Para invertir en los mercados financieros necesitas una plataforma que recoja y envíe tus órdenes. Esta es la principal labor de un bróker, que actúa como intermediario para tus inversiones.

Este bróker puede ser el banco de toda la vida, un bróker online o una plataforma especializada, ya que hay varios tipos de brókers. Sin embargo, todos tienen ciertas cosas en común que normalmente no te cuentan y que te conviene saber.

Y es que, muchos brókers esconden trampas y usan trucos que les benefician a ellos, pero no a ti. En este artículo vas a descubrir cómo funciona en realidad un bróker de bolsa y lo que no te cuentan sobre ellos. Así podrás elegir bien qué bróker usas para tus inversiones. Escoger el correcto puede ahorrar te mucho dinero y, sobre todo, disgustos.

Viven de tus comisiones y operaciones

¿Cómo gana dinero un bróker de bolsa? El bróker es normalmente un intermediario y como cualquier intermediario, vive de las comisiones y gastos que consiga que hagas.

Para que lo entiendas mejor, la principal fuente de ingresos de un bróker financieros son las operaciones que realices. Por eso mismo la mayoría de incitará a comprar y vender e invertir a corto  plazo, cuando puede no ser lo mejor para ti. De hecho, esa es una de las cosas que no te cuentan de invertir en bolsa.

Ahí es donde entran todas las recomendaciones de compra y análisis que recibes: su objetivo es que operes, que compras y vendas para que ellos puedan cobrar su comisión.

Y esta es solo una de las formas con las que un bróker online puede ganar dinero a tu costa. Otras comisiones y gastos que pueden cargar incluyen:

• Costes por depósito, que es una comisión o tarifa que cobran por ingresar dinero  en la cuenta, especialmente si lo haces con tarjeta de crédito.
• Tarifa por inactividad. Si no realizas ciertas operaciones, pagas un mantenimiento, porque al bróker lo que le interesa es que operes y que operes mucho.
• Tarifas por apalancamiento o tarifas nocturnas. Aunque más tarde ahondaremos en lo que es el apalancamiento y por qué te lo ofrecen, lo que debes saber ahora es que muchos brókeres te cobran un dinero por cada día que mantienes ese apalancamiento activo.
• Comisiones de compra y venta, que pueden sumarse al spread que cobra el bróker o no. Un spread es la diferencia entre el precio de compra y venta al que quieres realizar la operación y al que finalmente se realiza. En general, el bróker que no cobra comisión de compra y venta tendrá un spread más alto, de manera que estará ganando dinero de todas formas gracias a tu operativa.

Las comisiones también son fuente de ingresos para otros profesionales, como los corredores y mediadores de seguros.

Hay quieres ganan dinero cuando pierdes

Esta es una fórmula que no usan la mayoría de brókers, pero que existe. Hay brókeres de bolsa que ganan dinero cuando sus usuarios pierde. Este modelo de negocio es habitual en productos complejos como los CFDs o Contratos por Diferencias. De forma resumida, un CFD es un contrato que haces con el bróker, con el que apuestas si un activo concreto subirá de precio o bajará.

Cuando la contraparte de la operación es tu bróker (apuestas con él, básicamente), hay empresas que usarán esto para ganar dinero a tu costa. En este artículo de TheTradingBible lo explican con más detalle.

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Te animan a invertir mediante análisis técnico

Hay más de una estrategia y fórmula para analizar empresas e invertir. Las dos más seguidas son el análisis técnico y el análisis fundamental.

El primero se basa en el análisis de los gráficos de la cotización de una acción. Un analista técnico se fijará en este gráfico buscando tendencias y figuras que le permitan adelantarse a cómo se comportará el precio de la acción en el futuro, normalmente a corto plazo

Por su parte, el análisis fundamental analiza la contabilidad y datos financieros de una empresa para decidir si es o no una buena inversión.

¿Cuál de los dos crees que es más asequible de aprender? Si tu respuesta es el análisis técnico, has acertado. La mayoría de brókers te formarán en análisis técnico, una buena herramienta, pero también más orientada a invertir a corto plazo y que te empujará a realizar más operaciones.

Te animan a apalancarte

¿Conoces algún banco que te preste 10.000 euros si solo tienes 1.000 euros en la cuenta y no sabe nada más de ti? Yo, desde luego, no. Eso es lo que hacen muchos brókeres de bolsa a través del apalancamiento.

El apalancamiento con un bróker es básicamente un dinero que la plataforma te presta al momento, aunque solo durante un tiempo, para invertir. Gracias al apalancamiento podrás comprar acciones como si tuvieses 10.000 euros cuando solo tienes 1.000 y aumentar así las ganancias. El problema es que puedes ganar más, pero también perder mucho más. Además, como con cualquier crédito, pagarás intereses y comisiones.

Vamos a verlo con el ejemplo anterior aplicado a una inversión. Imagina que usas tus 1.000 euros para comprar acciones a 1 euro. Al cabo de un tiempo, el precio de las acciones sube a 1,5 euros y decides vender. Has obtenido una ganancia de 500 euros o un 50%, que no está mal.

¿Qué pasaría si te hubieses apalancado? Habrías invertido 10.000 euros y venderías con 15.000 euros en cuenta. Con ese dinero devolverías los 9.000 euros que te prestó el bróker más lo que te cobre en concepto de intereses. Pongamos que son 1.000 euros. En total, has ganado 5.000 euros con una inversión de 1.000 euros y tus ganancias no son del 50% sino del 500%.

Hasta aquí todo bien ¿Y si en lugar de ganar con la operación, pierdes? Ahí es donde el apalancamiento supone un verdadero peligro. ¡Vamos a verlo!

Imagina que en lugar de subir, el valor de las acciones cae hasta los 0,5 céntimos. Sin apalancamiento tus pérdidas serán de 500 euros o un 50%. ¿Y con apalancamiento? En total has invertido 10.000 euros, por lo que tus pérdidas son de 5.000 euros. ¡Más dinero del que tenías en la cuenta! ¿El resultado? Habrás perdido todo tu capital y encima estarás endeudado.

Para protegerse ante estas operaciones, muchos brókers te avisan de que liquidarán la posición cuando las pérdidas sumen un porcentaje concreto del capital que has usado como base. Así sólo perderás lo puesto, aunque como estás apalancado, puede que no haga falta una gran caída para qu e eso suceda.

Hay brókeres que pueden ser una estafa

Por último, hay brókeres que directamente pueden ser una estafa porque no tienen liquidez suficiente, son demasiado laxos con los ratios de apalancamiento, cuentan con gastos abusivos o porque simplemente no cumplen con la regulación exigida.

Para saber si un bróker es de fiar o una estafa, puedes consultar si está registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o en su país de origen (además de ver cuál es). También es importante revisar opiniones de otros usuarios, comprobar cuánto tiempo lleva operando y, ante la duda, buscar alternativas.

Hoy en día hay mucha variedad de brókeres y plataformas de inversión, por lo que no debería costarte encontrar uno a tu medida.