La trampa del gasto creciente y cómo evitarla

Hay un pensamiento que se repite de forma sistemática a lo largo de la vida. “Cuando gane más podré…” De hecho, es el principal motivo para posponer algo tan importante como empezar a ahorrar es que ya lo harás cuando cobres más.

La realidad es bien diferente y cuando llega ese ansiado aumento, esa cantidad extra de dinero termina en cualquier lugar menos en tu cuenta de ahorro. ¡Exactamente igual que cuando eras becario! Esta facilidad para a mayores ingresos acompañen mayores dispendios es lo que se conoce como la trampa del gasto creciente.

Qué es la trampa del gasto creciente

La trampa del gasto creciente es algo muy extendido. De hecho, lo más normal es caer en ella en algún momento de la vida.

La teoría del gasto creciente nos dice que nuestros gastos aumentan en la misma medida que lo hacen nuestros ingresos. En otras palabras, que te gastarás todo el dinero que tengas a mano.

Lo que ocurre es que, cuando el dinero está en el bolsillo, a nuestro alcance, es extremadamente fácil gastarlo. La mente humana está diseñada para buscar la recompensa inmediata, no para esperar pacientemente. El resultado es que si tienes el dinero a mano, terminarás encontrando cosas que hacer con él. De esta forma, nuestro nivel de gasto se adapta al de ingresos.

Lo peor de la trampa del gasto creciente es que creamos necesidades artificiales. En otras palabras, empezamos a necesitar cosas que antes ni te habías planteado como un coche nuevo, cenar en los restaurantes de moda dos veces a la semana, suscripciones a todos los canales de televisión…

En menos tiempo de lo que piensas dejan de ser recompensas para convertirse en necesidades integradas en tu vida a las que te costaría renunciar y todos sabemos lo difícil que es conseguir algo cuando hay que recurrir a la fuerza de voluntad.

😯 Esto es lo que se conoce como la adaptación hedónica y que explica por qué siempre necesitas más.

Un ejemplo de la trampa del gasto creciente

Eso es lo que le pasó a Pedro, un amigo que trabaja de directivo en una multinacional. Su salario es de seis cifras y sin embargo no duerme tranquilo pensando en que pasaría si le despidiesen o si ese año el bonus de la empresa fuese menor.

El problema de Pedro es que tiene dos grandes coches, uno de ellos deportivo, una casa en una zona residencial, otra casa en la playa, es socio de un club con campo de golf… Gana mucho, pero también tiene muchísimos gastos y muy poca libertad financiera.

Al final, Pedro no disfruta plenamente de lo que tiene. Como le ocurría a Diderot con su bata, siente que todo lo que tiene le posee, más que ser él su dueño.

Cómo evitar la trampa del gasto creciente

Por fortuna, una vez sabes cómo funciona la teoría del gasto creciente, puedes plantarle cara de forma más o menos simple.

Una forma muy sencilla de terminar con esta espiral de gasto creciente es ahorrar una parte de tus subidas de sueldo. En otras palabras, no gastar más cada vez que te suben el suelo, sino ahorrar ese dinero si ya estás conforme con tu estilo de vida actual.

🤔 ¿Y qué porcentaje de tu salario deberías ahorrar de tus subidas? La respuesta dependerá de tu punto de partida. Cuando eres joven, es normal ahorrar una cantidad inferior porque todavía existirá una diferencia entre tu nivel de vida actual y el que te gustaría llevar.

En cualquier caso, lo idóneo es que ese ahorro del aumento salarial nunca sea inferior a un 25% y mejor si se acerca a un 50%. Así irás controlando el gasto y tendrás más margan para ahorrar.

Esto puede tener una enorme impacto a largo plazo. Si tomamos como referencia el salario medio por edades según la Encuesta de Población Activa del INE, ahorrando un 50% de tus subidas de sueldo a lo largo de tu vida podrías tener al jubilarte 195.911 €.

Si, además, inviertes ese capital a largo plazo con una rentabilidad del 6%, te plantarías con 662.500 €, que no es poco.

👌 El preahorro es la mejor forma de guardar el dinero de esas subidas de sueldo. Consiste en apartar automáticamente un porcentaje de tu salario al principio de mes y dejarlo en otra cuenta corriente.

¿No sabes con cuánto empezar? Aquí puedes calcular cuánto deberías ahorrar según tu edad e ingresos.

Como ese dinero extra que ganas no llega a tu cuenta, desaparece la tentación de gastar más y siempre ahorras. Existe una ventaja adicional y es que no requiere fuerza de voluntad porque el dinero está fuera de tu alcance y basta un único movimiento, preahorrar, para poner todo en marcha. En el curso gratuito te ayudamos a hacerlo.

La diferencia entre caer en trampa del gasto creciente y no hacerlo

¿Cómo afecta esta espiral de gasto a tus finanzas? Básicamente limita mucho tu capacidad de ahorro y tus posibilidades de alcanzar la libertad financiera. ¿Qué puedes hacer para remediarlo? Empieza por preahorrar tus subidas de sueldo.

En otras palabras, cada vez que te suban el sueldo o cambies de trabajo y aumente tu salario, no te lo gastes todo. Ahorra por lo menos la mitad de esa subida de sueldo. Usa la mitad para mejorar tu calidad de vida y el otro 50% (o más, si quieres), para mejorar tu situación financiera a largo plazo.

Este es uno de los trucos de ahorro más potentes. Gracias a él puedes llegar a juntar hasta 200.000 € en un plazo de 25 años. Ese sería el resultado de ahorrar 200 € al mes e invertirlos con un rendimiento del 4% para aprovechar el interés compuesto.

En el curso gratuito libertad financiera aprenderás aplicar el método del preahorro y descubrirás cómo obtener una rentabilidad adecuada para ese dinero.