Tarjeta WiZink: análisis y opinión

Hay una tarjeta de crédito que, si no te han ofrecido ya, lo terminarán haciendo. Se trata de la tarjeta WiZink en cualquiera de sus tres modalidades: WiZink Me, WiZink Click y WiZink Now.

La entidad financiera lleva años en el punto de mira por las condiciones poco claras de su tarjetas, sus agresivas campañas de comercialización y el cobro de intereses abusivas. Tanto es así que desde 2023 están haciendo un trabajo de lavar y mejorar su imagen con información más clara y transparente sobre su producto estrella: las tarjetas WiZink.

En este artículo analizamos las tarjetas WiZink y nuestra opinión al respecto, además de si merece la pena o no contar con una. Así es cómo funcionan las tarjetas de WiZink, sus ventajas y desventajas. ¡Vamos a verlo!

Hay 5 modalidades diferentes, todas de crédito

La financiera trabaja 5 modalidades de tarjeta de crédito, con condiciones similares, pero diferentes ventajas específicas según lo que busques.

Estas son sus características clave y lo que diferencia cada uno de los tipos de tarjetas Wizink.

• WiZink Click: permite aplazar hasta tres meses las compras de entre 85 y 1.000 euros.
• WiZink Now: permite solicitar un crédito de hasta 2.000 euros al 7,76% TAE, un porcentaje inferior al de financiación de la propia tarjeta.
• Tarjeta AliExpress, que en cierta medida sustituye a la Tarjeta WiZink Me. Básicamente se trata de un programa de devolución de compras con hasta un 10% en AliExpress y un 1% en el resto de comercios. ¿El truco? La devolución máxima en total es de 9 euros al mes.
• Aplazame. Una tarjeta pensada para elegir cómo pagar tus compras a plazo. Permite pagos hasta en 12 meses en función de la cuantía de la compra.

Por lo demás, tanto el funcionamiento básico como las principales características de todas las tarjetas WiZink son las mismas.

Funcionan en modo revolving, salvo que cambies la forma de pago

Todas las tarjetas WiZink son tarjetas revolving. Eso es algo que nunca debes perder de vista.

¿Y qué es una tarjeta revolving? Es un tipo de tarjeta de crédito que automáticamente aplaza el pago de las compras que realices para que puedas pagar a plazo. Así es como se activan.

Bajo esta modalidad de pago aplazado o revolving  cada mes pagas una cantidad del crédito que hayas usado, no el total. Sobre esa parte que no devuelvas se irán generando intereses.

Tú elijes la cuota a pagar cada mes. Ese será el dinero que pagues cada mes del que, una parte se destinará a devolver la deuda y otra al pago de intereses.

👉 El pago mensual mínimo es de 40 euros o un cálculo que hace la entidad con el pago mínimo de anteriores meses impagados más la cuota de servicios de pago aplazado, intereses, comisiones y gastos y las primas de los seguros.

Desde la propia WiZink ya advierten que si eliges una cantidad fija para el pago aplazado muy baja, tardarás mucho en devolver la deuda. Lo que no advierten es que, durante ese tiempo, seguirás generando intereses para ellos.

A modo de ejemplo, según el simulador del Banco de España para tarjetas revolving, una deuda de 2.000 euros con una con una cuota fija de 50 euros al mes terminaría de pagarse en 2029 y en total supondría el pago de 1.193 euros en intereses. ¡Más de la mitad de la deuda!.

Frente a la modalidad de pago aplazado en revolving, WiZink permite poner la tarjeta con la modalidad de pago total. Esta modalidad es la tradicional de las tarjetas de crédito. Con ella pagas el total de lo que has gastado cada mes el día que tú elijas. Así no pagarás intereses salvo que, llegado el día de cobro, no haya dinero en la cuenta para hacer frente al pago de la deuda.

En ese caso sí que se aplicarán intereses de demora que más adelante analizamos.

Podrás cambiar la modalidad de pago siempre que quieras. Desde aquí te recomendamos que huyas del revolving y siempre escojas pago aplazado mensual, tanto con las tarjetas WiZink como como cualquier otra tarjeta de crédito. Así evitarás desagradables sorpresas y, sobre todo, gastar más de la cuenta.

