Cuando me preguntan en qué invertir a largo plazo, mi respuesta siempre es la misma: de forma global en todo el mundo a través de fondos indexados.
☝️ Si todavía tienes dudas sobre el plazo de tu inversión, mira aquí por qué invertir a largo plazo.
ÍNDICE
¿Por qué fondos indexados?
El motivo para invertir de forma global es que así estás bien diversificado geográficamente (inviertes en todo el mundo) y porque la economía mundial tiende a subir a largo plazo (así ha sido hasta ahora, por lo menos).
La razón para escoger los fondos indexados como fórmula para invertir es muy simple: es sencilla de poner en práctica, barata y, sobre todo, funciona a largo plazo.
De forma muy resumida, un fondo de inversión es un producto que reúne el dinero de muchos ahorradores para invertirlo en su nombre utilizando diferentes estrategias.
Un fondo indexado es un tipo de fondo que replica índices bursátiles a través de una estrategia de gestión pasiva. Los fondos índice no elaboran complejas estrategias ni realizan concienzudos análisis de qué acciones comprar o cuándo hacerlo. En su lugar, lo que hacen es copiar índices (el mercado).
Por ejemplo, en lugar de seleccionar as mejores acciones del S&P 500, copian su composición entera. Eso les permite reducir sus costes (no necesitan grandes equipos de analistas a los que hay que pagar), lo que se traduce en más rentabilidad.
👉 Recuerda, todas las comisiones que pagas reducen la rentabilidad de tus inversiones.
Además, esta es una estrategia que funciona a largo plazo. Según los datos del informe SPIVA, la mayoría de fondos de gestión activa (los que seleccionan acciones), no superan su índice de referencia, que es al que copian los fondos indexados.
Aquí puedes ver el porcentaje de fondos activos que lo hacen mejor que su índice a largo plazo:
En cualquier caso, si quieres profundizar en esta estrategia, aquí puedes ver las ventajas y desventajas de la inversión indexada.
🤔¿Fondos indexados o ETFs?
Los fondos indexados no son los únicos que replican índices. Los ETFs también lo hacen. La ventaja de los fondos índice es su fiscalidad, ya que no hay que pagar impuestos al traspasar el dinero de un fondo a otro y con ETF, sí.
Puedes profundizar en los ETFs aquí. Cómo invertir en ETFs, guía completa.
Cómo invertir con fondos indexados
Para invertir a largo plazo con fondos indexados solo hace falta un único fondo (ya te dije que era sencillo).
Ese fondo es un fondo indexado que replique el MSCI World Index. Solo con ese fondo ya estarías bien servido y diversificado.
¿Y qué es el MSCI World Index? Un índice que invierte de forma global en la economía. En concreto, aglutina a más de 1.600 empresas de las 24 economías más desarrolladas del mundo. En otras palabras, un índice muy bien diversificado con el que estás apostando a que la economía mundial seguirá creciendo.
Un ejemplo de un fondo indexado sobre el MSCI World es el Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (ISIN: IE00BYX5NX33), que tiene unos costes totales de 0,12%.
Con este fondo ya estarías bien cubierto, si quieres diversificar un poco más puedes añadir un fondo indexado sobre mercados emergentes, para invertir también en ese tipo de economías.
Para hacerlo puedes usar el fondo Amundi Funds Index Equity Emerging Markets – IE (ISIN: LU09961759489).
✋ Esta es solo una opción, con el fondo de Fidelity estarás bien cubierto.
Dónde invertir con fondos indexados
Ahora que ya sabes cómo, hay que ver dónde invertir en fondos indexados, lo que se traduce en qué plataforma usar.
Lo primero que debes saber es que, puedes hacerlo por tu cuenta o con ayuda. Esta ayuda pasa por contratar un roboadvisor, que son gestores de inversión automatizados. Ahora veremos cómo organizar la inversión en cada caso y qué bancos y entidades te pueden ayudar según lo que quieras hacer.
