Invertir tu dinero es algo fundamental, y si aun no lo haces te aconsejo empezar. Así de claro es Marc Frau, autor de Opinatron y de Inversionautomática.com, que nos cuenta en este artículo cuál es su fórmula.

Además, aunque a veces no lo parezca, invertir es fácil, y cualquiera puede hacerlo.

Eso si, no puedes hacerlo a lo loco y sin tener un plan, ya que seguramente te salga mal.

Por eso en este artículo quiero hablarte de las 3 cosas que deberías saber antes de empezar a invertir tu dinero.

3 cosas que, una vez tengas claras, pueden llevarte al éxito como inversor.

1 – A que plazo quieres invertir tu dinero

La primera cosa que deberías saber antes de empezar a invertir tu dinero es qué quieres conseguir exactamente.

No será lo mismo que quieras sacar rentabilidad a un dinero que vayas a necesitar en 1 año o que quieras empezar a preparar un colchón para tu jubilación.

Por tanto, el primer aspecto fundamental a tener en cuenta es el plazo al que vayas a invertir tu dinero.

Podemos diferenciar 3 plazos de inversión, y ya te adelanto que el mío favorito es el largo plazo.

Corto plazo

El corto plazo equivale a entre 0 y 2 años.

La inversión a corto plazo es algo que se conoce como trading, y en mi opinión es bastante arriesgado y no te lo recomendaría.

Si tienes dinero y lo quieres rentabilizar a corto plazo, mi opinión es que lo mejor es un depósito bancario o una cuenta remunerada.

Medio plazo

El medio plazo equivale a entre 2 y 5 años.

Puede que estés ahorrando para comprar una casa en unos años, y quieras rentabilizar ese ahorro para no tener el dinero parado.

En ese caso, tu objetivo de inversión será el medio plazo.

Invertir a medio plazo es difícil, porque no es recomendable usar los mismos instrumentos que al invertir a largo plazo, que son los que mejor relación rentabilidad/riesgo ofrecen.

Pero también es verdad que no tiene sentido tener el dinero parado 4 años, por ejemplo.

Si quieres invertir a medio plazo, una opción puede ser la misma que antes, los depósitos bancarios.

También hay otra opción bastante interesante y que está cada vez más de moda, el crowdlending. 

Largo plazo

El corto plazo equivale a más de 5 años, incluso 10 años.

Como te he dicho antes, la inversión a largo plazo es mi preferida, y creo que es la más recomendable para muchos.

Entre las muchas opciones que tendría alguien, creo que la más interesante para alguien que está empezando es sin duda la inversión en fondos indexados a través de un robo advisor.

Aquí tienes una comparativa de los robo advisors más importantes para empezar. 

Invertir a largo plazo a través de un robo advisor tiene, entre otras, las siguientes ventajas:

• El riesgo es bajo, ya que a mayor plazo menor riesgo.
• La rentabilidad media esperada es bastante alta, alrededor del 7% anual, cifra con la que doblarías tu dinero cada 10 años.
• Aprovechas el interés compuesto.
• La diversificación es muy elevada, ya que estarás invirtiendo tu dinero en miles de empresas de todo el mundo.
• La inversión es totalmente automática y no requiere dedicación, por lo que es un método apto para cualquiera.
• Las comisiones son mucho más bajas que las ofrecidas en la mayoría de los bancos.

La mayor desventaja de la inversión a largo plazo es que no es apta para alguien que quiera recuperar su dinero en poco tiempo.

Se podría recuperar, pero no es lo ideal ya que si la bolsa está baja estarías perdiendo dinero.

Personalmente te aconsejo invertir a largo plazo, pero solo si no vas a necesitar ese dinero en al menos 5 años, incluso más.

2 – Cuánto dinero ahorras y cuánto vas a invertir cada mes.

Este aspecto también es muy importante, y es algo que deberías tener claro aunque no quieras invertir.

Casi todos trabajamos para ganar dinero a final de mes, y normalmente ese dinero sale muy rápido de la cuenta.

Ahorrar es fundamental, y también es muy importante saber cuánto ahorras y tener un plan a seguir.

Una opción, por ejemplo, es el preahorro, que te asegura ahorrar siempre la misma cantidad.

Cuando sepas el dinero que ahorras, podrás decidir cuánto quieres invertir, para así trazar también tu plan de inversión.

El primer paso será crear un colchón de seguridad, si no lo tienes, con el que afrontar imprevistos.

No quieres tener el 100% de tu dinero invertido, ya que si pasa algo que te haga necesitar dinero tendrás que recuperar una parte de tu inversión independientemente de como esté el mercado.

Cuando ya tengas el colchón podrás invertir el resto, y mi consejo es que lo hagas diversificando temporalmente.

Por ejemplo, si ahorras 500€ al mes y decides invertir 300€, podrías hacer compras de 600€ cada 2 meses, o incluso de 900€ cada 3 meses.

Lo realmente importante es que tengas un plan y lo sigas, tanto para ahorrar como para invertir.

Normalmente hacer cosas sin planificar no da los mejores resultados posibles.

3 – Qué estrategia de inversión quieres aplicar

Aunque ya te he hablado en el primer punto de las que considero las mejores opciones de inversión en función del plazo, no quiero terminar el artículo sin mencionarte la importancia de tener clara tu estrategia de inversión.

Empezar a invertir sin tener claro lo que se quiere hacer es un error, ya que lo más probable es que termines dando tumbos y giros a tu estrategia, algo que seguramente te haga perder dinero.

Decide cuánto dinero quieres invertir y a qué plazo quieres invertirlo, y después decide qué estrategia o estrategias vas a seguir.

Como te he dicho, mi estrategia preferida es la inversión en fondos de inversión indexados a través de un robo advisor, que es un gestor automatizado que te crea y gestiona una cartera diversificada.

Pero esa no es la única opción aceptable.

También puedes invertir en crowdlending, hacer trading, buy and hold, value investing y muchas otras alternativas.

Lo fundamental es que tengas claro qué quieres hacer antes de hacerlo.

Invertir no es difícil, y cualquiera puede multiplicar su dinero haciéndolo, pero también se puede perder dinero si no se tienen las cosas claras.