Carteras de fondos perfiladas de Banco Sabadell

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fondos perfilados de banco sabadell

A la hora de invertir con Banco Sabadell te vas a encontrar con muchas opciones y una de las que posiblemente te ofrezca la entidad son los fondos perfilados de Banco Sabadell.

En las siguientes líneas analizaremos cómo funciona, en qué consiste y, sobre todo, para qué personas pueden ser adecuados los fondos perfilados.

El objetivo es que al final del artículo sepas si los fondos perfilados de Banco Sabadell cuadran dentro de tu estrategia y si son recomendables en comparación con opciones similares que encontrarás en el mercado.

🔎 Si quieres una visión general, aquí puedes ver nuestro análisis y opinión sobre invertir con Banco Sabadell.

Cómo funciona los fondos perfilados de Banco Sabadell

Los fondos perfilados de Banco Sabadell (y de cualquier banco) son una solución para perfiles que quieren invertir en fondos, pero que no tienen capital para hacerlo en varios fondos o prefieren centralizar la inversión en un único fondo que sea adecuado para su perfil.

En esencia, un fondo perfilado es un fondo de inversión creado para un determinado perfil de inversor.  Es decir, un fondo que, en teoría, invierte según seas un inversor conservador, moderado o agresiva, algo que depende tanto de tu aversión al riesgo como de tu horizonte temporal (cuánto tiempo piensas invertir)

😱 Conocer este perfil es clave para entender qué inversiones son adecuadas para ti. Aquí te contamos cómo averiguar tu perfil de inversor.

Cada fondo perfilado contará con su propia distribución de activos (asset allocation) y fondos en los que invierte, aunque es habitual que compartan muchos de ellos. Ese es en esencia el funcionamiento de los fondos perfilados y también de los fondos perfilados de Banco Sabadell, aunque ahora veremos en detalle cuántos perfiles tiene, dónde invierte cada uno, sus costes y rendimiento.

Tres perfiles de inversión

Banco Sabadell trabaja solo con tres perfiles de inversión:

  • Sabadell Prudente, para inversores conservadores. Invierte un máximo de un 30% en renta variable (bolsa) y tiene un horizonte de inversión de 3 años.
  • Sabadell Equilibrado, para inversores moderados. Invierte entre un 25% y un 75% en renta variable (bolsa) según el momento de mercado y tiene un horizonte de inversión de 5 años.
  • Sabadell Dinámico, para inversores arriesgados y que invierten a largo plazo. Invierte más del 75% del patrimonio en renta variable (bolsa) y tienen un horizonte de inversión de 6 años.

Los tres perfiles de inversión de Banco Sabadell coinciden con los mínimos que normalmente te encontrarás en la gran banca. De hecho, son muy parecidos a los tres perfiles de Santander Gestión Global.

Esta distribución es lo mínimo que deberías pedir, aunque lo idóneo sería que hubiese por lo menos 5 perfiles para poder cubrir mejor el espectro de tipos de inversores entre cada uno de ellos. Es decir, incluir un punto entre el prudente y el equilibrado y otro más entre el equilibrado y el dinámico. Así se lograría cubrir mejor la realidad de los inversores.

Con varias clases de fondos

Todos los fondos perfilados de Banco Sabadell cuentan con varias clases de fondos de inversión, cada una con comisiones diferentes y distintos mínimos de entrada. En total, la entidad trabaja con 6 clases diferentes de sus perfilados que son las siguientes:

  • Base: las comisiones más elevadas con el mínimo de inversión más bajo (30 €).
  • Cartera: la comisión más baja y sin mínimo de inversión.
  • Plus: reduce la comisión, pero eleva el mínimo de inversión (100.000 €).
  • Premier: comisión más reducida después de la clase cartera, aunque es necesario una inversión de 1 millón de euros.
  • Empresa: para empresas, misma comisión que la clase Plus y un límite de inversión superior (500.000 €)
  • Pyme: comisión más alta que la de empresas con un mínimo de inversión inferior (10.000 €).

En qué invierte los fondos perfilados de Banco Sabadell

Esta es una de las claves para determinar la calidad del fondo perfilado: en dónde invierte exactamente el dinero y cómo lo hace.

Una de las prácticas más habituales de los fondos perfilados de la gran banca es mantener buena parte de su inversión en fondos del propio banco. Esto no tiene por qué ser malo en sí mismo, siempre que esos fondos sean de calidad, algo que no siempre sucede.

Lo que sí ocurre siempre es que con esa práctica el banco ingresa una doble capa de comisiones. La primera es la comisión de gestión del propio fondo perfilado y la segunda la comisión de gestión del fondo propio en el que invierte. Ahora lo entenderás mejor.

Todos los fondos perfilados de Banco Sabadell invierten una parte importante su cartera en fondos de Banco Sabadell.

  • Sabadell Equilibrado, cerca de un 25% en autocartera de fondos propios. Sus dos mayores posiciones son fondos propios del banco.
  • Sabadell Dinámico, más del 34% en fondos propios. Solo las dos primeras posiciones ya suponen más del 25% de la inversión total y son en fondos de Banco Sabadell.

En resumen, Banco Sabadell aprovecha sus fondos perfilados para invertir en los fondos de inversión de la propia entidad

Comisiones de los fondos perfilados de Banco Sabadell

Las comisiones de los fondos perfilados de Banco Sabadell dependen de la clase que te hayan vendido, que normalmente será la clase base por ser la más asequible en términos de inversión inicial.

En ese caso, esto es lo que pagarás de comisión de gestión y en total por el fondo perfilado de Banco Sabadell, sumados todos los gastos corrientes:

FondoComisión de gestiónCostes totales
Sabadell Prudente1,05%1,57%
Sabadell Equilibrado1,20%1,87%
Sabadell Dinámico1,40%2,19%

Estas comisiones están en la parte media alta de lo que cobran los fondos de gestión activa comparadas con la rentabilidad a largo plazo.

Rentabilidad de los fondos perfilados

Los costes y comisiones son un lastre para todos los fondos y los de Banco Sabadell no son una excepción.

¿Puedes ganar dinero con ellos? Por supuesto, pero solo Santander Dinámico lo hace mejor que la media de su categoría. El resto tienen un rendimiento peor de lo que conseguirías con un fondo similar de la misma categoría.

Además, todos los fondos perfilados de Banco Sabadell lo hacen peor que el índice de referencia que la página especializada MorningStar marca para cada uno de ellos.

En otras palabras, que hay alternativas de inversión mejores en el mercado.

Conclusión

Los fondos perfilados son una buena alternativa para el inversor de a pie, pero los de Banco Sabadell distan de estar entre los mejores en términos de rendimiento, comisiones e idoneidad (solo tres perfiles).

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