Invertir tus ahorros con Revolut: análisis y opinión

Cuentas y tarjetas, así aterrizaron los neobancos en España y así comenzó también la andadura de Revolut. A día de hoy la entidad es mucho más que eso. Ha ido sumando productos y se ha convertido en una alternativa real incluso para tus ahorros.

Hoy en día es posible invertir con Revolut igual que lo harías con cualquiera de los grandes bancos. La diferencia está en las alternativas de inversión que encontrarás (menos) y las condiciones (mejores, con comisiones más ajustadas).

En las siguientes líneas analizaremos cómo funciona la inversión a través de Revolut, en qué puedes invertir, con qué condiciones y si merece la pena hacerlo o hay alternativas mejores.

¿Qué es Revolut?

Si estás aquí, lo más normal es que ya tengas una idea de quién es Revolut, pero nunca está de más recordarlo.

🔎 Revolut es una fintech que se define a sí misma como “la app financiera todo en uno”. Desde un punto de vista técnico, es lo que se conoce como un neobanco con licencia bancaria desde 2021 y que desde 2023 ya trabaja con IBAN español.

La fintech nació en 2015 en Reino Unido y fue expandiéndose por Europa, España incluida. Actualmente, cuenta con más de 65 millones de clientes (ha duplicado la cifra en los últimos 2 años).

¿Es seguro invertir con Revolut?

🔒 Si Revolut no fuese seguro no estarías leyendo esto porque invertir a través de Revolut no sería ni siquiera una opción.

Al conseguir licencia bancaria, el dinero que tengas en la cuenta de Revolut (Revolut Bank UAB) está protegido por el fondo de garantía de depósitos de Lituania (Deposit and Investment Insurance).

Esta empresa pública cubre hasta 100.000 € por cuenta y cliente para el dinero en depósitos y cuentas corrientes.

📉 ¿Qué pasa con tus inversiones si Revolut quiebra o se declara insolvente? El dinero de las inversiones no está asegurado.

En caso de quiebra de Revolut, tú seguirías siendo el dueño de las acciones y el resto de activos en los que hayas invertido. Lo único que sucedería es que esos activos pasarían a estar depositados en otro banco. Tú solo perderías el acceso durante el tiempo que dure el cambio de entidad.

Esto no es algo propio de Revolut, sino de todas las empresas de inversión, ya sean bancos o brókeres.

🔒 En resumen, invertir con Revolut es 100% seguro, es una entidad en la que puedes confiar,

En qué puedes invertir con Revolut

La app financiera es conocida por su tarjeta de crédito multidivisa y, en los últimos años, por su cuenta corriente sin comisiones. De hecho, sus tarjetas están entre las mejores tarjetas para viajar al extranjero.

Con el tiempo, Revolut ha ido sumando productos y opciones para gestionar los ahorros e incluso invertirlos. De hecho, salvo fondos en fondos de inversión, puedes invertir en el resto de productos básicos que necesitarás.

Las opciones para invertir a través de Revolut se centran ahora mismo en:

• Fondo Monetario Flexible. Lo que antes se denominaba cuenta flexible. Permite rentabilizar tus ahorros con tres divisas: dólar, libra esterlina y euro.  Si tienes dudas sobre cómo funciona, aquí puedes ver las ventajas y desventajas de los fondos monetarios.
• Cripomonedas. Dirigida a un público joven, Revolut no tardó en incluir las criptomonedas dentro de su oferta que ahora centraliza en Revolut X, su nueva plataforma de trading avanzado. En total ofrece 250 tokens o criptomonedas diferentes y la posibilidad de realizar staking con ellas. En resumen, un servicio con todo lo que el inversor medio en criptomonedas necesita para operar.
• Acciones. El bróker de Revolut opera con más de 3.000 acciones de diferentes mercados. Dentro de su oferta, destaca su buscador de acciones que permite encontrar títulos según la rentabilidad del dividendo, por ejemplo.
• ETFs. Una de las últimas incorporaciones que pone la propuesta de inversión de Revolut en otro nivel para invertir de forma global. La plataforma permite invertir en cientos de fondos cotizados de los principales índices como el MSCI World, S&P 500, CAC e incluso ETfs de renta fija.
• Materias primas. Revolut permite invertir en materias primas y más concretamente, en metales. Así, puedes invertir en oro en ETFs y respaldado por activos físicos a través del neobanco.
• Bonos. La plataforma también permite invertir en bonos de países y de empresas de forma directa. Así, puedes invertir en renta fija americana directamente, por ejemplo.
• CFDs o contratos por diferencias, que son un derivado financiero.
• Roboadvisor. Se trata de carteras de gestión automatizada que invierten en ETFs. Aquí puedes ver una revisión completa sobre cómo funciona el Roboadvisor de Revolut (opinión incluida).

