Los ganadores de la lotería: cuánto tardan en perderlo todo

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La lotería es el camino más rápido hacia la libertad financiera. ¿Quién no ha soñado con ganar El Gordo o el Euromillones para retirarse? Hay que tener cuidado con lo que se desea porque a lo peor puede que hasta se haga realidad. En este caso, ganar la lotería está lejos de ser la solución a todos tus problemas y un seguro hacia la felicidad.

La lluvia de millones puede solucionar los problemas económicos inmediatos y dar un alegrón momentáneo, pero de ahí a pensar que logrará esfumar todos los problemas de golpe media un mundo.

Es más, según un estudio conjunto de la Universidad de Northwestern y la Universidad de Massachusetts titulado “Los ganadores de la lotería y las víctimas de accidentes: ¿Es la felicidad relativa?” al cabo de un año el estado de ánimo de quienes se hicieron millonarios y quienes sufrieron un siniestro era prácticamente el mismo.

La diferencia estriba en que los ganadores de la lotería tienen mucho potencial para terminar siendo infelices porque muchos acabarán perdiéndolo todo.

¿Es verdad que los ganadores de la lotería acaban arruinados?

La afirmación de que un 85% de los ganadores de la lotería terminan arruinados tiene una parte de mito y otra de realidad.

Es cierto que existen historias que así lo atestiguan y que veremos más adelante, pero ese porcentaje del 85% y, sobre todo, su fuente, no parecen muy fiables.

Hasta el propio NEFE, el Fondo Nacional para la Educación Financiera en Estados Unidos, desmintió el porcentaje del 70% de arruinados tras ganar que dio en su día y que es el que después muchos medios e incluso universidades han utilizado.

Por fortuna, hay otras estadísticas sobre si los ganadores de la lotería terminan arruinados que sí son más fiables. Una investigación de las universidades de Kentucky, Pittsburg y Vanderbilt descubrió que quienes se embolsaron entre 50.000 y 150.000 dólares con los juegos de azar terminaban arruinados en un plazo de entre 3 y 5 años.

Otros estudios concluyen que los premiados no terminan arruinados, pero sí que pierden cerca del 50% en gastos varios y, sobre todo, inversiones fallidas. Y es que el quid de la cuestión está precisamente en qué hacen los premiados con ese dinero que les cambia la vida.

Cómo gastan el dinero los ganadores de la lotería

La clave de esta hecatombe financiera se encuentra en la forma de gastar el dinero de la lotería. Por un lado, aquí entra en juego el sesgo del dinero caído del cielo, según el cuál gastamos de forma más impulsiva el dinero que no es fruto de nuestro esfuerzo, como el de la Lotería.

A eso se suma lo que desde aquí denominamos la trampa del gasto creciente. Como ocurre cuando te dan un aumento y amoldas tu nivel de consumo a tus ingresos, muchas personas hacen lo mismo con la lotería. La diferencia es que en este caso los cambios tienden a ser drásticos. Para empezar, suele ser dejar el trabajo, pagar deudas y comprar casa. El problema viene después ante el aumento de tiempo libre y dinero disponible. ¿La solución? Seguir gastando sin planificación ni control.

Un estudio de Oxford Economics analizó lo que habían hecho los 3.000 millonarios ganadores de la lotería británica en los últimos 18 años y descubrió algunos patrones interesantes.

El primero es que prácticamente la totalidad de los ganadores invierte en vivienda. Un 82% cambió su casa por una nueva con un gasto medio de 900.000 libras por piso. En total, los nuevos millonarios han invertido 3.300 millones en 7.958 viviendas. A esto hay que añadir 460 millones en nuevos coches, un 16% de ellos de marcas de lujo. Las vacaciones han supuesto 21 millones de libras en su viaje más caro, lo que supone una media de 7.100 libras por ganador.

Como gastan su dinero los ganadores de la lotería
Fuente: TheGuardian Pulsa en la imagen para hacerla más grande

No todos los ganadores terminan arriunados. Muchos de los millonarios británicos mantienen su fortuna y muchos son ahora empresarios de éxito. De hecho, un 15% emprendieron sus negocios y gracias a ello ahora hay 3.195 empleos más en el Reino Unido.

El resumen es que no estamos psicológicamente preparados para recibir tanto dinero de golpe ni tampoco para cambiar nuestra rutina de golpe. En el fondo, no es tan diferente a lo que ocurre cuando llega la jubilación y toca buscar fórmulas para llenas las 8 horas de la jornada laboral.

La diferencia es que aquí entran en juego otros factores como un posible cambio de entorno social y de amistades, ya que tus amigos de toda la vida no tendrán tiempo ni dinero para estar contigo. A esto se suman las creencias limitantes sobre el dinero que pueden hacer que te sientas culpable por tenerlo.

Los que lo perdieron todo

Frente a los que sí supieron sacar partido a su suerte. están quienes no fueron capaces de gestionar todo el dinero que les llegó de golpe y terminaron arruinados.

Estas son algunas de las historias de personas que se arruinaron tras ganar la lotería.

Andrew Jackson Whittaker: casinos, clubes de striptis, robos y sobredosis.

Andrew Jackson Whittaker fue capaz de dilapidar los 314,9 millones de dólares que ganó con el Powerball en apenas cuatro años.

Casinos, clubes de stripteases e incluso robos ayudaron a que terminase arruinado. Entre sus logros, el ganarse una demanda del Casino Caesar de Atlantic City por endosar 1,5 millones de dólares en cheques sin fondos o dar 1.500 semanales a su nieta, que terminó muriendo de sobredosis.

