Una de las ventajas de invertir con ING es que su oferta es sencilla y está bien estructurada. Poco producto nuevo, pero todos bien pensados, por lo menos para el banco (y normalmente también para el cliente). Dentro de esas novedades se encuentra el Fondo NARANJA Bolsa Garantizado de ING, que completa la creciente propuesta de productos garantizados de la entidad.
¿Es una buena idea contratar el Fondo NARANJA Bolsa Garantizado que ING incluye ahora mismo como producto destacado? En las siguientes líneas vamos a analizar qué es lo que ofrece este fondo, cuáles son sus condiciones y costes, para qué perfil de inversor puede ser interesante y si hay opciones mejores.
ÍNDICE
- 1 Es un fondo garantizado a 2027
- 2 Utiliza el EUROSTOXX como referencia, pero invierte en renta fija
- 3 Ofrece rentabilidad fija anual y variable al final
- 4 Liquidez cada seis meses o comisiones elevadas
- 5 Comisiones relativamente ajustadas
- 6 MAPFRE pone la garantía y gestiona la inversión
- 7 ¿Es una buena opción el Fondo Naranja Bolsa Garantizado?
- 8 Cómo elegir el mejor fondo de inversión para ti
Es un fondo garantizado a 2027
Esto es lo primero que debes tener claro sobre cómo funciona el Fondo NARANJA Bolsa Garantizado: tu dinero solo está garantizado si esperas hasta 2027 para recuperarlo.
En concreto, la garantía se aplicará a tres años vista hasta el 7 de junio de 2027. Si recuperas tu capital antes de esa fecha, la inversión no estará garantizada. Para que lo entiendas mejor, si necesitas acceder a tu dinero antes, podrás hacerlo, pero lo recuperarás a precio de mercado.
Ese precio de mercado dependerá de cómo evolucionen las inversiones del fondo. Eso quiere decir que podría darse el caso de que el valor de las participaciones sea inferior al capital aportado.Es decir, que puedes perder dinero si quieres rescatar el dinero antes de 2027. Así de simple.
👉 Esta es una de las características ocultas de los productos garantizados. Aquí puedes ver las ventajas y desventajas de los fondos garantizados.
Utiliza el EUROSTOXX como referencia, pero invierte en renta fija
A diferencia del Fondo NARANJA Garantizado 2026, cuya rentabilidad depende exclusivamente de la inversión en renta fija, la rentabilidad del Fondo NARANJA Bolsa Garantizado depende principalmente del comportamiento del índice EURO STOXX y de su vencimiento a junio de 2027.
☝️ El Euro Stoxx 50 es un índice bursátil que reúne a las 50 empresas europeas más grandes según su valor en bolsa. Se utiliza como referencia del comportamiento de la bolsa y la economía europea.
Aunque el fondo garantizado sobre bolsa de ING está referenciado al Euro Stoxx, no invierte en acciones europeas. Al tratarse de un producto garantizado, busca inversiones con menos riesgo y más seguras.
El banco naranja explica que “la política de inversión seguirá criterios conservadores y prudentes con el objetivo de preservar y estabilizar el valor liquidativo del fondo”.
A efectos prácticos, esto quiere decir que “invertirá en depósitos, cuentas corrientes y renta fija pública y/o privada OCDE, siendo el vencimiento medio de la cartera inferior a 3 meses”.
Ofrece rentabilidad fija anual y variable al final
Una de las ventajas del Fondo NARANJA Bolsa Garantizado es la forma en la que estructura su rentabilidad, que se divide en una rentabilidad anual fija y una variable al final del periodo de 3 años.
Así están distribuidas:
- Rentabilidad fija anual del 1% siempre que mantengas la inversión.
- Rentabilidad variable del 25% de la revalorización sin dividendos del Euro Stoxx 50 entre el 14 de junio de 2024 y el 7 de junio de 2027.
Esto te asegura una rentabilidad total del 3% más una parte de lo que pueda subir el Euro Stoxx 50. ¿A cuánto puede ascender esa revalorización? Pues depende mucho de la evolución de las bolsas. Este ha sido la evolución en los últimos años:
Desde la entidad explican que una inversión de 10.000 euros en un fondo similar durante los últimos 3 tres años (2021-2024) habría supuesto unas ganancias totales de 1.043 euros. Esto supone una revalorización cercana al 10% en un plazo de tres años, que serviría para cubrir la inflación.
Esta rentabilidad está en línea, aunque un poco por debajo de lo que obtendrías con un fondo monetario o las mejores cuentas remuneradas a día de hoy.
En cualquier caso, ING incluye en el folleto del Fondo NARANJA Bolsa Garantizado diferentes escenarios de rentabilidad.
Liquidez cada seis meses o comisiones elevadas
La liquidez se refiere a cuándo vas a poder retirar el dinero del fondo. Este producto permite retiradas en cualquier momento, aunque solo serán gratuitas y libres de comisiones en determinados momentos.
En línea con otros fondos garantizados, ING ofrece ventanas de liquidez cada seis meses. Es decir, vas a poder recuperar la inversión a precio de mercado y sin pagar comisiones de reembolso cada seis meses.
Si necesitas el dinero fuera de estas ventanas de liquidez, la comisión de reembolso será de un 4% (un porcentaje muy elevado). Así es como ING se asegura que la gestión del fondo no supondrá un trabajo adicional, entre otras cosas.
Comisiones relativamente ajustadas
Los únicos costes del Fondo Naranja Bolsa Garantizado de ING son los costes corrientes en forma de comisiones de gestión y costes administrativos que ascienden a un 0,71% anual.
Así, por ejemplo, una inversión de 10.000 euros supondrá un desembolso total de 213 euros en costes.
Se trata de costes ajustados, aunque podrían ser menores, teniendo en cuenta que el trabajo del gestor será principalmente encontrar deuda a 3 años y cobrar los cupones.
A esto hay que sumar la comisión del 4% por retirar el dinero fuera de las ventanas de liquidez.
MAPFRE pone la garantía y gestiona la inversión
En todos los fondos garantizados es importante saber quién pone la garantía. En este caso, el garante es MAPFRE INVERSIÓN Sociedad de Valores, que también se encarga de la gestión del fondo a través de su gestora MAPFRE Asset Management.
Es importante tener ambos datos en cuenta, porque quiere decir que inviertes a través de ING, pero quien se encarga de todo en realidad es MAPFRE.
¿Es una buena opción el Fondo Naranja Bolsa Garantizado?
Para concluir este análisis del Fondo NARANJA Bolsa Garantizado, veremos para qué perfiles puede ser interesante. Como todo garantizado, está enfocado a un inversor conservador que busca no perder poder adquisitivo por la inflación y, con suerte, algo más.
Para estos perfiles, el Fondo NARANJA puede ser una opción, como también lo pueden ser los fondos monetarios o una cuenta remunerada, pero si buscas algo más parecido a la inversión, hay alternativas mejores.
¿Dentro de ING? Tienes sus fondos cartera, que son carteras de fondos de inversión con sus pros y sus contras. ¿Quieres saber cuáles son? Aquí puedes ver el análisis, ventajas y desventajas de los Fondos Cartera NARANJA de ING, también con lo que no te cuentan sobre ellos.
Cómo elegir el mejor fondo de inversión para ti
Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.
Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.
Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.
Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.