Invertir con Kutxabank: análisis y opinión

Es muy habitual empezar a invertir con tu banco de toda la vida y esa puede no ser siempre la mejor opción. Por eso vamos a analizar cómo es la inversión a través de Kutxabank, qué productos ofrece la entidad y en qué condiciones.

El objetivo es que después de leer el artículo tengas claro si invertir con Kutxabank es una buena opción o si hay alternativas mejores.

Oferta adecuada, pero limitada

¿Vas a poder encontrar todos los productos de inversión que necesitas en Kutxabank? Sí, la entidad trabaja con suficientes herramientas como para que encuentres el tipo de producto que necesitas para tus inversiones.

En concreto, con Kutxabank podrás invertir a través de:

• Cuentas de ahorro y depósitos: como todos los bancos, Kutxabank tiene opciones de inversión conservadora en forma de cuentas de ahorro y depósitos, aunque no suelen estar entre las mejores del mercado. A esto suma su plan ahorro fácil con rentabilidades ligadas al Euribor.
• Fondos de inversión. La entidad también permite contratar fondos de inversión, aunque su oferta es limitada y se centra exclusivamente en fondos propios, como veremos más adelante.
• Carteras delegadas, que en realidad funcionan más como carteras perfiladas de fondos. Con esta opción de carteras gestionadas de inversión el Kutxabank se encargará de invertir por ti, aunque lo hará a través de un perfilado de cliente y todo con fondos de la propia entidad.
• Planes de pensiones y EPSV: centran el ahorro para la jubilación y son todos del banco.
• Inversión en bolsa: con acceso a bolsa en tiempo real y su propia cuenta de valores.
• Unit Linked: que son una fórmula de inversión alternativa a través de seguros de vida-ahorro.
• Seguros de rentas vitalicias para la parte de asegurar tus ingresos en la vejez. Si no sabes cómo funcionan, aquí te contamos qué es una renta vitalicia.

A esta oferta se suma la típica de cualquier entidad financiera en términos de hipotecas y préstamos, así como tarjetas de crédito.

En resumen, una oferta adecuada, pero también limitada en comparación con otras entidades, sobre todo en cuanto al número de opciones para cada uno de los vehículos de inversión.

En Kutxabank encontrarás casi de todo, pero muy poco de cada. Es decir, pocos fondos entre los que elegir, pocos planes y carteras limitadas. Esto facilita la elección, pero resta calidad a Kutxabank como opción para invertir tu dinero.

Todo producto propio

Si hay que destacar una característica de la inversión con Kutxabank, sería esta. Todos los productos con los que trabaja la entidad son productos propios.

En esto Kutxabank no se escondo: no es una plataforma de arquitectura abierta multimarca. Los únicos productos que podrás contratar son los fondos de la entidad, los planes de pensiones de la entidad, EPSV de la entidad…

Todo está enfocado hacia el producto Kutxabank, sin posibilidad de encontrar fondos de terceras personas.

Si buscas variedad, aquí no la vas a encontrar. Este es uno de los puntos negativos de Kutxabank, aunque también les da un plus de transparencia: no necesitan hacer cosas raras para colocar y encajar su producto. Si estás con ellos, sabes que todo será Kutxabank.

Costes y comisiones de invertir en Kutxabank

Toda inversión conlleva el pago de comisiones y asumir ciertos gastos. Con Kutxabank no es diferente.

Los costes y comisiones dependen de cada gama de producto y de cada producto concreto. En términos generales invertir con Kutxabank no es barato, pero tampoco está entre los bancos más caros. De hecho, podríamos decir que está en la media de la gran banca o un poco por debajo.

¿Y eso es bueno o malo? Pues más bien malo, porque la banca tradicional tiene costes de inversión bastante elevados en comparación a otras opciones que hay en el mercado, especialmente por parte de neobancos.

Rendimiento limitado

Lo primero que debes tener claro al invertir con Kutxabank es que puedes ganar dinero. Si todos los clientes perdiesen sistemáticamente, nadie invertirá con la entidad (por lo menos en teoría).

A partir de ahí, lo segundo que debes tener claro es que el hecho de ganar dinero no quiere decir que estés ante una buena opción de inversión. El motivo es que, al invertir, los rendimientos siempre serán relativos en comparación a opciones similares.

En otras palabras, que un rendimiento del 10% puede no ser tan bueno cuando la media del mercado es del 12% o cuando hay entidades con costes más reducidos que obtiene mejores resultados.

Conclusión: es Kutxabank una buena plataforma de inversión

La realidad es que, Kutxabank entra dentro de la categoría de grandes bancos y, como tales, tiene muchas limitaciones.

Por lo menos la entidad no se esconde en cuanto a su forma de trabajar: producto propio y trato personal al cliente. Eso sí, debes tener claro que ese trato personal y cercano tiene su precio en términos de rentabilidad y su coste en forma de comisiones.

Cómo elegir el mejor producto de inversión para ti

Mi recomendación es que cuentes con la ayuda de un asesor financiero independiente para elegir el mejor producto de ahorro para ti.

Te ayudará a elegir el producto mejor adaptado a tus objetivos (no los del banco) y a optimizar la fiscalidad, que es fundamental en la inversión a largo plazo.

Si quieres que te ponga en contacto con el asesor financiero que lleva las inversiones de mi familia, pídemelo aquí.

Antes de ponerte en contacto, te haré 2 preguntas para asegurarme de que cumples los criterios para trabajar con ellos.