Ralph y May Stebbings: familiares gorrones

Ralph Stebbings y su mujer May ganaron en 2005 la friolera 143 millones de euros. Dejaron sus trabajos y se propusieron viajar por el mundo. El problema llegó cuando sus familiares hicieron lo propio pensando en vivir de las rentas de la pareja.

Una mala gestión del dinero hizo que éste empezase a escasear. A esto se añadieron otros problemas de Ralph, como tratar de apuñalar al novio de su hija. Finalmente Ralph falleció a los 43 años a causa de un infarto.

Vivian Nicholson: despilfarro y alcoholismo

Vivian y Keith Nicholson pasaron de ganar 7 libras a la semana a ingresar 152.000 libras por la quiniela en 1961,, lo que hoy en día equivaldría a 6 millones de euros.

Como la propia Vivian contestó cuando le preguntaron qué haría con el premio, se dedicó a gastar, gastar y gastar. La traducción fueron fiestas, casas de lujo y mucho consumo.

Cuando Keith murió en 1965 en un accidente de tráfico, Vivian tuvo que declararse en quiebra porque el premio estaba a su nombre.

Billy Bob Harrell: consumismo y divorcios

Billy Bob Harrell ganó 31 millones de dólares en 1997 con los que se compró un rancho, otras seis casas, coches de lujo…

A esto se sumaron favores a amigos y un costoso divorcio. Dos años después, sin dinero ya, terminó suicidándose.

Janite Lee: caridad, política, ludoptía y malas decisiones

Janite Lee tardó algo más en gastarse los 18 millones de dólares que le tocaron en 1993. En concreto fueron ocho años en los que repartió el dinero entre obras de caridad y el juego, entre otras cosas.

Así, donó dinero a la Universidad de Washington en varias ocasiones y llegó incluso a entrar en política con cuantiosas donaciones al partido demócrata.

Se compró una casa para usarla como club privado e invirtió en un restaurante, dos decisiones que no salieron bien. También terminó desarrollando una adicción a los juegos de casino.

Michael Carroll: vivienda, lujo y drogas

Michael Carroll ganó 15 millones de euros en 2002. Cinco años después no quedaba nada de ese dinero.

La culpa la tuvieron las cuatro casas que se compró en Reino Unido más la que adquirió en España para veranear y los cuatro coches de gama alta, además de las drogas. En 2006, ya en quiebra, fue condenado a nueve meses de cárcel.

William Post: cuando tienes la familia en contra

William Post se hizo con once millones de euros en 1988 y lo primero que recibió fue una demanda de su ex novia que quería una parte del premio alegando que antes de la separación compraban juntos el boleto para jugar todas las semanas. A continuación su hermano fue detenido por contratar a un sicario para matarle.

Lejos de desconfiar, siguió haciendo caso a familiares para meterse en negocios que nunca funcionaron, comprar casas, coches e incluso un avión que no podía pilotar por no tener licencia.

Finalmente terminó en la cárcel, con una deuda de 685.000 euros y apenas 300 euros al mes para vivir.

Sharon Tirabassi: gastar, gastar y gastar

Sharon Tirabassi, madre soltera, recibió 10,5 millones de dólares en 2005. Hoy en día viaja en autobús y vive de alquiler tras dilapidar la fortuna con un tren de vida propio de una estrella.

En este caso por lo menos se preocupó de asegurar el futuro de sus hijos con un fideicomiso más que generoso.

En España, José Manuel Calvo Vaz, un empleado municipal de Ourense, ganó 9 millones de euros en 2003. En enero de 2009 terminó quitándose la vida tras montar negocios sin éxito, comprar coches de lujo y ser excesivamente generoso con propios y extraños.

Cómo evitar que te pase a ti

Como ves, quedarte sin nada es posible pese a contar con un patrimonio que bien invertido debería haber dado para vivir una y varias vidas. Para que te hagas una idea, imagina que obtienes un modesto 4% anual por esos 10 millones de euros, estarías recibiendo cada año 400.000 euros antes de impuestos y cerca de 315.000 euros tras pasar por Hacienda. ¿Suficiente como para llevar el estilo de vida que quieres? No para todos.

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¿Y AHORA, QUÉ DEBERÍAS HACER?

Mi nombre es Luis Pita y mi libertad financiera es de 14 años. Es decir, si mañana dejase mi empleo, podría mantener el mismo nivel de vida sin trabajar hasta 2036.

Soy autor del best seller “Ten peor coche que tu vecino” y me has visto enseñando ahorro y finanzas personales en TVE, Telecinco, Cuatro, La 2, Telemadrid y las principales radios.

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4 Comments on “Los ganadores de la lotería: cuánto tardan en perderlo todo”

  1. Nunca he entendido cómo pueden pasar estar cosas. ¿Tú qué piensas, Luis?

    1. Buenas Mariano,

      Personalmente creo que es una mezcla entre falta de educación financiera y un cambio radical de entorno y de vida. Piensa que muchas de estas personas dejan de trabajar al ganar la lotería, cambian de barrio y tienen mucho tiempo libre que llenan con ocio y consumo.

  2. Menudas historias para no dormir… Yo creo que esto pasa porque falta cultura financiera en España y porque tanto dinero de golpe cambia a cualquiera.

    Si me tocase uno de estos premios, no dejaría el trabajo de forma inmediata ni lo iría contando por ahí. Me callaría un tiempo y después ya vería qué hacer.

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