a ver cómo funciona, en qué puedes invertir, cuáles son los costes y si merece la pena convertir a N26 en tu plataforma de inversión.
ÍNDICE
¿Qué es N26?
N26 es uno de los mayores neobancos de Europa. Creado en 2013 como una alternativa para gestionar el dinero en el día a día, ha ido creciendo con el tiempo.
N26 está presente en más de 24 países y tiene más de 1 millón de clientes solo en España. La compañía cuenta con más de 1.500 empleados.
Actualmente, ya disponen de licencia bancaria e IBAN español. De hecho, se autodefinen como “el banco online para tu día a día”.
Lo que define a N26, igual que ocurre con Revolut, es su sistema de planes. A diferencia de la banca tradicional, este neobanco cuenta con varios planes para sus cuentas, desde el plan Estándar que es gratuito hasta el Metal, que dispone de una tarjeta de crédito exclusiva y ofrece mejores condiciones, como una cuenta remunerada al 1,5% TAE.
En qué puedes invertir con N26
Las opciones de inversión con N26 son limitadas en comparación con un banco tradicional. El neobanco sigue teniendo una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero, y ha ido ampliando su oferta en productos de inversión, aunque todavía está lejos de las mejores plataformas.
N26 empezó a permitir inversiones en 2024 y desde entonces ha sumado más acciones y ETFs, así como la opción de criptomonedas. En el debe siguen los fondos de inversión, donde la oferta es muy limitada.
Ahora mismo puedes invertir en:
- Cuenta de Ahorro. Se trata de la Cuenta de Ahorro N26, que ofrece un 1,5% con la Cuenta Metal y un 2% con el resto.
- Acciones. La plataforma permite invertir en más de 1400 acciones de diferentes países con condiciones razonables en términos de costes. Eso sí, los costes dependerán de la cuenta que tengas contratada.
- ETFS. Un total de 1.500 ETFs sobre diferentes índices, que incluyen el MSCI World y otros de los más relevantes.
- Criptomonedas. A través de N26 Crypto podrás acceder a cerca 400 criptodivisas diferentes e invertir desde 1 €. Esta opción está gestionada por Bitpanda AM GmbH, un especialista en criptoactivos.
- Fondos activos. La última incorporación a los productos de inversión de N26. Se trata en realidad de tres fondos perfilados para tres perfiles de inversor: prudente, equilibrado y ambicioso. Como explican desde la entidad, estos fondos se componen principalmente de ETFs y fondos indexados.
- Espacios. No se trata de un producto de inversión de N26, sino de una herramienta muy útil para gestionar tus finanzas. Básicamente, con N26 tienes la opción de dividir tus ahorros en diferentes cuentas, de forma muy similar a la de los sobres de ahorro. De esta forma es muy fácil dividir tus gastos por apartados. Además, cuenta incluso con Espacios Compartidos para compartir gastos.
A todo esto se suma una app sencilla con muchísimas utilidades para ordenar tus finanzas personales, desde notificaciones hasta informes sobre gastos.
Varios tipos de cuentas con costes y condiciones distintos
Esto es lo que define a N26 y buena parte de los neobancos. Frente a la rigidez de la banca tradicional ofrecen opciones a sus usuarios. Así, al invertir a través de N26 podrás escoger cómo quieres hacerlo, si prefieres pagar más por operación o disfrutar de operaciones gratuitas y otras ventajas con sus cuentas de pago.
🖐 Una de las ventajas de los neobancos es que, cada vez que te cobran por algo, lo hacen de forma muy explícita y transparente. Con N26 podrás elegir hasta 5 cuentas diferentes, la mayoría de pago.
Por supuesto, la entidad prefiere que contrates su plan más elevado, que sería el Metal. Sin embargo, no te engañará ni te dará información poco clara. Es muy transparente en lo que obtienes con cada uno de sus planes.
Los distintos planes o cuentas de N26 se diferencia en los servicios a los que tienes acceso y también en los costes por invertir a través de N26. Las cuentas prémium te permitirán realizar más operaciones gratuitas, entre otras cosas.
Esto es lo que encontrarás en cada una:
- Cuenta N26 Estándar. La cuenta gratuita no permite ninguna operación gratuita al mes.
- Cuenta N26 Smart. Su coste es de 4,90 euros al mes. Además, podrás tener hasta 10 Espacios.
- Cuenta N26 You. Su coste es de 9,90 euros al mes.
- Cuenta N26 Metal. Su coste es de 18,90 euros al mes.
Comisiones y costes en N26
Aquí es donde N26 más ha mejorado y lo que le coloca como una buena opción de inversión si ya tienes cuenta con ellos o vas a realizar operaciones por un importe limitado.
A diferencia de la inversión con Revolut, donde las comisiones dependen del plan contratado, N26 mantiene el mismo esquema de comisiones para todas sus cuentas y, lo mejor todo, ha eliminado el límite de operaciones para acciones y ETFs.
Es esquema de comisiones y costes el siguiente para cada producto:
- Acciones: gratuito sin coste por operación.
- ETFs: gratuito sin coste por operación.
- Bitcoin: 1,5% sobre la operación.
- Resto de criptomonedas: 2,5% sobre la operación y 3,5% para las monedas de baja liquidez.
- Fondos activos: comisión de gestión de 0,55% para N26 Estándar, 0,55% para Smart, 0,39% para N26 Go y solo 0,29% para Metal. A esto hay que sumar los costes de los fondos que utiliza cada cartera.
Además, con los ETFs también tendrás que hacer frente al propio coste del fondo cotizado.
¿Y es caro o barato invertir con N26? Depende de con quién lo compares y en qué inviertas. Comparado con los grandes bancos como Banco Sabadell, Banco Santander o CaixaBank, N26 es una opción mucho más asequible.
De hecho, es relativamente barato en términos generales y una de las mejores opciones si vas a invertir solo a través de ETFs y acciones.
Plataforma intuitiva y fácil de usar
Una de las ventajas de N26 es que su plataforma es muy sencilla y fácil de usar, algo que no ocurre con la de los grandes bancos.
Tienes todo a golpe de unos pocos clics y, además de invertir, tienes herramientas muy interesantes para gestionar tu dinero.
Conclusión: ¿Compensa invertir a través de N26?
Si ya tienes cuenta con N26 y quieres empezar a invertir, puede ser una buena alternativa para ponerte en marcha gracias a su oferta de ETFs con los que invertir de forma indexada.
La plataforma de inversión de N26 tiene costes mucho más asequibles que los de la gran banca e insuperable para acciones y ETFs. Sin embargo, es una buena opción de inversión para quien está empezando y no quiere complicaciones.