Al invertir con BBVA el banco te ofrecerá principalmente sus productos y soluciones de inversión, como hacen la mayoría de entidades financieras. Si quieres que e banco se encargue de todo y tienes capital suficiente, una de estas herramientas serán a buen seguro las Carteras BBVA Multiestrategia.
Para que tengas claro dónde te estás metiendo, vamos a analizar las Carteras BBVA Multi3strategia, en qué invierten, cómo lo hacen y si merece la pena contratarlas.
ÍNDICE
¿Qué son en realidad las Carteras BBVA Multi3strategia?
Se trata de carteras gestionadas. Es decir, un modelo de inversión en el que el banco se encarga de todo e invierte por ti. Es lo que se conoce como gestión discrecional de carteras.
Al invertir en las Carteras Multiestrategia de BBVA lo que haces es dar permiso a la entidad para que gestione e invierta tu dinero. Como inversor, podrás recuperarlo cuando quieras, eso sí.
👉 Aquí te explicamos cómo funcionan las carteras gestionadas de fondos
Inviertes a través de tres fondos propios de BBVA
La Cartera BBVA Multi3strategia concentra su inversión en solo tres fondos de inversión. Como no podía ser de otra forma, se trata de fondos del propio banco que invierten en tres tipos de activos diferentes:
- Estrategia Capital FI. Figura dentro de la categoría de fondos mixtos, aunque invierte principalmente en activos conservadores. Su objetivo es el de proteger el dinero invertido sobre un plazo de 1 a 3 años. Desde 2020 se comporta peor que la media de su categoría y su índice de referencia según datos de Morningstar.
- Estrategia Acumulación FI. Este fondo invierte en activos que generan rentas. Es decir, en acciones que reparten dividendos y emisiones de renta fija (deuda) que paguen un cupón.
- Estrategia Inversión FI. El fondo más agresivo de los tres de las Carteras Multi3strategia. Este fondo invierte principalmente en bolsa y renta variable y sí que lleva años superando a la media de su categoría y su índice de referencia.
Todos estos fondos son gestionados por BBVA, que es quien cobra e ingresa sus comisiones de gestión, lejos de las más competitivas.
Este es un ejemplo de cómo los bancos son capaces de obtener dobles rentabilidades, primero por la gestión discrecional de la cartera (lo que pagas porque te gestionen el dinero) y después por los fondos a través de los que invierte.
Es una inversión perfilada: hay 5-1 perfiles
El funcionamiento de estas carteras gestionadas por BBVA es muy sencillo. La entidad te hará un test de idoneidad donde te preguntarán por tu experiencia, objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y situación financiera.
En función de las respuestas te asignarán uno de sus cinco perfiles de inversión. Lo que cambia en cada perfil es el porcentaje máximo que se invertirá en el fondo con más riesgo. Esta es la distribución:
- Perfil de riesgo muy bajo: hasta un 10 % (ahora no se comercializa).
- Perfil de riesgo bajo: hasta un 25 %.
- Perfil de riesgo medio: hasta un 45 %.
- Perfil de riesgo alto: hasta un 65 %.
- Perfil de riesgo muy alto: hasta un 95 %.
Comisión mixta: fija + éxito
¿Es cara la Cartera BBVA Multiestrategia? Las carteras tienen su propio sistema de comisiones, que incluye una comisión fija por gestión y una comisión por éxito.
Esta combinación es un incentivo para que BBVA intente que ganes dinero con tu inversión. El esquema que siguen es el siguiente:
- Comisión fijade gestión según el perfil de la cartera:
- Perfiles de riesgo muy bajo, bajo y medio: 0,65 % anual con un mínimo 130 euros.
- Perfiles de riesgo alto y muy alto: 0,75 % anual con un mínimo de 150 euros.
- Comisión de éxito del 5% sobre la rentabilidad anual obtenida.
Inversión mínima elevada
Para abrir una la Cartera BBVA Multi3strategia hace falta una inversión mínima de 20.000 euros, una cantidad superior a otras opciones similares como Mi Cartera Selección de Banco Santander, por poner un ejemplo.
Por esas cantidades podría esperarse una gestión más personalizada de la que ofrece este servicio.
Por último, ¿merecen la pena las Carteras BBVA Multi3strategia? Lo que merece la pena es saber que existen otras alternativas de gestión y asesoramiento independiente que conviene investigar.
Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.
Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.
me preoponen esta cartera actualmente tengo un fondo quality inver conservadora F1. Que me propones estamos hablando de 62.000 euros. este dinero no lo necesito en unos 5 años.
Buenas Mario,
Yo no te propongo nada, solo que evalúes tu inversión, entiendas en qué inviertes y, si no lo tienes claro, busques ayuda de un asesor financiero independiente.
buenas tardes,
Hay alguna cartera de BBVA que la inversion sea menor cantidad de dinero?
gracias
Ahora mismo, esos 20.000 € son la cantidad mínima de inversión para que BBVA gestione tu cartera de inversión.
Se puede trasladar este producto a otro fondo distinto? Y de ser así podría ser de otra entidad distinta?
Tengo 185.000€ ahiby he tenido unas comisiones 3nb6 meses de casi 1000€ y una revalorizacion de 1700€. No lo entiendo
Buenas Francisco,
En principio, podrías traspasarlo a cualquier fondo de inversión que escojas en cualquier entidad.
Me gustaria ver el grafico de inversion de esta cartera, para seguir su recorrido, y estar informado, para poder reinvertir de nuevo, gracias.
Buenas Mariano,
Actalualizamos el artículo de forma habitual, pero si tienes contratado el producto y quieres ver su rendimiento, en el banco deberían facilitártelo.
Este producto de Multiestrategia de BBVA es otro de esos donde parece que te van a tener asesorado de forma personal, pero después solo te contratan una de esas carteras perfiladas.
Por los costes y la cantidad que hay que invertir, podría esperarse algo más personalizado.
Tengo cuenta con BBVA desde hace tiempo y hasta ahora he ahorrado más con depósitos. ¿Verías una buena alternativa este producto o mejor busco algo diferente?
Buenas Juanjo,
Esta herramienta puede ayudarte a invertir tu dinero, aunque existen alternativas mejores fuera de la gran banca donde, por lo menos, recibirás asesoramiento independiente.