Comisiones más altas de la media

Las Tarjetas WiZink no tienen costes de mantenimiento. No tendrás que pagar nada por activar, tener o renovar la tarjeta.

Sin embargo, sí que tienen costes y comisiones que debes conocer. Ahí es donde radica el negocio de las tarjetas y el verdadero precio que pagarás por usar sus servicios.

El principal es el tipo de interés que pagarás en tus compras, que es del 23,85% TAE para las tarjetas Now y Click. Esos son los intereses que tendrás que abonar por tener la tarjeta activada en modo revolving con pago aplazado y están por encima de la media del sector.

Según los propios cálculos de WiZink, una persona con una línea de crédito de 1.500 euros con una cuota fija durante 48 meses, pagaría 46,75 euros al mes. Al final del periodo habría pagado la friolera de 751,99 euros. Y eso siempre que no haga uso de la tarjeta.

A estos se suman otra serie de costes como:

• Reclamación de cuotas impagadas: 25 € para el primer impago y 35 para el resto.
• Comisión por sacar dinero en el cajero: 5 € más el 100% de la comisión que cobre la entidad de la que sea propietaria el cajero. Vamos, que nunca uses la tarjeta para sacar dinero en efectivo.
• Servicio de alertas por móvil: 1,5 €.
• Comisión por cancelación anticipada de los servicios adicionales de pago aplazado: 1% sobre el crédito reembolsado o 0,5% cuando el plazo pendiente es igual o inferior a un año.
• Comisión por cambio de divisa si la usas en el extranjero o pagas en una moneda diferente al euro: 2% del total dela compra.

Tienen beneficios, pero limitados y con IRPF

Una de las teóricas ventajas de las tarjetas WiZink son sus beneficios y regalos. Sin embargo, son beneficios sesgados.

Por un lado, la devolución de recibos de la tarjeta WiZink Me está limitado a 6 euros al mes o 72 euros al año, muy por debajo de lo que puedes conseguir con otros programas de cashback e incluso con tarjetas similares.

Por otro lado, tendrás que pagar impuestos por todos los beneficios y regalos. Esto incluye la devolución de recibos de la tarjeta WiZink Me y el cheque de 60 euros en Amazon de WiZink Click por gastar 300 euros durante los primeros meses.

Todas tienen sus seguros

Los seguros son uno de los beneficios adicionales de la tarjeta sin coste para los clientes.

Todas las tarjetas de WiZink incluye un seguro de accidentes que cubre los accidentes producidos durante el viaje realizado en un medio de transporte público autorizado para el transporte de pasajeros, siempre que hayas pagado con la tarjeta.

Las tarjetas WiZink Me y WiZink Now suman también un seguro de robo, con el que te pagarán el robo o hurto de los bienes que hayas comprado con la tarjeta hasta un máximo de 6.000 euros por siniestro y 8.000 euros por tarjeta al año.

Por su parte, la tarjeta WiZibk Click incluye un seguro de ciberdefensa jurídica.

Ventajas de las tarjetas WiZink

Los puntos positivos de estas tarjetas pasan por:

• Son fáciles de contratar (también puede ser negativo, según se vea).
• No necesitas cambiar de banco, los cargos se realizan a tu cuenta.
• No tienen costes de mantenimiento.
• Puedes elegir el medio de pago.
• Incluyen seguros (con coberturas limitadas).

Desventajas de las tarjetas WiZink

Los puntos negativos abordan los comunes a la mayoría de tarjetas de crédito y también los propios de las tarjetas de la entidad:

• Intereses por encima de la media.
• Muchos gastos y comisiones difíciles de controlar siempre.
• Potencial el pago en modo revolving.
• Beneficios y regalos, pero limitados.

¿Merecen la pena?

Nuestra opinión sobre las tarjetas WiZink empieza con la misma reflexión que hacemos para todas las tarjetas de crédito: mejor dejarlas aparcadas en casa y usar la tarjeta de débito para los gastos del día a día.

Las tarjetas de crédito son una gran herramienta, pero tienen muchos riesgos que la mayoría no somos capaces de controlar, como explico en este vídeo.

Más allá de usar una tarjeta de crédito o una de débito, ¿compensa la tarjeta de crédito de WiZink? Lo cierto es que simplemente por los tipos de interés que cobra, hay opciones mejores en el mercado, vayas a darle el uso que vayas a darle.