Entre las soluciones de inversión que tu Family Banker de Banco Mediolanum puede llegar a ofrecerte están los fondos Mediolanum Best Brands, que tienen un nombre atractivo, pero unas condiciones quizás no tan buenas.
En las siguientes líneas vamos a ver en qué consiste Mediolanum Best Brands, cómo funcionan estos subfondos, cuáles son sus costes y comisiones y si son una buena alternativa de inversión.
Si necesitas saber más sobre quién es Banco Mediolanum, te recomiendo este artículo: Banco Mediolanum: opinión y análisis
ÍNDICE
Mediolanum Best Brands: fondos de fondos
¿Qué es Mediolanum Best Brands? Es esencia se trata de un fondo de fondos. Es decir, un fondo de inversión compuesto por varios subfondos, que es donde realmente invertirás tu dinero. Así de simple.
En eso se puede resumir toda la “oferta completa, distinta y personalizable capaz de dar respuesta a cada exigencia de inversión” que anuncia Banco Mediolanum. Lo que vas a encontrar en Mediolanum Best Brands son diferentes fondos de inversión agrupados por categorías y temáticas.
Algunos ejemplos que la propia entidad destaca son:
- Mediolanum Circular Economy Opportunities
- Mediolanum Energy Transition
- Mediolanum Future Sustainable Nutrition
- Mediolanum Global Demographic Opportunities
- Mediolanum Global Sustainable Bond
- Mediolanum Green Building Evolution
Tres gamas de subfondos
La oferta de subfondos se agrupa en torno a tres líneas:
- Fondos Singlebrand, que invierten en colaboración con otras gestoras. Es decir, invierten en fondos de terceras gestoras como Fidelity, Invesco, Morgan Stanley o Carmignac. Cada gestora ha creado una cartera especializada en un área como el Mediolanum Fidelity Asian Coupon Selection que invierte en Asia o el Mediolanum Invesco Balanced Risk Coupon Selection, que busca protección frente a la inflación.
- Fondos Multibrand línea “Collection”, que es una suerte de cajón de sastre de fondos que invierten en fondos con diferentes estrategias.
- Fondos Multi-Manager, queson fondos que invierte en acciones directamente en lugar de en fondos, además de contar con opciones para invertir en renta fija.
Al final, lo que encontrarás son dos líneas de fondos que invierten en fondos y otra que lo hace directamente en los activos. Es decir, que compran acciones e invierten en emisiones de deuda.
¿La diferencia? Que con las primeras abonarás la comisión de gestión a Mediolanum y también la comisión de los fondos en los que invierta el fondo que te recomiende tu Family Banker.
Dos modelos de inversión
Mediolanum Best Brands incentiva la inversión periódica y la inversión a largo plazo.
Estos fondos se venden con dos modalidades de inversión:
- Aportación única inicial y la opción de hacer más aportaciones extraordinarias. Es decir, inviertes una cantidad de inicio y después sumando las cantidades que quieras, cuando quieras.
- Plan de Acumulación de Capital, que suena muy bien, pero no es más que un plan de aportaciones periódicas que pactadas con el Family Banker (esta es la modalidad que más le interesa a Banco Mediolanum) y que puede incluir una comisión adicional. Así funciona también otro de sus productos estrella: Futuro Extra PIAS de Banco Mediolanum
Mínimo inicial elevado
¿Cuánto dinero hace falta para iniciarse en Mediolanum Best Brands? El precio de estar con las mejores marcas es de 5.000 euros, que es la inversión mínima inicial.
Además, tendrás que invertir un mínimo de 500 euros en cada subfondo para poder contratarlo.
A partir de ahí la inversión para las aportaciones posteriores se reduce a 250 euros.
Costes y comisiones de Mediolanum Best Brands
Entramos en el talón de Aquiles de Banco Mediolanum: los costes y comisiones.
¿Cuáles son las comisiones en Mediolanum Best Brands? Dependen principalmente de cada fondo de inversión, pero en todos los casos la comisión de gestión supera ampliamente el 2%. Esa comisión hace referencia a lo que se lleva el banco por gestionar el fondo.
Después habrá que sumar las comisiones de los fondos en los que invierta el fondo, lo que eleva todavía más los costes. Por ejemplo, el Mediolanum Best Brands Morgan Stanley Global Selection L EUR Acc (el que más patrimonio tiene de la gama), presenta el siguiente panorama:
Como puedes ver, los gastos corrientes suben hasta el 3,25% a lo que hay que sumar un 3% de comisión de suscripción y un 5% de comisión de éxito. Es decir, de lo que ganes, un 5% va para el banco.
Todos estos costes adicionales son rentabilidad que dejas de percibir por tu dinero. En otras palabras, puedes tener rendimientos positivos, pero menores de los que tendrías con otras opciones. Las dos siguientes imágenes lo reflejan a la perfección.
El primero es su desempeño frente a los fondos de su categoría según Morningstar y frente a su índice de referencia.
La imagen es bastante clara: tantas comisiones lastran el resultado. Este fondo de Best Brands de Mediolanum lo hace mucho peor que otros de su categoría.
La segunda imagen es una comparativa frente a fondos con el mismo perfil inversor en función de su rentabilidad a 10 años y sus gastos corrientes:
Como se puede ver, el fondo está entre los más caros de su categoría.
A estas comisiones se pueden sumar otros costes como una comisión de entrada por poner en marcha el PAC o Plan de Acumulación de Capital para invertir todos los meses y que, además, se puede incluso cobrar íntegra al comienzo del mismo. Y eso que el plan no es más que planificar una serie de aportaciones periódicas.
También habría que añadir los costes de tener una cuenta con el banco, aunque Mediolanum dispone de cuentas sin comisiones.
En resumen, muchos gastos innecesarios en un producto que se puede definir como caro para lo que ofrece.
Conclusión: ¿Merece la pena Mediolanum Best Brands?
El resumen y opinión sobre Mediolanum Best Brands es muy sencillo: hay alternativas mejores en el mercado. Opciones más baratos y que te ofrecerán un resultado mejor a largo plazo.
Esta es la realidad de Best Brands y de otros productos de la entidad como Mediolanum My World. En términos generales, son alternativas de inversión caras, que se ofrecen a través de asesoramiento no siempre cualificado del Family Banker.
Cómo elegir el mejor fondo de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.
Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.
Hola soy Vicente y tengo best brands con Mediolanum mi pregunta es,por qué siempre q miro los fondos están en verde y sin embargo no se refleja en resultados es más en un día a lo mejor me bajan 200€ del total de mi inversión estando cotizando todos en verde.
Gracias
Buenas,
Mediolanum no es el banco más transparente del mundo. Si el fondo está en verde porque hay ganancias, eso debería traducirse en ganancias en tu cuenta, salvo que tengas un plan de acumulación, que incluye comisiones tan salvajes que, aunque el fondo gane, tú puedes perder dinero.