Invertir en fondos indexados con tu banco
¿Puedes invertir en fondos indexados con tu banco actual? Lo más fácil es que no puedas. La mayoría de grandes bancos españoles no disponen de oferta de fondos indexados.
Y es que, los fondos indexados dejan muy poca comisión a las entidades, por lo que no les interesa comercializarlos.
En cualquier caso, entre los bancos que sí ofrecen fondos indexados figuran: Openbank, Renta 4, Self Bank y Bankinter.
En Bankinter, por ejemplo, puedes contratar el fondo Amundi Index Msci World Ae (eur) Acc (LU0996182563), que también replica el MSCI World con una comisión de gestión del 0,15%.
Mientras, en Openbank podrás contratar el fondo Amundi Index MSCI World_AE (ISIN: ISIN: LU0996182563), que replica al mismo índice, pero su comisión de gestión es del 0,29%.
Si tu banco no es uno de ellos, todavía puedes invertir de forma global con un fondo de gestión activa que invierta con perspectiva global. Un ejemplo sería el fondo Fondo Santander Gestión Global Decidido, F.I.
¿El inconveniente? Que las comisiones de gestión son de un 1,95% ¡más de 10 veces lo que pagas por el fondo indexado!
Para una inversión de 50.000 euros, eso se traduce en 975 € de comisión de gestión con el fondo de Santander frente a 60 euros del fondo indexado que hemos visto.
Además, muchos de estos fondos practican una falsa gestión activa y son lo que se conoce como closet indexers (un timo)
Invertir en fondos indexados por tu cuenta: MyInvestor, el mejor banco
MyInvestor es el mejor banco para invertir en fondos indexados por variedad de fondos disponibles y también por comisiones.
Con MyInvestor no pagarás ninguna comisión adicional más allá de la comisión de gestión del fondo. Además, su cuenta tampoco tiene costes ni comisiones y está remunerada al 2,5% el primer año.
Además, tienes muchos más fondos que en otras plataformas por si quisieses diversificar e incluir algo de renta fija en tu cartera.
Lo único que tienes que hacer para empezar es abrirte una cuenta (10-15 minutos), entrar en el área de fondos, buscar el fondo indexado de Fidelity e invertir. Así de fácil.
Después, podrás incluso configurar aportaciones automáticas al fondo. Así puedes invertir de manera periódica todos los meses sin tener que preocuparte por dar la orden.
Invertir en fondos indexados con ayuda: roboadvisors
Con las opciones anteriores tendrás que buscar e invertir en el fondo por tu cuenta. Es fácil y no te llevará mucho tiempo, pero si prefieres tener ayuda y que un profesional de la inversión se encargue por ti, puedes invertir con un roboadvisor.
Los roboadvisor son gestores automatizados que cuentan con carteras de fondos indexados adaptadas a diferentes perfiles de inversión. En este caso, no podrás elegir los fondos en los que invertir. En su lugar, tendrás que hacer un test inicial para que determinen tu perfil como inversor y te propongan una de sus carteras.
La ventaja de estas carteras es que están más diversificadas porque incluyen un número mayor de fondos divididos por áreas geográficas.
¿La parte negativa? Las comisiones. Los roboadvisor cobran una comisión de gestión por su trabajo que se suma a la de los fondos en los que invierten. Por fortuna, es una comisión normalmente reducida.
A modo de ejemplo, para una inversión de 20.000 euros, la comisión adicional sería del 0, 39% o 78 euros al año. Es decir, un coste limitado por un buen servicio.
👉 Aquí puedes ver las ventajas y desventajas de los roboadvisors en detalle.
En cuanto al roboadvisor concreto con el que invertir, en el mercado hay muchas opciones, pero estas me parecen las mejores:
- Si tienes menos de 2.000 euros, MyInvestor (sí, el neobanco también tiene su propio roboadvisor)
- Si tienes más de 2.000 euros, Indexa Capital, que es el líder del sector.
Con cualquiera de estas tres opciones estarás invirtiendo de forma global y diversificada. Ya solo es cuestión de elegir y ponerte en marcha.