🎯 La oferta de inversión de Revolut es ahora mismo más que adecuada y solo se echan en falta fondos de inversión, aunque los ETFs cubren buena parte del universo de inversión y todo lo que se necesita para invertir a largo plazo con fondos indexados, solo que a través de un vehículo diferente.

Con Revolut ya puedes escoger entre crear tu propia cartera de inversión mediante ETFs o acudir a su roboadvisor. Este último es un buen complemento a la oferta de acciones, criptomonedas y materias primas y a la inversión por tu cuenta en general.

Al principio, esa oferta estaba coja por la falta de ETFs. En cualquier caso, todavía podría mejorar si terminan incluyendo fondos de inversión, aunque el lanzamiento de Revolut X ya supone un paso adelante para el inversor en criptomomendas.

Opción de Trading Pro

Además de estas 5 cuentas, con Revolut también podrás utilizar los servicios de Trading Pro, una potente herramienta de inversión que se puede contratar con una suscripción de 15 euros al mes.

Gracias a ella se puede acceder a mejores condiciones de negociación. Está pensada para que quienes tengan más experiencia o quieran realizar más operaciones, puedan hacerlo.

Para el común de los inversores, no merece la pena contratarla porque no serán capaces de amortizar su coste.

Varios tipos de cuentas con diferentes costes

Una de las ventajas de Revolut y la mayoría de neobancos es que los costes de inversión y son mucho más limitados que los de los bancos comerciales.

En el caso de Revolut, los costes y comisiones dependen del activo en el que operes y del tipo de cuenta que tengas contratada.

Según el tipo de plan que tengas con Revolut pagarás más o menos comisiones y tendrás acceso a un número de operaciones gratuitas mayor. Este son el número de operaciones sin comisiones con cada tipo de cuenta:

• Estándar. Con la cuenta gratuita podrás hacer hasta una operación sin coste al mes.
• Plus. Este plan tiene un coste de 3,99 euros al mes y permite hacer 3 operaciones sin comisiones al mes.
• Premium. Su coste es de 8,99 euros al mes y permite 5 operaciones cada mes sin pagar comisiones.
• Metal. Su coste es de 15,99 euros al mes y podrás realizar hasta 10 operaciones sin coste alguno cada mes.
• Ultra. Tiene un coste de 45 euros al mes y también permite 10 operaciones gratuitas.

Además de permitir más operaciones gratuitas, el esquema de costes con Revolut es decreciente. Cuanto mejor sea la cuenta, menos comisiones pagarás por cada compra una vez superes ese límite gratuito.

Comisiones y costes en Revolut

Las comisiones de Revolut una vez superado el número gratuito de operaciones dependen del activo y del plan que tengas contratado.

A modo de ejemplo, esta es la diferencia entre las comisiones del Plan Estándar y del Plan Ultra.

	Plan Estándar	Plan Ultra
Acciones	0,25% por operación	0,12%
ETFs	0,25% por operación	0,12%
Criptomonedas	1,49% con un mínimo de 1,49 € por operación. 0,09% en Revolut X	0,49% sin comisión mínima. 0,09% en Revolut X
Materias primas	0,99% con un mínimo de 1 € por operación	0,49% sin comisión mínima
Bonos	0,25%	0,25%
Roboadvisor	0,75%	0,75%

Como se puede ver, existen diferencias importantes. Como norma general, a quienes más operaciones realicen, les compensará alguno de los planes de pago.

¿Y es caro o barato invertir con Revolut? Depende principalmente con quién lo compares. Invertir a través de Revolut es mucho más asequible que invertir a través de Banco Sabadell o BBVA, por poner dos ejemplos. En realidad, es más asequible que casi todos los bancos comerciales y parecido a otros neobancos.

La cuestión cambia cuando se compara con brókeres especializados y algunos bancos de inversión como MyInvestor.

Mínimo de inversión asequible

Un punto a favor de la plataforma es que puedes invertir desde 1 € en ETFs, acciones y criptomonedas.

En el caso de los bonos, la inversión mínima es de 100 € y en el roboadvisor de 150 €.

Plataforma muy fácil de usar

Otra de las ventajas de Revolut frente a la gran banca es que te lo ponen muy fácil.

La app de inversión es muy sencilla de usar e intuitiva. Además, cuenta con herramientas interesantes para buscar y filtrar acciones.

Conclusión: ¿Compensa invertir a través de Revolut?

Si tienes cuenta con Revolut y quieres iniciarte en el mundo de la inversión, puede ser una buena alternativa al combinar roboadvisor e inversión directa en acciones.

En términos de costes, es asequible y mucho más barato que los grandes bancos, aunque también menos que otras opciones especializadas, especialmente su roboadvisor.

Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti

Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.

Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.

Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.

Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.